Как правильно составить семейный бюджет: Как составить семейный бюджет, который работает?

Содержание

Как составить семейный бюджет, который работает?

Бюджет – это один из наиболее важных финансовых инструментов для любого человека. Любой может выиграть от адекватного бюджета, несмотря на возраст или доход. Даже самый примерный план расходов поможет вам сохранить финансовый баланс, вы сможете избежать ловушки, когда тратите больше, чем зарабатываете. Но довольно расхваливать финансовое планирование. Вот как составить личный бюджет.

1. Оцените свое финансовое состояние

Первый шаг в создании бюджета – это понять, что у вас есть сейчас. Посмотрите на ваши банковские счета, кредитные карты, долги, спрятанные в матрасе деньги и любые источники дохода.

Кроме того, по крайней мере один месяц вы должны отслеживать все свои расходы, чтобы понять, куда же уходят деньги. Если же вы последите за своими деньги два или три месяца, у вас будет больше представления о тенденциях.

Нужно следить и за наличными, которые вы тратите, а также за покупками с помощью кредитных и дебетовых карт. Каждый вид расходов нужно вносить в определённую категорию. Для записи расходов и доходов вы можете использовать простой блокнот или специальное приложение.

2. Пересмотрите свои расходы и доходы

После того, как какое-то время вы следили за своими доходами и расходами, пришло время их пересмотреть. Изучите категории, по которым вы тратите больше всего. Наверняка, вы удивитесь, что так много денег уходит на неочевидные вещи.

«Две основные области, где люди чрезмерно тратят, – это еда и развлечения вроде походов в кино», – объясняет основатель портала Savingfreak.com Пол Мойер, который специализируется на техниках экономии средств.

Проверьте, не тратите ли вы ежемесячно больше, чем зарабатываете. Если это так, не пугайтесь. Это очень распространенная проблема. Что делать в этом случае?

3. Определите свои потребности и финансовые цели

Вам обязательно нужно определить, какие ваши главные потребности. Это вещи, без которых вы просто не сможете жить. Новый телевизор, например, совершенно не попадает в эту категорию.

Вы должны убедиться, что ваш бюджет в первую очередь покрывает такие вещи как еда, жильё и одежда, а также транспорт до работы. Также подсчитаете, сколько вы платите по своим различным обязательствам и счетам. Нужно убедиться, что сделаны платежи по кредитам, по жилищно-коммунальным услугам и другим важным видам обязательств.

Вы должны также понять, каковы ваши финансовые цели. Если вы хотите создать финансовый запас на чёрный день или накопить побольше на пенсии, важно, чтобы в бюджете эти цели учитывались. У каждого человека свои финансовые цели в зависимости от их финансового положения и желаний. Свои финансовые цели стоит добавить в бюджет.

4. Определите свои приоритеты

При составлении бюджета вам придётся делать выбор. Нужно убедиться, что у вас есть деньги на все ваши потребности и реализацию финансовых целей. А затем уже можно думать о бюджете на ваши развлечения и другие желания.

Нужно составить список ваши потребностей и желаний с учётом их важности для вас. В самом верху списка должны быть еда, одежда, деньги на бензин и другие подобные вещи. Важно реально оценивать потребности.


Скачать файл для печати.

Да, еда также важна. Но вам важна именно здоровая еда. Фастфуд не является потребностью. Походы в ресторан дважды в неделю также не являются потребностью. Вы можете сократить ваши чеки в продуктовых магазинах, планируя здоровые обеды и ужины и готовя их дома.

Есть и другие потребности, которые, на самом деле, являются желаниями. Нужно быть честным в отношении того, куда вы тратите деньги и при оценке того, зачем вы это делаете. Далеко не всегда весело это делать, но это необходимо.

Некоторые финансовые эксперты полагают, что вы тратите впустую около 15% своих доходов ежемесячно. Например, правда ли, вам нужно каждое утро покупать чашку кофе?

Бюджет поможет вам лучше использовать деньги и даст вам основу к лучшему финансовому будущему.

5. Корректируйте бюджет

Скорее всего, вы справились с составлением бюджета. Это хорошо. Но есть и плохие новости: скорее всего, ваш бюджет неправильный.

Скорее всего, вы переоценили свои расходы на какие-то категории и недооценили в других. Но не волнуйтесь, чем дольше вы выполняете бюджет, тем лучше вы будете понимать, сколько вы тратите по всем категориям.

После того, как вы составили бюджет, не стоит его консервировать. Думаете о бюджете как о подвижном живом создании. Каждый месяц вашей жизни не похож не другой. Каждый месяц у вас будут новые финансовые потребности и желания. В один месяц вам придётся потратиться на новые шины или новую кухонную технику. Вы должны продолжать следить и адаптировать свой бюджет по мере того, как ваша жизнь меняется.

6. Откладывайте деньги автоматически

Если у вас проблема со сбережением денег, лучший способ добиться того, чтобы деньги сберегались, сделать это автоматически. Вы можете установить автоматический перевод денег на ваш сберегательный банковский счёт. Это отличный способ, который не позволит вам потратить деньги, которые вы должны сберечь.

Вы можете запланировать, чтобы эти переводы происходили в любое удобное для вас время. Лучше всего, чтобы переводы были примерно тогда же, когда вам приходит зарплата или другие платежи.

Чем быстрее деньги окажутся на сберегательном счету, тем менее вероятно, что вы их потратите.

7. Используйте метод конвертов

Не стоит составить бюджет, а затем забывать про него. Составление бюджета – это важно, но ещё важнее использовать его.

Поместите бюджет на место, где вы будете его видеть ежедневно. Распечатайте его и прикрепите к холодильнику или к входной двери. Вам не надо каждый день его смотреть, но вы будете помнить о том, что он важен.

Не всегда легко соблюдать бюджет. Если вы расстраиваетесь от того, что придерживаетесь бюджета, или чувствуете себя лишенными разных радостей жизни, напомните себе о ваших финансовых целях. Если вы копите на новую машину, поместите на видное место её фотографию, которая бы вас вдохновляла на то, чтобы придерживаться бюджета.

Если у вас проблемы с ограничением своих расходов, пришло время для «конвертов». Это могут быть как реальные бумажные конверты, так и банковские карточки, чтобы зарабатывать на кэшбэке. Деньги в этих «конвертах» предназначены для разных видов расходов, например, конверт на бензин, конверт на продукты, конверт на развлечения и так далее. Если вы положили деньги в каждый «конверт» – это именно та сумма денег, которые вы позволите себе потратить на эту статью расходов в этом месяце.

Если в конверте закончились деньги, значит вам больше нечего тратить на расходы в этой группе. Конверты с деньгами – это лучший способ, чтобы жить в рамках бюджета.

8. Создайте фонд на чёрный день

Одна из основных проблем, с которым сталкиваются люди при формировании бюджета, – это не включение в него денег на чрезвычайный случай. Так как вы не видите события в будущем, невозможно заложить в бюджет расходы на них.

Вы никогда не знаете, когда забьётся труба, сломается машина или система отопления. Фонд на чрезвычайный случай позволит иметь дополнительные деньги , чтобы покрыть неожиданные расходы.

Многие финансовые эксперты согласны, что чрезвычайный фонд должен составлять около 3 месячных окладов – эта сумма поможет справиться с финансовыми сюрпризами.

Для чрезвычайного фонда стоит создать отдельный счёт, чтобы вы не смогли случайно или целенаправленно потратить его.

9. Не забывайте о годовых или полугодовых расходах

Вносить в бюджет повторяющиеся платежи довольно легко. Счета за электричество, воду или платежи за бензин вы делаете каждый месяц и их сложно забыть. Но не стоит забывать о тех платежах, которые делаются раз или два в год. К таким относится, например, страховка на автомобиль, медицинское страхование, членские взносы и другие.

Если у вас есть такие статьи расходов, вам стоит внести их в свой перечень расходов и разделить платеж на ежемесячные отчисления.

Если вы платите за страховку за машину дважды в год, тогда разделите эту сумму на шесть и начинайте копить ежемесячно.

10. Выучите силу слова «нет»

Если вы соблюдаете бюджет, то вам придётся множество раз сказать «нет». Возможно, вам придётся отказаться от любимого фастфуда, похода в кино или на ланч с коллегами.

Составить бюджет – это прекрасно. Но он становится бесполезным, если вы его не придерживаетесь.

11. Отложите деньги на развлечения

Кто сказал, что бюджет должен быть невесёлым? Убедитесь, что вы включили в конец списка расходов такую графу как «деньги на веселье». Это небольшая часть вашего дохода, которую вы можете потратить на всё, что угодно.

Если у вас будет немного денег на дополнительные расходы, придерживаться бюджета станет немного проще. Научитесь радовать себя время от времени с помощью этих денег (но не тратьте больше денег, чем вы отложили).

Источник: блог Good Financial Cents

Читайте также:

Kakebo: как уже 100 лет контролируют семейные финансы в Японии

Как составить семейный бюджет (доходы и расходы семьи)

Совместная жизнь — это большая ответственность. Приходится не только считаться с мнением своего спутника, но и учиться правильно составлять бюджет семьи, тщательно планируя доходы и расходы. Можно ли накопить на крупные покупки, не переходя на хлеб и воду? С чего начать молодоженам, и как предотвратить ссоры из-за денег?

По мнению экспертов, совместное ведение семейного бюджета — это целая наука, которую при желании можно легко освоить. Это поможет:

  • Наметить долгосрочные цели и идти к ним.
  • Увидеть объем спонтанных расходов, пересмотреть свои привычки и перераспределить приоритеты.
  • Создать финансовую подушку для непредвиденных ситуаций.

Какие типы семейного бюджета существуют?

Вести семейный бюджет можно одним из следующих способов:

  • Общий. Супруги объединяют все свои доходы, а из полученной суммы выделяют средства на оплату счетов и личных расходов. Система проста и прозрачна, что может стать как плюсом, так и минусом. Велик риск разногласий, если суммы доходов супругов сильно разнятся.
  • Раздельный бюджет семьи — полная противоположность общему. Совместные траты оплачиваются пополам, а остаток каждый тратит на свои нужды. Здесь сложности могут возникнуть при планировании больших покупок (автомобиль и т.п.).
  • Смешанный (комбинированный) — идеально подходит людям с разным уровнем дохода. Для пополнения семейного бюджета супруги могут выделять равные суммы либо определенный процент своего дохода.

Схемы ведения семейного бюджета также могут различаться. Самыми эффективными признаны такие:

  • «50/20/30» — в приоритет ставят основные расходы. Около трети предусмотрено на незапланированные, но приятные траты, и одна пятая идет на погашение задолженностей, а также на создание резерва.
  • «3-6 месяцев» — это пресловутая «финансовая подушка». Позволяет продержаться всей семье на плаву до полугода при потере стабильного дохода.

Основные статьи затрат, которые нужно учесть

Хотите вести грамотный учет семейного бюджета? Сделать это очень просто, используя специальные программы и мобильные приложения. Самый доступный вариант для новичков – создание Exel-таблицы, в которой выделены:

  • Статьи основных и дополнительных доходов (включая разовые поступления – например, небольшой выигрыш в лотерею).
  • Постоянные и незапланированные расходы.
  • Кратко-, средне- и долгосрочные цели.

Очень важно скрупулезно заносить в эту таблицу все данные, даже если Вы покупаете чупа-чупс ребенку. Правильно заполненная таблица поможет увидеть, где, на чем и сколько можно сэкономить, и каким образом накопить на крупную покупку.

Рациональное формирование семейного бюджета подразумевает оптимизацию затрат. К списку постоянных относят: расходы на жилье (аренду), налоги и страховки, оплату связи и «резервные» деньги (на черный день). Переменные расходы можно перекраивать по своему усмотрению. Это деньги, предназначенные для покупки продуктов, одежды и обуви, средств гигиены, содержание дома и авто (включая коммунальные платежи), а также сезонные и личные затраты супругов.

Вы удивитесь, когда увидите, какие суммы могут уходить на спонтанные, незапланированные расходы и развлечения. Это первая и самая ощутимая статья экономии.

Долгосрочные цели семьи

Правильно составленный домашний бюджет не означает, что нужно экономить на всем подряд и становиться скаредой. Важно правильно поставить цели, а также научиться отделать важное и полезное от ненужного и необязательного.

Наиболее сложными считают долгосрочные цели. К ним могут относиться: погашение ипотеки, финансовая помощь детям и внукам либо жизненное обеспечение после выхода на пенсию.

Расчет семейного бюджета

Данный материал поможет спланировать семейный бюджет с помощью электронных таблиц. Это простой и удобный способ контроля доходов и расходов   семьи. Полезен для тех, кто хочет рационально тратить  средства. Разберем пример такой таблицы, которую Вы с легкостью  сможете адаптировать под себя.

Что должно входить в таблицу семейного бюджета?

В основе любого инструмента для управления личными финансами лежит учет доходов и расходов. Это очевидно. Кроме того, для эффективного управления требуется не только подсчитывать, сколько заработали и потратили, но и планировать: ставить цели и добиваться их.

