Как деньги вложить в золото: плюсы и минусы, как вложить деньги в золото и выгодно ли покупать драгоценный металл?

Содержание

Как вложить деньги в золото в Сбербанке | Ликбез инвестору

В среде банкиров золото всегда считалось самым надежным активом, обладающим наибольшей ликвидностью. Сегодня драгоценный металл, как инвестиционный инструмент, по своей надежности ничем не уступает, а во многом даже превосходит депозитные вклады и облигации госзайма. Давайте разберемся, как с прибылью вложить деньги в золото в Сбербанке, а также, о каких достоинствах и недостатках данного вида вложения денег должны знать инвесторы-новички?

Вкладываем деньги в золотые активы в Сбербанке под проценты

Сегодня существует два возможных варианта вложить деньги и открыть вклад в золоте в Сбербанке:

Покупка золотых металлических слитков.
Открытие ОМС (обезличенного металлического вклада).
Покупка золотых монет Сбербанка.

В первом случае вам перед покупкой придется дополнительно оплатить услуги эксперта по установлению подлинности слитков, а также нести все расходы по дальнейшему хранению своего же золота в Сбербанке. Когда срок действия договора об ответственном хранении закончится, вы сможете забрать металл домой, но только после оплаты налоговых отчислений.

Выбор варианта с открытием обезличенного металлического вклада также не подразумевает, что вы получите драгметалл на руки после того, как вложили деньги в золото. Если хранить золото в Сбербанке в виде ОМС, то можно рассчитывать на ежемесячную прибыль, основанную на росте стоимости. Так, выгода от обычного депозитного вклада определяется начисляемыми процентами на вложенную сумму. Для вклада в виде обезличенного металлического счета это неактуально, потому что его доходность находится в прямой зависимости от увеличения или уменьшения стоимости металлических активов на международном рынке. Данный вид вложений будет понятнее и ближе инвесторам, привыкшим оперировать живыми деньгами и извлекать выгоду, которую можно подержать в руках в виде обычных бумажных денег. Неоспоримое достоинство вкладов в ОМС — отсутствие вынужденных расходов на ответственное хранение в Сбербанке и необходимости платить налог на добавленную стоимость.

Третий вариант — купить золото в физической форме в виде монет. Как это сделать выгодно в Сбербанке мы писали тут, а здесь: можно узнать какие монеты выкупает Сбербанк (по состоянию на 2019 год). До того, как вложить накопленные деньги в реальное физическое золото без открытия виртуального металлического счета в Сбербанке, тщательно продумайте, как и где вы его будете хранить.

Оптимальным способом уменьшения налоговых отчислений и сопутствующих затрат в деньгах будет оставить драгоценный металл храниться там, где вы его приобрели. Умудренные опытом бывалые инвесторы рекомендуют вложить деньги в слитки весом 50 или 100 грамм. Меньший вес не так выгоден и не оправдывает накладных расходов. Слитки большей массы можно купить по более выгодной цене за 1 грамм. Оптимизировать налоговое обременение инвестиций и вкладов можно, определив золото на ответственное хранение в тот же Сбербанк.

Несколько причин, чтобы вложить деньги в золото в Сбербанке

Если открыть в Сбербанке одну из разновидностей вклада в золоте — насколько это может быть прибыльно? Достоинства подобных инвестиций в следующем:

В сравнении с вкладами в отечественной и зарубежной валюте, золотые инвестиции отличает защищенность от инфляции и безопасность..

Нацеленность подобных вложений на долгосрочную перспективу не только защитит сбережения, но и приумножит их.
Если вложить деньги в золото и хранить его в Сбербанке, то гарантированное увеличение стоимости на международных рынках обеспечит вам пусть небольшой, но стабильный доход.
Золото, как товар, отличается максимальной ликвидностью, особенно это относится к золотым монетам.
Если вложить деньги в золото в Сбербанке, это позволит диверсифицировать имеющийся инвестиционный портфель.
Золотые слитки высокого качества имеют универсальное применение.

Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно за минимальное время, а его ведение не потребует дополнительных затрат.
Открыть вклад в золоте в Сбербанке можно с оформлением на несовершеннолетнего.

Вложить деньги в золото и хранить его на банковском вкладе не так рискованно. Основная опасность может быть связана с неправильным выбором кредитного учреждения и его ненадежностью. Золотые вложения не подпадают под программу страхования вкладов. В случае банкротства банка возвращение средств будет невозможно. Сбербанк в этом случае является оптимальным вариантом, способным обеспечить защиту от подобных рисков.

Вклад в золоте в Сбербанке — каковы условия?

Процедура открытия такого вклада максимально проста. Вам необходимо лишь обеспечить предоставление следующих документов, прежде чем вложить деньги:

паспорт гражданина Российской Федерации;
свидетельство ИНН;
заполненный бланк заявления;
договор с указанием всех условий, на которых собираетесь вложить деньги и хранить золото в Сбербанке, вести вклад, сдавать или получать драгоценный металл;
заявление о передаче золотых слитков на хранение в банк.

Если частное лицо желает вложить личные деньги в «живое» золото, не открывая обезличенный металлический вклад в Сбербанке, а покупая драгоценный металл в слитках, то необходимо предварительно оплатить услуги профессионального эксперта и приемку актива на хранение. Все это войдет в конечную стоимость.

Нюансы такого вида вложений:

вложить деньги в золото в Сбербанке можно, покупая слитки весом не менее 1 грамма и не более 1 килограмма;
при этом счет в банке открывать необязательно;
хранить золото можно в банковской ячейке.

Когда срок действия договора завершится, можно будет уплатить налог на добавленную стоимость и забрать драгметалл на руки.

Определение стоимости слитков с пробой 999

Прежде, чем вложить деньги и открыть свой первый вклад в золоте, стоит научиться рассчитывать текущую цену 1 грамма драгметалла с пробой «три девятки». Сбербанк сообщает об изменении котировок на основании динамики международного рынка каждый день. Среди причин, определяющих изменение стоимости слитков, можно назвать следующие:

Востребованность среди инвесторов.
Качество драгоценного металла.
Надежность производителя слитков.
Объемы производимого в мире золота.
Состояние банковских золотовалютных резервов.

Расчетная цена золотых слитков определяется банком, исходя именно из этих факторов. Упрощенно можно рассчитать стоимость 1 грамма драгметалла самому, если сопоставить цену одной унции золота и долларовый курс на текущую дату. К полученной цифре необходимо добавить величину налога на добавленную стоимость.

Этот нехитрый расчет поможет вам грамотно открыть и вести вклад в золоте в Сбербанке.

Хранение средств в виде золота в Сбербанке

Перед покупкой слитков, чтобы с выгодой вложить деньги, надо определиться, как в дальнейшем хранить приобретенное золото? Хранение в домашних условиях не позволит обеспечить надлежащую безопасность и создать условия для поддержания товарного вида. Царапины и сколы обязательно приведут к значительному снижению цены при последующей продаже или к отказу в ней. Даже повреждения фирменной упаковки слитка удешевляют его. Чтобы обеспечить себе дальнейшую легкую реализацию товара, охотнее всего банки приобретают слитки, которые хранились у них, и Сбербанк — не исключение. Поэтому упорство в вопросах хранения золота и желание иметь его именно у себя дома может закончиться значительным снижением цены или полным отсутствием возможности реализации. Лучше хранить золото в Сбербанке. Если же у Вас золото в монетах — рассмотрите наше предложение монетарного депозита, чтобы монеты не просто хранились, но работали и приносили доход. Насколько нам известно банки таких услуг сейчас не предоставляют.

Как же все-таки грамотно вложить деньги в золото и сохранить, таким образом, средства в Сбербанке? Если вы предпочитаете не виртуальный обезличенный металлический счет, а «живой» драгметалл, то вам подойдет оформление договора на ответственное хранение слитков. Такой счет можно завести только в тех филиалах, где имеются специальные средства для точного измерения и оценки. Вся информация о слитке (день изготовления, логотип производителя, индивидуальная нумерация, вес и проба) при передаче на хранение в банк документально фиксируется и оформляется в виде специального акта.

Вложить деньги в золото в Сбербанке — это безопасно. Организация не вправе пользоваться хранящимся золотом для выдачи кредитов. По первому требованию вкладчика слитки должны быть переданы ему. Эти услуги банк оказывает платно. Клиент оплачивает комиссионные при передаче драгоценного металла в иное учреждение, при сдаче на хранение, выдаче на руки, а также за ведение вклада.

Как же правильно вложить деньги в золото в Сбербанке?

Прежде чем вложить деньги и открыть специальный вклад в металлическое или виртуальное золото, необходимо понять особенности таких инвестиций, политику самого Сбербанка, а также учесть возможные риски, достоинства и недостатки. Надо помнить, что стоимость драгметалла в Сбербанке может не только расти, но и падать. По этой причине самая большая выгода будет ждать тех, кто решится вложить имеющиеся деньги в золото и хранить его в Сбербанке достаточно долгое время, рассчитывая на долгосрочную перспективу. О других способах вложения денег в желтый металл читайте здесь.

Финансовый гид: как вложить деньги в золото?

Рассказываем подробно, как вложить деньги в драгоценный металл – и зачем.

Как вложить деньги в золото? Этот вопрос, как ни странно, теперь задают значительно реже, нежели интересуются покупкой криптовалют или акций, а – зря. По мнению многих экспертов, вкладывать деньги в золото – не просто перспективное направление, это гарантия стабильного будущего.

Реальная ценность в виртуальном мире

На фоне все большей виртуализации мира, когда чуть ли не все расчеты производятся электронно и при помощи банковских карточек, многие люди и вовсе начинают забывать об энергии денег и их реальном весе в самом широком смысле слова. А ведь золото – как раз самое настоящее и реальное из того, что может быть в финансовом мире. К тому же, важно знать, что инвестиционное золото (в слитках и монетах) – это физический актив, и в мире он ограничен. Неслучайно золото называют «мировой валютой», и за последние 20 лет его цена увеличилась многократно. Причем этот рост стабильный даже с учетом разных скачков цен на мировых биржах.

Многие состоятельные люди прямо говорят, что покупка золота – это стабильное вложение. Только надо понимать, что инвестиции в слитки или монеты относятся к категории вложений на долгосрочный период: металл не принесет моментальную прибыль, как например, удачная покупка акций развивающейся компании или игры с валютами на биржах.

Да, возможны упомянутые колебания цен на золото на биржах, но в долгосрочной перспективе этот металл все равно сохраняет ценность, причем неизменно на протяжении не десятилетий, но – веков. Здесь одна из причин в том, что, хотя золото и добывают постоянно в разных частях мира, но его запасы увеличиваются медленнее, нежели появляется множество самых разных инструментов финансового рынка, реальных «бумажных денег» или виртуальных. И если «бумажные деньги» можно в любой стране начать печать, просто отдав соответствующую команду и включив станок, то с золотом так не выйдет.

Быть уверенным в непредсказуемой экономике

О стабильности вкладов в золото говорит, например, то, что оно и сейчас является частью резервов самых больших и мощных банков. Причем уже не первый год видна явная тенденция: крупные банки увеличивают золотые запасы. Увеличивают свои золотые запасы и такие мощные страны, как Китай, Индия, Россия, которые все увереннее стремятся доминировать в мире.