Поэтому мы предлагаем  создать следующую основу для Вашей таблицы:

Можно поменять строки на столбцы, но в целом, базой будет являться табличка, позволяющая отслеживать взаимосвязь трех китов бюджета: план, доходы, расходы.

Расписываем статьи доходов и расходов.

Для начала нужно определить, кто из членов Вашей семьи приносит доход в «семейную казну». К примеру, это могут быть Ваши родители, бабушки, дедушки и т.д., а также доход от сдачи в аренду помещения или проценты от вклада. Для этого добавляем столбец и необходимое число строк, объединяем ячейки и получаем следующую таблицу:

Для удобства планирования и экономии нужно разделить ваши ежемесячные траты на 10 — 20 статей. Каждую статью будет легко контролировать — именно в этом смысл вычерчивания таблиц.

Для большего удобства эти статьи следует сгруппировать в 3 — 5 больших разделов. Например, вы можете разделить траты на «Постоянные расходы», «Основные траты» и «Разовые покупки». Далее, «Постоянные расходы» разбиваем на:

  • Коммунальные платежи.
  • Оплата связи (Интернет, телефон).
  • Оплата кредита.

 «Основные траты» это:

  • Продукты.
  • Культурные и развлекательные мероприятия.
  • Бытовая химия и косметика.
  • Расходы на медицину и ЗОЖ.
  • Содержание автомобиля или проезд в общественном транспорте.

 «Разовые покупки» это:

  • Закупка одежды и обуви.
  • Поездки, отдых.
  • Крупные покупки (техника, мебель и т.д.)

Также весьма разумно будет создать группу «Прочее» или «Непредвиденное»:

Теперь вставим необходимые формулы для расчёта, установим денежный формат у ячеек, куда будут вносится данные, и наша таблица готова. Формулу подсчета разницы между столбцом «На настоящий момент» и «Запланировано» будет содержать последний столбец «Разница»:

Формулу расчета между доходами и расходами будут содержать последние ячейки столбцов «На настоящий момент» и «Запланировано»:

Такая структура позволит легко учитывать все основные статьи и отслеживать их изменения.

Как вести семейный бюджет и планировать, программы и таблица Excel

Обновлено Автор Олег Лажечников Просмотров 48268

Хочу поделиться личным опытом ведения бюджета в целом, потому что не важно, какой именно бюджет вы ведете, семейный или личный. Важен сам принцип, который может приблизить или отдалить возможность ваших поездок или накоплений. На мой взгляд, свой финансовый путь стоит начинать именно с бюджета.

Я часто сталкиваюсь с тем, что люди не знают, сколько уходит у них на еду или шоппинг, у них нет подушки безопасности и целей на будущее. При этом они залезают в кредиты и жалуются, что денег не хватает. Сразу возникает вопрос, может пора что-то менять?

Зачем нужен семейный бюджет

Некоторые люди на постсоветском пространстве превратно понимают смысл ведения бюджета, ассоциируют его сугубо с экономией, которую воспринимают очень негативно, как будто это что-то постыдное. Или думают, что бюджет нужен только тем, у кого мало денег. Но могу сказать на своем примере — чем больше у тебя денег, тем больше нужен бюджет.

Дело в том, что бюджет нужен не для того, чтобы экономить, а для того чтобы все контролировать. Это означает, не только уменьшение трат, но и их увеличение. В финансах должен быть порядок, чтобы все было четко разложено по полочкам. Тогда будет проще ставить себе цели и достигать их.

Ведение бюджета позволяет более эффективно и главное сознательно распределять средства. Никого же не удивляет наличие в фирме бухгалтера, который сводит дебит с кредитом и решает, куда должны пойти деньги. В семейном бюджете точно также, это финансовый план семьи. Мне кажется, таким вещам должны учить в школе.

Плюсы

  • Контроль. Вы всегда четко знаете, на что вы тратите деньги. Не возникает вопросов, а куда ушло пол-зарплаты, и кто ее потратил. Тоже самое с доходами, особенно актуально, если у вас несколько источников и они меняются. У меня есть свое ИП и для него я тоже веду бюджет — бухгалтерию в Мое Дело.
  • Сознательный выбор. После пары месяцев ведения бюджета вы реально узнаете, сколько составляет каждая статья расходов, и возможно захотите скорректировать её — уменьшить или увеличить. В итоге устраните ненужные вам траты, а также узнаете, куда вы «жмотите» тратить (например, на здоровье или спорт, так часто бывает).
  • Удобно для увольнения и во время кризисов. Можно рассчитать, насколько хватит вашей финансовой подушки безопасности и когда крайний срок выхода на работу или получения дохода.
  • Нет долгов. Минимизируется залезание в долги/кредиты, потому что можно заранее все рассчитать и избежать этого. Бюджет дисциплинирует!
  • Проще планировать крупные траты. Если вы хотите купить машину или поехать на Мальдивы, то с бюджетом — это намного проще сделать. Вы сможете узнать, в каком месяце у вас появится достаточная сумма, или как нужно изменить объем трат/доходов, чтобы эта сумма появилась.
  • Финансовый вектор. Бюджет очень хорошо показывает, куда ведет ваш подход к финансам, к процветанию или банкротству. Возможно пора менять работу для увеличения дохода, формировать подушку безопасности, инвестировать процент от дохода.

Я бюджет с 2008 года. Один раз попробовал и мне понравилось. Благодаря бюджету удалось спланировать уже не одно путешествие, сформировать депозиты на счетах и начать инвестировать через Тинькофф Инвестиции. Больше всего мне нравится чувство уверенности в завтрашнем дне, потому что все распланировано на год вперед.

Однажды бюджет мне очень помог после моего увольнения в 2010. Я тогда сразу рассчитал, сколько месяцев свободной жизни могу получить, в какие страны съездить и какие вещи купить. Соответственно, я знал, в какой месяц должен будет появится заработок.

Минусы

  • Отмечание трат и планирование семейного бюджета занимает время, но при правильном подходе можно почти все автоматизировать. Хотя порой бывает даже приятно сесть на полчасика и прикинуть свои финансовые цели на ближайший год.
  • Есть вероятность слишком углубиться в подсчеты, считая все до изнеможения и анализируя, в каком из супермаркетов дешевле покупать гречку, а в каком туалетную бумагу. Надо помнить, что бюджет — это инструмент, а не самоцель.
  • Дополнение к предыдущему пункту. Есть вероятность залипнуть на текущей планке дохода и сосредоточится только на экономии. Или иначе, «не разрешать» иметь себе больше денег, этакий психологический барьер.

Как вести семейный бюджет

Насколько подробно вести бюджет, решает каждый сам для себя. Я в начале очень подробно все вел, чтобы понять, куда и чего уходит, а потом начал округлять и меньше контролировать траты. В итоге получился «плавающий» бюджет, без строгого планирования. Но главный результат — отсутствие ненужных трат, соответствие расходов доходам (потребностей возможностям), а не экономия ради экономии.

Доходы и расходы

Бюджет состоит из статей доходов и статей расходов. Соответственно, в процессе нужно эти операции отмечать вручную или автоматически, чтобы потом соотносить фактические траты с планируемыми.

Статьи дохода — это все ваши источники доходов: зарплата, проценты с депозита, подработки. Тут все просто.

Статьи расходов — это все ваши траты по категориям: еда, аренда квартиры, коммуналка, авто, транспорт, покупки, путешествия. Часто траты разделяют на 2 категории (Обязательные и Необязательные) и уже внутри них делают подкатегории.

Количество статей расходов может быть любым. Я начинал со значительной детализацией, а потом упростил все и объединил многие статьи. Если не знаете, с чего начать, то начните с любых статей, обычно за пару месяцев ведения бюджета становится все ясно.

Пример семейного бюджета в Excel

Как минимум, вам нужно задать те статьи расходов, которые которые вам нужно отслеживать. Например, кому-то надо будет выделить из «Еды» отдельно «Спиртное», кому-то надо будет «Шоппинг» разделить на «Одежду» и «Украшения». Чтобы понять, сколько и куда уходит, а потом контролировать и не тратить больше планируемого, если есть такая склонность.

Или, наоборот, можно объединить несколько разных категорий затрат в одну «Другие траты» — аренда квартиры, коммуналка, транспорт, домашний интернет, мобильная связь. Это те регулярные траты, которые не меняются годами и их в принципе можно не отслеживать, так как на них нельзя повлиять. Ну, или вы не собираетесь их менять.

Также имеет смысл делать такие категории затрат, на которые вы зажимаете деньги — Спорт, Здоровье, Красота, Театр. Чтобы потом заставлять себя тратить на это, раз запланировали, задушить в себе жабу. Необязательно прям эти категории, это я на своем примере, вечно на здоровье экономлю.

Планирование бюджета

Бюджет строится на том, что вы планируете траты на месяц и потом придерживаетесь этого плана. По итогам месяца вы будете знать, отклонились ли вы от плана и насколько.

Смысл этого заключается в том, чтобы не тратить больше, чем у вас есть. Чтобы не залезать в долги, не брать кредиты, и не жить с пустым кошельком пару недель до зарплаты. Задача бюджета сделать ваши траты сознательными и избежать спонтанных покупок, которые потом обычно лежат в шкафу без дела.

Нужно организовать свой бюджет так, чтобы у вас был положительный остаток (резерв) каждый месяц, то есть положительная разница между доходами и расходами. Ну, или, если ваши доходы/расходы нерегулярные, то не каждый месяц смотрим тенденцию, а раз в квартал или год. Не стоит жить в минус и увеличивать кол-во кредитов, это ни к чему хорошему не приведет.

Да, можно вести бюджет без планирования вообще, просто отмечать доходы/расходы и все. Кстати, в некоторых приложениях планирования как раз нет. Однако, это больше подходит организованным людям, не склонным к лишним тратам.

Подушка и инвестиции

Резерв может накапливаться, чтобы потом купить что-то крупное или сформировать финансовую подушку безопасности (неприкосновенный запас, финансовый буфер). В идеале, подушка должна быть в приоритете, никогда не знаешь, когда она может понадобится. Потерял ли работу в кризис, попал ли в больницу и тд.

Каким должен быть размер подушки безопасности? Не меньше 3 месяцев ваших ежемесячных трат, чтобы вы могли прожить без дохода. Лучше, чтобы подушки хватило на полгода-год.

Также во многих умных книжках советуют часть дохода регулярно инвестировать. В России эта тема пока еще не настолько популярна, как на западе, но уже тоже набирает обороты. Только я бы сначала сформировал подушку, а потом уже инвестировал.

Брокерский счет + 25000 руб →

Кто-то может возразить, что не на что это все делать. Однако, это не так. Можно начать откладывать 5-10% от дохода, это та сумма которая практически не заметна при любых доходах. В свое время я начинал именно с этого, сейчас бывает откладываю и 50%.

Кто должен вести бюджет

Вести бюджет может любой из супругов, как вместе, так и кто-то один. Как договоритесь. Или точнее, кому это больше понравится. Правда, когда вместе ведут (оба траты отмечают и планируют), то проще будет обсуждать что-то, нежели, если кто-то дистанцируется от этого.

Стоит ли вести совместный или раздельный бюджет, не скажу. Есть разные мнения на этот счет. Я лично приемлю оба варианта. Когда в паре оба самодостаточны и зарабатывают, то, во-первых, каждый более спокоен и уверен в завтрашнем дне, а во-вторых, будет только рад раздельному бюджету.

Программы для ведения семейного бюджета

Как выбрать программу

Сейчас навалом готовых сервисов и приложений для ведения бюджета: Дребеденьги, Дзен-мани, Monefy, 1Money, Домашняя бухгалтерия и тд.

Часть сервисов имеют свой сайт-сервис и мобильное приложение, часть только приложение, часть только сайт. На мой взгляд удобнее тот вариант, когда есть возможность пользоваться, и приложением на телефоне, и онлайн-версией на сайте с ноутбука. Это была одна из причин, почему я выбрал в свое время Дребеденьги и сижу на них уже много лет.

Как я выбирал программу для ведения семейного бюджета? Я зашел на Google Play, скачал штук 5 андроид-приложений, которые приглянулись мне по скриншотам, рейтингу и описаниям, и начал их пробовать. Где-то 10-20 минут на каждое приложение. В результате осталось два, которые более менее мне были понятны, или другими словами, где меня устроила логика ведения бюджета. Это важно, чтобы все было интуитивно понятно. Далее я попробовал пару дней поотмечать траты, чтобы понять, удобно мне или нет.

Кстати, для бюджета инвестиций я использую сервис Intelinvest, по ссылке вам дадут 20% скидку на оплату после регистрации. Пока не нашел ничего лучше.

Intelinvest + 20% скидка →

Сервис Дребеденьги

С 2013 года я перенес бюджет в сервис Дребеденьги и очень доволен. Теперь все траты попадают в мой бюджет автоматически из банковских смс и push-сообщений, очень важная и нужная функция. Таким образом, если практически не использовать наличку (а я её стараюсь минимизировать), то почти ничего отмечать и не нужно.

Попробовать Дребеденьги →

Здорово, что занесение расходов и доходов автоматизировано не только по моим картам, но и по картам жены. Нужно лишь иногда заходить в бюджет и проверять, все ли там в порядке.

Специфика сервиса такова, что полностью весь функционал, включая планирование находится на сайте, а мобильное приложение служит дополнением. Оно сканирует траты (ручной ввод тоже есть), там можно узнать баланс по всем своим счетам, посмотреть траты за месяц. Читайте отдельный пост о пользовании Дребеденьгами, иначе слишком долго рассказывать.

Как вести бюджет в таблице Excel

Вы можете сами составить любую удобную для вас таблицу семейного бюджета в Excel. Возможно, так проще попробовать начать… Но, на мой взгляд, есть вероятность из-за лишних телодвижений только отбить себе желание. Все-таки проще готовым пользоваться, чем выдумывать.

С 2008 года по 2013 год я вел бюджет в Эксель, так тогда было мало вариантов сервисов. Вы можете скачать простой вариант, представляющий шаблон моего первого бюджета. Или же вариант посложнее с учетом разных каналов дохода/расхода (карточки, электронные деньги).

Один лист в экселе – это один месяц. Бюджет месячный и расписан на 2-3 месяца вперед. Чтобы спланировать на полгода вперед, необходимо создать еще 6 листов с именем «месяцГод» (чтобы формула работала), и так далее.

В каждом месяце есть два столбца – планируемые траты и фактические. Первый столбец служит для планирования, второй для текущих трат.

В моем файле (особенно во втором) есть формулы, если вы с ними не дружите, то лучше попробуйте сделать что-то свое или воспользуйтесь готовыми сервисами. В противном случае придется разбираться. Если кратко, то во втором файле можно отмечать затраты по дням в зависимости от того, как вы их тратили: наличка, электронные деньги, карточки. И баланс потом считается точно также по всем этим местам хранения средств.

Бюджет в Excel, версия посложнее

P.S. А вы ведете семейный или личный бюджет?

#ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ Как правильно составить семейный бюджет

Прежде, чем пытаться оптимизировать расходы и начать реализовывать более масштабные финансовые цели, необходимо найти ответы на несколько простых вопросов. Сколько вы сейчас зарабатываете и сколько тратите?

С доходами все просто: это то, что поступает на ваш счет ежемесячно, после всех налогов и выплат. А отследить расходы бывает не так-то просто.

Чтобы составить относительно объективную картину, следить за расходами нужно в течение минимум трех месяцев. Чем более серьезная у вас проблема с контролем финансов, тем дотошнее и внимательнее предстоит отслеживать расходы. Как это можно сделать?

Все записывать

Этот метод работает только для самых внимательных и дотошных. Можно завести блокнот или приложение на телефоне, и каждый раз, когда вы что-либо тратите, от покупок в магазине до заправки автомобиля и кофе по дороге на работу, записывайте. Все подряд или сразу в определенную категорию. Не забудьте внести туда автоплатежи (подписки на кинотеатры, оплату счетов и т.д.). Каждый новый месяц начните с нуля, чтобы видеть динамику.

Банковский счет

У многих банков в приложениях есть возможность посмотреть расходы за месяц по категориям. Они не всегда аккуратно отображаются (мое приложение, например, относит проездной на метро к категории «Путешествия»), но в конце месяца не будет проблемой быстро пройтись и разобрать все по правильным категориям. Будьте внимательны и совершайте все оплаты и покупки, расплачиваясь картой только одного банка или не забудьте посчитать и остальные. Если вы пользуетесь только картами, можно провести эту операцию задним числом. Возможно, какие-то мелкие траты вы упустите, но получите в общем и целом неплохую общую картину.

Чеки

Еще один метод – в течение всего времени аккуратно собирать чеки за абсолютно все покупки в заданный период. Не слишком экологично, но вполне эффективно. Можно в кошельке завести для них специальное отделение и опустошать его раз в неделю, переписывая расходы в блокнот или просто отправляя чеки в отдельный конверт для дальнейшего анализа в конце месяца.

Не важно, каким методом вы пользуетесь, в конце месяца посчитайте, сколько куда уходит денег, ориентируясь на основные категории: регулярные траты, которые вы не можете изменить (ипотека/аренда, оплата телефона, счетов, школы, ремонт и необходимые медицинские услуги и т.д.), жизненно необходимые траты, которые вы можете контролировать (еда, услуги, расходники для дома и семьи, одежда) и все, что сверху (развлечения, рестораны, спонтанные покупки и т.п.). Спустя три месяца сравните с вашим доходом. Проанализируйте, что получается.

Идеальный бюджет и как к нему прийти

К регулярным бытовым расходам добавьте желаемые путешествия (в разумных пределах), ежегодные платежи вроде налогов и страховок (разделите на 12 месяцев). Если все это составляет 70 или меньше процентов от ваших доходов, у вас все прекрасно. Вы можете позволить себе откладывать сумму для больших покупок и инвестиций, а оптимизация расходов сделает этот процесс еще приятнее и легче. Вам остается только стремиться к тому, чтобы процент расходов постепенно снижался, а доходы росли – это позволит быстрее начать инвестировать в будущее и, например, еще быстрее выплачивать ипотеку. Скорее всего, при таком раскладе у вас нет и долгов по кредиткам: вы живете по средствам. Если это не про вас, подумайте, возможно, за последние несколько лет вы совершали какие-то большие и не очень обдуманные покупки. В таком случае стоит пересмотреть приоритеты на будущее и как можно быстрее закрыть долги.

Если же расходы превышают 70%, или вообще больше ваших доходов, пора садиться за математику. Для начала проанализируйте все ваши покупки, каждый чек, каждую трату и посчитайте, что из всего этого за последние несколько месяцев было куплено случайно, спонтанно и не обязательно. Оставшаяся сумма ниже 70% расходов? Вам стоит подумать о жестком самоконтроле во время шопинга и ограничить бюджет. Вы все еще тратите больше 70%? Пора приниматься за математику дубль два.

Бюджет от обратного

Теперь мы будем считать не то, сколько вы потратили, а то, сколько вам нужно потратить в месяц. Выпишите в таблицу абсолютно все ваши расходы, но теперь только то, без чего никак не обойтись. Еду и наиболее «гибкие» расходы оставьте на самый последний момент. Начните с дома, счетов, школы, телефонов, подписок, переходите к стабильным расходникам (чистящие средства, косметика, бензин). Продукты – это самая гибкая категория, в ней довольно легко сэкономить, поэтому прежде, чем перейти к ней, посчитайте, что получилось и оцените эту сумму. Если вы еще не перешли к еде и развлечениям, а сумма уже близится к лимиту – вам явно не хватает ваших доходов, поэтому если вы еще не ушли в минус, то это произойдет очень скоро. Либо вашей семье необходим дополнительный источник дохода или серьезное повышение зарплат, либо необходимо применить радикальные меры: отказаться от подписок или машины, поискать более дешевую квартиру, отказаться от ресторанов и платных развлечений.

Оставшиеся 30%

Что же происходит с остальными 30% от доходов? Первым делом, необходимо собрать фонд на непредвиденный случай (Дэйв Рамзи рекомендует эквивалент 1000 долларов – подробнее об этом в статье про его метод 7 маленьких шагов). Следующий шаг, независимо от того, какой методики вы придерживаетесь в глобальном планировании – это погашение всех долгов. А дальше – формирование сбережений, быстрая выплата ипотеки, средства для инвестирования или фонд на какую-то глобальную цель или вложения в бизнес – решать вам в зависимости от ваших личных финансовых целей.

Работа в команде

Не важно, идет ли в вашем случае речь о семейном бюджете или вы контролируете все сами и только для себя, относитесь к управлению вашими финансами как к маленькому бизнесу. В конце каждой недели уделите полчаса времени, чтобы проанализировать ваши расходы, оптимизировать их, запланировать бюджет на следующую неделю, распределить ответственность между членами семьи. Такой метод небольших отчетов и совместного обсуждения ситуации также поможет предотвратить конфликты на почве денег и ощущение, что вы экономите, как можете, а ваш партнер тратит направо и налево. У каждого будет понимание, что вы идете к общей цели и поддерживаете друг друга на этом пути. И у каждого есть зона ответственности, за которую он отвечает.

Этапы и способы ведения семейного бюджета для контроля личных финансов

Совместный. До эпохи банковских карт в нашей семье был именно такой вариант. Муж приносил зарплату, складывал в специальное место для хранения денег. Я складывала зарплату туда же. Бюджет мы не вели, но Главным по финансам была я — распоряжалась, куда и сколько мы потратим, следила, чтобы не вышли за пределы семейного дохода.

Мы с мужем наемные работники, к тому же я бюджетник с зарплатой 25 000 ₽ в месяц. Но нам удавалось каждый месяц откладывать на дорогостоящие покупки и отпуск.

Условно-совместный. Когда все доходы стали поступать на банковские карты, я почувствовала дискомфорт. Перестала контролировать доходы и расходы. Муж предложил снимать и по-прежнему складывать наличные деньги в заветное место. Но с картами удобно и безопасно. Выход мы нашли именно в ведении семейного бюджета.

Теперь все деньги на банковских картах, но я в курсе ежедневных, ежемесячных и годовых доходов и расходов нашей семьи. Я собрала семейный совет, на котором мы обсудили этот вопрос. К счастью, противоречий не возникло.

На протяжении последних 3-х лет все члены семьи ежедневно сообщают мне свои поступления и затраты, я дисциплинированно заношу суммы в таблицу. В конце месяца мы вместе подводим итоги и планируем следующий период. В результате, каждый видит, сколько мы тратим и получаем, может запланировать покупку чего-то нового и оценить, хватит ли на это денег.

Раздельный. Знаю по опыту своих знакомых, что такой вариант бюджета распространен. Он означает, что у мужа — свои деньги, у жены — свои. Супруги договариваются, кто из них и какие расходы оплачивает. При таком порядке учет, контроль, планирование возможны только в рамках личного бюджета.

Единоличный. Возможен в семьях, где зарабатывает один из супругов и полностью контролирует другого. Или семья состоит из одного взрослого человека, например, мама-одиночка или папа-одиночка. В этом случае, кто зарабатывает, тот и главный по финансам.

Год назад моя старшая дочка закончила школу и поступила в московский университет. Живет в общежитии и ведет своей единоличный бюджет. Оставшиеся деньги в конце месяца откладывает на крупные покупки. Уверена, что еще не раз в жизни она поблагодарит своих родителей за такую привычку.

Как составить семейный бюджет: планирование

Здравствуйте, наши читатели! Согласитесь, распоряжаться деньгами семьи в экономически трудные дни — нелегкая задача. Поэтому важно знать, как составить семейный бюджет, его ведение и планирование? Как учитывать расходы и доходы всех денежных средств семьи и семейного бюджета также чего нельзя допускать при его планировании?

Так как я домохозяйка мы всегда жили только на средства, зарабатываемые мужем, поэтому без четкого бюджета нам не обойтись. Имея немалый опыт ведения семейного бюджета, хочу поделиться с вами 5 советами, помогающим уменьшить расходы семьи, а также показать фото примерной таблицы по составлению семейного бюджета.

Словосочетание «семейный бюджет», вероятно, имеет столько же поклонников, как словосочетание «полезное питание». Понимаешь, что хорошо и полезно, но не испытываешь желания лишать себя вкусняшек. Поэтому хорошо продуманный семейный бюджет побуждает использовать свои деньги там, где это имеет наибольший смысл.

Почему семье нужен бюджет

Некоторые семейные пары могут спросить: «Для чего мне нужен бюджет, если до сих пор мы благополучно обходились без него?». Ответ: потому что покупная способность ваших денег все больше уменьшается, а также чтобы стать успешными людьми.

Поскольку, все деньги мирового хозяйства «запутаны в долгах», то покупная способность местной валюты постоянно падает. В последнее время, учитывая западные санкции, мы часто слышим призыв: «Нужно приспосабливаться к нашим средствам и возможностям, а не к нашим мечтам».

Английская пословица гласит: «выкройка зависит от материала». Это значит, семья не должна тратить больше, чем она имеет денег. Семье нужен правильно составленный домашний бюджет, чтобы как-то контролировать имеющиеся в ее распоряжении средства с целью их правильного распределения. Чтобы можно было оплачивать питание, одежду, квартплату, а также отопление, транспортные издержки. Заботиться о медицинском обслуживании, образовании, отдыхе.

Как правильно составить семейный бюджет

Составление бюджета — не столь трудное или неприятное дело, как кажется, на первый взгляд. Просто нужно подойти к этому вопросу положительно. Такой бюджет можно создать даже без электронных программ, например, на бумаге в вечернее время. Главное — сосредоточиться на двух пунктах:

  1. Конкретизация (конкретно и подробно расписаны все статьи планируемых расходов, доходов).
  2. Реальный бюджет, то есть для реального мира без иллюзий или «авось».

С чего предпочтительней начать составление семейного бюджета?