В свою очередь предприниматели, когда составляют инвестиционные портфели, стараются обязательно в них включать и золото (в монетах и слитках) – в качестве гарантии стабильности и страховки, если любые другие вклады могут уйти в минус. Повторим: считается, что наиболее безопасные инвестиции – в серебро и, конечно, золото. Именно драгоценные металлы (и золото, и серебро, и некоторые другие) помогают инвестору избегать рисков, когда снижение ценности одного актива (скажем, ценных бумаг) ведет к снижению ценности всего портфеля. Считается, что обычно и нормально, если золото присутствует в упомянутом портфеле в составе 5-20%, а когда обостряется экономическая ситуация – достигает 50%.

Крупные инвесторы считают, что золото, особенно при заблаговременных вложениях в него, позволяет ощущать уверенность во время глобальных экономических кризисов. Вовсе не случайно сейчас в мире растут вклады именно в золото, поскольку, по мнению многих авторитетных аналитиков, уже в следующем году могут произойти глобальные перемены в экономике. Случится ли кризис или произойдет переход на какой-то другой вид взаиморасчетов – пока сказать сложно, но именно вклады в золото позволяют входить, чувствуя себя стабильно, в очень непредсказуемое будущее.

Золото или акции – что лучше

Многие спорят: что лучше – инвестиции в акции или золото. Один из доводов в пользу золота такой. Когда инвестор решает приобрести даже небольшое количество акций, это предусматривает в момент покупки комиссионные – и часто достаточно высокие. Кроме того, существуют ежемесячные сборы за обслуживание акций, а это съедает часть прибыли.

В истории с золотом нет никаких комиссионных за управление активом. Когда вы приобретаете ценные бумаги (или, например, вкладываетесь в систему накопительного страхования жизни) должны считаться с разными дополнительными расходами. А у золота, в общем-то, нет расходов или дополнительных комиссионных плат. Если вы решили инвестировать в золото, то, приобретая его, платите лишь спред – от 2,5% до 5%. Причем, это уже включено в цену. В спред входят разные издержки производства золота, доставка металла с завода, наконец, услуги продавца.

Да, конечно, важно понимать, что система покупки золота в разных странах отличается. К примеру, в странах ЕС инвестиционное золото не облагается НДС. Также – в Швейцарии, США и Канаде. А, скажем, в Норвегии и России, слитки при покупке и продаже облагаются разными налогами, в результате чего стоимость металла для инвестора вырастает примерно на 30%. Однако это все, по сути, единовременная выплата, причем, у инвестора всегда есть возможность выбора: где покупать золото, как и куда его транспортировать, наконец, в какой стране хранить, учитывая ее внутренние законы.

Кстати, если говорить об инвестиционных золотых монетах, то они в России без НДС. В России лидером по продажам и хранению инвестиционных золотых монет считается «Сбербанк».

ОМС или все же желтый металл?

Основными инвестициями в золото считаются: покупки слитков, монет (особенно – памятных и коллекционных), ювелирные украшения и антиквариат, а также – ОМС – обезличенные монетные счета. На самом деле, инвестиции в золото считаются достаточно простым видом бизнеса: покупаете, например, слитки или монеты, и просто живете с этим. Хотя, конечно, золотые инвестиции имеют немало особенностей.

Один из примеров. Если вы решили вложиться в золото, то должны решить: где его хранить. Когда вы приобрели небольшой слиток или монеты, тогда запросто можно и дома в сейфе держать. Золото металл уникальный: его плотность одна из самых высоких. Даже небольшие слитки и монеты – это большая ценность. К примеру, золотая монета, канадский «Кленовый лист», диаметр которой чуть больше монетки в 2 евро стоит около 1100 евро. А историческая золотая монета 20 франков (с профилем Наполеона III), по размеру как монетка 0,05 евро, стоит 200. Здесь главное, чтобы они хранились в надежном месте. Крупные бизнесмены хранят золото в разных местах: и дома, и в ячейках разных банков.

Конечно, если вы решили хранить золото в банковской ячейке, то будьте готовы к тому, что необходимо за это платить. Зато золото является на все сто процентов вашей собственностью в банке, куда его оставляете на хранение в ячейке. И оно не может пропасть, если банк обанкротился, либо его работа приостанавливается по той или иной причине. Даже когда у банка отзывают лицензию на деятельность, у клиентов сохраняется возможность попасть к ячейкам – и их содержимому (ценности не устанавливаются на баланс учреждения).

И тем не менее многие инвесторы решают, что лучше не покупать золотые слитки, а открывать обезличенные металлические счета – ОМС. Опять же, предприниматель должен понимать, что ОМС – это хороший способ сохранить и обезопасить капитал (например, от утраты или обесценивания, как с разными валютами – реальными или виртуальными), но при этом бизнесмен не сможет быстро заработать «на золоте», к тому же курс «металла» устанавливает банк, где может быть достаточно существенной разница между покупкой и продажей. А пополнить ОМС можно, например, переводя на него безналичные переводы. К тому же, иногда банки предлагают ОМС с процентами.

Все из перечисленного – отличный повод решить, какого рода вклады вас устраивают больше – в реальное золото или ОМС, наконец, какой процент драгоценного металла должен быть в инвестиционном портфеле. Но помните одно – золото стоит того, чтобы с ним иметь дело.

отзывы о возможностях заработать на металлах

Запись обновлена: Окт 8, 2020

Инвестирование в драгоценные металлы считается одним из самых высокодоходных и надежных способов вложения сбережений. Для новичков все выглядит очень просто: покупаешь золото и ждешь, когда его цена возрастет, продаешь его по более выгодной цене и получаешь прибыль. Однако в реальности золотые инвестиции имеют массу особенностей, которые должен знать каждый начинающий инвестор. Как вложить деньги в золото, чтобы получить хорошую прибыль? Какие варианты вложения капитала существуют и чем они отличаются?

Содержание статьи:

Стандартные способы инвестиций в золото

Среди основных вариантов вложений в драгоценный металл выделяют три:

Слитки;
Инвестиционные монеты;
Металлические счета.

Слитки

Покупка слитков представляется самым «очевидным» из перечисленных вариантов. Плюсом инвестиций в слитки является их надежность. Имея на руках физическое золото, инвестор не зависит от надежности банка и практически не зависит от изменений законодательства, которые могут быть приняты для регулирования рынка драгметалла.

Покупка слитков имеет два очень существенных недостатка: налогообложение покупки и проблема хранения.

По налоговому законодательству России, при покупке золота в его цене учтен НДС, то есть покупатель платит 18% сверх его реальной стоимости. При продаже слитка банку налог в сумме продажи отсутствует. Получается, что если цена золота в период владения слитком оставалась стабильной, то заработать на продаже металла не получится.

Слитки не самый привлекательный вариант для инвестиций из-за необходимости оплаты НДС при их покупке.

Вложения в золото требуют решения вопросов, связанных с обеспечением их сохранности. В случае покупки слитков важно понимать, что для них придется арендовать сейфовую ячейку. Кроме дополнительных расходов за хранение, инвестор получает еще и риски утраты, так как учреждения, предоставляющие сейфы, не несут полную ответственность за сохранность их содержимого.

Ликвидность слитков невелика, быстро продать их при необходимости не получится. Инвестирование в золото таким способом требует больших сумм денег.

Инвестиционные монеты

Вложение средств в инвестиционные монеты частично похоже на покупку слитков. Существенное преимущество покупки монет – отсутствие НДС. Но здесь есть свои «подводные камни».

Часть стоимости любой монеты будет приходиться на работу по чеканке и распространению, а не на долю золота в сплаве. Между ценой покупки и продажи изделия банком наблюдается большой разрыв – инвестор вместо прибыли может получить убыток, так как стоимость монет растет очень медленно. Этот способ инвестирования стоит рассматривать только как долгосрочное вложение.

Инвестиционная монета «олимпийской» серии.

Монеты могут иметь ценность не только из-за исходного драгоценного металла, но и нумизматического характера. Вложить деньги в золото в виде монет не составит особого труда, а вот продать их по истечении какого-либо периода времени проблематично. Отзывы экспертов свидетельствуют о том, что продажа коллекционных монет еще затруднительнее, чем просто инвестиционных.

ОМС

Среди всех способов инвестирования в золото популярность набирают обезличенные счета. По факту, инвестор становится обладателем не физического металла в виде слитка, а получает право требовать выполнения обязательства банковского учреждения по выплате суммы денег, эквивалентной стоимости граммов золота, числящихся у него на таком счете. Можно получить на руки и слиток, заплатив дополнительно НДС.

Вложение денег в золото в виде ОМС обладает наибольшей ликвидностью и не требует затрат на хранение. Большой минус такого инвестирования заключается в отсутствии страхования вкладов физических лиц. Законодательство в этой области не распространяется на ОМС, надежность вложения зависит от надежности банка, где открыт счет. А вот начисление банком процентов по золотому счету может оказаться дополнительным средством получения прибыли.

Единственный недостаток ОМС — отсутствие государственного страхования как на обычных вкладах.

Открытие ОМС не составляет труда, сейчас услуги ведения обезличенных счетов предоставляют многие банки. Если для покупки слитка требуется приличная сумма денег, то первоначальный взнос инвестора на ОМС может укладываться в минимальную сумму.

Игра на биржах

Как заработать на золоте другими способами? В качестве вариантов получения заработка за счет роста котировок золота, потенциальным инвесторам рекомендуется рассмотреть золотые ETF и приобретение золота через FOREX.

Что подразумевает вложение в фонды, торги по которым проходят на бирже? Инвестор покупает акции тех фондов, которые сами инвестируют либо в золото, либо в ценные бумаги, привязанные к драгметаллу. Доступ к биржам можно получить через открытие счета у брокера.

Плюсом такого вложения является небольшой разрыв между котировками покупки и продажи, для некоторых ETF он вовсе минимальный. Инвестор получает возможность реагировать на изменение рынка мгновенно, покупая и продавая акции не выходя из дома.

Минусы при покупке золотых ETF также имеются. Надежность вложения будет зависеть сразу от нескольких факторов:

Платежеспособности брокера;
Добросовестности фонда;
Надежности банка, где хранятся слитки фонда.

Вложение денег в золото через ETF связано с валютой и нормативным регулированием этой сферы. Отзывы брокеров свидетельствуют о том, что процесс перевода средств на счет из-за конвертации может осуществляться несколько дней.

Чем отличается игра на рынке FOREX? Инвестор покупает через брокера виртуальное золото. Реальный результат получить можно, если покупать золото только на свои средства, то есть оставлять страховой депозит, который бы покрывал ваши вложения. Разрыв между покупкой и продажей здесь также минимален, рынок позволяет оперативно реагировать на все изменения.

Из недостатков вложений на FOREX следует отметить сомнительную надежность брокеров по сравнению с ETF.

Как и в случаи с ETF, торговля золотом на форексе требует определенного профессионализма и психологической устойчивости.

Брокеру выгодно, если игрок будет активно использовать кредитный рычаг. Вложение денег в золото на рынке FOREX требует психологической устойчивости, чтобы не поддаться искушению использовать максимальный кредитный рычаг. Для потенциального инвестора важна и профессиональная компетенция в области торгов на FOREX.

Существует еще один способ вложения средств в драгметалл – обеспеченные золотом электронные деньги. Такие «интернет-валюты» являются обязательством компании, создавшей платежную систему, выплатить некоторое количество золота. /Это направление начало развиваться сравнительно недавно и имеет множество недочетов с юридической стороны. Надежность вложения средств обеспечивается только надежностью компании, выпустившей подобные «деньги».

Ориентиры «золотого» инвестирования

Инвестирование в драгоценные металлы должно быть грамотным. Как правильно и прибыльно вложить деньги в золото? Есть несколько ориентиров для новичков.

Если не относитесь к категории биржевых игроков, то вкладывать в драгметалл средства, которые могут вам срочно понадобиться, не имеет никакого смысла.