  1. Срок на который он составляется — от месяца до года (лучше иметь два — на месяц и год).
  2. Предварительного устного анализа.
Устный анализ

Он начинается с основного вопроса: чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета? Ответ: чтобы наши расходы превышали все доходы семьи. Если это не учитывать, то финансовое положение семьи будет критичным. Поэтому обратите внимание на следующие шаги нашего анализа:

Шаг 1. Обсудите ваши финансовые цели и свои приоритеты.
Начните обсуждать эти вопросы с вашим брачным спутником как можно раньше, так как ваши приоритеты могут отличаться. Обсуждая, отделите свои предпочтения от семейных потребностей. Например, один из вас может настаивать на пенсионных накоплениях, тогда как другой может убеждать сосредоточиться на погашении задолженности по ипотеке, кредиту.

Возможно, каждый из супругов захочет использовать часть денег на личные еженедельные нужды, но другой не согласится с этими затратами. Поэтому составление бюджета начинается с основ — затраты на жилье, продовольствие, детей, медицинские и транспортные издержки, погашение кредита (если есть). Всё это поможет избежать скандалов из-за нехватки денег в семье.

Вам будет интересно прочитать: 6 советов, помогающих избежать семейных скандалов из-за нехватки денег.

Шаг 2. Составьте план на будущее.
Большинство молодоженов планируют со временем приобрести собственное совместное жилье. Может быть, семья планирует в будущем начать собственное дело или мечтает дать ребенку престижное обучение, для всего этого нужны немалые деньги. Поэтому обсуждение плана на будущее поможет увидеть, например, как ваши личные цели или желания вписываются в общую картину ведения семейного бюджета. Это может помочь не совершать необдуманных приобретений, вложений.

Совет: Решите между собой без чего вы можете прожить, от чего можете отказаться, уменьшив, таким образом, будущие расходы. Результаты устного анализа запишите на бумаге.

Теперь распишите список планируемых доходов и расходов.

Доходы и расходы семьи

Шаг 1. Подсчитайте сначала среднемесячный доход, который получает семья.
Для этого вы должны сложить все доходы членов семьи, написав список всех ваших совместных источников дохода, которые вы ожидаете в течение года. Сюда включается зарплата, проценты от банковских вкладов, премии, денежные подарки и даже деньги, полученные с каких-то планируемых распродаж.

Шаг 2. Напишите список всех ваших ожидаемых расходов.
1). Начните с обязательных фиксированных затрат — электричество, газ, аренда, ТВ, связь (все коммунальные услуги) + оплата за учебу также погашение ипотеки, кредита.

Совет: Соберите копии всех прошлогодних коммунальных оплат, подсчитайте их общую сумму, разделив на 12 месяцев. Это поможет высчитать примерную сумму, ежемесячных коммунальных растрат из семейного бюджета.

2). Ежемесячные затраты на продукты питания, газеты и другие вещи, за которые вы, платите наличными каждую неделю. Сложили все расходы? Как обстоит дело с транспортными издержками и расходами на одежду, химчистку, текущие мелкие ремонты? Эти затраты часто забывают.

3). Составьте список всех переменных растрат, сумма которых может меняться от месяца к месяцу.
Например, стоимость продуктов, промтоваров, одежды, или питание в общественных местах. Многие люди недооценивают этот совет. А он помогает увидеть, когда лучше, выгодней всего делать оптовые закупки продуктов питания или промтоваров и одежды.

Примечание: к переменным расходам также относятся расходы на развлечения, отдых, хобби, садоводство и другие покупки, от которых при необходимости можно отказаться. Это область расходов, где легче всего экономить, когда недостаточно доходов, чтобы покрыть свои планируемые затраты.

4). Счета подлежащие оплате один раз в год, например, налог на имущество и страховка автомашины. Разделите это на 12 — для получения месячной суммы. Как велики теперь общие издержки за месяц?

5). Добавьте к расходам сбережения (на черный день). Многие финансисты советуют иметь отложенную сумму размером полугодичного семейного бюджета. При потере работы эта сумма позволит семье не столкнуться с критической ситуацией — полностью «сев на мель», пока все ищут работу.

Совет: Начните откладывать в сбережения примерно 10 % вашего ежемесячного, чистого дохода.

6). Затем сложите все планируемые расходы семьи. Теперь семья может сравнить сумму доходов за месяц со своими расходами. Что вы при этом узнаете? Достаточно ли у вас денег для оплаты семейных счетов и примерную месячную сумму свободных денег. Это и будет та сумма, которую вы можете ежемесячно расходовать — не более.

Предлагаю посмотреть видео о планировании финансов семьи. Всегда интересно смотреть практические наработки других.

5 советов как уменьшить расходы семейного бюджета

  1. Регулярно сравнивайте общий ежемесячный доход семьи с расходами, чтобы вовремя внести любые изменения в бюджете. Если вы обнаружите, что общая сумма всех расходов превышает доход, то стоит принять поправки, урезав затраты.
  2. Составьте таблицу планируемых расходов на год в начале года (фиксированных, примерные ежемесячные растраты, ежегодный налог и планируемые сбережения) с доходами. Об этом нужно обязательно позаботиться в начале года, чтобы не пришлось рассматривать вопрос о сокращении расходов в конце года. Это поможет избежать вынужденных платежей или долгов при неожиданных ситуациях.
  3. На протяжении месяца записывайте в блокнот каждую потраченную копейку (мы втроем делали это несколько месяцев, записывали даже деньги, потраченные на стаканчик чая). Когда добросовестно отмечаешь все потраченные деньги, даже мелочи, то затем легче понять куда деваются «неуловимые» денежки.
  4. Хорошее «правило большого пальца» — если вы не можете позволить себе оплатить все планируемые покупки к концу месяца, тогда они не должны быть сделаны.
  5. Что если вы установили, что неспособны своими доходами покрыть все издержки? Сосредоточьтесь на том, что семья может себе позволить — только самое необходимое.

Вас заинтересует: Как сэкономить на продуктах в кризисное время?
Правила и советы экономии семейного бюджета

Таблица семейного бюджета

Составьте таблицу примерно похожую на фото ниже.

  • В столбике «Расходы» ограничьтесь только главными разделами: «еда, жилье, одежда». Стоит включить и соответствующие подразделы: к еде — «еда вне дома, бакалея». Любите гостей? Впишите в таблицу подраздел — «гости»
  • Раздел «жилье» поделите на подразделы: «аренда, ипотека, коммунальные услуги».
  • Раздел «одежда» на подразделы: «ремонт старой, покупка новой»
  • Расчерчивая таблицу, не забудьте раздел «оплата страховки и налоги».
  • Важный раздел в столбце «Расходы» — «сбережения».
  • В столбце «Фактически затрачено» вписывайте все растраты, которые вы совершили за день.
  • Столбик «Нужно» вписывайте, нужна ли вам эта вещь или это под сомнением. Это поможет уберечь от неоправданных растрат, особенно когда сумма денег в столбце «Всего выделено» больше вашего дохода.

Совет: Расходы полезно разбить по таким категориям: «необходимые, под сомнением, ради удовольствия».

Проанализировав все планируемые затраты, проставьте в столбике «Нужно», напротив категории «необходимый расход» букву — «Н». В категории «под сомнением» — вопросительный знак «?». Букву «У» напротив категории «ради удовольствия».

Помните: нельзя допускать, чтобы сумма в столбце «Всего выделено» была больше месячного дохода. При необходимости отказывайтесь от расходов, отмеченных «?» и «У». Это поможет отбрасывать ненужное, когда понимаете, что сейчас это слишком дорогое для вас удовольствие. Важно чтобы таблица отражала ваши привычки и предпочтения.

Заключение

Правильно вести семейный бюджет — не означает необходимость больше зарабатывать или меньше тратить. Речь о том, чтобы правильно составить бюджет семьи, согласовав заранее доходы и расходы таким образом, чтобы было возможно вести приятную жизнь.

Как создать семейный бюджет (простое пошаговое составление бюджета)

При всех требованиях к ведению домашнего хозяйства трудно найти время, чтобы составить семейный бюджет, особенно если сумма денег, оставшаяся в конце месяца, меньше, чем вы хотите. Важно смотреть прямо в глаза домашним финансам, потому что это единственный способ их контролировать. в противном случае они контролируют вас.

Чтобы научиться составлять семейный бюджет, нужно время, поэтому возьмите кофе и выделите хотя бы несколько часов.Лучше дождаться дня, когда у вас не будет срочных обязательств, чем составить ежемесячный план бюджета, который не работает.

Не позволяйте управлению капиталом нервировать вас. Начните с финансовой цели. Может быть, это выплата долга или, возможно, это фонд колледжа. Вам не нужно никому оправдывать свои финансовые цели, но это может помочь вам не сбиться с пути.

Если вы чувствуете, что весь мир лежит на ваших плечах, сделайте глубокий вдох. Мы здесь, чтобы шаг за шагом научить вас составлять семейный бюджет, чтобы вы могли меньше нервничать, больше экономить и лучше спать!

Шаг № 1) Выберите инструменты бюджетирования: бумажные или электронные?

Если вы чешете затылок и спрашиваете себя, «Как мне начать семейный бюджет?» , просто начните с основ — какой бы инструмент составления бюджета вы ни использовали для отслеживания семейных финансов.

Использование бюджетного рабочего листа с ручкой и бумагой может быть таким же точным, как и электронные инструменты составления бюджета, но финансовое программное обеспечение, безусловно, значительно облегчает эту работу. Это также уменьшает количество ошибок.

Если вы считаете, что бумага правильная, бухгалтерская книга не стоит больших затрат и предназначена для зачисления и дебетования в ваших банковских выписках. Говоря обыденным языком, кредиты — это входящие доллары, а дебетовые — исходящие. Вам также понадобится калькулятор бюджета.

Упростите себе составление семейного бюджета с помощью упрощенного бюджетного трекера от Mint.com. Вместо того, чтобы вручную записывать и учитывать каждую транзакцию на регулярной основе, интуитивно понятное программное обеспечение создает промежуточные итоги, отслеживает фиксированные расходы, выделяет дискреционные расходы, вносит предложения и показывает, как дебет и кредит влияют друг на друга для вашей чистой прибыли.

Шаг № 2) Поместите банковские выписки в таблицу

Все, что показывает входящие и исходящие деньги — например, отчеты о доходах из источников дохода, поступления, проценты по студенческим займам, счета и выписки по кредитным картам — имеет место в таблице бюджета.Во-первых, разделите их на две категории: входящие и исходящие, — предлагают US News и World Report.

Вам понадобится сумма для обеих категорий в семейном бюджете. Именно здесь многие бюджетники немного нервничают, но не стоит им нервничать. Входящая сумма может быть меньше исходящей, но легкий семейный бюджет поможет вам это контролировать.

Шаг № 3) Найдите фиксированные и переменные расходы

Исходящая категория требует большего внимания после того, как вы подведете итоговую сумму.Следующий шаг — разбиение дебета на подкатегории. Ваш семейный бюджет может включать коммунальные услуги (электричество, вода и т. Д.), Обеспеченные долги (ипотека), необеспеченные долги (кредитные карты) и дополнительные расходы (обед, одежда и т. Д.).

Один из лучших советов по составлению бюджета, который мы можем предложить: дискреционные расходы быстро накапливаются. Несколько долларов здесь за билеты в кино и еще несколько долларов за ужин в ресторане иногда составляют больше, чем фиксированный счет, который вы оплачиваете каждый месяц. Это подкатегория, в которой вы можете внести наибольшие изменения.

Шаг № 4) Настройка программного обеспечения бухгалтерской книги, электронной таблицы или бюджета

Теперь, когда вы освоили этот вид искусства и знаете, как планировать бюджет для своей семьи, подготовьте свои первоначальные итоги и категории, а затем добавьте все в электронную таблицу, программное обеспечение для составления бюджета или бухгалтерскую книгу. Здесь начинает формироваться бюджет. Краткосрочная цель — сделать так, чтобы ваши дебетовые (расходы) были меньше ваших кредитов (доходов).

Шаг 5) Контроль дискреционных расходов

С цифрами, выделенными черным по белому, вы можете более реалистично подойти к ежемесячному бюджету.Дискреционные расходы могут быть единственной категорией, в которой вы можете найти и направить деньги на погашение долга и накопление сбережений.

Испытанный и верный способ управлять дискреционными расходами — это метод конвертов. Деньги, которые вы выделяете на повседневные расходы, ежемесячно вкладываются в конверт — правильно, наличными. Сегодня Деньги объясняют, что с наличными в руках вы более осведомлены и с меньшей вероятностью потратите лишние деньги.
Контроль — это первый шаг к душевному спокойствию.

Шаг № 6) Выплата долга

Выплата долга — основная цель многих семей и может быть причиной того, что вы изучаете, как составить семейный бюджет.Единственный способ попасть туда — ежемесячно вносить хотя бы минимальный платеж. Очевидно, что выплата больше минимума сокращает долг быстрее, но это также может означать, что вы будете платить меньше процентов.