Покупка физического золота на короткий срок бессмысленна, так как ликвидность слитков и монет невысока, плюс можно получить убыток вместо прибыли.

Для игры на бирже используются фьючерсы, опционы и ETF, но спекулятивные операции требуют профессиональных знаний в этой области и особого «чутья». Вложение в золото в виде ОМС будет менее прибыльным, но отзывы вкладчиков позволяют говорить об относительной эффективности этого способа.

Вложение свободного капитала в золото на длительный срок можно делать, если вы ориентируетесь на надежность. Срок таких инвестиций может измеряться десятками лет. Если вас устраивает получение прибыли по истечении длительного периода, то есть смысл купить физическое золото в виде слитков.

Вкладывать в золото стоит только на долгосрочный период.

Инвестирование в драгметалл на средний срок – до трех лет – возможно только с учетом прогнозов на рост котировок золота. Инвестор может получить прибыль в среднесрочной перспективе, но существует и большая вероятность убытков.

Вклад части денег в золото считается одним из вариантов надежного страхования своих сбережений от обесценивания валют.

Выбор формы инвестиций в золото зависит от того, на какой срок вы рассчитываете и какой доход желаете получить при росте цен на драгметалл. Самым надежным вложением считается покупка слитков и монет, за ними следуют золотые ETF, затем металлические счета в банках. По прибыльности способы инвестиций в золото могут быть расставлены в таком порядке: золотые ETF, ОМС, слитки и монеты.

Плюсы и минусы инвестирования в золото

Вложение денег в золото обеспечивает сохранность средств инвестора. В длительной перспективе цена золота все равно растет, даже если в динамике котировок периодически наблюдаются некоторые спады. Такое вложение не обесценится полностью даже в результате глобальных потрясений экономического или политического характера.

Среди минусов инвестиций в золото называют колебания цен, которые могут принести инвестору убытки при краткосрочном периоде вложения. Приобретение драгоценных металлов в сравнении с другими видами инвестиций может быть менее доходным. Открытие обезличенных счетов или покупка золотых ETF совершенно не гарантируют обладание физическим металлом, их надежность подкрепляется только репутацией организаций и действующими правовыми нормами.

Вопрос о том, как существенно заработать на золоте, остается открытым. Чаще всего инвесторам, в условиях кризисной экономики, приходится выбирать надежность, а не высокую прибыльность своих инвестиций. В этом случае золото выполняет роль «убежища», способного как минимум сохранить средства государства и частных лиц, как максимум принести в долгосрочной перспективе приличный доход.

Инвестиции в золото: как и куда вложить деньги?

Фото: nytimes.com

В 2019 году золото снова обрело высокую инвестиционную привлекательность. С начала лета стоимость тройской унции стабильно превышает $1400. Эксперты отмечают, что в перспективе драгметалл будет удерживать свои позиции ещё как минимум следующие 6-7 лет.

«Сегодня, пожалуй, лучшее время для инвестиций в золотодобывающую отрасль», — сказал в июле крупнейший акционер компании Petropavlovsk Кенес Ракишев.

Безусловно, позитивный климат в золотодобывающей отрасли сформировался под воздействием множества факторов.

И если инвесторы знают все подводные камни инвестирования в драгметалл, то физическим лицам перед тем, как вложиться в золото, нужно тщательно проанализировать ситуацию на рынке и выбрать способ инвестирования.

С чего же начать начинающему инвестору?

Сперва инвестор должен определиться с тем, в какой сегмент он может вложить свои средства. Сегодня существует несколько основных способов инвестирования, давайте рассмотрим каждый более подробно.

«Реальное» золото

Любой человек может приобрести золотые слитки либо монеты. Сейчас этот вид инвестирования начинает набирать обороты: в июле 2019 года в России отменили налоги на покупку физического золота для привлечения инвестиций в данный сектор. Раньше покупка слитков и монет облагалась НДС, поэтому были высокие риски уйти в минус.

Золотые слитки

Золотые слитки физическое лицо может приобрести в банках, которые владеют лицензией на куплю-продажу драгметаллами. Сделка оформляется достаточно просто и занимает в среднем около 10 минут.

Человек выбирает подходящий банк, приходит туда с документом, удостоверяющим личность и решает для себя, сколько слитков хочет приобрести.

Представитель банка приносит слиток из хранилища, в присутствии клиента осматривает и взвешивает товар. Затем стороны заключают договор, вы вносите необходимую сумму и получаете свою покупку вместе с актом приёмки.

В документе обязательно приписывается название драгметалла, проба, вес, номер, сумма, дата и ФИО обеих сторон сделки. Вместе с актом человеку выдают чек и сертификат, которые нужно обязательно хранить.

Золотые монеты

Инвестору доступны для покупки в банке 2 вида монет: инвестиционные и коллекционные. Первый вид – это оформленное в виде монеты гарантированное золото, которое для инвестиций более надёжно.

Цена на коллекционные (или памятные) монеты варьируется в зависимости от роста/падения ценности среди коллекционеров, поэтому их приобретение чревато высокими рисками.

Иногда риски оправдывают себя: во время высокого спроса памятные монеты могут дать куда более высокую прибыль, нежели инвестиционные.

Цена золотых слитков или монет напрямую зависит от их «внешнего» вида. Конечно, при покупке вы получаете товар в идеальном состоянии, но с течением времени он «портится», особенно если не соблюдать правила хранения золота.

Важно знать, что банк может купить слитки и монеты только в отличном или удовлетворительном состоянии. В идеале, при продаже на слитке (как и на сертификате) не должно быть никаких видимых повреждений.Допускается только наличие пятен, царапин или потёртостей, которые не влияют на массу изделия.

Сотрудники банка имеют право изъять товар и отправить на экспертизу, если сомневаются в его подлинности.

Если банк не принимает изделие, физическое лицо может найти другого покупателя. Золотые слитки и монеты принимают скупщики, ювелирные мастерские или же ломбарды — правда, по гораздо более низкой цене.

«Виртуальное» золото

Помимо покупки физического золота, есть множество способов вложения в «виртуальное» золото. Инвестор может сотрудничать с банками, фондами, биржами или же приобрести акции золотодобывающего предприятия.

ОМС

Любой человек вправе открыть в банке обезличенный металлический счёт (ОМС). По своей сути это такой же банковский счёт, только на вашем счету будут храниться «виртуальные» граммы золота, привязанные к курсу.

Данный вид инвестирования привлекателен тем, что физическое лицо может вложить абсолютно любую сумму, хоть 1 рубль. После открытия ОМС остаётся только ждать, когда драгметалл повысится в цене – тогда можно продать своё золото подороже.

ПИФы

В России также есть возможность инвестирования в золото посредством паевых инвестиционных фондов. Эти структуры формируются за счёт средств большого числа вкладчиков (пайщиков). Сегодня работает достаточно ПИФов – для примера, «Сбербанк Золото» или «Русский стандарт Золото».

Приобрести паи ПИФа можно лично в офисе управляющей компании, на её официальном сайте или же в офисе агента. Часть фондов продаёт паи на биржах, но покупать их там не так удобно.

Суть работы паевого фонда такова: управляющий ведёт торговлю на основе вложений пайщиков с целью получения прибыли. Средства обычно направляются в акции золотодобывающих компаний или акции других инвестиционных фондов.

По истечению срока инвестирования прибыль делится между вкладчиками в зависимости от размера вложений. Грубо говоря, физическое лицо «перекладывает» всю работу на компетентных в данной сфере лиц.

Начинающий инвестор должен внимательно изучить схему инвестирования выбранного ПИФа. Дело в том, что фонды могут инвестировать как в само золото, так и в паи заграничных фондов.

А некоторые зарубежные структуры вкладываются в ценные бумаги, за которыми не закреплён никакой драгметалл. Такая схема чревата большими издержками для пайщика, в результате человек получает меньше прибыли.

Кроме того, нужно учитывать, что руководство ПИФа берёт ежегодное вознаграждение за управление в размере 3-4% от суммы активов.

ETF

Параллельно с паевыми инвестиционными фондами в России работают аналогичные структуры — биржевые инвестиционные фонды ETF.

В отличие от ПИФов, они берут комиссию в размерах менее 1% от среднегодовой стоимости активов, поэтому с ними выгоднее сотрудничать. И если в ПИФах весь контроль осуществляет управляющая компания, то в ETF паи можно не только покупать, но и продавать на бирже.

Чтобы приобрести акции в данной структуре, нужно открыть брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИСС) – для этого нужно воспользоваться услугами любой брокерской компании.

ETF считаются более надёжным инструментом потому, что их деятельность контролирует не только ЦБ РФ, но и иностранные банки.

Фьючерсы

Есть ещё один способ инвестирования в золото – покупка фьючерсов на биржах. Это контракт о купле-продаже золота по цене, которая устанавливается в момент приобретения, на объём и срок поставки в будущем.

Другими словами, продавец договаривается с покупателем о поставке на определённую дату и за обговорённую цену, при этом ставит на падение цены, а покупатель – наоборот, на рост.

В России можно приобрести фьючерсы посредством платформы для сделок с фьючерсами и опционами РТС Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ).

Чтобы присоединиться к площадке, инвестор заключает договор с брокером, имеющим к ней доступ. Отметим, что за каждую сделку брокер берёт небольшой процент.

Базовый актив фьючерсного контракта – аффинированное золото в слитках, один лот равен одной тройской унции (в долларах США). Окончательные расчёты по контракту производятся в дату его исполнения.

Акции

На Московской бирже, опять же через брокеров, инвесторы могут приобретать и акции российских золотодобывающих компаний — «Полюс», Polymetal, «Петропавловск», «Лензолото», «Бурятзолото».

Покупая акции, вы становитесь акционером и получаете право на часть прибыли предприятия. Отметим, что акции, как правило, продаются не по одной, а минимальной партией – 10 единиц.

Перед выбором компании, в которую лучше всего вложиться, нужно очень тщательно изучить мировой рынок, а затем проанализировать основные показатели российских предприятий.

В частности, инвестор должен обратить внимание на себестоимость добычи компании: чем она ниже, тем больше шансов получить реальный доход. Ещё важно учесть доходность предприятия – при увеличении доходов повысится и стоимость золота.

Опасаться стоит компаний, у которых нет собственного запаса золота – иногда это говорит об отсутствии результатов добычи, что влечёт за собой снижение стоимости акций.

Начинающий инвестор должен понимать, что с покупкой акций он «приобретает» и риски золотодобывающего предприятия. Они непосредственно связаны с операционной деятельностью – например, на котировки акций негативно влияют различного рода нарушении производственного плана компании.

Кроме того, большую роль играет спрос и предложение на финансовых рынках.

Способов инвестиций в золото предостаточно. Этот драгметалл является дефицитным активом, поэтому никогда полностью не потеряет свою ценность.

Но любые вложения стоят того, только если инвестор планирует заниматься этим делом длительное время – в среднем от 4 до 10 лет.

Как выгодно вложить деньги в золото под проценты и не потерять

Золото – один из самых надежных инвестиционных инструментов: несмотря на экономические и политические кризисы он остается востребован в качестве «защитного актива» даже инвесторами, которые критикуют его за слабую волатильность и относительно маленькую доходность. Начать вкладывать в золото – хороший выбор для новичков в мире инвестиций, который создаст прочную основу для дальнейшего развития и позволит избежать крупных финансовых потерь на рискованных активах в самом начале пути инвестирования.