Проконсультируйтесь с каждым кредитором, чтобы убедиться, что дополнительные платежи будут проводиться так, как вы хотите. В некоторых случаях проценты представляют собой фиксированную сумму, которая не меняется независимо от того, больше ли вы платите каждый месяц. Возможно, стоит получить бесплатный кредитный рейтинг, чтобы найти кредиторов и рассмотреть возможность консолидации ссуд по более низкой ставке.Если ваш кредит выглядит немного слабым, не волнуйтесь слишком сильно. Просто придерживайтесь своего семейного бюджета и сделайте приоритетной выплату долга, и ваш кредитный рейтинг начнет улучшаться.

Управление деньгами одновременно и просто, и сложно, но как только вы научитесь постепенно составлять семейный бюджет, получение контроля над своими финансами превратится в прогулку по парку. Вопрос только в том, чтобы знать, что вы зарабатываете, что должны и на что тратятся. Что делает его сложным, так это решение, где урезать и куда направить больше денег.Для некоторых семей долги — настоящая проблема. Без достаточного количества ресурсов долг может увеличиваться, а кредитные рейтинги — падать.

Но есть надежда.

Если платежи превышают ваши возможности и вы не можете найти дополнительных денег, вам может помочь бесплатная служба кредитного консультирования, например Национальный фонд кредитного консультирования. (Остерегайтесь услуг, которые взимают плату и обещают сократить долг.)

Реалистичный бюджет может помочь вам достичь финансовых целей для вашей семьи. Подпишитесь на Mint.com, чтобы бесплатно получить полный набор инструментов для составления бюджета.

Зарегистрируйтесь на Mint сегодня

От бюджетов и счетов до бесплатного кредитного рейтинга и т. Д. —
откроет для себя простой способ оставаться в курсе всех событий.

Подробнее о безопасности

Связанные

Как создать семейный бюджет

Создание семейного бюджета требует совместной работы, времени и регулярных настроек, но это у вас есть. Мы рассмотрим это, но давайте сначала определим «бюджет», чтобы вы знали, чего ожидать.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план поступающих и исходящих денег вашей семьи на определенный период времени, например месяц или год. Например, вы можете стремиться к тому, чтобы определенные суммы в долларах или проценты от вашего совокупного ежемесячного дохода шли на различные расходы, такие как продукты, а также на сбережения, инвестирование и погашение долга.

«Ваш бюджет — это, по сути, инструмент для расширения возможностей», — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Орландо Анджела Мур.

Многие люди просто тратят свой доход без намерения, говорит она, но вы сами решаете, как распределить эти деньги, чтобы они работали на вас.

«У всех нас есть невероятная возможность создать для себя богатство и обрести финансовую свободу, но у нас должна быть стратегия вокруг этого», — говорит Мур, который также является основателем Modern Money Advisor, фирмы по финансовому планированию и образованию. «Мы не можем просто взорвать его».

Итак, давайте составим план для вашего плана.

Начните свой семейный бюджет со сметы

Выделите в календаре время, когда вы и другие взрослые в вашей семье можете начать свой бюджет, говорит Мур. (Это можете быть вы и ваш партнер, взрослые дети или родители, которые живут с вами.) Составление расписания требует от вас ответственности и помогает убедиться, что все чувствуют себя уравновешенными и готовы к поставленной задаче.

«Первый шаг — обеспечить прозрачность того, где вы сейчас находитесь», — говорит Мур. Она рекомендует начать с проверки всех финансов.

Начнем с оценок. Запишите, сколько, по вашему мнению, у вас есть сбережений. Затем переходите к долгам: каков остаток по каждому из ваших кредитов, а также ежемесячные платежи и проценты? Проделайте то же самое с ежемесячными повторяющимися расходами, такими как счет за воду.

Наконец, оцените остаток своих расходов. Попробуйте разбить эти ежемесячные расходы на сумму, которую вы платите за продукты, бензин, одежду и так далее. Мур говорит, что вы можете перечислить эти расходы индивидуально или в группе.

Помните: на этом этапе вы делаете обоснованные предположения.«Вам просто нужен обзор всего», — говорит Мур, добавляя, что это упражнение должно занять около 15 минут.

Тогда получите базовый план ваших расходов

Сделайте небольшой перерыв, чтобы вас не перегружали. Затем войдите в каждый из своих финансовых счетов и перечислите фактические суммы, которые вы рассчитали.

Мур провел через этот процесс множество клиентов. Она говорит, что определение реальных чисел обычно «пробуждает», потому что многие люди резко недооценивают свои расходы.

С этого момента вы и ваша семья, вероятно, сможете определить несколько способов улучшить свои финансы. Возможно, вы не осознавали, сколько процентов вы платите по той или иной ссуде, поэтому решили назначить время для звонка и переговоров. Или, возможно, вы видите, что все еще платите за подписку, которую следует отменить, или что вы тратите вдвое больше, чем предполагали, на еду на вынос.

«Выясните, где вы можете сократить или исключить определенные расходы и как вы можете перераспределить эти средства, чтобы они больше соответствовали вашим целям», — говорит Мур.

По крайней мере, теперь вы лучше понимаете, куда уходят деньги вашей семьи. У вас также есть базовый план ваших сбережений, долгов и расходов, чтобы вы могли видеть, как эти суммы меняются, когда вы начинаете составлять бюджет.

А теперь переходите к составлению бюджета.

Помимо того, что вы знаете, куда идут ваши деньги, выясните, сколько денег поступает. Отметьте ежемесячную заработную плату каждого на дом. Тогда сделайте первый удар по бюджету.

Нам нравится бюджет 50/30/20 как отправная точка.Он распределяет ваш доход по трем направлениям:

  • 50% на нужды, такие как продукты, жилье, основные коммунальные услуги, транспорт, страхование, уход за детьми и минимальные выплаты по кредиту.

  • 30% на потребности, такие как путешествия, подарки и питание вне дома.

  • 20% на сбережения, на чрезвычайный фонд или на пенсию, а также на погашение долга.

Воспользуйтесь калькулятором ниже, чтобы интуитивно понять, как можно разделить доход вашей семьи на эти категории.

Узнайте, как этот подход к бюджетированию применим к вашим деньгам.


Сбережения и погашение долгов

$ 0

Просматривайте свои деньги в одном месте

NerdWallet подсчитывает ваши расходы и показывает, сколько вы тратите на такие вещи, как еда, счета, поездки и многое другое. Кроме того, мы покажем вам, как сэкономить по-крупному.

Если вы хотите научиться составлять бюджет, рассмотрите метод 50/30/20. Но это всего лишь один из способов сэкономить деньги. Вы также можете выбрать одну из нескольких бюджетных систем, которые различаются по своей жесткости (вы хотите отслеживать каждый доллар?) И целям (вы больше сосредоточены на устранении долгов или накоплении сбережений?).

Попробуйте рабочий лист или приложение

Вам также может пригодиться инструмент. Например, этот бесплатный рабочий лист бюджета предлагает вам ввести все домашние расходы, а затем показывает, как ваши расходы согласуются с разбивкой 50/30/20. Microsoft Office, Google Диск и другие веб-сайты также предлагают бесплатные электронные таблицы бюджета, которыми вы можете поделиться в своей семье.

Или, может быть, вы предпочитаете мобильный телефон. Эти бюджетные приложения для пар позволяют вам и вашему партнеру ссылаться на информацию о расходах и сохранении друг друга.Другие бюджетные приложения, такие как Goodbudget и You Need a Budget, также могут работать для семей.

Если вы используете какой-либо инструмент, убедитесь, что он вам очень удобен и что вы действительно будете использовать, — говорит сертифицированный специалист по финансовому планированию из Атланты Серина Шью. «Используйте то, что лучше всего подходит для вашего уровня навыков или мотивации», — говорит она.

Так что, если вы не разбираетесь в таблицах, выберите другой путь. Или, если вы не собираетесь вводить свои расходы каждый день, воспользуйтесь инструментом, который отслеживает ваши расходы за вас.

Перед формированием бюджета

Быстрое отслеживание всех ваших расходов, чтобы понять ваши тенденции и выявить возможности для экономии денег.

Продолжайте составлять бюджет и сообщайте информацию

Этот бюджет не обязательно должен быть идеальным, — говорит Шю, который также входит в совет директоров Ассоциации финансового планирования Грузии. Фактически, вам придется часто его настраивать, особенно если у вас есть дети или иждивенцы, чьи расходы меняются со временем.

Что еще важнее, чем «правильный» бюджет, — это постоянно проверять его вместе с членами вашей семьи.Как и при первоначальной проверке, планируйте регулярные проверки бюджета.

При регистрации отметьте, как изменились (или нет) ваши расходы, обсудите, что вы могли бы сделать по-другому в будущем, и спланируйте предстоящие расходы. (Например, если приближается семейный отпуск, возможно, вы решите сократить определенные расходы и вложить больше в дорожный фонд.)

По словам Шю, важно общаться, говорит Шю, не только о самих деньгах, но и о том, как вы » я чувствую по этому поводу. Выразите, например, если вы нервничаете по поводу составления бюджета или стыдитесь долга.Таким образом, по ее словам, «вы придете из точки понимания».

Еще одна вещь, о которой стоит поговорить: ваши личные и семейные цели. Эта информация поможет вам спланировать свои деньги и не терять их.

Как говорит Сю: «Как только вы поймете, что это« почему », у вас будет больше мотивации».

6-шаговое руководство по составлению ежемесячного семейного бюджета

Составление бюджета — ключевой элемент прочной финансовой основы. Наличие бюджета помогает вам управлять своими деньгами, контролировать свои расходы, экономить больше денег, погашать долги или избегать долгов.

Не имея точного представления о том, что входит и выходит с вашего банковского счета, вы можете легко перерасходовать средства или рассчитывать на кредитные карты и ссуды для оплаты счетов. Если у вас уже есть бюджет, сейчас хорошее время его обновить.

Загрузите и распечатайте ведомость бюджета

Используйте рабочий лист, чтобы начать работу, чтобы выполнить все шаги, указанные ниже. Вы также можете создать свой бюджетный рабочий лист, используя бесплатные программы для работы с электронными таблицами, в том числе предлагаемые Vertex42 и It’s Your Money, или даже бумагу и ручку.

Укажите свой доход

Начните с определения того, сколько вы приносите каждый месяц. Сложите все надежные источники дохода: заработную плату, алименты, алименты и многое другое. Обратите внимание на слово надежный . Если вы получаете деньги от работы или хобби, но не на регулярной основе, не вкладывайте эти деньги в свой бюджет в качестве дохода. Ваш бюджет должен быть документом, на который вы можете положиться.

Если вы работаете не по найму или у вас непостоянный доход, используйте средний ежемесячный доход или приблизительный доход, который вы ожидаете получить в конкретный месяц.

Сложите свои расходы

Некоторые из ваших ежемесячных расходов являются фиксированными — ипотека / аренда, налоги на имущество, алименты и алименты — в то время как другие могут варьироваться, например, электричество, вода и продукты. Перечислите все фиксированные расходы и сумму расхода.

Для переменных расходов укажите максимальную сумму, которую вы планируете потратить в этой категории, или сумму, которую вы ожидаете получить по счету. Например, вы можете запланировать потратить 500 долларов на продукты и 150 долларов на бензин.

Используйте свои предыдущие банковские выписки и выписки по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько вы обычно тратите каждый месяц.Обзор ваших предыдущих расходов также может помочь вам выявить категории расходов, которые вы, возможно, пропустили.

Некоторые из ваших расходов происходят не каждый месяц. Но учет этих периодических расходов в вашем ежемесячном бюджете может облегчить их оплату в срок. Разделите годовые расходы на 12 и полугодовые расходы на шесть, чтобы получить ежемесячную сумму, которую необходимо учитывать в этих категориях.

Рассчитайте чистый доход

Ваш чистый доход — это то, что у вас осталось после оплаты всех счетов.Вы хотите, чтобы это число было положительным, чтобы вы могли использовать его для достижения своих долгов, сбережений или других финансовых целей. Рассчитайте свой чистый доход, вычтя расходы из ежемесячного дохода. Запишите число, даже если оно отрицательное.

Скорректируйте свои расходы

Если ваш чистый доход отрицательный, это означает, что вы запланировали потратить больше, чем ваш доход. Вам придется это исправить. В противном случае вам может потребоваться использовать свои кредитные карты, занимать деньги или овердрафтить на своем счете, чтобы прожить месяц.

Переменные расходы, как правило, легче всего изменить, например, еда вне дома, хобби и развлечения. Даже некоторые из ваших фиксированных расходов можно скорректировать, например, уменьшив счет за кабельное или телефонное соединение, отменив членство в тренажерном зале или отказавшись от отпуска в этом году.

Оцените свои расходы с помощью анализа «желания против потребностей». Уменьшите или устраните расходы в тех областях, где «хотите», чтобы освободить больше места для вещей, на которые вам «нужно» потратить деньги.

Отслеживайте свои расходы

В течение месяца отслеживайте свои фактические расходы по сравнению с заложенным в бюджет.Если вы превысите бюджет, это поможет вам выяснить, на что вы потратили больше денег. В будущем вы можете проявлять большую осторожность, чтобы не перерасходовать в этой области. Или вам может потребоваться скорректировать свой бюджет, чтобы компенсировать дополнительные расходы. Если вы увеличиваете бюджет в одной области, уменьшайте его в другой, чтобы сохранить баланс.

Как заработать семейный бюджет

* В этом сообщении могут быть партнерские ссылки, что означает, что я могу получать комиссионные, если вы решите совершать покупки по ссылкам, которые я предоставляю (без дополнительных затрат для вас).Кроме того, как партнер Amazon я зарабатываю на соответствующих покупках. Пожалуйста, смотрите мою конфиденциальность и раскрытие информации для получения дополнительной информации.

Поделиться — это забота!

Когда дело доходит до управления семейными финансами, очень важно знать, как составить семейный бюджет.

Без бюджета вы склонны попасть в ловушку перерасхода средств, залезть в долги и, в конечном итоге, жить от зарплаты до зарплаты.

Ничто из этого не приведет вас к финансовой свободе, которую вы заслуживаете и желаете.

Единственный способ избежать этих финансовых ловушек — использовать семейный бюджет, который работает на вас и которого вы можете придерживаться.

Если вы никогда раньше не составляли бюджет и не придерживались его, это может напугать.

Но как только вы освоитесь, уверяю вас, что вы никогда не захотите обращаться с деньгами без этого.

В этой статье я шаг за шагом расскажу, как создать семейный бюджет для своей семьи.

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это не что иное, как план расходов для вашей семьи.

Общий смысл бюджета состоит в том, чтобы знать, сколько денег вы получаете, и согласно плану , сколько денег будет потрачено на покрытие расходов и других расходов.

Бюджетирование — это краеугольный камень управления капиталом на любом уровне. Его используют отдельные лица, семьи и даже компании для создания финансового плана и оценки финансового состояния.

Не существует универсального бюджета для каждой семьи.

Давайте узнаем, как создать его для своей семьи.

1. Определите свои финансовые цели

Во-первых, вам нужно определить свои финансовые цели.

Ваш бюджет (план расходов) должен отражать ваши финансовые цели.

Например, если ваша цель — погасить долг, то в вашем бюджете должны быть деньги, выделенные на погашение долга.

Если ваша финансовая цель — сэкономить 10 000 долларов, то в вашем бюджете должны быть указаны деньги, выделенные на сбережения.

Итак, прежде чем вы даже создадите свой бюджет, вам нужно определить, каковы финансовые цели вашей семьи.

Если вы не знаете, что это должно быть, вот несколько идей:

Это всего лишь несколько идей, которые заставят ваш мозг работать.

В конечном итоге вы захотите определить свои цели с супругом и убедиться, что вы находитесь на одной волне.

Ниже приведен отличный эпизод подкаста о том, как попасть на ту же финансовую страницу, что и ваш супруг.

2. Обзор доходов и расходов

После того, как вы определились со своими финансовыми целями, следующее, что вам нужно сделать, это проанализировать свои доходы и расходы.

Ваш доход — это каждый доллар, который поступает в вашу семью.

Подсчитайте это ежемесячно. Это сколько денег у вас есть на покрытие ваших расходов каждый месяц.

Не включайте лимиты кредитной карты. Это обязательство (расход), а не доход.

Как правило, ваши расходы из месяца в месяц одинаковы.

Например, ваш счет за кабельное телевидение, скорее всего, не изменится между месяцами, как и ваша ипотека.

Чтобы получить четкое представление о том, сколько вы на самом деле тратите, загрузите банковские выписки за последние 3 месяца.Используйте их, чтобы определить, на что вы тратите деньги ежемесячно и сколько их в сумме составляют.

Это больше вашего дохода?

Для большинства семей это так, и они даже не подозревают. Вот как они остаются в круговороте того, что остаются в долгах и живут от зарплаты до зарплаты.

Budgeting поможет вам увидеть это заранее, чтобы вы могли скорректировать свои расходы.

Категории бюджета

Есть две основные категории, когда дело доходит до составления бюджета.Первый — это ваш доход, а второй — расходы.

При составлении бюджета необходимо учитывать все источники дохода, а не только работу. Это может включать в себя крупные непредвиденные денежные поступления, такие как возврат налога или бонус, пассивный доход, алименты / алименты и любой другой доход (подарки, возмещения и т. Д.).

Вы учитываете каждый доллар, который поступает в вашу семью, поэтому необходимо включить весь доход.

Расходы зависят от домохозяйства; однако есть некоторые общие категории, в которые попадают ваши расходы.

  • Пожертвование
  • Сбережения
  • Жилье
  • Коммунальные услуги
  • Продовольствие
  • Страхование
  • Личное развитие
  • Личная помощь
  • Долги
  • Дети
  • Предметы домашнего обихода
  • Медицинское жилье
  • / Fun

В этих категориях вы можете получить еще более подробную информацию. Фактически в нашем бюджете около 90 статей расходов, которые мы несем в течение года.

Необязательно указывать это конкретно, хотя это позволяет лучше понять, на что вы тратите.

3. Определитесь с методом составления бюджета

После того, как вы проанализируете свои цифры, пора выбрать метод бюджета на будущее.

Два наиболее широко используемых метода составления бюджета — это метод составления бюджета с нулевой базой и метод составления бюджета 50/20/30.

Что такое нулевой бюджет?

Концепция бюджета с нулевой базой довольно проста.

Позвольте мне объяснить…

Этот метод составления бюджета требует, чтобы вы указали, как будет использоваться каждый доллар вашего дохода.

Например, если ваш доход составляет 5000 долларов в месяц, вам нужно будет определить, как эти 5000 долларов будут использованы — до последнего пенни.

Это не означает, что нужно тратить каждую копейку вашего дохода.

Часть денег можно направить на сбережения, инвестирование или выплату долга.

В конечном итоге идея состоит в том, что у каждого доллара есть назначение.

Термин с нулевой базой происходит от того факта, что когда вы вычитаете все свои расходы и ассигнования из своего дохода, разница в вашем бюджете должна быть равна нулю.

Это означает, что вы успешно направили на что-то каждую копейку своего дохода. Вы заранее спланировали, как будут использоваться деньги.

При использовании этого метода составления бюджета нет никаких указаний относительно того, сколько денег вы должны потратить на каждую категорию бюджета.

До тех пор, пока ваши расходы не превышают ваш доход, вы можете направлять свои средства туда, куда они должны направляться, исходя из ваших финансовых целей.

Однако, если вам нужна помощь в определении того, как распределять свои расходы, есть несколько рекомендуемых бюджетных процентов, которыми вы можете воспользоваться.

Что такое бюджет 50/20/30?

Метод составления бюджета 50/20/30 — это простое практическое правило распределения ваших расходов.

Этот метод предполагает, что вы выделяете 50% своего дохода на нужды, 20% на сбережения и 30% на нужды.

Итак, вернемся к примеру дохода в 5000 долларов в месяц.

В этом случае вы бы распределили свой доход следующим образом:

2,500 — нужно

1,000 — Экономия

$ 1,500 — Хочет

Я уверен, вам интересно, что составляет потребность или желание и на что вам следует откладывать.

Потребности — это то, что вам нужно, чтобы выжить.

Сюда входят расходы на жилье, транспорт, питание, коммунальные услуги, страховку и медицинское обслуживание. Погашение долга также попадает в эту категорию, поскольку это финансовое обязательство.

Как вы уже догадались, желаний — это то, что не является необходимым для выживания.

Сюда входит личный уход, развлечения и дополнительные расходы.

Наконец, сбережения, упомянутые в этом методе, включают пенсионные сбережения и ваш чрезвычайный фонд.Это также может пойти на ваши долгосрочные / краткосрочные сберегательные цели или на дорожный фонд.

В отличие от метода составления бюджета с нулевой базой, метод составления бюджета 50/20/30 дает указания о том, сколько вам следует тратить, хотя это, конечно, не означает, что вы должны тратить именно эту сумму.

Процент семейного бюджета Дэйва Рэмси

Процентные показатели бюджета Дэйва Рэмси также широко используются при составлении семейного бюджета.

Ниже приводится его эмпирическое правило о том, как распределить ваши средства между вашими расходами.

  • Раздача — 10%
  • Экономия — 10%
  • Еда — 10-15%
  • Коммунальные услуги — 5-15%
  • Жилье — 25%
  • Транспорт — 10%
  • Здравоохранение — 5-10%
  • Страхование — 10-25%
  • Отдых — 5-10%
  • Личные расходы — 5-10%
  • Разное — 5-10%

4. Создайте свой бюджет

Теперь вы можете приступить к созданию своего бюджета.

Независимо от того, какой метод вы выберете, процесс создания бюджета останется прежним.

  1. Укажите свой доход
  2. Укажите ожидаемые расходы за месяц или период выплаты
  3. Сравните свой доход со своими расходами (т. Е. Достаточно ли у вас денег для их покрытия?)
  4. Внесите корректировки в свои запланированные расходы
  5. Отследите свои расходы в реальном времени
  6. Обзор

Ниже приведены ссылки на две замечательные статьи, которые шаг за шагом проведут вас по созданию любого из этих бюджетов.

Калькулятор семейного бюджета

Если вы не знаете, с чего начать, вы можете использовать приведенный ниже калькулятор, чтобы получить представление о том, какой ваш семейный бюджет будет основан на ранее упомянутых процентных долях бюджета.

Это калькулятор бюджета 50/20/30 и калькулятор процентов бюджета Дэйва Рэмси.

Как вы управляете семейным бюджетом?

Управление семейным бюджетом сводится к одному: связь .

Это общение с супругом о ваших финансовых целях, расходах и отклонениях от плана.

Чтобы облегчить это обсуждение, я рекомендую провести собрание по семейному бюджету, чтобы рассмотреть план расходов на месяц. Также пора обсудить, нужны ли дополнительные средства для особых случаев и событий.

Ваше семейное бюджетное собрание должно включать:

  • Насколько хорошо вы выполнили план расходов в прошлом месяце (или платежном периоде)
  • Расходы, которые вам необходимо учесть в предстоящем платежном периоде или месяце
  • Как вы продвигаетесь к своим финансовым целям (например,Выплата долгов, накопление на каникулах и т. Д.)

Встреча по бюджету — прекрасная возможность вовлечь ваших детей в обсуждение денег и научить их составлению бюджета.

В дополнение к совещанию по бюджету вам понадобится какое-то средство, чтобы поделиться и обновить бюджет с вашим супругом.

Мы с мужем предпочитаем использовать электронную таблицу, к которой у нас обоих есть доступ. Однако есть приложения, которые также можно использовать для составления бюджета.

Какое приложение для семейного бюджета самое лучшее?

Одно приложение, которое меня особенно интересует и которое я исследую, — это Qube Money.

Фактически, я являюсь бета-тестером приложения и скоро сделаю официальный обзор приложения.

Это приложение было специально разработано для семей, поэтому мне оно нравится.

Он сочетает в себе составление бюджета, систему конвертов и дебетовые карты, привязанные к вашему банковскому счету, чтобы создать приложение для управления деньгами с полным спектром услуг.

Ваши дети могут быть включены в их собственную детскую карту.

Самое классное в этом приложении заключается в том, что для того, чтобы тратить деньги, вы должны использовать приложение, чтобы указать, из какой категории в вашем бюджете оно исходит.

Если на счете нет средств или вы не выберете категорию, платеж будет отклонен.

Звучит немного сурово, но идеально подходит для семьи, которая нуждается в некоторой дисциплине, когда дело касается траты денег.

Посмотрите видео ниже, чтобы узнать больше о Qube Money.

Приложение будет выпущено позже в этом году, однако теперь вы можете получить ранний доступ и пожизненное семейное членство!

Подробнее о приложении можно узнать на сайте QubeMoney.io.

Шаблон для семейного бюджета

Хотя я настоятельно рекомендую записывать свой бюджет в цифровом формате, я понимаю, что для некоторых людей лучше записывать.

Вы можете получить бесплатную копию ниже.

Последние мысли о создании семейного бюджета

Наличие бюджета имеет первостепенное значение для вашего финансового успеха. У вас всегда должен быть план для ваших денег, и способ сделать это — составить бюджет.

Не бойтесь этого.

Создать семейный бюджет совсем несложно, как вы думаете.

Найдите метод составления бюджета, который подходит вашей семье, придерживайтесь его, и вы добьетесь финансового успеха!

Должности, связанные с семейным бюджетом

Поделиться — это забота!

Как создать семейный бюджет

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово из шести букв, но его не всегда легко применить на практике, особенно когда у вас есть дети. Вы заняты, у вас мало денег, а разговоры о деньгах иногда бывают очень неловкими.

Но вы можете создать семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных ограничений. Мы покажем вам, как это сделать всего за девять шагов.

1. Настройте свой бюджет.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Таблица, карандаш и бумага, приложение.. . выберите способ ведения журнала своих доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должно быть:

  • Удобный доступ для обоих супругов
  • Простое создание новых ежемесячных бюджетов
  • Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент бюджетирования EveryDollar? Не обойтись без бюджетного куста. Он отвечает всем этим требованиям, а также некоторым.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

С EveryDollar вы можете расплачиваться за приложение или настольный компьютер. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих телефонах — проверять, сколько осталось в статьях бюджета, и отслеживать расходы на ходу. Это создает ответственность. А составление нового ежемесячного бюджета занимает всего пару минут.