Преимущества инвестирования в золото

Драгоценные металлы ценились на протяжении всей истории человечества. Ценятся они и сейчас, не только как материал для украшений, но и как инвестиционный актив с минимальными рисками и стабильной доходностью. Стоимость золота формируется так же, как и цена на другие активы – через рыночные отношения и в зависимости от политики центральных банков крупных государств, которые по-разному влияют на нее. Несмотря на то, что золото переживало как активные длительные периоды роста цены, так и периоды ее падения, ценность его как инвестиционного инструмента выше, чем у других активов. Это признает даже главный критик инвестирования в драгоценные металлы Уоррен Баффет.

Выгодно ли вкладывать деньги в золото? Да. Вот несколько причин:

Устойчивость цены в долгосрочной перспективе.
Невосприимчивость к валютной инфляции.
Высокая ликвидность.
Универсальность.

Драгметаллы высоко ценятся в любой стране мира и угроза их полного обесценивания, как, например, советского рубля – нулевая! Но, несмотря на то, что золото остается самым надежным инвестиционным инструментом, ошибочно считать, что его стоимость все время растет.

Интересный факт! В 2001 году цена за тройскую унцию золота упала до самой низкой отметки за последние 30 лет – $255,3, из-за чего многие инвесторы поспешили избавиться от этого актива. Но после этого золото дорожало на протяжении 12 лет и демонстрировало динамику роста интенсивнее, чем у любого другого инструмента на финансовом рынке, подорожав к 2013 году почти в 10 раз.

Способы инвестирования в золото

Существует несколько простых способов начать инвестировать в золото: они отличаются требованиями к начальным вложениям, особенностями ценообразования, прибыльностью и возможностями продажи.

Покупка золотых монет

Золотые монеты делятся на инвестиционные и памятные, и если первые изготавливаются тиражным способом – автоматической чеканкой, то вторые вполне могут быть произведением искусства ручной чеканки, что снижает их инвестиционную привлекательность. Работа дизайнера и ювелира закладывается в первичную стоимость монеты, но на вторичном рынке эта наценка уже не будет оплачена или будет снижена, если речь не идет о редких экземплярах, имеющих историческую и культурную ценность. С учетом этого инвестировать стоит только в тиражные золотые монеты. В большинстве стран их продажей занимается центральный банк, предлагая инвесторам изделия высшей пробы – 999,9 с коэффициентом надбавки:

за монету диаметром 32 мм и весом 1 унция – от 8 %;
за монету диаметром 16 мм и весом 1/10 унции – 13 %.

Это относительно невысокий коэффициент надбавки, который при нынешнем курсе инфляции гривны и росте стоимости драгметаллов позволяет за год получить более 15 % прибыли.

Формула расчета прибыли от инвестирования в золотые монеты:

D = ((K2 – K1) – A * C – B + F) / K1 * 100%

где:

D – доходность инвестиции;
K1 – курс продажи;
K2 – курс покупки;
А – стоимость аренды ячейки;
В – стоимость обязательной экспертизы;
С – количество месяцев хранения в ячейке;
F – нумизматическая, художественная и историческая ценность.

Инвестирование в золотые слитки

Золотые слитки может продавать только центральный банк страны, приобрести их могут только юридические лица. Например, в Украине физлицам доступна покупка слитков в коммерческих банках, но здесь есть свои нюансы. Согласно законодательству Украины, частные банки не обязаны покупать или продавать драгоценные металлы по учетному курсу НБУ (Национального (центрального) Банка Украины), и, покупая золотой слиток в одном банке, инвестор не может быть уверен, что ему удастся его выгодно продать в другом или в этом же учреждении. Кроме этого, при покупке придется заплатить НДС в размере до 18 % от стоимости изделия.

Формула расчета прибыли от инвестирования в золотые монеты:

D = ((K2 – K1) – A * C – B) / K1* 100%

Покупать золото в слитках как инвестиционный актив имеет смысл только на долгосрочную перспективу – минимум 5 лет.

Обезличенные металлические счета

Открывая обезличенный металлический счет (ОМС), инвестор получает не физическое золото, а бумагу, подтверждающую владение определенным количеством драгметалла. В отличие от других способов инвестирования, ОМС предлагает гибкое управление инвестиционным активом с возможностью продавать его в любое время и любому покупателю – коммерческому банку, юрлицу или на бирже по наиболее выгодному курсу. Кроме этого, открытие ОМС не облагается НДС, а на счет могут начисляться дополнительные банковские проценты, как по депозитному вкладу. Обезличенные металлические счета предлагают большинство украинских банков с лицензией на услугу. Все что нужно от инвестора – документы, удостоверяющие личность, и договор на приобретение золота.

Формула расчета прибыльности инвестирования в ОМС:

D = ((K2 – K1) * S / K1*100%

где:

S – сумма покупки по текущему курсу продажи.

С учетом того, что инвестор физически не владеет приобретенным золотом, открытие ОМС требует внимательного выбора надежного банка с минимальным риском банкротства и гарантиями выплат по вкладам этого типа.

Покупка фьючерса на золото как способ вложения в драгметаллы

Наверное, самый комфортный, самый рискованный и самый прибыльный способ вкладывать деньги в золото и быстро заработать на этом. Покупая ценные бумаги на золото, вы теоретически являетесь владельцем доли золота. Здесь ситуация очень похожая, как и со всем знакомым, ранее отмененным золотым стандартом. Когда каждый доллар бы привязан к золоту и его можно было обменять в любой момент при желании в соответствии к номиналу. Но немецкие экономисты еще в 1930-х годах утверждали, что это только теоретически. По факту если бы все пожелали обменять доллары на золото – это было-бы невозможно так, как бы на всех напечатанных долларов не хватило добываемого золота. Поэтому многие немецкие экономисты утверждают, что золотой стандарт только лишь тормозит экономику. Более того Германия уже несколько десятков лет требует от США вернуть ее золотой запас, но Вашингтон и по сегодняшний день умело находит уловки, чтобы этого не делать.

Тем не менее инвесторы и трейдеры на фондовых рынках покупают ценные бумаги, фьючерсы на золото и на другие драгоценные металлы для совершения спекулятивных операций с целью получить ощутимую прибыль. Цены на золото, как и на любую валюту мира изменяются каждую минуту. При краткосрочной торговле эти изменения не существенные. В таком случае потребуются большие инвестиции чтобы получать ощутимую прибыль на рынках с риской волатильностью.

С другой стороны, для долгосрочных инвесторов фьючерсы на золото являются боле надежным финансовым инструментом, чем акции любой компании. По одной простой причине – цены на золотые фьючерсы никогда не упадут до нуля, чего нельзя сказать про вероятную возможность акций даже самых крупных компаний, которые в любой момент неожиданно для всех могут объявить себя банкротами.

Вывод инвестора

Каждый способ инвестирования в золото имеет свои плюсы и минусы, но только инвестору решать, какой из них более всего подходит под его финансовые возможности, инвестиционные ожидания и стратегию развития вложенного капитала в краткосрочной и долгосрочной перспективе.

8 советов, как вложить деньги?

Можно ли вложить деньги в золото в Швейцарии и что при этом нужно знать? Швейцария является заметным игроком на мировом рынке золота. Было ли Вам известно, что около двух третей всего мирового физического золота были отлиты именно в Конфедерации? Согласитесь, уже только один данный факт указывает на особую связь Швейцарии и золота.

Поскольку резиденты Швейцарии могут без излишних юридических процедур совершать операции с золотом на территории Конфедерации (проще говоря, купить золото в Швейцарии), в рамках данного материала Портал «Швейцария Деловая» хотел бы сделать особый упор также на том, что следует учитывать нерезидентам (иностранцам, не проживающим в Швейцарии) при покупке и хранении благородного металла.

Таким образом, настоящий обзор может служить подробным руководством по вложению денег в золото в Швейцарии как для резидентов, так и для проживающих за пределами Конфедерации.

Что инвестор должен знать о золоте?

О золоте, его роли в мире финансах, а также факторах цены написано многое. Значительная часть из этого (особенно по теме «Швейцария и золото») является ни чем иным, как «информационным мусором».

В данном разделе мы не хотели бы «лить воду». Вместо этого, мы осветим лишь те пункты, которые инвестор непременно должен знать о золоте.

Общий объём запасов золота составляет 171’300 тонн. Главными владельцами золота являются США, Германия, МВФ и Швейцария. Объём золотых запасов последней на 17% покрывает находящийся в обращении швейцарский франк. В других странах процент покрытия золотом национальной валюты значительно ниже.

Объём годового производства золота равняется 2’818 тоннам (по состоянию на 2016 год). Из одной тонны горной породы получается лишь 0,8 грамм золота. Для сравнения: в 1830 году из тонны породы добывали 22 грамма драгоценного металла. Температура плавления золота – 1064 градуса Цельсия.

Золото – далеко не самое «чистое» средство вложения денег: по статистике на 2011 год, на каждые 3 тонны добытого желтого металла приходится 1 умерший работник каменоломен (статистика по Южной Африке).

Вопреки распространённому представлению, основной объём использования физического золота проходится не на его хранение в сейфах центральных банков, а на украшения (кольца, серьги, браслеты, кулоны и ожерелья).

Стоит ли вкладывать деньги в золото: преимущества?

Хорошей новостью для инвесторов является то, что золото обладает целым рядом неоспоримых преимуществ по сравнению с другими средствами вложения денег. Рассмотрим данные преимущества более подробно:

Золоту рейтинговое агентство не нужно

Во всех эпохах и государствах золото пользуется первоклассной репутацией. Достаточно доказать, что драгоценный металл настоящий, и всегда найдётся тот, кто готов обменять свои товары или деньги на золото.

В данном отношении благородный металл не нуждается в каких-либо рейтингах со стороны агентств, которые – как показала история – далеко не всегда дают различным финансовым инструментам объективные оценки.

Запасы золота ограничены

Фундаментальным преимуществом желтого металла является тот факт, что никому не под силу искусственно увеличивать объём золота. По данному пункту золото уверенно обходит бумажные валюты – особенно, доллар США и евро, которые – как знают постоянные читатели нашей рубрики «Новости мировых финансов» – в настоящий момент печатают в неустанном режиме.

Истина, о которой не говорят: число необеспеченных евро и долларов США с каждым днём растёт. Графика: business-swiss.ch

История показала, что вложения в золото могут успешно противостоять инфляции. Инфляция, или так называемый «инфляционный налог», представляет собой незаметный способ обкрадывания правительством своего народа. Его механизм сводится к тому, что деньги, которые выпускаются центральным банком и за которые он даёт гарантию, со временем теряют часть своей стоимость. Соответственно, уменьшается и размер гарантий государства. Среди проигравших – каждый гражданин, у которого есть денежные накопления.

Тезис об инфляции становится понятным на примере следующего сравнения: как в XIX веке, так и сегодня за унцию золота можно купить довольно качественный костюм. Если же Вы бы продали в XIX веке унцию и перевели вырученную стоимость в валюту, то на 2016 год ценность данной валюты равнялась бы нулю.

Золото защитит от деноминации и валютных реформ

И если «инфляционный налог» постоянно подтачивает Ваши денежные накопления, то различного рода деноминации и другие мероприятия, инициированные правительством, хотя и случаются реже, но способны в один момент обнулить Ваши активы. В данном случае физическое золото, находящееся в Вашем распоряжении, иммунно от валютной политики правительства.

В Швейцарии золото освобождено от НДС

Покупая или продавая золото в Швейцарии, Вам не нужно заботиться об уплате налога на добавленную стоимость. В Конфедерации НДС не распространяется на операции с золотыми слитками и монетами (читай о данном пункте подробнее также ниже).