Бюджет EveryDollar позволяет сэкономить время и средства на общение.

2. Пусть дети поработают на заказ.

Многие из нас росли на пособие. Но если ваши дети работают за комиссионные, вместо того, чтобы давать им деньги даром, они научатся тому, как устроен мир труда. Они делают работу по дому — им платят. Они экономят свои деньги — они платят за вещи.

Начните детей с заработка на основе комиссионных, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи напрямую связаны между собой.

3.Вместе создавайте денежные цели.

Слово «» вместе «» является важнейшим ключом к составлению семейного бюджета. Вы не одиноки. Это не только ваши деньги. Это не только ваши мечты. Теперь вы привлекли других к результатам ваших доходов.

Во-первых, обсудите разницу между желаниями и потребностями — и обязательно объясните детям в раннем возрасте, что потребности должны быть удовлетворены в первую очередь. Это означает, что вы планируете расходы на жилье, коммунальные услуги, еду и транспорт до того, как отправитесь в международный музей чревовещания.

Тогда поговорим о приоритетах. Ты не можешь все делать. Например, если дети хотят посещать дополнительные занятия, поговорите о том, сколько денег это стоит. Одной вещи на ребенка за сезон достаточно для их времени и вашего бюджета . Создайте статьи бюджета для деятельности каждого ребенка, как мы сделали ниже.

Обсуждая эти вещи, вы создаете основу для обсуждения более масштабных денежных целей, таких как выплата долгов и накопление средств на случай чрезвычайных ситуаций, крупных покупок и семейных каникул.Вовлеките всех в достижение этих целей.

4. Отслеживайте прогресс своей цели.

Если вы используете EveryDollar, настроить средства для достижения ваших денежных целей легко, а отслеживать прогресс в достижении всех этих целей — весело! Вместе проверьте эти фонды и обсудите, что вы, , все можете сделать, чтобы они стали больше. Это групповая работа!

Решите сократить расходы в нескольких статьях бюджета, отказаться от некоторых дополнительных услуг в течение пары месяцев или возьмите подработку.Даже дети могут печь печенье на продажу или подстригать газон, чтобы достичь семейных целей быстрее.

Включение детей показывает им, как устроены финансы, и подтверждает, что то, что они делают, влияет на семью разными способами. Уроки жизни повсюду.

5. Проводите ежемесячные совещания по бюджету.

Встречайте, чтобы подумать обо всем, что произойдет в этом месяце, и составить бюджет, чтобы подготовиться к этим расходам. Совместные мозговые штурмы помогут вам запомнить и подготовиться, вместо того, чтобы позволять вещам проваливаться сквозь бюджетные линии.

Запланируйте эти встречи в конце одного месяца, чтобы подготовиться к следующему. Вы можете начать с того, что прошло хорошо и на что вы не смогли потратить в предыдущем месяце. Проверьте свои цели. Тогда поговорим о том, что будет дальше.

Убедитесь, что встречи не затягиваются. Вы же не хотите, чтобы бюджеты казались скучными — потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить. Всегда.

6. Сделайте выплату долга приоритетной задачей.

$ 13.67 трлн. Это общий долг семьи в Америке на начало 2019 года. 1 Нет. Шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как подлый продавец с ложными обещаниями «очков» и «миль». Эта ложь может заставить нас поверить в то, что рисковать своей финансовой стабильностью ради этих «наград» стоит.

Что ж, пора хлопнуть дверью в глупое лицо долга. Больше не нужно быть частью статистики в 13,67 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — это привлечь к работе всех в доме, сделав выплату долга своей приоритетной задачей.Обсуди это. Поднимите шумиху против долга. Составьте крутой плейлист из песен и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы добиваетесь большого или маленького выигрыша.

Говоря о большом и маленьком, лучший способ вывести долги из вашего дома, с крыльца и навсегда вдали от вашей жизни — это выплатить каждый долг в порядке от меньшего к большему. От самого маленького легче всего избавиться — это означает ранний успех, а это означает быструю мотивацию продолжать работу! Настольная версия EveryDollar даже упорядочит ваши долги за вас, что немного упростит жизнь.Это всегда хорошо.

7. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы уже упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности с вашим супругом. Но знаете что. Это также заставляет вас отвечать перед собой. Ага. Иногда вы как раз тот человек, которому нужно взглянуть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала для того, чтобы нажать кнопку «Хотите пиццу мне?». фургон с едой на обед с коллегами.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию занудства.Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые берут свои деньги под контроль, а не наоборот.

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достичь ваших целей, тогда следите за своими расходами. Следите за своими расходами.

Также обратите внимание, насколько легко отслеживать транзакции с помощью Ramsey +, который обновляет вас до премиум-версии EveryDollar. Вы можете привязать свой бюджет к своему банку, чтобы транзакции выполнялись прямо сейчас.Приобрели сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

8. При необходимости скорректируйте свой бюджет.

Подтяжки, бабочки и бюстгальтеры. Что общего у этих трех B-слов? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции, а строка бюджета приближается к максимальному, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи «нет».Два: перемещайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на массовки в жизни. Когда ваша личная линия расходов исчезла, она исчезла. Когда статья бюджета ресторана израсходована, она потрачена.

Но, допустим, ваш счет за электроэнергию был выше запланированного. Вы не можете позвонить электрику, чтобы объяснить ваш бюджет и попросить его забрать некоторые из ламп, которые вы оставили включенными в прошлом месяце. Неа. Вы оплачиваете счет. И вы получаете эти деньги, корректируя другую строку бюджета.

9. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если сначала все это кажется неловким, это нормально. Оказывается, 66% родителей не хотят говорить со своими детьми о деньгах. 2 Но пройдите мимо неловкости и нежелания. Совместное составление бюджета и обучение тому, как зарабатывать и тратить деньги с умом — это два лучших финансовых фонда, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им в дальнейшей жизни выигрывать деньгами.

Что бы вас ни сдерживало, откажитесь от этого в интересах семьи.В конце концов, семья, которая вместе составляет бюджет. . . ну ничего особо не рифмуется с бюджетной . Но ты получил идею!

Эй, мы уже говорили это раньше и скажем еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не тяжелые, не плохие или требуют большого количества работы.

Начните работу с EveryDollar уже сегодня всей семьей. И принесите закуски.

Создание бюджета с помощью электронной таблицы личного бюджета

Если вы хотите создать таблицу личного бюджета или просто лучше разобраться в управлении деньгами, начните с этих шести шагов.

Даже если вы не используете бюджетную таблицу, вам, вероятно, понадобится какой-то способ определять, куда идут ваши деньги каждый месяц. Создание бюджета с помощью шаблона поможет вам лучше контролировать свои финансы и сэкономит деньги для достижения ваших целей. Уловка состоит в том, чтобы найти способ отслеживать свои финансы, который работает на вас. Следующие шаги помогут вам составить бюджет.

Шаг 1. Отметьте свой чистый доход

Первым шагом в создании бюджета является определение суммы поступающих денег.Однако имейте в виду, что легко переоценить то, что вы можете себе позволить, если вы будете думать о своей общей зарплате как о том, что вам нужно потратить. Не забудьте вычесть ваши отчисления на социальное обеспечение, налоги, 401 (k) и распределение гибких расходных статей при создании рабочего листа бюджета. Окончательная получаемая вами зарплата называется чистым доходом, и это число, которое вы должны использовать при составлении бюджета.

Если вы работаете внештатно или неполный рабочий день, мы собрали несколько советов по управлению нерегулярным доходом.

Совет: Если у вас есть хобби или талант, вы можете найти способ пополнить свой доход. Дополнительный источник дохода также может быть полезен, если вы когда-нибудь потеряете работу.

Шаг 2. Отслеживайте свои расходы

Полезно отслеживать и классифицировать свои расходы, чтобы знать, где можно внести корректировки. Это поможет вам определить, на что вы тратите больше всего денег и где их легче всего сократить.

Начните с перечисления всех ваших постоянных расходов. Это регулярные ежемесячные счета, такие как оплата аренды или ипотеки, коммунальных услуг или оплаты автомобиля. Маловероятно, что вы сможете сократить их, но знание того, какую часть вашего ежемесячного дохода они отнимают, может оказаться полезным.

Затем перечислите все свои переменные расходы — те, которые могут меняться от месяца к месяцу, такие как продукты, бензин и развлечения. Это та область, где вы можете найти возможности сократить расходы. Выписки по кредитной карте и банковские выписки — хорошее место для начала, поскольку в них часто перечисляются или классифицируются ваши ежемесячные расходы.

Совет: Записывайте свои ежедневные расходы с помощью любого удобного предмета — ручки и бумаги, приложения или смартфона. Вы можете использовать этот инструмент расходов и составления бюджета, если у вас есть счет в Bank of America.

Прежде чем начать анализировать отслеживаемую информацию, составьте список всех финансовых целей, которых вы хотите достичь в краткосрочной и долгосрочной перспективе. Краткосрочные цели не должны длиться больше года. Для достижения долгосрочных целей, таких как накопление средств на пенсию или образование вашего ребенка, могут потребоваться годы.Помните, что ваши цели не должны быть каменными, но определение ваших приоритетов до того, как вы начнете планировать бюджет, поможет. Например, может быть легче сократить расходы, если вы знаете, что вашей краткосрочной целью является сокращение задолженности по кредитной карте.

Используйте составленные вами переменные и фиксированные расходы, чтобы понять, сколько вы потратите в ближайшие месяцы. Имея фиксированные расходы, вы можете довольно точно предсказать, сколько вам нужно будет выделить в бюджет. Используйте свои прошлые привычки в отношении расходов в качестве ориентира при попытке спрогнозировать переменные расходы.

Вы можете еще больше разбить свои расходы на то, что вам нужно, и то, что вы хотите иметь. Например, если вы каждый день едете на работу, бензин, вероятно, будет считаться потребностью. Однако ежемесячная подписка на музыку может считаться желанием. Это различие становится важным, когда пора вносить коррективы.

Шаг 5. При необходимости измените свои привычки

После того, как вы все это сделаете, у вас будет все, что вам нужно для завершения вашего бюджета.Задокументировав свои доходы и расходы, вы можете начать понимать, где у вас остались деньги или где их можно сократить, чтобы у вас были деньги, которые можно было бы вложить в свои цели.

Желаемые расходы — это первая область, на которую следует обратить внимание на сокращение расходов. Можете ли вы пропустить вечер кино в пользу фильма дома? Попробуйте скорректировать отслеживаемые вами числа, чтобы узнать, сколько денег вы получите. Если вы уже скорректировали свои расходы на потребности, оцените свои расходы на потребности. Возможно, вам понадобится интернет дома, но нужен ли вам самый быстрый из доступных?

Наконец, если числа все еще не складываются, вы можете изменить свои фиксированные расходы.Сделать это будет намного сложнее и потребует большей дисциплины, но при внимательном рассмотрении «необходимость» может оказаться «трудной для расставания». Такие решения сопряжены с большими компромиссами, поэтому убедитесь, что вы тщательно взвешиваете свои варианты.

Совет: Небольшая экономия может привести к большим деньгам, поэтому не упускайте из виду мелочи. Вы можете быть удивлены тем, сколько дополнительных денег вы накапливаете, делая по одной незначительной корректировке за раз.

Важно, чтобы вы регулярно пересматривали свой бюджет, чтобы быть уверенным, что вы не сбиваетесь с графика.Вы также можете сравнить свои ежемесячные расходы с расходами людей, похожих на вас. Некоторые элементы вашего бюджета высечены на камне: вы можете получить повышение, ваши расходы могут увеличиться или вы, возможно, достигли своей цели и захотите запланировать новую. Какой бы ни была причина, продолжайте проверять свой бюджет, следуя приведенным выше инструкциям.

Вам не нужен семейный бюджет — эксперт по семейному бюджету

Вы когда-нибудь ненадолго отрывались от тренировок, а затем пытались пойти ва-банк в первый раз?

Я помню, когда делал это в последний раз.

Прошло около 6 месяцев с тех пор, как я в последний раз занимался какой-либо деятельностью, напоминающей тренировку. Если бы вы были в тот день в фитнес-центре, вы бы увидели, как я уверенно прыгаю на беговой дорожке, готовясь к интенсивной интервальной тренировке.

То, что в итоге произошло, было далеко не тем, что кто-либо в спортзале назвал бы «интенсивным».

Сначала была разминка быстрой ходьбы. Без проблем! Я понял!

Тогда пришло время прибавить скорость.Я начал нажимать кнопку, чтобы двигаться быстрее. Беговая дорожка пищит каждые 0,1 мили в час. Я двигался вверх с 4,0 до 8,6, где я планировал пробыть 1 минуту, прежде чем снова снизить скорость, готовый завершить свой первый из 15 интервалов.