Золото трудно национализировать

Неоспоримое преимущества золота как средства вложения сбережений по сравнению с недвижимостью и банковскими счетами заключается в том, что благородный металл не так легко поддаётся контролю со стороны государства. Сравним золото с банковскими счетами и недвижимостью.

По определению, недвижимость не может быть перемещена, что делает её довольно легкой мишенью для властей, которые в любой момент могут поднять на неё налоги или даже экспроприировать её.

Также очевидна уязвимость счетов к излишнему вниманию чиновников. Поскольку банковские счета требуют содействия третьей стороны (банка), то через банковское и налоговое законодательство государство может получить не только доступ к информации по транзакциям с Вашим счетом, но и, например, «заморозить» Ваши средства или в принудительном порядке перевести их в выгодную для себя валюту (новейшие примеры: Греция и Кипр).

Золото – движимое имущество, для владения которым Вам не требуется посредничество третьей стороны. Соответственно, и контролировать Ваши золотые активы власти будет крайне сложно.

Стоит ли вкладывать деньги в золото: недостатки?

Сияние желтого металла безупречно. Однако и даже он не избавлен от пары-тройки недостатков, по крайней мере, если рассматривать золото с финансовой точки зрения.

Забудьте о процентах

Одним из наиболее очевидных недостатков физического золота является тот факт, что оно – в отличие от банковского счёта, акций или гособлигаций – не приносит процентов или дивидендов. Сразу следует сделать оговорку, что данный факт применим к физическому золоту: некоторые инвестиции в других формах (о них – см. ниже) могут приносить своему владельцу определённый доход (прежде всего, в виде дивидендов).

Получить прибыль с золота можно, лишь продав его во время благоприятного биржевого курса.

Скорость операций

Ещё один недостаток золота в физической форме проявляется в технической усложнённости проведения операций с ним: чтобы совершить сделку купли-продажи требуется акт физического распоряжения металлом (буквально: передача из рук в руки). Данный вариант является несколько стеснительным для тех, кому важна быстрота транзакций.

Стоимость хранения

Конечно, небольшие запасы золота можно хранить и в частной квартире или доме. Однако тогда возникает риск ограбления.

Графика: business-swiss.ch

Чтобы свести данную вероятность к минимуму, приходится открывает ячейку в банке, за которую каждый год приходится платить соответствующий сбор.

Почему Швейцария?

Те, кто читает наши новости Швейцарии на русском языке хорошо осведомлены о том, почему Конфедерация по-прежнему считается номером один в мире в деле сохранения и управления активами (не только драгоценными металлами). Здесь мы лишь кратко опишем, почему хранить золото в Швейцарии выгодно.

Благоприятный налоговый режим

В отличие от многих стран золото в Швейцарии освобождено от НДС. Более того, любая продажа драгоценного металла, который является Вашей частной собственностью (не используется в коммерческой деятельности), не облагается подоходным налогом!

Диверсификация активов

Диверсификацию активов можно отнести к одной из заповедей «Библии инвестора» (или просто того, кто хочет сохранить свои деньги). Однако часто данная заповедь понимается лишь как требование держания денег в разных инструментах (разных валютах, недвижимости, золоте, серебре, акциях и т.п.).

При этом, совершенно забывается другой уровень диверсификации – географический. В данной связи, крайне важно держать активы в разных странах. Многие бизнесмены и состоятельные лица в деле управления своими активами уделяют Швейцарии центральное место.

Кстати, многие представители компаний по управлению имуществом не уделяют географической диверсификации должного внимания. И это понятно: расположенная в России, Украине или Казахстане фирма в подавляющем большинстве случаев не обладает возможностью проконсультировать клиента о вариантах вложения денег в золото в Швейцарии на профессиональном уровне.

Международный нейтралитет

Геополитические конфликты будут существовать всегда. В данной связи, крайне не приятным может стать обстоятельство, что Ваши активы могут быть заблокированы в какой-либо стране только потому, что у Вас гражданство «неверной страны» или Вы являетесь бизнес-партнёром «попавшего под санкции человека».

Последние события вокруг Украины и Сирии показали, что для граждан России варианты с размещением активов в странах ЕС и НАТО таят в себе значительные риски.

Швейцария, которая не является ни страной НАТО, ни государством-членом ЕС, остаётся последним в Европе по-истине нейтральным государством.

Сколько денег хранить в золоте?

Каждый желающий сохранить и преумножить свои деньги сам решает, сколько процентов от имеющихся активов стоит размещать в золоте (произведениях искусства, иностранной валюте, недвижимости и т.п.). Определяющими факторами являются индивидуальные возможности каждого отдельного инвестора, а также оценка преимуществ и рисков того или иного решения.

В определённом смысле, метафорично выражаясь, в качестве «золотого правила» утвердился следующий совет: в золоте следует хранить 5 процентов от имеющихся активов. Почему рекомендуется именно данная цифра? Поскольку физическое золото не приносит никаких процентов, цена на металл может значительно проседать в ситуации повышения доходности по различных акциям и облигациям: в таком случае инвесторы активно вынимают свои и вверенные клиентами деньги из золота и размещают их в ценных бумагах.

В каком виде стоит покупать золото?

Часто под инвестициями в золото понимается покупка физического золота. В настоящее время выбор инструментов вложения в золото не сводится лишь к слиткам, монетам и украшениям: многие швейцарские банки предлагают своим клиентам и другие продукты, так или иначе связанные с благородным металлом. Однако, всё по-порядку:

Физическое золото

Физическое золото предстаёт в 3 главных формах:

Слитки

Стандартным вариантом инвестирования в золото в Швейцарии является покупка слитков. При этом важно учитывать следующее: выгоднее покупать крупные слитки, поскольку в их удельной стоимости расходы на само изготовление в процентном отношении меньше. Напротив, при небольшом весе Вы рискуете заплатить за изготовление слитка в два раза больше. Конкретный пример: слиток в 100 грамм стоит меньше двух слитков по 50 грамм.

1 унция золота. Графика: Oleg Volk, CC BY 2.5

Правда, у данного факта есть и другая сторона: покупка нескольких слитков меньшего веса способствует диверсификации инвестиции. Пример: в случае покупки двух слитков по 50 грамм Вы можете продать лишь один, а второй оставить. При покупке одного слитка в 100 грамм подобная гибкость невозможна.

Монеты

В определённой степени сказанное про слитки действует и в отношении монет. Однако при покупке золотых монет важно помнить, что расходы на их изготовление всегда больше того, что требуется для слитков.

Золотая монета 20 швейцарских франков. Фото: Netfalls, EnvatoE

Правда, монеты – в отличие от золотых слитков – могут обладать для коллекционеров эстетической ценностью. В данной связи, не исключено, что редкие золотые монеты могут стоить больше, чем стоил бы сам металл такого же веса. Правда, данное правило обычно действует, если монета остаётся в так называемом «товарном виде»: царапины и иные повреждения могут снизить стоимость монеты до цены металлолома.

Украшения

Лучшие друзья девушек – это не только бриллианты, но и золото. Более того, от такой дружбы не отказались бы и мужчины.

Правда, для целей инвестирования золотые украшения (кольца, цепочки, браслеты и т.п.) проигрывают как слиткам, так и монетам: дело в том, что значительная часть стоимости украшений приходится именно на их изготовление (дизайн, работа ювелира). Учитывая к тому же, что уже ношенные украшения часто теряют и эстетическую стоимость, порой получается, что украшения из золота можно будет лишь по цене самого металла.

Графика: Mаuro Cаteb

Золотые счета

Более известные русскоязычным гражданам как «обезличенные металлические счета», золотые счета в швейцарских банках представляют собой первую альтернативу металлу в физической форме.

Её главным преимуществом является довольно низкий порог для инвестирования. Теоретически открыть золотой счет в Швейцарии для её резидентов можно даже с самым небольшим вкладом (у каждого банка – свои тарифы). В случае (маловероятного) банкротства швейцарского банка клиенту гарантирован возврат до 100 тысяч франков.

В отношении нерезидентов швейцарские банки проводят гораздо более рестриктивную политику. Чтобы открыть золотой счёт, заинтересованное лицо будет обязано предоставить кредитному учреждению, как минимум, данные о себе и доказательства законного происхождения вложений. Кроме того, действует минимальный порог. В отношении инвестиционных счетов он начинается от 500 тысяч франков. Подробности: «Как открыть счет в швейцарском банке?».

Фактическая сумма счёта будет постоянно варьироваться в зависимости от курса благородного металла, что создаёт потенциал как для заработка, так и для убытка.

К недостаткам золотого счёта относятся банковские сборы за его ведение (опять же, данные сборы отличаются от банка к банку). Данный недостаток, правда, уравновешивается экономией на хранении физического золота.

«Золотые» ценные бумаги

На финансовых рынках нет недостатка в вариантах вложения денег. Одним из них является инвестирование в ценные бумаги различных фондов, держащих в своих портфелях «золотых активы».

Акции компаний, добывающих золото

Если одним альтернативным способом вложить деньги в золото в Швейцарии является покупка акций компаний, добывающих благородный металл по всему миру.

Обычно рост или падение курса акций отражает динамику цен на золото. Правда, в случае с акциями компаний следует также помнить о «внезолотых» факторах риска. К ним относится, например, риск банкротства самой компании по вине менеджмента или из-за политических катаклизмов в стране добычи золота. В данной связи, выбирающим опцию с покупкой акций золотодобывающих компаний следует всегда располагать достаточной информацией об объекте инвестирования (т.е. акциях).

Преимуществом инвестиций в акции золотодобывающих компаний является очевидный факт: такие фирмы выплачивают своим акционерам дивиденды.

Где купить золото в Швейцарии?

Всех продавцов золота в Швейцарии можно условно разделить на 2 большие группы:

банки; и
организации, не являющиеся банками, но предоставляющими своим клиентам услуги по купле-продаже и хранению золота.

Как и банки, так и специализирующиеся на золоте компании имеют свои преимущества и недостатки.

Банки, деятельность которых рассчитана на резидентов, не продают золото и не открывают золотые счета иностранцам, проживающим за рубежом.

Где хранить золото?

Если Вы не проживаете в Швейцарии, неизбежным становится вопрос о том, где хранить золото.

Ответ на данный вопрос напрашивается сам собой: там же, где и было куплено золото, благо банки и иные торговцы золотом часто предоставляют услуги по открытию у них ячейки.

Куда лучше вложить деньги, в серебро или в золото?

Когда у вас есть определенная сумма денег, ее всегда хочется инвестировать. Во-первых, чтобы получать прибыль. Во-вторых, чтобы ваши средства находились в сохранности, и никакая инфляция не смогла их съесть. Так куда лучше вкладывать? Какой драгоценный металл имеет большие перспективы?

Золото

Инвестиции в золото всегда были и будут самым популярным вариантом капиталовложения. Это самая твердая валюта мира и именно такой металлический рынок увеличивается из года в год. Не секрет, что большинство бизнесменов выбирают именно этот вариант сохранности заработанных средств. Но, почему?

Выделим несколько основных причин, почему стоит вкладывать свои деньги в золото:

Это ликвидный актив, который можно легко продать;
для хранения не нужно использовать специальные условия;
так сложилось исторически, что это самая надежная мера обеспечения денег;
металл не портится даже при длительном хранении;
материал не привязан ни к валюте, ни к экономике страны.

Сегодня вы можете вкладывать путем открытия металлического счета (его еще называют обезличенным), покупая слитки, монеты или украшения. Многие также выбирают более современный способ – торговлю через брокера.

Если оценивать ситуацию на рынке за последние два года, стоит отметить, что цена этого драгоценного металла выросла практически в 2 раза. То есть те, кто вложил средства два года назад, получил прибыль в 4 раза больше, чем те, кто выбрали депозитные счета.

Да, за всю историю человечества золото теряло в цене только несколько раз и всего на 1–2 года. Но после, стоимость опять повышалась, а значит, и ваши риски минимальные.

Серебро

Как известно, серебро – один из так называемых антикризисных активов, а значит, что вложение денег в серебро – своеобразный ремень безопасности, используемый не только для защиты денег, но и для приумножения средств. Как показывает история, именно этот драгоценный металл очень долго стоял на одной ступени с золотом, но потом стал менее востребованным.

Сегодня каждый может инвестировать в серебро, выбирая для себя один из доступных вариантов. Если вы опытный предприниматель, вы можете выбрать ПИФы (паевые инвестиционные фонды) фьючерсы или акции добывающих компаний. Новичкам мы посоветуем покупку физического металла (слитки или монеты), а также открытие ОМС (обезличенного металлического счета).

Сегодня происходит просто рекордный рост стоимости этого металла. Всего год назад его стоимость была в 2,5 раза меньше нынешней. Это заставляет успешных вкладчиков обращать все больше внимания на возможности подобных вложений.

Как показывает история, эти два драгоценных металла практически всегда «шагают» вместе, а значит, инвестировать вы можете в тот, который приходится вам по душе. Все же, у серебра есть одно важное преимущество – оно используется во многих индустриях, убивает бактерии и считается одним из самых сильных антисептиков. Оно все чаще и чаще применяется в производстве высококачественного оборудования, чего не скажешь о золоте. Запасы этого драгоценного металла не так уж и высоки. Это значит, что в будущем, вкладчики могут получить большую прибыль от его продажи.

Материал подготовлен сайтом moneybrain.ru

А вы знали, что у нас есть Instagram и Telegram?

Подписывайтесь, если вы ценитель красивых фото и интересных историй!

Как инвестировать в золото — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

На протяжении всей истории немногие инвестиции могли соперничать с золотом по популярности в качестве хеджирования практически от любых проблем, от инфляции до экономических потрясений, колебаний валютных курсов и войн.

Когда вы думаете об инвестировании в золото, не ограничивайте себя покупкой только физического золота, например монет или слитков.Альтернативы инвестированию в золото включают покупку акций золотодобывающих компаний или золотых биржевых фондов (ETF). Вы также можете инвестировать в золото, торгуя опционами и фьючерсными контрактами.

Как инвестировать в физическое золото

Инвестиции в физическое золото могут быть сложной задачей для инвесторов, более привыкших к торговле акциями и облигациями в Интернете. Когда дело доходит до физического золота, вы обычно будете взаимодействовать с дилерами вне традиционных брокерских контор, и вам, вероятно, придется заплатить за хранение и получить страховку для своих инвестиций.Три основных варианта инвестирования в физическое золото — это слитки, монеты и драгоценности.

Золотые слитки

Когда большинство людей думают об инвестировании в золото, они думают о слитках — больших блестящих золотых слитках, запертых в хранилище.

Золотой слиток

выпускается в слитках от нескольких граммов до 400 унций, но чаще всего он доступен в виде слитков на 1 и 10 унций. Учитывая, что текущая цена на золото составляет около 1900 долларов за унцию (по состоянию на сентябрь 2020 года), это делает инвестирование в золотые слитки дорогим предложением.И, в отличие от акций, получить долю от золотого слитка невозможно.

Из-за высокой цены золотых слитков особенно важно обратиться к надежному дилеру и оплатить доставку — со страховкой — или выложить деньги за хранение в большом хранилище или в сейфе.

Если вы решите инвестировать в золото в слитках, также неплохо быть в курсе цен на золото, чтобы вы могли выбрать подходящее время для покупки — большинство дилеров обновляют свои цены на основе текущих спотовых цен.

золотых монет

Наиболее распространенные золотые монеты весят одну или две унции, хотя также доступны монеты в пол-унции и четверть унции. Коллекционные монеты, такие как южноафриканские крюгерранды, канадские кленовые листья и американские золотые орлы, являются наиболее широко доступным типом золотых монет. Некоторые дилеры продают даже бланки и поврежденные или изношенные монеты.

Однако цены на золотые монеты

могут не полностью соответствовать их содержанию в золоте. Коллекционные монеты, пользующиеся спросом, часто продаются с наценкой.Например, американская монета «Золотой орел» весом в одну унцию в середине сентября 2020 года будет продаваться по розничной цене чуть более 2000 долларов. Это почти 5% наценка по сравнению с сопоставимым количеством золотых слитков.

Возможно, вы сможете найти более выгодные предложения по золотым монетам у местных коллекционеров или ломбардов, но, как правило, безопаснее совершать покупки у надежного лицензированного дилера.

Золотые украшения

Вы также можете купить золото, которое вы можете носить или которое кто-то когда-то носил, но был поврежден, в виде золотых украшений.Однако инвестирование в золотые украшения сопряжено со многими рисками, которых нет у инвестирования в чистое золото.

Во-первых, вы должны быть осторожны с покупкой ювелирных изделий, поскольку не все подержанные ювелирные изделия продаются авторитетными дилерами. Не только для вас подлинность имеет значение, но также для всех, кому вы пытаетесь перепродать изделие. Поэтому крайне важно покупать инвестиционные украшения у надежного дилера и получать как можно больше документации.

Во-вторых, вы заплатите некоторую надбавку в зависимости от того, какая компания разработала и изготовила украшения.Это может быть от 20% до более чем трехкратной стоимости драгоценного металла в сырье.

Вам также нужно знать, насколько чисты ваши украшения или сколько в них золота. Чистота золота рассчитывается на основе карат, при этом 24 карата составляют 100% золота. Более низкая чистота снижает ценность плавки вашего изделия или исходную ценность компонентов ваших украшений, если они были переплавлены в чистое золото.

Инвестируйте в золото, покупая акции золотодобытчиков

Инвестиции в акции компаний, занимающихся добычей, переработкой и продажей золота, — гораздо более простое предложение, чем покупка физического золота.Поскольку это означает покупку акций золотодобывающих компаний, вы можете инвестировать, используя свой брокерский счет.

Некоторые из самых популярных акций в этом секторе:

Newmont Corp. (NEM). Newmont — крупнейшая в мире золотодобывающая компания со штаб-квартирой в Колорадо. Он управляет шахтами в Северной и Южной Америке, а также в Африке.
Barrick Gold Corp. (ЗОЛОТО). Этот гигант по добыче золота со штаб-квартирой в Торонто работает в 13 странах по всему миру.
Franco-Nevada Corp. (FNV). Франко-Невада не владеет золотыми приисками. Вместо этого он покупает права на роялти у других золотодобытчиков.

Однако имейте в виду, что акции золотодобывающих компаний коррелируют с ценами на золото, но также основываются на фундаментальных показателях, связанных с текущей прибыльностью и расходами каждой компании. Это означает, что инвестирование в отдельные золотодобывающие компании сопряжено с такими же рисками, как и вложения в любые другие акции. Отдельные акции могут испытывать определенный уровень волатильности и не обеспечивают безопасность диверсифицированных фондов.

Инвестируйте в золотые ETF и золотые паевые инвестиционные фонды

Инвестирование в золотые ETF и паевые инвестиционные фонды может дать вам возможность убедиться в долгосрочной стабильности золота, предлагая большую ликвидность, чем физическое золото, и большую диверсификацию, чем отдельные золотые акции. Есть целый ряд различных типов золотых фондов. Некоторые из них представляют собой индексные фонды с пассивным управлением, которые отслеживают отраслевые тенденции или цены на слитки с использованием фьючерсов или опционов.

SPDR Gold Shares ETF (GLD), например, хранит физическое золото и депозитные расписки, а его цена отслеживает цену физических слитков.С другой стороны, VanEck Vectors Gold Miners ETF (GDX) — это пассивно управляемый фонд, который отслеживает базовую корзину акций золотодобывающих и перерабатывающих компаний.

Золотые паевые инвестиционные фонды, такие как Фонд Франклина Темплтона по золоту и драгоценным металлам, активно управляются профессиональными инвесторами. Эти фонды стремятся превзойти доходность пассивно управляемых индексных фондов. Взамен они взимают относительно высокие нормы расходов.

Просто помните, как и в случае с золотыми акциями, вы покупаете не золото, а просто бумагу, которая теоретически обеспечена долгом или акциями горнодобывающих компаний или фьючерсами и опционными контрактами на физические слитки.Это означает, что стоимость золотых паевых инвестиционных фондов и ETF может не полностью совпадать с рыночной ценой золота, и эти инвестиции могут не работать так же, как физическое золото.

Используйте фьючерсы и опционы для инвестирования в золото

Из всех способов инвестирования в золото самым рискованным является торговля фьючерсными или опционными контрактами, форма спекулятивного инвестирования. Фьючерсы и опционы являются производными финансовыми инструментами, то есть их стоимость полностью зависит от цены базового актива.

Фьючерсный контракт — это соглашение о покупке или продаже ценной бумаги по установленной цене на определенную дату, независимо от текущих рыночных условий.Между тем опционный контракт — это соглашение, которое дает вам возможность купить или продать ценную бумагу, если она достигнет определенной цены в определенную дату или раньше.

Для того, чтобы инвестировать в фьючерсы или опционы, вам необходим счет у онлайн-брокера, который предлагает эти средства. Многие онлайн-брокеры позволяют торговать этими ценными бумагами, но они могут потребовать от владельцев счетов подписать дополнительные формы, подтверждающие риск инвестирования в эти деривативы.

После того, как вы открыли брокерский счет для торговли опционами или фьючерсами, вы можете покупать и продавать их напрямую через платформу.Большинство платформ взимают комиссию за все опционы и фьючерсные сделки, которые варьируются в зависимости от количества контрактов, которые вы покупаете или продаете.

Людям, которые предпочитают инвестировать в золото через опционы или фьючерсные контракты, необходимо активно контролировать свои авуары, чтобы они могли продать, пролонгировать или исполнить свои опционы до того, как истечет срок их действия. Кроме того, каждый из этих вариантов по умолчанию включает определенную степень кредитного плеча или долга, поэтому инвесторы, которые злоупотребляют ими и испытывают рыночные потери, могут быстро увидеть, как их потери растут.

Стоит ли инвестировать в золото?

Если вас беспокоит инфляция и другие бедствия, золото может стать убежищем для инвестирования. Хотя в краткосрочной перспективе оно может быть столь же нестабильным, как и акции, в долгосрочной перспективе золото сохраняет свою ценность на удивление хорошо.

В зависимости от ваших предпочтений и склонности к риску вы можете инвестировать в физическое золото, золотые акции, золотые ETF и паевые инвестиционные фонды или в спекулятивные фьючерсы и опционные контракты. Независимо от того, какую форму золота вы выберете, большинство советников рекомендуют выделять на него не более 10% своего портфеля.

Любая форма инвестирования сопряжена с риском. Золото ничем не отличается. Но идиосинкразический рынок золота не прощает ошибок и требует много времени, чтобы изучить его. Это делает золотые ETF и паевые инвестиционные фонды самым безопасным выбором для большинства инвесторов, которые хотят добавить немного стабильности и блеска своему золоту в свои портфели.

Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
Раскрытие информации для рекламодателей

Как инвестировать в золото: Руководство инвестора

Со времен древних цивилизаций до современной эпохи золото было предпочтительной валютой в мире.Сегодня инвесторы покупают золото в основном в качестве страховки от политических волнений и инфляции. Кроме того, многие ведущие инвестиционные консультанты рекомендуют размещение портфеля в сырьевых товарах, включая золото, чтобы снизить общий риск портфеля.

Мы рассмотрим множество возможностей инвестирования в золото, включая слитки (т. Е. Золотые слитки), паевые инвестиционные фонды, фьючерсы, горнодобывающие компании и ювелирные изделия. За некоторыми исключениями, только слитки, фьючерсы и несколько специализированных фондов предоставляют возможность прямого инвестирования в золото.Другие инвестиции получают часть своей стоимости из других источников.

Ключевые выводы

Итак, вы решили купить немного золота для своего инвестиционного портфеля, но как вам это сделать?
Самый простой способ владеть золотом — это покупка физических золотых слитков или монет, но они могут быть неликвидными и должны надежно храниться.
и паевые инвестиционные фонды, которые отслеживают цену на золото, также популярны, и если у вас есть доступ к рынкам деривативов в вашем брокерском счете, вы также можете использовать фьючерсы и опционы на золото.
Чтобы получить золото косвенно, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в акции золотодобывающих компаний, хотя цены на акции этих компаний не очень хорошо отслеживают стоимость золота в долгосрочной перспективе.

Золото в слитках

Это, пожалуй, самая известная форма прямого владения золотом. Многие люди думают о золотых слитках как о больших золотых слитках, хранящихся в Форт-Ноксе. Фактически, золотые слитки — это любая форма чистого или почти чистого золота, которое было сертифицировано на предмет его веса и чистоты.Сюда входят монеты, слитки и т. Д. Любого размера. Серийный номер также обычно прикрепляется к золотым слиткам в целях безопасности.

Хотя тяжелые золотые слитки представляют собой впечатляющее зрелище, их большой размер (до 400 тройских унций) делает их неликвидными и, следовательно, дорогостоящими для покупки и продажи. золота, а потом решили продать 10%, нельзя точно отпилить конец слитка и продать его. С другой стороны, слитки, хранящиеся в слитках и монетах меньшего размера, обеспечивают гораздо большую ликвидность и довольно распространены среди владельцев золота.

золотых монет

На протяжении десятилетий суверенные правительства по всему миру выпускали большие количества золотых монет. Монеты обычно покупаются инвесторами у частных дилеров с премией от 1% до 5% от их базовой стоимости в золоте, но в марте 2020 года она подскочила до 10%.

Преимуществами инвестиционных монет являются:

Их цены можно найти в мировых финансовых изданиях.
Золотые монеты часто чеканят меньшего размера (одна унция или меньше), что делает их более удобным способом инвестирования в золото, чем большие слитки.
Дилеров с хорошей репутацией можно найти с минимальным поиском, они расположены во многих крупных городах.

Будьте осторожны: старые редкие золотые монеты имеют так называемую нумизматическую или «коллекционную» ценность, превышающую базовую стоимость золота. Чтобы инвестировать только в золото, сосредоточьтесь на широко распространенных монетах, а редкие оставьте коллекционерам.

Среди широко распространенных золотых монет — южноафриканский крюгерранд, американский орел и канадский кленовый лист.

Основные проблемы с золотыми слитками заключаются в том, что затраты на хранение и страхование, а также относительно большая наценка дилера снижают потенциальную прибыль. Кроме того, покупка золотых слитков — это прямые инвестиции в стоимость золота, и каждое изменение цены золота на доллар пропорционально изменяет стоимость активов. Могут быть сделаны другие инвестиции в золото, такие как паевые инвестиционные фонды в меньших суммах в долларах, чем в слитках, и также может не иметь такого прямого влияния на цену, как слитки.

Золотые ETF и паевые инвестиционные фонды

Альтернативой прямой покупке золотых слитков является инвестирование в один из биржевых фондов (ETF), основанных на золоте. Каждая акция этих специализированных инструментов представляет собой фиксированное количество золота, например, одну десятую унции. Эти средства могут быть куплены или проданы так же, как акции, на любом брокерском счете или счете IRA. Таким образом, этот метод проще и экономичнее, чем владение слитками или монетами напрямую, особенно для мелких инвесторов, поскольку минимальные инвестиции — это только цена одной акции ETF.Среднегодовые коэффициенты расходов этих фондов часто составляют около 0,65%, что намного меньше, чем сборы и расходы по многим другим инвестициям, включая большинство паевых инвестиционных фондов.

Многие паевые инвестиционные фонды владеют золотыми слитками и золотыми компаниями как часть своих обычных портфелей, но инвесторы должны знать, что только несколько паевых инвестиционных фондов сосредоточены исключительно на инвестировании в золото; большинство из них владеют рядом других товаров. Основными преимуществами паевых инвестиционных фондов только с золотом являются:

Низкая стоимость и низкие минимальные затраты
Диверсификация между разными компаниями
Простота владения брокерским счетом или IRA
Нет необходимости в исследовании отдельных компаний

Некоторые фонды инвестируют в индексы горнодобывающих компаний; другие напрямую привязаны к ценам на золото; в то время как другие активно управляются.Прочтите их проспекты для получения дополнительной информации. Традиционные паевые инвестиционные фонды, как правило, активно управляются, в то время как ETF придерживаются пассивной стратегии отслеживания индексов и, следовательно, имеют более низкие коэффициенты расходов. Однако для среднего инвестора в золото паевые инвестиционные фонды и ETF в настоящее время, как правило, являются самым простым и безопасным способом инвестирования в золото.

Фьючерсы и опционы на золото

Фьючерсы — это контракты на покупку или продажу определенного количества предмета, в данном случае золота, на определенную дату в будущем.Фьючерсы торгуются контрактами, а не акциями, и представляют собой заранее определенное количество золота. Поскольку эта сумма может быть большой (например, 100 тройских унций x 1000 долларов США за унцию = 100 000 долларов США), фьючерсы больше подходят для опытных инвесторов. Люди часто используют фьючерсы, потому что комиссии очень низкие, а маржинальные требования намного ниже, чем при традиционных инвестициях в акции. Некоторые контракты рассчитываются в долларах, а другие — в золоте, поэтому инвесторы должны обращать внимание на спецификации контрактов, чтобы избежать необходимости принимать поставку 100 унций золота в дату расчета.

Опционы на фьючерсы являются альтернативой прямой покупке фьючерсного контракта. Они дают владельцу опциона право купить фьючерсный контракт в течение определенного периода времени по заранее установленной цене. Одним из преимуществ опциона является то, что он одновременно увеличивает ваши первоначальные инвестиции и ограничивает убытки уплаченной ценой. Для фьючерсного контракта, купленного с маржой, может потребоваться больше капитала, чем первоначально инвестировано, если убытки растут быстро. В отличие от фьючерсных инвестиций, которые основаны на текущей стоимости золота, обратная сторона опциона заключается в том, что инвестор должен заплатить премию к базовой стоимости золота, чтобы владеть опционом.Из-за нестабильности фьючерсов и опционов они могут не подходить для многих инвесторов. Даже в этом случае фьючерсы остаются самым дешевым (комиссионные + процентные расходы) способом покупки или продажи золота при инвестировании крупных сумм.

Золотодобывающие компании

Компании, специализирующиеся на добыче и переработке золота, также получат прибыль от роста цен на золото. Инвестирование в компании такого типа может быть эффективным способом получения прибыли от золота, а также сопряжено с меньшим риском, чем другие методы инвестирования.

Крупнейшие золотодобывающие компании могут похвастаться обширными глобальными операциями; поэтому бизнес-факторы, общие для многих других крупных компаний, влияют на успех таких инвестиций. В результате эти компании могут показывать прибыль даже в периоды неизменных или падающих цен на золото. Один из способов сделать это — застраховаться от падения цен на золото, что является обычной частью их бизнеса. Некоторые делают это, а некоторые нет. Даже в этом случае золотодобывающие компании могут предоставить более безопасный способ инвестирования в золото, чем прямое владение слитками.В то же время исследование и отбор отдельных компаний требует от инвестора должной осмотрительности. Поскольку это трудоемкое мероприятие, для многих инвесторов оно может оказаться невыполнимым.

Золотые украшения

Около 49% мирового производства золота используется для изготовления ювелирных изделий. Поскольку население и благосостояние мира ежегодно растут, спрос на золото, используемое в производстве ювелирных изделий, со временем должен увеличиваться. С другой стороны, покупатели золотых украшений проявляют некоторую чувствительность к цене и покупают меньше, если цена быстро растет.

Покупка ювелирных изделий по розничным ценам предполагает существенную наценку — до 400% от базовой стоимости золота. Более выгодные сделки по ювелирным изделиям можно найти на распродаже недвижимости и аукционах. Преимущество покупки ювелирных изделий таким способом заключается в отсутствии розничной наценки; Недостаток — время, затрачиваемое на поиск ценных вещей. Тем не менее владение ювелирными изделиями — самый приятный способ владеть золотом, даже если это не самый выгодный с точки зрения инвестиций. Золотые украшения прекрасны как вид искусства.Как вложение, это посредственно, если только вы не ювелир.

Итог

Более крупные инвесторы, желающие напрямую зависеть от цены на золото, могут предпочесть инвестировать в золото напрямую через слитки. Также комфортно владеть физическим активом, а не просто листком бумаги. Обратной стороной является небольшая надбавка к стоимости золота, уплаченной при первоначальной покупке, а также затраты на хранение.

Для более агрессивных инвесторов фьючерсы и опционы, безусловно, помогут.Но будьте осторожны, покупатель: эти инвестиции являются производными от цены золота и могут иметь резкие движения вверх и вниз, особенно если они сделаны с маржой. С другой стороны, фьючерсы, вероятно, являются наиболее эффективным способом инвестирования в золото, за исключением того факта, что контракты необходимо периодически переносить по мере их истечения.

Идея о том, что украшения — это вложение денег, легендарна, но наивна. Разница между ценой большинства ювелирных изделий и их стоимостью в золоте слишком велика, чтобы их можно было рассматривать как настоящие инвестиции.Вместо этого среднему инвестору в золото следует рассмотреть инвестиционные фонды и ETF, ориентированные на золото, поскольку эти ценные бумаги обычно обеспечивают самый простой и безопасный способ инвестирования в золото.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

Образование
- Общий
  - Словарь
  - Экономика
  - Корпоративные финансы
  - Рот ИРА
  - Акции
  - Паевые инвестиционные фонды
  - ETFs
  - 401 (к)
- Инвестирование / Торговля
  - Основы инвестирования
  - Фундаментальный анализ
  - Управление портфелем
  - Основы трейдинга
  - Технический анализ
  - Управление рисками
Рынки
- Новости
  - Новости компании
  - Новости рынков
  - Торговые новости
  - Политические новости
  - Тенденции
- Популярные акции
  - Яблоко (AAPL)
  - Тесла (TSLA)
  - Amazon (AMZN)
  - AMD (AMD)
  - Facebook (FB)
  - Netflix (NFLX)
Симулятор
Ваши деньги
- Личные финансы
  - Управление благосостоянием
  - Бюджетирование / экономия
  - Банковское дело
  - Кредитные карты
  - Домовладение
  - Пенсионное планирование
  - Налоги
  - Страхование
- Обзоры и рейтинги
  - Лучшие онлайн-брокеры
  - Лучшие сберегательные счета
  - Лучшие домашние гарантии
  - Лучшие кредитные карты
  - Лучшие личные займы
  - Лучшие студенческие ссуды
  - Лучшее страхование жизни
  - Лучшее автострахование
Советники
- Ваша практика
  - Управление практикой
  - Непрерывное образование
  - Карьера финансового консультанта
  - Инвестопедия 100
- Управление благосостоянием
  - Портфолио Строительство
  - Финансовое планирование
Академия
- Популярные курсы
  - Инвестирование для начинающих
  - Станьте дневным трейдером
  - Торговля для начинающих
  - Технический анализ
- Курсы по темам
  - Все курсы
  - Курсы трейдинга
  - Курсы инвестирования
  - Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом

О нас
Условия эксплуатации
Словарь
Редакционная политика
Рекламировать
Новости
Политика конфиденциальности
Свяжитесь с нами
Карьера
Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

#
А
B
C
D
E
F
г
ЧАС
я
J
K
L
M
N
О
п
Q
р
S
Т
U
V
W
Икс
Y
Z

Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Инвестиции в золото: выгодно ли это?

Инвесторы могут инвестировать в золото через биржевые фонды (ETF), покупая акции золотодобывающих и ассоциированных компаний, а также покупая физический продукт. У этих инвесторов столько же причин для инвестирования в металл, сколько и способов их осуществления.

Некоторые утверждают, что золото — это варварский пережиток, который больше не обладает денежными качествами прошлого. В современной экономической среде бумажная валюта — лучший выбор.Они утверждают, что единственным преимуществом золота является то, что это материал, который используется в ювелирных изделиях. На другом конце спектра находятся те, кто утверждает, что золото является активом с различными внутренними качествами, которые делают его уникальным и необходимым для инвесторов в своих портфелях.

Ключевые выводы

Золотые жуки часто поощряли инвесторов владеть драгоценным металлом в рамках диверсифицированного долгосрочного инвестиционного портфеля.
Золото рассматривается как преграда от инфляции и средство сбережения в любом случае.
Хранение золота, однако, сопряжено с уникальными издержками и рисками, и данные показывают, что исторически золото разочаровывало в некоторых из своих предполагаемых достоинств.

Краткая история золота

Чтобы полностью понять назначение золота, нужно вернуться к началу золотого рынка. Хотя история золота началась в 2000 году до нашей эры, когда древние египтяне начали создавать украшения, только в 560 году до нашей эры. это золото начало действовать как валюта. В то время торговцы хотели создать стандартизированную и легко переводимую форму денег, которая упростила бы торговлю.Создание золотой монеты с печатью казалось ответом, поскольку золотые украшения уже получили широкое признание и признание во всех уголках земли.

После появления золота в качестве денег его значение продолжало расти по всей Европе и Великобритании, при этом реликвии Греческой и Римской империй широко выставлялись в музеях по всему миру, а в 775 году Великобритания разработала свою собственную валюту на основе металлов. фунт (символизирующий фунт стерлингового серебра), шиллинги и пенсы были основаны на количестве золота (или серебра), которое он представлял.В конце концов, золото стало символом богатства в Европе, Азии, Африке и Америке.

Биметаллический стандарт США

Правительство США продолжило эту золотую традицию, установив биметаллический стандарт в 1792 году. В биметаллическом стандарте просто говорилось, что каждая денежная единица в США должна быть обеспечена золотом или серебром. Например, один доллар США был эквивалентом 24,75 грана золота. Другими словами, монеты, которые использовались в качестве денег, просто представляли золото (или серебро), которое в настоящее время хранится в банке.

Но этот золотой стандарт не длился вечно. В 1900-х годах произошло несколько ключевых событий, которые в конечном итоге привели к выводу золота из денежной системы. В 1913 году была создана Федеральная резервная система, которая начала выпускать векселя (современная версия наших бумажных денег), которые можно было погашать золотом по требованию. Закон о золотом резерве 1934 года предоставил правительству США право собственности на все золотые монеты в обращении и положил конец чеканке любых новых золотых монет. Короче говоря, этот акт положил начало утверждению идеи о том, что золото или золотые монеты больше не нужны в качестве денег.США отказались от золотого стандарта в 1971 году, когда их валюта перестала обеспечиваться золотом.

Золото в современной экономике

Несмотря на то, что золото больше не поддерживает доллар США (или другие мировые валюты, если на то пошло), оно по-прежнему имеет значение в современном обществе. Это по-прежнему важно для мировой экономики. Чтобы подтвердить эту точку зрения, нет необходимости смотреть дальше балансов центральных банков и других финансовых организаций, таких как Международный валютный фонд.В настоящее время эти организации несут ответственность за хранение почти одной пятой мировых запасов наземного золота. Кроме того, несколько центральных банков увеличили свои нынешние золотые резервы, что отражает обеспокоенность по поводу долгосрочной глобальной экономики.

Золото сохраняет богатство

Причины важности золота в современной экономике заключаются в том, что оно успешно сохраняло богатство на протяжении тысяч поколений. Однако этого нельзя сказать о бумажных валютах.Чтобы увидеть ситуацию в перспективе, рассмотрим следующий пример:

В начале 1970-х годов одна унция золота стоила 35 долларов. Допустим, в то время у вас был выбор: либо держать унцию золота, либо просто оставить 35 долларов. Они оба купят вам одни и те же вещи, например, новый деловой костюм или модный велосипед. Однако, если бы у вас сегодня была унция золота и вы пересчитали ее по сегодняшним ценам, этого все равно было бы достаточно, чтобы купить новый костюм, но этого нельзя сказать о 35 долларах.Короче говоря, вы бы потеряли значительную часть своего богатства, если бы решили держать 35 долларов вместо одной унции золота, потому что стоимость золота увеличилась, а стоимость доллара была подорвана инфляцией.

Золото как хедж против доллара

Идея о том, что золото сохраняет богатство, еще более важна в экономической среде, где инвесторы сталкиваются с падением доллара США и ростом инфляции. Исторически золото служило страховкой от обоих этих сценариев.С ростом инфляции золото обычно дорожает. Когда инвесторы осознают, что их деньги теряют ценность, они начнут размещать свои инвестиции в твердом активе, который традиционно сохранял свою стоимость. 1970-е годы являются ярким примером роста цен на золото на фоне растущей инфляции.

Причина, по которой золото выигрывает от падения доллара США, заключается в том, что цены на золото во всем мире устанавливаются в долларах США. У этой связи две причины. Во-первых, инвесторы, которые хотят покупать золото (т.е., центральные банки) должны продать свои доллары США, чтобы совершить эту транзакцию. Это в конечном итоге приводит к падению доллара США, поскольку глобальные инвесторы стремятся диверсифицироваться за счет доллара. Вторая причина связана с тем, что ослабление доллара удешевляет золото для инвесторов, владеющих другими валютами. Это приводит к большему спросу со стороны инвесторов, держащих валюты, которые выросли по отношению к доллару США.

Золото как безопасное убежище

Будь то напряженность на Ближнем Востоке, в Африке или где-либо еще, становится все более очевидным, что политическая и экономическая неопределенность — еще одна реальность нашей современной экономической среды.По этой причине инвесторы обычно смотрят на золото как на безопасную гавань во времена политической и экономической неопределенности. Почему это? Что ж, история полна распадающихся империй, политических переворотов и краха валют. В такие моменты инвесторы, владеющие золотом, могли успешно защитить свое богатство, а в некоторых случаях даже использовать этот товар, чтобы избежать всех потрясений. Следовательно, всякий раз, когда появляются новости, которые намекают на некоторую глобальную экономическую неопределенность, инвесторы часто покупают золото как безопасную гавань.

Золото как диверсифицирующая инвестиция

В целом золото рассматривается как диверсифицирующее вложение. Очевидно, что золото исторически служило инвестицией, которая может добавить диверсифицирующий компонент к вашему портфелю, независимо от того, беспокоитесь ли вы об инфляции, снижении доллара США или даже о защите своего богатства. Если ваша цель — просто диверсификация, золото не связано с акциями, облигациями и недвижимостью.

Золото как актив, приносящий дивиденды

Золотые акции обычно более привлекательны для инвесторов в рост, чем для инвесторов, приносящих доход.Запасы золота обычно растут и падают вместе с ценой на золото, но есть хорошо управляемые горнодобывающие компании, которые приносят прибыль даже тогда, когда цена на золото падает. Повышение цен на золото часто усиливается ценами на золотые акции. Относительно небольшое повышение цены на золото может привести к значительному приросту лучших золотых запасов, а владельцы золотых запасов обычно получают гораздо более высокую рентабельность инвестиций (ROI), чем владельцы физического золота.

Даже те инвесторы, которые сосредоточены в первую очередь на росте, а не на стабильном доходе, могут извлечь выгоду из выбора золотых акций, которые демонстрируют исторически высокие дивидендные показатели.Акции, которые выплачивают дивиденды, как правило, показывают более высокую прибыль, когда сектор растет, и показывают лучшие результаты — в среднем почти вдвое лучше — чем акции, не приносящие дивидендов, когда сектор в целом находится в состоянии спада.

Сектор добычи золота

Горнодобывающий сектор, в который входят компании, занимающиеся добычей золота, может испытывать высокую волатильность. При оценке дивидендных показателей золотых акций учитывайте динамику компании в отношении дивидендов. Такие факторы, как история выплаты дивидендов компанией и устойчивость ее коэффициента выплаты дивидендов, являются двумя ключевыми элементами, которые необходимо изучить в балансе компании и других финансовых отчетах.

Способность компании обеспечивать стабильные выплаты дивидендов значительно повышается, если у нее стабильно низкий уровень долга и сильные денежные потоки, а историческая тенденция результатов деятельности компании показывает неуклонное улучшение показателей долга и денежных потоков. Поскольку любая компания проходит через циклы роста и расширения, когда она берет на себя больше долгов и имеет меньший остаток денежных средств, необходимо анализировать ее долгосрочные показатели, а не более короткие временные рамки финансовой картины.

Различные способы владения золотом

Одно из основных различий между инвестированием в золото несколько сотен лет назад и сегодня заключается в том, что существует гораздо больше вариантов инвестирования, таких как:

Фьючерс на золото
Золотые монеты
Золотые компании
Золотые ETF
Золотые паевые инвестиционные фонды
Золотые слитки
Золотые украшения

Плохое время для инвестиций в золото?

Чтобы определить инвестиционные достоинства золота, давайте сравним его показатели с показателями S&P 500 за последние 5 лет (по состоянию на апрель 2021 года).Золото за этот период немного отстало по сравнению с S&P 500, при этом индекс S&P генерировал почти 100% общей доходности по сравнению с золотом, которое принесло всего 42,5% за тот же период.

Тем не менее, период времени, на который мы смотрим, невероятно важен. Золото, например, превзошло S&P 500 за 10-летний период с ноября 2002 г. по октябрь 2012 г., при этом общее повышение цены составило 441,5%. С другой стороны, индекс S&P 500 за тот же период вырос в цене на 58%.

Дело в том, что золото не всегда является хорошей инвестицией. Лучшее время для инвестирования почти в любой актив — это когда есть негативные настроения и актив стоит недорого, что дает значительный потенциал роста, когда он возвращается в пользу, как указано выше.

Итог

У каждой инвестиции есть как преимущества, так и недостатки. Если вы против владения физическим золотом, покупка акций золотодобывающей компании может быть более безопасной альтернативой.Если вы считаете, что золото может быть надежной ставкой против инфляции, инвестирование в монеты, слитки или драгоценности — это путь, который вы можете выбрать к процветанию, основанному на золоте. Наконец, если ваш основной интерес заключается в использовании кредитного плеча для получения прибыли от роста цен на золото, фьючерсный рынок может быть вашим ответом, но обратите внимание, что существует значительный риск, связанный с любыми активами, основанными на кредитном плече.