Примерно через 10 секунд я пыхтел и пыхтел, и мне казалось, что мои ноги горят. Это была усталость или я действительно что-то поранил?

Я должен был сделать 15 таких интервалов! Что бы я сделал, если бы не смог полностью погрузиться в тренировку? Мне нужно было вернуться в форму!

Реальность такова, что я не был готов сразу приступить к делу и мог оказаться в худшем положении, чем до этого.

Я помню, как боролся с идеей уменьшить свои ожидания от тренировки в тот день. Я знал, что потребуется время, чтобы вернуться туда, где я был раньше и где я хотел быть, но я просто хотел быть прямо сейчас в форме!

Тем не менее, чем больше я думал, тем верным шагом было возвращение к реалистичным ожиданиям при достижении прогресса. Поэтому я решил совершить быструю прогулку по более высокому склону, чтобы ускорить сердечный ритм и хорошо вспотеть, не повредив свое тело.

45 минут спустя я прошел 3 мили и сжег более 500 калорий… и я не хромал из спортзала. Считаю это победой.

Позже в тот же день я разработал план, как вернуться туда, где я был. Но на этот раз я был прогрессом, который со временем будет расти, а не пытаться прыгнуть с нереалистичными ожиданиями.

Иногда лучше начать с самого простого шага, который поможет вам добиться прогресса, вместо того, чтобы пытаться сделать крайность, и колеса упадут.

Почему так сложно составлять бюджет? Это не твоя вина.

Давайте будем честными. Домашний бюджет не работает для большинства людей. Тем не менее, все мы чувствуем, что должны иметь возможность сразу же приступить к этому и овладеть этим, даже если это было давно или мы никогда не пробовали это вместе, как пара.

Составление бюджета жесткое и ограничительное. Это требует постоянного внимания и кого-то, кто либо настроен на это, либо «работает», чтобы это произошло. Тем не менее, большинству пар нужно работать над этим, потому что они, вероятно, не на одной странице, когда речь идет о расходах или составлении бюджета.

Мы с женой Анной пробовали составлять бюджет. Она очень организованна, отлично умеет обращаться с числами и очень практична. Мне? Ну … скажем так, я могу быть немного импульсивным.

Я из тех людей, у кого добрые намерения, но которые часто мешают мне. Например, я просыпаюсь каждое утро, желая есть как можно лучше.

Но потом я откусываю печенье и полагаю, что с таким же успехом могу отказаться от здорового питания, поскольку я уже испортил идеальный день. Так что я просто иду на это.Анна работает не так, как я.

Это еще один способ, по которому составление бюджета терпит неудачу у большинства людей. Как только мы потратим больше, чем предусмотрено в бюджете, мы просто рассчитываем, что весь месяц испорчен, поэтому мы можем сдаться и начать в следующем месяце заново.

Бюджеты часто могут разориться, особенно из-за детей.

Составление бюджета для родителей — это вызов

Теперь для тех из нас, у кого есть дети, мы должны добавить, казалось бы, непредсказуемый характер их поддержки.

Расходы по уходу за детьми? Их легко предсказать, потому что они последовательны.

Сезонные вещи, такие как спорт, мероприятия и лагерь, кажется, всегда нас удивляют.

Затем вы добавляете случайные посещения больницы для наложения швов, рентгеновских снимков, страшно звучащей простуды зимой и такие хорошие вещи, как вечеринки по случаю дня рождения и праздничные подарки.

Кажется, каждый месяц происходит что-то сумасшедшее, что урезает бюджет.

Мы начинаем месяц с благими намерениями, но потом счета и расходы, кажется, появляются из ниоткуда. Слей это! Мы очень надеялись провести месяц без сюрпризов!

Ну ладно.Мы попробуем еще раз в следующем месяце…

Реальность такова, что такие родители, как мы, могут найти закономерность в этих так называемых «неожиданных» расходах. Но если мы начнем с построения бюджета, мы обречены на провал.

Родители совершают самую большую ошибку при составлении бюджета

Если вы пытаетесь привести свои финансы в порядок и начать с ежемесячного бюджета, это может быть большой ошибкой. Это похоже на то, как я прыгаю на беговой дорожке после 6 месяцев перерыва в ожидании идеальной тренировки.

Самая большая ошибка родителей заключается в том, что они начинают с очень слабой осведомленности о том, сколько у них выходит каждый месяц.Они сразу же приступают к составлению бюджета.

Задайте себе вопрос: как можно ожидать, что кто-то будет составлять бюджет, не зная, какой образ жизни он ведет в настоящее время?

Показательный пример: я работал с парой, которая сильно недооценивала свои ежемесячные расходы. Бюджет показал в основном стабильные вещи, фиксированные расходы: ипотека, оплата автомобиля, коммунальные услуги, счет за сотовый телефон.

Но потом они показали мне, сколько, по их мнению, они тратят на еду, одежду и путешествия.Расходы соответствовали их доходам, но с каждым месяцем они все глубже и глубже влезали в долги по кредитным картам.

Часть процесса, когда я работаю с парами, заключается в том, чтобы помочь им выяснить, куда уходят их деньги, глядя на реальные цифры. Когда мы вместе проанализировали цифры, они фактически перерасходовали на 2400 долларов в месяц по сравнению с тем, что приходило.

Это случается очень часто, когда я работаю с парами. Это определенно было для нас с Анной, прежде чем мы начали относиться к этому более серьезно 10 лет назад.

Мы ставим перед собой эти сумасшедшие ожидания и одновременно настраиваем себя на неудачу, которая заставляет нас сдаться.

Родители сначала пытаются составить бюджет, а затем сталкиваются с реальностью того, что им приходится сокращать свой образ жизни, чтобы цифры работали.

Это очень сложно начать, и пары начинают спорить о том, откуда начнут сокращения. Большинство пар пытаются, терпят неудачу, затем сдаются или запуганы и вообще не начинают.

Нам нужно ходить, прежде чем бегать, как нашим детям.(Примечание: это заставило меня вспомнить первые шаги, которые сделали мои дети. Помните, когда ваш первый начал ходить? Как весело!).

Как установить семейный бюджет — первый шаг

Первый шаг к созданию семейного бюджета — это (барабанная дробь….) Не составлять бюджет.

Первый шаг — СНАЧАЛА ОТСЛЕЖИВАТЬ свои расходы. Все мы должны знать, сколько мы тратим и куда уходят наши деньги.

Это шаг, который вооружит вас знаниями, необходимыми для того, чтобы начать свой путь к тому, чтобы на самом деле иметь деньги, оставшиеся в конце месяца, которые могут пойти на сбережение большего количества денег и выплату долга.

Тогда и только тогда у вас будет информация, необходимая для создания семейного бюджета.

Прогуляйтесь, прежде чем бегать. Узнайте, куда уходят ваши деньги, прежде чем устанавливать семейный бюджет на месяц.

3 шага для отслеживания своих расходов

Нет необходимости начинать с того, как я… вручную вводил транзакции в электронную таблицу. Есть множество инструментов и приложений для составления бюджета, которые помогут вам сегодня.

Честно говоря, вам не нужно ничего особенного, чтобы заставить эту работу работать, но есть способы сделать это проще.Вот шаги:

Шаг 1. Соберите все данные о своих доходах и расходах в одном месте.

У большинства людей есть несколько счетов, на которые поступают и уходят деньги. У нас есть несколько кредитных карт, а иногда и банковские счета.

Вы можете просматривать свои банковские выписки, чтобы отслеживать свои доходы и расходы, но это только усложняет задачу, чем она должна быть.

Самый простой способ — использовать приложение для составления бюджета, которое может собрать все ваши данные в одном месте.Я лично использую Mint, потому что он бесплатный и содержит много информации. Некоторым нравится YNAB или EveryDollar.

Mint получает данные за последние 90 дней, так что вы сразу же получите доступ к вашим расходам за последние 3 месяца, когда начнете работать, хотите ли вы их просмотреть или нет 🙂

После 5 минут настройки у вас есть 3 месяца информации, которую нужно отслеживать. Потрясающие!

Шаг 2: Посмотрите, какой у вас ежемесячный доход по сравнению с семейными расходами.

Вы тратите больше, чем зарабатываете, меньше, чем зарабатываете, или на то, что вы зарабатываете?

Если вы не знаете этот номер, значит, вы не одиноки.Большинство клиентов, с которыми я работаю, не удосужились взглянуть на все воедино, или они делают обратную математику, которая оставляет 1000–3000 долларов в месяц расходов.

Если вы тратите больше, чем зарабатываете, вы тоже не одиноки.

Помните, что эти числа — взгляд в прошлое и не обязательно отражают, куда вы идете дальше. Цель здесь — дать вам информацию для внесения позитивных изменений в будущем.

Шаг 3. Просмотрите свои расходы, но не классифицируйте их.

Теперь, когда вы знаете, что приходит и уходит в целом, давайте посмотрим немного подробнее о том, куда на самом деле идут ваши деньги.

Дело в том, что рассмотрение каждой отдельной транзакции может быть утомительным и не дает родителям представления о том, куда уходит большая часть их денег.

Например, когда моя семья получает наши товары для подписки и сохранения Amazon, Amazon показывает отдельные транзакции для каждого товара. Но сколько мы в целом потратили на Amazon? Мы действительно хотим знать 🙂 Да!

Mint отлично подходит для этого.В разделе «Тенденции» вы можете увидеть графически и в виде списка все свои расходы. Мне нравится смотреть на «Расходы продавца».

Он перечислит, сколько денег было потрачено на Amazon одним числом. Как насчет дневного ухода? Ага. А как насчет Target или нашего любимого ресторана? Абсолютно.

Теперь мы знаем, куда ушла большая часть наших денег за последние 3 месяца, в порядке убывания размера.

ДОПОЛНИТЕЛЬНО Шаг 4: Выберите одну (и ТОЛЬКО одну) традиционную бюджетную категорию для отслеживания.

Допустим, вы чувствуете, что расходы на еду — это то, с чем вы действительно хотите справиться. Сколько вы фактически тратите в этой категории в месяц?

Просмотрите свои транзакции и классифицируйте только продукты питания. В начале работы начните с общей категории. В Mint это называется Food & Dining. На этом этапе не беспокойтесь о продуктах и ​​ужинах вне дома.

Делайте этот шаг только в том случае, если вы можете уверенно остановиться только с одной категорией.

Не перегружайте себя и не позволяйте колесам отваливаться от всего процесса. Пройдитесь перед бегом, помните?

Создайте семейный бюджет после отслеживания ежемесячных расходов

Вы только начинаете работу над планом тренировки.

У вас есть все ваши расходы в одном месте, вы знаете, как ваши расходы сравниваются с полученной зарплатой, и знаете, куда ушли ваши деньги за последние 3 месяца.

Следите за своими расходами еженедельно в течение как минимум одного месяца, прежде чем пытаться создать свой семейный бюджет.Изучите свои модели расходов и привычки.

Вы даже можете найти творческие способы сэкономить деньги.

Это первый шаг к тому, чтобы ваши расходы были такими, какие вы хотите на регулярной основе. Затем вы сможете найти больше денег, чтобы создать свой чрезвычайный фонд, погасить долги, обработать свои студенческие ссуды или достичь определенной финансовой цели.

Значит, вы на пути к улучшению своего финансового положения и достижению ваших долгосрочных целей. Черт возьми, ты можешь даже перестать спорить о деньгах.

Создайте рабочий семейный бюджет

У семей так много препятствий, которые мешают поддерживать бюджет. Сумасшедшие расходы на воспитание детей и нехватка времени и энергии, которые нам нужно пройти, действительно усложняют задачу.

Кроме того, мы не всегда находимся на одной волне с нашим супругом во всех этих денежных делах, верно? Часто бывает сложно работать вместе над такими вещами.

У большинства родителей есть желание хорошо обращаться с деньгами, но они не знают, как найти деньги для достижения своих целей или продуктивного разговора со своим супругом.

Моя цель с экспертом по семейному бюджету — помочь вам разобраться в этом. Там будет много материалов, которые вы можете бесплатно получить на моем сайте. Я также работаю профессиональным оратором, чтобы донести информацию до людей и помочь людям лично.

Получите помощь из семейного бюджета

Самый эффективный способ добиться результатов для родителей — это встретиться со мной в качестве консультанта по бюджету лично или через видеочат. Большинство пар, с которыми я работаю, нашли от 1000 до 2000 долларов в месяц, из которых они могут устойчиво сократить, не чувствуя, что они приносят большие жертвы И работая вместе как товарищи по команде, а не как соперники.

Мне бы хотелось услышать о проблемах, с которыми вы сталкиваетесь, когда дело доходит до расходов / составления бюджета, и найти лучший способ помочь вам.

Прямо сейчас вы можете организовать бесплатный (также известный как бесплатный) 30-минутный сеанс обнаружения со мной. К концу разговора я смогу дать вам несколько ключевых советов по улучшению вашей конкретной ситуации , чтобы вы могли , наконец, сэкономить деньги и выплатить долги.

Не готовы говорить, но нужна бюджетная помощь?

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *