Как распоряжаться деньгами правильно: Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Содержание

Как грамотно распоряжаться своими деньгами: 8 простых советов

Доход растет, а кредиты множатся. Путешествия во время отпуска ощутимо бьют по карману. Но кто-то умудряется откладывать на черный день или достойную пенсию. Чтобы стать одним из таких счастливчиков, необязательно получать образование в сфере финансов или читать горы книг. Все гораздо проще.

Те, кому с трудом удается жить от зарплаты до зарплаты, смотрят на тех, кто успешно вкладывает свои сбережения в ценные бумаги, как на финансовых гуру. На самом деле грамотно инвестировать собственные средства может каждый. Для этого нужно лишь сделать ряд конкретных шагов, а главное — научиться правильно себя вести. Ведь чаще всего именно поведение людей мешает им экономить деньги и, вложив их в акции, получать хороший доход. Специалист по финансовому планированию, автор бестселлеров «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» и «Давай поговорим о твоих доходах и расходах» Карл Ричардс рассказывает, почему люди распоряжаются своими сбережениями нелогично, и делится простыми советами, которые помогут исправить ситуацию.

Статья будет полезна тем, кто мечтает научиться экономить, не принося серьезных жертв, избавиться от кредитов, начать откладывать деньги и приумножать сбережения.

Помните: вы не можете предсказать будущее

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем все меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это примерно то же самое, что гадать, какой стороной вверх упадет подброшенная монетка, учитывая, что в последний раз выпал орел. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Но это знание не должно вас парализовать. Если вы собираетесь вложить свои деньги и хотите принять решение, опираясь на здравый смысл, а не на туманные перспективы, составьте план. Не 200-страничный трактат, на который никогда не хватит времени даже перечитать, а короткий список действий, который поместится на небольшой карточке.

Ответьте на вопрос, что для вас значат деньги

Многим финансовое планирование кажется настолько трудоемким, что их первая реакция — всплеснуть руками и начать умолять эксперта сказать, что делать. Дать универсальный и при этом действенный совет не способен ни один специалист.

Из книги «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами»:

«Финансовая ситуация каждого человека уникальна, потому что уникальны цели. Всякий раз речь идет не об абстрактных мечтах… а о конкретных представлениях каждого о благополучной пенсии и хорошем образовании для детей. И если то, что приносит радость вашему соседу, не может осчастливить вас, то и чужой финансовый план в вашем случае не сработает».

Поэтому первый (и самый важный) вопрос, который вы должны себе задать: «Что деньги значат для меня?» Для кого-то они — синоним безопасности или возможностей, для кого-то — эквивалент свободы. Сформулировав свой уникальный ответ, подумайте о том, каковы ваши реальные цели, временные горизонты и уровень терпимости к риску, а также о том, что вы готовы изменить.

Обозначив цели, выберите три наиболее крупные. И, думая об инвестициях, всякий раз спрашивайте себя, помогут ли они достичь этих целей.

Не идите на поводу у эмоций

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Именно поэтому мы покупаем ценные бумаги, которые стоят дорого, в надежде на их дальнейший рост и продаем акции, когда они начинают падать, подчиняясь страху. Мы можем держать у себя акции работодателя, потому что лояльны, или продавать ценные бумаги, потому что это… забавно. Такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Инвестиции — это не развлечение. Они всегда должны быть согласованы с вашими целями и принципами, а не основаны на чувствах по поводу того, что произойдет. Не играйте на фондовом рынке.

Используйте 72-часовой тест

Конечно, можно подумать о том, куда вложить деньги, когда они есть. А что делать, если их нет? Ответ очевиден: надо начать тратить меньше. И для этого есть убийственно простой способ! На ваше счастье, в современном мире с его интернет-магазинами, где можно купить почти что угодно «в один клик», придумали отличный инструмент, позволяющий контролировать расходы. Он называется «корзина».

Будем честны: из того, что вы заказываете в интернет-магазинах, очень мало вещей должны быть куплены немедленно. Поэтому возьмите за правило оставлять товары в корзине на 72 часа. Заглянув туда через три дня, спросите себя: что важнее — эти вещи в корзине или приближение к достижению поставленных финансовых целей? И без сожаления удаляйте то, без чего можете обойтись. Данный прием отлично работает, так как позволяет вам, с одной стороны, не говорить сразу «нет» покупкам, а с другой — не совершать покупки под действием эмоций.

Автоматизируйте хорошее поведение

Самый простой способ не принимать глупых финансовых решений — вообще их не принимать. Личные кабинеты на сайте банков и мобильные приложения позволяют автоматизировать большинство повседневных операций.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Вместо того чтобы принуждать себя принимать одни и те же решения снова и снова, автоматизируйте их — так ваши хорошие побуждения превратятся в правильное поведение. Вы можете автоматизировать оплату отчисления в пенсионный фонд или просто на сберегательный счет, но не только. Лучше, если автоплатежи будут настроены также для погашения ипотеки и автокредита. Суть процедуры в том, что нужные списания со счета без вашего участия избавят вас от мучительного желания отложить платеж, потратив деньги на что-то другое».

Начав тратить меньше и безболезненно экономить, оцените, насколько выгодны были ваши прошлые инвестиции.

Используйте ночной тест

Действуя по плану, вы приведете в порядок текущие расходы. Но прошлые вложения могли быть сделаны без учета ваших финансовых целей, под действием эмоций или под влиянием знакомых. Поэтому рано или поздно вам придется разобраться и с предыдущими инвестициями.

Для этого представьте, что за ночь все ваши вложения вернулись к вам наличными деньгами. И спросите себя, какие инвестиции вы совершили бы повторно на тех же условиях и без потерь. Все вклады, не прошедшие этот тест, стоит перенаправить.

Придерживайтесь основных правил инвестирования

1. Вовремя платите по кредитам.
2. Старайтесь гасить кредиты быстрее. Когда долга не станет, вам не придется выплачивать по нему проценты.
3. Распределяйте вложения. Смысл диверсификации в том, чтобы сочетать инвестиции, каждая из которых сама по себе несет риски. Подобные комбинации часто менее рискованны, чем их составляющие, и приносят больший доход.

Из книги «Давай поговорим о твоих доходах и расходах»:

«Когда вы делаете ставку на „системный риск“, это значит, что вы инвестируете в концепцию капитализма в целом. В ее основе — положение о том, что, несмотря на взлеты и падения рынка… он все равно продолжает расти. Поэтому вам стоит инвестировать в акции разных компаний. Конечно, некоторые из них закроются, но это вас не сильно затронет, так как другие будут развиваться, а их акции — расти».

Взаимные фонды, предполагающие распределение инвестиций среди различных предприятий, гораздо выгоднее отдельных акций. Выбирая взаимные фонды, не забывайте сверяться со своим кратким финансовым планом.

Будьте невеждой и лентяем

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям. Вспомните: вы не можете предсказать будущее.

Эксперты тоже не могут, но делают прогнозы, так как это их работа. Поэтому игнорируйте финансовые новости. Обращайте внимание только на то, что может повлиять на достижение ваших целей и что вы можете контролировать.

Кто-то скажет: «А как же „черные лебеди“? Если бы люди вовремя обращали внимание на детали, то могли бы избежать серьезных кризисов!» На подобные возражения ответили экономисты из Оксфордского и Нью-Йоркского университетов. В ходе исследования в 2010 году они пришли к выводу, что экспертов, правильно предсказывающих самые неожиданные события, почти никто не слушает.

Краткое руководство к действию

Если оставить в стороне доводы и рассуждения, то получится следующий перечень рекомендаций для тех, кто хочет научиться правильно распоряжаться своими деньгами.

1. Не пытайтесь предсказать будущее — это невозможно. А попытка вкладывать — исходя из анализа прошлых событий, азартная игра — не имеет к инвестированию никакого отношения.
2. Определите, что значат для вас деньги, и с учетом этого обозначьте финансовые цели. Составьте простой план и убедитесь, что ваши инвестиции подчинены ему.
3. Не действуйте под влиянием сильных эмоций. Грамотно инвестировать — скучное занятие, и должно оставаться таким всегда. Не играйте на рынке.

4. Используйте 72-часовой тест. Покупайте любые выбранные вещи, кроме жизненно необходимых, спустя три дня. Это поможет избежать импульсивных трат.
5. Автоматизируйте хорошее поведение. Это лучший способ его поддерживать.
6. Используйте ночной тест. Если все ваши вложения вернутся к вам в виде наличных средств, какие инвестиции вы повторите? Деньги, которые вложены неудачно, можно инвестировать иначе.
7. Опирайтесь на основные правила инвестирования: платите по кредитам вовремя, старайтесь гасить кредиты досрочно, инвестируйте в разные активы.

8. Будьте невеждой и лентяем. Поток информации подталкивает вас к импульсивным действиям, что всегда плохо для инвестирования. Если ваши деньги уже работают, зачем им мешать?

Текст: Татьяна Турбал, Иллюстрации: Константин Амелин, Фото: Photo by Kody Gautier on Unsplash
Источник: https://www.bakadesuyo.com/2018/07/smarter-with-money/?utm_source=pocket&utm_medium=email&utm_campaign=pockethits

Слушайте статью в iTunes

Для Android: попробуйте такой вариант и обязательно напишите, как вам.

Как грамотно распоряжаться деньгами? | Swedbank blogs

Если в конце месяца вечно не хватает денег, то дело не всегда в размере зарплаты, а в том, что мы не умеем планировать свой бюджет так, чтобы не только хватило на все самое необходимое, но и можно отложить на будущеe.

В обществе почему-то укоренилось мнение о том, что если у человека нет внушительной суммы денег, то и особые знания по их управлению ему не нужны. Но эксперт Института финансов Swedbank Эвия Кропа подчеркивает, что в реальности все наоборот: чем меньше денег, тем важнее понимать, на что и зачем был потрачен каждый евро. И хотя планирование финансов часто вызывает негативные эмоции, так как ассоциируется с сокращением и контролем расходов, это самый надежный способ выбраться из долговой пропасти и стать более независимым в финансовом плане.

Те, кто думает, что завтра будет легче, глубоко заблуждаются

Это относится не только к планированию бюджета, но к намерениям с завтрашнего дня больше заниматься спортом, выбирать более полезные продукты, ложится спать раньше и т.д. Начать жизнь с чистого листа мы обычно планируем не сегодня, а завтра, на следующей неделе или вовсе откладываем на потом. Но Эвия Кропа уверена: «Очень важно действовать и начать планировать свой бюджет, не завтра, а прямо сейчас, ведь если мы будем откладывать и продолжать жить по-старому, результата не будет. Благосостояние, как и достижение целей, не дается само собой. Для этого нужны решительные действия, а также четкий контроль над входящими и исходящими денежными потоками. Чем раньше начнете, тем больше будет ваш успех!»

Не разменивайтесь по мелочам, а фокусируйтесь на главном!

Как показывает исследование привычек финансового планирования, чаще всего (69%) семьи планируют свой бюджет в рамках одного месяца, стараясь, чтобы денег хватило на регулярные платежи и неотложные траты. Но при этом нельзя забывать о долгосрочных накоплениях для «подушки безопасности» и будущих расходах. «Несомненно, на первоначальном этапе многие действительно хотят просто разобраться с текущими расходами. Но не менее важно заложить фундамент финансового благосостояния и на будущее, создавая различные целевые накопления (например, сберегательный счет, накопление на будущее ребенка и др.), делая взносы в частный пенсионный фонд, накопительное страхование жизни, депозиты и др.», — отмечает эксперт Института финансов Swedbank.

10 % на непредвиденные расходы

Составляя бизнес-план, предприниматели, как правило, включают 10% на непредвиденные расходы, потому что предусмотреть абсолютно все просто невозможно. Этим же принципом следует руководствоваться и при составлении семейного бюджета. Если же все ваши предстоящие траты будут расписаны до последнего цента, то малейшее отступление может привести к краху тщательно спланированного бюджета и помешать осуществлению ваших планов.

Как не потратить все сразу?

Еще одной распространенной ошибкой является безудержная трата денег в первые дни после зарплаты. Тут даже можно отметить некоторую закономерность: чем туже приходилось затягивать ремень перед зарплатой, тем шире хочется гулять после поступления денег на счет. Чтобы избежать этого, оставшиеся после уплаты обязательных платежей деньги лучше разделить на равные части. Для большей безопасности часть средств можно даже перечислить на сберегательный счет и каждую неделю заказывать определенную сумму на текущие траты (бесплатное перечисление со сберегательного счета осуществляется в течение семи дней).

Основные принципы планирования бюджета:

Учет доходов и расходов. Эффективно управлять своими финансами вы сможете только в том случае, если будете точно знать, сколько вы зарабатываете и на что тратите свои деньги. Учет доходов в большинстве случаев не составляет особого труда, что нельзя сказать о затратном по времени учете расходов. Но тут на помощь приходят современные технологии, позволяющие быстро и точно спланировать бюджет. Для этой цели можно использоваться компьютерные программы (например, MS Excel), облачные технологии (например, Google Docs) или приложения для смартфонов (например, Easy Home Finance, Spendee). Или же можно стараться по возможности чаще рассчитываться карточкой: в этом случае затратный по времени учет расходов возьмет на себя банк, и все покупки будут учтены в интернет-банке и доступны в планировщике бюджета;
Анализ. После того как разберетесь со своими доходами и расходами, нужно сделать выводы, ответив на вопрос, все ли траты обоснованы и приемлема ли вам текущая ситуация. Нередко процесс анализа приносит сюрпризы, потому что, если «прикидывать в уме», суммы трат кажутся меньшими и, как правило, выпадают из памяти. На самом деле именно небольшие и, казалось бы, незначительные расходы по итогам месяца образуют весьма ощутимую сумму;
Цели. Если вы видите возможности для улучшения ситуации, нужно понять, что и как будете делать по-другому. Возможно, в первую очередь вы захотите разобраться со счетами и погасить все имеющиеся обязательства. После того как эта задача будет решена, можете смело браться за следующие цели, например, начать копить на более крупную покупку, откладывать на «черный день» или оформить новый кредит;
План. Чтобы достичь цели, придется что-то менять. «Лишние» деньги в кошельке могут появиться двумя способами: либо вы будете меньше тратить, либо больше зарабатывать. Самое простое начать с сокращения расходов, но, как известно, их нельзя сокращать до бесконечности. Важно также рассмотреть возможности дополнительного заработка.
Действия. Когда план по достижению целей готов, приступайте к его реализации! Возможно, это самый сложный из всех шагов, так как требует конкретных действий, но, поверьте, это того стоит!

Как обращаться с деньгами, чтобы не жить от зарплаты к зарплате — Work.ua

Статья для тех, кто когда-либо держал деньги в руках. Проверьте, умеете ли вы привлекать, сохранять и приумножать деньги.

Зачем мы хотим работать? Чтобы зарабатывать деньги, или не поэтому? А размер зарплаты важен? А дальше как распоряжаться деньгами, чтобы хватало на всё и ещё оставалось?

В обществе отсутствует культура обращения с деньгами. Школа не учит этому. Да и не каждый родитель объясняет своим детям как общаться с финансами, потому что часто и сами не умеют находить общий язык с ними.

Поэтому Work.ua и поднимает эту тему: чтобы деньги приходили в вашу жизнь, нужно развивать в себе правильное к ним отношение и придерживаться определенных правил для их привлечения, которые говорят вот о чем.

Не залезайте в долги

В жизни очень много соблазнов. Каждый раз семь раз подумайте, брать или нет очередной кредит. Правильный ответ — «Не брать!». Не покупайте то, что не можете себе позволить. Для этого нужно развить в себе определенные навыки контроля и сдерживания. Когда поставите личные финансы под контроль, у вас будет очень приятный бонус — делать дорогостоящие покупки без кредитов. За счет собственных средств. Неплохой стимул, правда?

Откладывайте деньги

«Откладывать деньги — это компромисс. Вы немножечко отнимаете от своего сегодняшнего дня, чтобы улучшить свой завтрашний день», — Бодо Шефер.

Нужно научиться «платить себе». То есть определенную часть денежного месячного дохода фиксировать в личных «стабилизационных фондах» или с помощью полезных привычек:

1. Личный пенсионный фонд. Долгосрочный депозит с капитализацией процентов. Сюда выделяем 5-7% от месячного дохода. В будущем вы будете очень благодарны себе самому, 20 лет назад принявшему решение откладывать на безбедную старость.

2. Личный страховой фонд. Это ваш фонд на покрытие различных непредвиденных расходов. На него выделяем 10-15% от месячного дохода.

3. Привычка «кошелек величия» или «копилка». Принцип использования такой:

каждый раз, когда необходимо заплатить кому-то, от необходимой для оплаты суммы отнимается 10% денег;
откладывайте их в «кошелек величия».

Например, вам необходимо заплатить 400 условных единиц денег. Значит, в основном кошельке должно быть 440, из которых вы сначала забираете 40 и перекладываете их в свой «кошелек величия» со словами: «Я богат! Я силен! Я могу!». Поддержать и похвалить себя крайне важно. Привычки должны нам нравиться.

А что делать, если есть всего лишь 400 условных единиц денег? Либо отложить 40 и сделать покупку за 360, если это возможно, либо не покупать.

Создавайте дополнительные источники дохода

Еще одно очень важное правило денег — создавать активы. Активы в данном понимании — это источники постоянного пассивного дохода. Чем больше таких источников у вас будет, тем больший денежный поток они сформируют.

Самые распространенные варианты активов:

Акции.
Облигации.
Недвижимость.
Патенты, авторские права, интеллектуальная собственность.
Веб-сайты и блоги. Не обязательно популярные.
Раскрученные паблики в социальных сетях.

Считайте свои деньги

Деньги любят счет. Вам нужно научиться считать все свои личные или семейные доходы и расходы. Если вы хотите взять под контроль свои финансы и создать условия для постоянного увеличения благосостояния, вам придется это делать.

Заработная плата (и вообще доходы) — менее управляемая величина, нежели наши расходы. Ежедневно разносите доходы и расходы. Анализируйте и оптимизируйте статьи расходов. Можно вести такую бухгалтерию в Excel. Но есть много программ и мобильных приложений для автоматизации этого процесса. Как вывод, после оптимизации вы должны начать составлять бюджет и четко придерживаться его.

Главное и единственное правило — тратьте деньги с умом. Не поддавайтесь коварным соблазнам купить бесполезную вещь, боритесь с ленью и не пропускайте выгодных предложений. При таком подходе вам не придется обшаривать карманы зимней куртки, в надежде найти 50 гривен. Хотя это и всегда приятно!

Убирайте негативные финансовые установки

В вашей голове может быть зашито большое число неправильных негативных установок, связанных с деньгами, а также привычек, программирующих на бедность. Они могут быть вызваны воспитанием, чертами вашего характера, отрицательным личным опытом.

Ваша цель — сознательно заменять их на положительные, позитивные. Все просто — чтобы деньги полюбили вас, вам нужно полюбить их. Это тоже правило денег!

Не скупитесь на страховки

В жизни случается всякое: горят дома, бывают несчастные случаи и т.д. Не тяните время, застрахуйтесь от основных рисков.

Отдавайте часть своих денег на благотворительность

Чем больше отдаешь, тем больше получаешь — этот закон вселенной действительно работает! Идеально отдавать на эти цели еще 10% своих доходов. Но начать можно и с 1%. Жертвовать надо научиться добровольно и с легким сердцем.

Вкладывайте деньги в свое развитие и обучение

В том числе в финансовое образование. Действительно, управлять денежными потоками и правильным инвестированием своих средств может научиться каждый. И чем раньше начать, тем быстрее придет положительный эффект.

Относитесь к деньгам как к инструменту, а не главной цели

Характерная черта многих настоящих миллионеров — это отсутствие культа денег. Они просто идут к своей цели, и деньги являются для них просто приятным бонусом на этом пути.

«Любите то, что вы делаете, не переставайте развиваться в профессиональном плане, и богатство придет к вам, рано или поздно», — пишет Thomas J. Stanley в книге «The Millionaire Mind». Трудно с этим поспорить.

Богатеть — это интуитивное желание каждого. Скорее почувствуйте это желание и действуйте. Для финансовой грамотности Work.ua советует прочесть книгу Бодо Шефера «Мани, или азбука денег». Эта книга полезна и понятна как детям, так и взрослым. А также познакомьтесь с классикой жанра «Бедный папа, богатый папа» Роберта Кийосаки, если еще не знакомы. Успехов в зарабатывании денег и их грамотном использовании!

По материалам книги Сергея Бородина «Код Феникса».

Чтобы оставить комментарий, нужно войти.

Функции Денег. 5 Советов, Которые Научат Правильно Распоряжаться Деньгами

Начали зарабатывать больше, но все еще не можете позволить купить себе машину/яхту/дом своей мечты?

С увеличением прибыли увеличиваются и траты. Как пробовать и покупать все, и при этом накапливать деньги?

Чтобы разобраться, как правильно распоряжаться деньгами, нам необходимо понять, какие у них существуют функции. Деньги часто определяют и считают в тех услугах и товарах, которые можно на них купить. Их используют в качестве средства обмена, меры стоимости и единицы расчёта.

Средство обмена. Это самая важная функция денег. В этой роли они помогают выполнять разные операции. Без денег все операции проводились бы с помощью бартера – непосредственного обмена одного товара на другой. Такая операция не всегда удобна. Почему? Чтобы получить определённый товар или услугу, нужно иметь другой равносильной ценностью, которую бы захотел взять продавец. Другими словами, обмен возможен только тогда, когда у обеих сторон есть равносильное желание совершить обмен.

Например, вам нужен компьютер. У вашего соседа их 2 и он согласен поменяться. Что вы ему предложите? У вас есть часы и 2 кг мяса, которые вы могли бы обменять. Но ваш сосед не носит часы и вообще вегатерианец уже много лет. Он мечтает о камине. Но у вас нет камина. Что тогда?

Как видите, вероятность совпадения желаний очень маленькая. Поэтому обменивать товары на товары очень сложно. Деньги эффективно решают этот вопрос. Они выступают тем средством, которое принимается во всех сделках и всеми сторонами, независимо от товаров и услуг, которые предлагаются.

Мера стоимости. Для того, чтобы быть средством обмена, деньги должны иметь какую-то строго определённую ценность. Если бы деньги нельзя было хранить какое-то время или у них не было бы ценности, кто захотел бы обменивать на них свои товары? Как средство сбережения, деньги не уникальный инструмент. Сохранять ценность могут ценные бумаги, земля, здания, произведения искусства. Кроме того, деньги не лучший вариант сохранения стоимости. Они часто обесцениваются. Но в качестве средства обмена используются везде.
Расчётная единица. Деньги также функционируют как расчётные единицы. Они показывают общую меру стоимости товаров и услуг, на которые обмениваются. Знание стоимости товара или услуги позволяет покупателю принимать решение нужно ли ему это предложение и может ли он себе его позволить.

Общие признаки денег:

Относительное постоянство
Низкая стоимость выпуска;
Транспортабельность;
Делимость;
Высокая рыночная стоимость по отношению к объёму и весу;
Распознаваемость;
Надёжность.

5 советов, как правильно распоряжаться деньгами

Контролируйте свои расходы

Многие не задумываются о том, могут ли они позволить себе 3 раза в месяц сходить в кино/дорогой ресторан и т.д., а затем экономят на всем.

Что делать в таких ситуациях?

Все очень просто. В начале месяца составьте список точных (фиксированных) расходов на месяц: плата за коммунальные услуги, Интернет, деньги на транспорт, обеды на работе, ежемесячная плата по кредиту и т.д.

Ко всему этому прибавьте самые необходимые расходы. Например, срочные покупки (одежда, техника), поход к стоматологу, дни рождения друзей и родных и т.д.

Отнимите суму этих расходов от вашего месячного дохода, полученную суму разделите на две равные части. С первой частью вы можете позволить себе тратить на развлечения и вкусности. Вторую часть отложите. Таким образом, вы сможете и сэкономить на ненужных покупках и отложить определённую сумму.

Долг – ваш первый враг.

Постарайтесь отдать все долги и не брать взаймы вообще. Долг – это тяжело психологически. Вы все время будете думать о том, что должны кому то денег. Берите взаймы лишь в экстренных случаях. Если хотите купить себе новый телефон – не спешите занимать деньги, лучше накопите денег на такую покупку.

Не переплачиваете!

Если вам нужно что-то, не смотрите на бренды. Вы платите не только за товар, а и за бренд.

Выбирайте качество!

Самый дешёвый вариант – не всегда самый лучший. Какой смысл покупать дешёвую пару обуви, если спустя месяц придётся покупать новую? Может лучше отдать на 20$ больше и купить что-то действительно качественное, что-то такое, что вы будете носить несколько лет?

Не смотрите на других!

Нередко нам хочется новую технику только потому, что наши знакомые/друзья уже обзавелись такой. Желание «переплюнуть» других перенаправьте на работу, там это желание точно пригодится.

Принципы, помогающие тратить деньги разумно:

Покупайте оптом

Покупка оптом или у производителя позволяет очень хорошо экономить. Почему? Продавцы обычно предоставляют хорошие скидки оптовым покупателям.

Ищите скидки и купоны

Многие магазины проводят разные акции, предоставляют скидки на разные группы товаров. Почему бы ими не воспользоваться?

Покупайте не в сезон

Многие товары не в сезон стоят в разы дешевле. Вы можете купить то, что необходимо или что вам понравилось по очень выгодной цене.

Сократите пищевые отходы

Скажите честно, если бы вы знали, что выкинете этот 5-й килограмм картошки в мусор, вы бы покупали его? скорее всего нет. Как показывает статистика около 20% всех купленных товаров и ресурсов выкидывается в мусор. А это же какие траты!

Вместо того, чтобы покупать что-то лишнее, распишите всё, что вам нужно. Если возможно, продумайте, что вы будете готовить перед тем, как идти в магазин. Обратите внимание на то, что вы обычно не съедаете и выбрасываете и сократите свои покупки на количество этих товаров.

Не покупайте то, что вам не нужно

Если вы не уверенны, нужна ли вам покупка, задайте себе эти несколько вопросов. Если вы не ответили «Да» на все, то стоит задуматься нужны ли вам лишние траты.

Будете ли вы использовать эту покупку регулярно? Убедитесь, что вы выпьете всё это молоко до того, как оно испортится, и загляните в календарь, вы наденете эту кофту больше 1 раза?
Всё ли у меня есть, чтобы использовать это? К многим товарам нужны дополнительные приспособления. Убедитесь, что у вас есть всё, чтобы вы смогли использовать своё приобретение. Возможно вам не нужна эта супер-пупер сковородка с 15-ю кнопочками, если вы и готовить то не умеете.
Эта вещь изменит мою жизнь к лучшему? Этот хитрый вопрос поможет избавится от трат на вредные привычки, такие как сигареты и алкоголь. Они очень сильно влияют на ваши траты, хотя без них прекрасно можно обойтись.
Если я это не куплю, я буду чувствовать себя некомфортно?
Эта покупка сделает меня счастливым?

Теперь, когда вы научились накапливать деньги, посмотрите видео. В нём Олесь рассказывает как стать финансово независимым:

Заключение

Эти простые правила помогут вам грамотно распоряжаться своими денежными ресурсами, и быстро достичь финансового благополучия.

Было полезно? Ставьте «мне нравится» под статьёй. У меня в запасе ещё много техник, которые помогут вам зарабатывать больше.

Есть немного свободного времени, узнайте как настроить рекламу Вконтакте, чтобы она приносила баснословную прибыль. Читайте наш кейс: Как Получить 412 Потенциальных Клиентов из ВКонтакте Всего за 4 Дня [Кейс от GM] и применяйте эти советы уже сегодня!

Администрация Боровичского муниципального района | Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами

Как научить ребенка грамотно распоряжаться деньгами

23 июня 2020

Вопрос воспитания в детях разумного отношения к финансам рано или поздно встает перед всеми родителями.

Психологи и специалисты по финансовому планированию говорят о том, что первые карманные деньги современные дети получают от родителей уже в 5-6 лет. Чаще всего это небольшая сумма денег, которую ребенку выдают на неделю или на месяц. Ребенок может потратить эти деньги на что угодно: новую книжку или игрушку, подарок другу или еду.

Умение распоряжаться деньгами — это целая наука. Делая первые шаги в мире денег, ваш ребёнок, конечно, будет ошибаться. Это не страшно, и ругать его не надо. Лучше поговорите с ним и разберите ситуацию: где конкретно ошибка (не проверил сдачу, не посмотрел, какую купюру отдал продавцу, потратил все свои сбережения на некачественную игрушку и т. д). И что делать, чтобы эти ошибки не повторялись.

Мы не можем все время контролировать, где и на что наш ребенок тратит деньги. Но мы можем научить его тратить их правильно. Так, чтобы во взрослой жизни он умел беречь средства и делать покупки с умом, а не жить от зарплаты до зарплаты.

Первое правило «умных» трат: узнай, сколько у тебя «свободных» денег.

Составляем бюджет. Основа «умных» трат — бюджет. Бюджет — это документ, в котором указаны наши доходы и расходы. Простая математика: вычитаем из доходов расходы и видим, сколько денег у нас остается.

Но не все так просто. Все наши покупки условно можно разделить на две основные категории: необходимые и желаемые. Необходимые покупки — те, без которых обойтись нельзя, желаемые — те, которые нам очень хочется сделать, но если что, проживем и без них. Обязательные покупки — это плата за жилье, воду и свет, плата за кружки и секции, за бензин для машины. Желаемые — это сладости, поездки на такси туда, куда можно запросто доехать на автобусе и так далее.

У вашего ребенка обязательных трат пока нет. Но у него есть желаемые покупки: игрушки, посиделки в кафе, гаджеты. И он точно так же, как и вы, может вести свой личный бюджет. Получится, что в личном бюджете вашего ребенка под строкой «Доходы» будет столбец с карманными деньгами, а под строкой «Расходы» — «покупка книги», «мороженое» и другое.

Предложите ребенку вместе составить его первый личный бюджет. Пусть он запишет в него свои доходы. А по мере появления трат будет вписывать их в другой столбец. В конце недели или месяца можете вместе проанализировать, на что ваш ребенок потратил свои карманные деньги и сколько у него осталось.

Второе правило «умных» трат: не хватает — накопи.

Если стоимость желаемой покупки значительно превышает наши доходы, то выход — копить.

Полезный совет: если ваш ребенок только начинает копить, помогите ему выбрать небольшую финансовую цель. На нее он сумеет накопить быстро, поэтому получит радость от процесса накопления. Если сразу же выбрать большую и труднодостижимую цель — ребенку не хватит терпения копить на нее так долго.

Третье правило «умных»» трат: не попадайся в рекламные ловушки.

Ваш ребенок наверняка уже знает о том, что такое реклама. Но даже не догадывается о ее основной цели. Цель любой рекламы одна — сделать так, чтобы мы захотели купить товар. Вот несколько самых распространенных ловушек:

Реклама по телевизору. Рекламные ролики по ТВ стараются показать нам товар с лучшей стороны и убедить нас в том, что с новой покупкой наша жизнь станет лучше. На самом деле это не так. Предложите ребенку подумать: действительно ли ему нужна еще одна условная голубая машинка? Может быть, стоит подождать, а потом потратить карманные деньги на другую, более интересную и более дорогую игрушку?

Акции и скидки. Акции и скидки заманивают нас выгодными предложениями. Но на самом деле цель всех этих предложений – заставить нас купить больше. Чтобы не поддаваться соблазну, учите ребенка ходить в магазин со списком нужных покупок. Если он будет придерживаться списка, то не потратит «лишние» деньги.

Расстановка товара на полках. Более дорогие товары в магазинах ставят на самые удобные полки, поэтому всегда внимательно смотрите на соседние товары — так вы не потратите лишних денег. Еще один прием — это выложенные у кассы шоколадки, жвачки и другая яркая мелочевка. Пока покупатель стоит в очереди, он может еще что-то «зацепить».

Практическое задание: поход в магазин.

Вместе с ребенком составьте список товаров, которые хотите купить. И вперед, в магазин. В магазине подключайте ребенка к выбору товаров: пусть поможет вам найти самые выгодные. А еще предложите ребенку поискать рекламные ловушки в магазине. Можно даже устроить соревнование: кто найдет больше ловушек по пути к кассе. А награду победителю придумайте сами.

Дата создания: 23-06-2020
Дата последнего изменения: 23-06-2020

Управление деньгами | 8 базовых правил

Эффективное управление деньгами

Управление деньгами – это не искусство, а необходимость, которую диктует современная жизнь. Если человек не может прожить на свою зарплату, пора менять работу или учиться управлять своими деньгами. Помочь в этом помогут не хитрые, но важные правила.

Заколдованный круг

Человек может столкнуться с ситуацией, которая кажется парадоксальной. Получая хорошую оплату труда, он уже через 1-2 недели оказывается практически без денежных средств. Каждый месяц его ожидают определенные траты:

• квартплата или ипотека;
• кредит;
• оплата коммунальных услуг;
• покупка продуктов.

Это только небольшой список возможных трат. По словам генерального директора DAICO Михаила Бондаренко, пассивы — это любые траты, например, выплаты по кредитам, аренда квартиры, траты в магазинах и т.д.

Ежемесячные обязательства и неумение распоряжаться собственными доходами создают замкнутый круг. Разорвать его можно. Нужно только научиться, как правильно и успешно вести своё управление деньгами.

Михаил Бондаренко: «Самое главное правило — сокращать количество пассивов и увеличивать количество активов. Это классическое правило из методологии управления финансами Роберта Кийосаки. Данное правило актуально для семейного бюджета и бизнеса в равной степени. Это правило очень эффективное, когда начинаешь применять его на практике в повседневной жизни».

Как управлять деньгами

Человек на протяжении 16 лет проходит несколько курсов обучения, но за это время его никто не учил, что такое правильное управление деньгами. Освоить эти навыки через семью также не представляется возможным. Редко в какой семье умеют рационально распоряжаться финансами. Остается получать эти важные для жизни знания и умения самостоятельно.

Существуют общие правила о том, как создать эффективное управление деньгами:

• планирование расходов;
• поиск новых источников доходов;
• рациональное использование кредитов;
• совершение покупок за наличный расчет;
• вкладывание средств в собственное развитие;
• накапливание резерва;
• постановка целей;
• изучение финансового законодательства.

В каждом из этих пунктов стоит разобраться подробней.

1. Планирование расходов

Управлять финансами лучше не в голове, а на бумаге или в электронном документе. Михаил Бондаренко: «Сейчас есть много удобных мобильных приложений (в том числе у некоторых банков внутри своего приложения), которые помогают вам разобраться сколько к человеку в месяц приходит денег и сколько уходит. Если спросить себя откровенно, сколько было потрачено денег за прошлый месяц, очень немногие будут знать точную цифру. А её необходимо знать».

Записи помогут научиться планировать. Составив список необходимых покупок, можно оценить их стоимость и важность. Часть из них может оказаться лишней тратой средств.

«Чтобы обрести финансовую независимость и обеспечить достойное будущее, то необходимо очень жестко контролировать денежные потоки внутри своей семьи, предприятия. Нужно начать с малого — создать таблицу, куда будут занесены все ваши активы и пассивы, а также должны заноситься ежедневные траты и доходы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Распределение денег по нескольким видам трат позволит контролировать расход финансов и даст понимание, в какой сфере жизни вам нужно сэкономить, а в какой ― купить что-нибудь подороже».

2. Поиск новых источников дохода

Уверенности в завтрашнем дне придаст дополнительный источник дохода. Человек будет меньше зависеть от основной зарплаты. В этом деле главное желание. Так источником может стать умение вязать шапочки. Спрос на них есть всегда, а если делать это качественно и креативно, то доходы увеличатся.

Стоит распродать все ненужные вещи. Незачем стоять на рынке и тратить на это время, достаточно воспользоваться интернетом. Изучив финансовую литературу можно вкладывать деньги в банки, делать инвестиции. Если у человека есть невостребованная недвижимость, ее необходимо сдавать в аренду. Так не буду накапливаться долги, зато появится пассивный доход.

Михали Бондаренко выделяет активы — это то, что нам приносит доход: сдача недвижимости в аренду, дивиденды от купленных акций, проценты от банковских вкладов, дополнительная подработка.

3. Кредиты (можно, но аккуратно)

Часто человек желает заполучить понравившуюся вещь мгновенно. Если это очередные туфли, то стоит подождать зарплаты, но если речь идет о технике, которая принесет доход, то ждать не нужно. Банковские кредиты позволяют решить этот вопрос.

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Не забывайте про кредитные карты – они помогают держать вас в тонусе и при этом покупать что-то, по сути, в рассрочку. У многих банков существует беспроцентный период погашения кредита, он варьируется от 30 до 90 дней».

Кредитом стоит пользоваться, но в разумных пределах. «Плюс кредитки в том, что она позволяет единоразово совершить крупную покупку, стоимость которой вы сможете вернуть в течение 2-3 месяцев (в зависимости от условий вашей программы), переводя по частям деньги с зарплаты».

4. Наличный расчёт

Когда человек не видит своих денег, ему легче с ними расстаться. Это приводит к приобретению ненужных вещей. Лучше осуществлять оплату наличными, чтобы точно знать о своих расходах. По мнению Аветиса Вартанова, руководителя отдела обучения QBF должна проводиться ревизия личных расходов хотя бы ежемесячно.

Мелкие и необязательные траты съедают значительную часть бюджета. На мой взгляд, за неумением экономить скрывается непонимание того, каким образом можно сохранить заработанные деньги. Естественно, вместе с тем развивается привычка ни в чём себе не отказывать, пока есть что тратить. К тому же некоторые магазины могут сделать дополнительную скидку за оплату всей суммы наличными.

5. Саморазвитие

Стоит помнить о самообразовании. Человек не должен прекращать обучение после получения диплома. Мир все время развивается, появляются новые возможности. Не стоит пренебрегать тренингами, курсами. Они позволят разобраться в новых направлениях бизнеса. Аветис Вартанов сообщает: «Капитал должен работать. В этом помогут инструменты фондового рынка. Источником пассивного дохода могут стать акции динамично растущих отечественных компаний или облигации федерального займа, гарантию возврата средств и купонных выплат по которым даёт Правительство РФ. Доходность ценных бумаг в любом случае будет гораздо выше, чем у депозита».

6. Накопления

Хорошо иметь определенный резерв на случай непредвиденных обстоятельств. Для этого достаточно откладывать каждый месяц определенный процент от дохода. При возможности можно накапливать и сбережения. Они помогут в достижении целей. Михаил Бондаренко: «Сокращать те статьи расходов, которые начинают занимать большую долю в визуальной диаграмме. Стремиться добиться того, чтобы сумма дохода превышала сумму ежемесячных расходов и тогда можно начинать каждый месяц вкладывать по 10-20% свободных денег в различные активы».

Венчурный инвестор Александр Красавин: «Управление деньгами делится на два направления: либо вы хотите просто сохранить уже имеющиеся накопления, либо приумножить их. В любом случае, всегда необходимо стремиться к тому, чтобы у вас была возможность откладывать от зарплаты 30%, а в идеале ― 50% на счет в банке с минимальными 7%, что будет хотя бы покрывать инфляцию. Оставшиеся 70% или 50% также стоит распределить на основные потребности: еда, одежда, повседневные траты, а также выделить неприкосновенный запас из этой суммы, который в дальнейшем вы сможете внести на депозит».

7. Постановка целей

Накапливать сбережения проще, имея конкретную цель, а лучше несколько. Речь идет не о конкретной сумме, а об определенных благах, которые человек получит при их использовании. Это может быть покупка жилья, автомобиля, поездка за границу, безбедная старость, обучение ребенка.

Венчурный инвестор Александр Красавин говорит: «Не стоит хранить все сбережения в одной денежной единице. Постарайтесь откладывать средства не только в рублях, но и в евро и долларах. Можно добавить сюда еще и более стабильную валюту, к примеру, фунты».

8. Деньги и закон

Человек сам отвечает за свои денежные средства, поэтому нужно не только уметь их зарабатывать, но и разбираться в вопросах налогообложения, банковской сферы, инвестирования.

По словам Михаила Бондаренко важна диверсификация: один месяц купили акции крупных компаний, в следующий месяц купили государственные облигации, в третий месяц купили недорогой гараж, который можно сдать в аренду и т.д. Чтобы не быть обманутым, привлеченным к ответственности со стороны государства, нужно знать действующее законодательство. Только полная прозрачность ваших финансовых потоков и понимание к какой категории, что относится поможет вам выстроить грамотное планирование бюджета с возможностью постоянно откладывать и тем самым накапливать ваше состояние».

Деньги ценят уважительное отношение

Не стоит оценивать людей по их финансовым возможностям. Скромность в денежных вопросах не будет лишней, поэтому не стоит сообщать всем о своем хорошем материальном положении, о желании скопить определенную сумму.

Деньги не терпят расточительства, ими нужно распоряжаться взвешенно и рассудительно. Аветис Вартанов: «У многих людей сложилось впечатление, что сохранить накопления просто невозможно, поэтому инвестировать лучше в вещи: наши соотечественники часто приобретают новую одежду, даже когда она не нужна, покупают технику, несмотря на то, что старая прекрасно удовлетворяет существующие потребности. На мой взгляд, корень подобной привычки кроется в том, что долгое время в нашей стране не существовало эффективных и безопасных инструментов для работы с накоплениями».

В мире множество богатых людей, но они часто не показывают этого, ведя привычную жизнь. У них нет элитного жилья, дорогих авто, но есть уверенность в завтрашнем дне и чувство финансовой независимости. Это ценнее сиюминутных материальных благ. Это одна из основ, которая позволяет формировать успешное управление деньгами.

Если научится держать под контролем небольшие суммы, то вскоре получиться управлять крупными сбережениями.

Полезные книги по финансам

Согласно исследованию USAID, агентства США по международного развитию, Украина занимает последнее место в индексе финансовой грамотности среди 30 стран. Украинцы в большинстве случаев планируют свои доходы и расходы не больше, чем на месяц.

Редакция МС.today составила список из девяти базовых книг, которые помогут разобраться в тонкостях планирования финансов, инвестировании и дополнительных источниках заработка.

Начиная с 1937 года «Думай и богатей» входит в число мировых бестселлеров. К моменту смерти автора в 1970 году книга была продана тиражом 20 миллионов копий.

Однажды молодой и амбициозный журналист Наполеон Хилл встретился с американским мультимиллионером Эндрю Карнеги, чтобы узнать секрет успеха предпринимателя. Вместо готовой формулы Карнеги предложил самостоятельно разобраться в феномене успешности и провести интервью с богатыми людьми. Идея полностью захватила Наполеона. 20 лет он собирал материал для книги, провел более 500 интервью и разложил формулу успеха на 13 пунктов, каждый из которых поможет победить страх и неуверенность в себе.

Кому будет полезна книга: всем, кто хочет разобраться с финансами и понять, что изменить в себе для достижения поставленных целей. Купить книгу.

Об авторе

Наполеон Хилл – писатель, журналист, советник президента Франклина Рузвельта, создатель философии личного успеха.

Чтобы стать богатым и уже через семь лет заработать первый миллион, важно изменить отношение к деньгам. Автор на личном примере показывает, как губительны установки о негативном влиянии денег, учит ответственности и осознанному отношению к финансам.

Кому будет полезна книга: тем, кто сомневается в себе. Купить книгу.

Об авторе

Финансовый консультант, бизнесмен, писатель, миллиардер. Бодо создавал и терял бизнес, его стратегии выживания можно применять в критических ситуациях. Сложную информацию Бодо подает легко, позитивно и с юмором, за что получил прозвище «финансовый Моцарт». Знакомство детей с финансами можно начать с его книги «Пес по имени Мани».

Кийосаки раскладывает по полочкам знания, без которых невозможно заработать состояние. Например, учит разделять расходы на активы и пассивы. Кредитные карточки, ипотека, любые другие кредиты – это пассивы. К активам относятся недвижимость, интеллектуальная собственность и акции.

По мнению Кийосаки, разница между богатыми и бедными в том, что первые приобретают активы, а вторые влезают в кредиты, которые не в состоянии погасить. К беднякам автор относит и средний класс – людей с хорошими зарплатами, но не умеющих распоряжаться финансами. Книга «Богатый папа, бедный папа» на протяжении шести лет входила в десятку бестселлеров по версии New York Times.

Кому будет полезна книга: людям, которые хотят избавиться от долгов и начать приумножать доходы. Купить книгу.

Об авторе

Роберт Кийосаки – писатель, оратор, предприниматель, финансовый консультант. Его компания The Rich Dad обучает инвестированию.

Сначала Джордж Самюэль Клейсон публиковал очерки о финансовом успехе в буклетах банков и страховых компаний. В 1926 году истории, написанные в форме памфлетов Древнего Вавилона, появились в книге. Бестселлер будущие миллионеры зачитали до дыр. Для вдохновения Клейсон использовал клинописные таблички вавилонской эпохи, которые описывают мудрость торговцев Вавилона. Похоже, законы денег не подвластны времени.

Кому будет полезна книга: тем, кто любит поучительные истории. Купить книгу на русском и украинском языке.

Об авторе

Бизнесмен, издатель, писатель, картограф, чья компания Clason Map наладила выпуск дорожных путеводителей и туристических атласов в США. Благодаря полезному содержанию путеводители Клейсона пользовались успехом, однако свое состояние он заработал на издании книг. Клейсону приписывают авторство знаменитой фразы «Плати сначала себе».

«Давай поговорим о твоих расходах и доходах», Карл Ричардс

Когда вы совершаете очередную покупку, задумайтесь о ее необходимости. А что если использовать деньги по-другому: положить в банк, отдать долг, инвестировать. Карл Ричардс призывает руководствоваться не эмоциями, а трезвым расчетом.

Кому будет полезна книга: всем, кто уже пробовал инвестировать, но без особого успеха. Еще одна его книга – «Психология инвестиций. Как перестать делать глупости со своими деньгами» тоже рассказывает об этом.

Об авторе

Финансовый консультант, автор колонки о личных финансах в New York Times. Его книги вдохновляют и призывают к действию.

«Мой сосед – миллионер», Томас Дж. Стэнли, Уильям Д. Данко

Бытует мнение, что миллионеры сорят деньгами, живут в дорогих домах, ездят на дорогих машинах, носят дизайнерскую одежду. Так ли это на самом деле, решили выяснить авторы книги. Они опросили тысячу богатых американцев и выделили схожие черты.

Оказывается, миллионеры ведут скромный образ жизни и тратят куда меньше, чем большинство представителей среднего класса. Они бережно относятся к деньгам, грамотно инвестируют и экономят, независимо от количества миллионов на своем счету. Этим же принципам богатые американцы обучают детей.

Кому будет полезна книга: всем, кто хочет научиться бережному отношению к деньгам.

Об авторах

Томас Дж. Стэнли – профессор маркетинга, доктор наук в управлении бизнесом. На протяжении 20 лет делал интервью с миллионерами.

Уильям Д. Данко – доктор философии. 30 лет Уильям изучал потребительское поведение, а еще проблему богатства и бедности.

«Уоррен Баффет. Как 5 долларов превратить в 50 миллиардов», Роберт Дж. Хэгстром

Уоррен Баффет – миллиардер, который заработал состояние на инвестировании. «Оракул из Омахи» – так называют его в американских СМИ. В книге изложены правила ведения бизнеса, управления финансами, принципы взаимодействия с людьми. Автор провел огромную аналитическую работу, которая раскрывает секреты инвестирования.

Кому будет полезна книга: тем, кто хочет научиться инвестировать.

Об авторе

Роберт Дж. Хэгстром – инвестиционный стратег Legg Mason Investment Counsel и автор восьми книг.

Аллен убежден, что финансовая свобода приходит через инвестиции, недвижимость и маркетинг. А много дополнительных источники дохода – путь к финансовому счастью. По мнению автора, с таким доходом не нужно много работать или постоянно вкладывать, а значит, есть шанс больше времени уделять семье и себе. Например, начать заниматься здоровьем или хобби.

Кому будет полезна книга: всем, кто хочет попробовать новые способы заработка. Купить книгу.

Об авторе

Роберт Аллен – миллиардер, инвестиционный консультант, основатель «Института Роберта Аллена», который обучает инвесторов.

Есть много книг, которые учат детей обращаться с деньгами. Книга Любомира отличается тем, что рассчитана на детей и родителей из Украины. Автор выбрал главное из опыта зарубежных коллег, адаптировал под украинские реалии, добавил игры, упражнения и истории из жизни.

За два года работы над книгой Любомир сделал серию интервью с родителями, которые добились успеха в обучении детей финансовой грамотности. Автор настаивает: дети копируют родителей. Поэтому важно научиться работать с личным капиталом и родителям.

И да, если вас пугают книги о финансах, начните с этой – заполните пробелы в образовании и поймете, куда двигаться дальше.

Кому будет полезна книга: для родителей детей от четырех лет. Еще одна книга автора – «Любовь и бюджет. Домашние финансы для семейных пар на пути к финансовой свободе» поможет упорядочить бюджет молодым семьям. Купить книгу.

Об авторе

Любомир Остапив – финансовый советник и консультант по управленческим финансам, основатель социального проекта финансовой грамотности украинцев «Семейный бюджет», партнер консалтинговой компании iPlan.ua.

Управление капиталом: 4 совета по управлению финансами

Что такое управление капиталом? Это план для ваших денег, чтобы вы могли извлечь из них максимальную пользу. Этот план обычно включает в себя составление бюджета и экономию денег, избежание или сокращение долга и инвестирование в ваше будущее.

Если обучение управлению деньгами звучит пугающе или вызывает стресс, делайте это постепенно. Ниже приведены советы по управлению капиталом, которые помогут вам получить контроль и, что более важно, душевное спокойствие.

Как управлять своими деньгами

1.Проведите инвентаризацию своих финансов

Управление капиталом — это больше, чем просто выполнение математических расчетов. Речь также идет о корректировке вашего мышления.

Проведите мысленную инвентаризацию своего текущего положения.

Вы постоянно перерасходуете?
Достаточно ли у вас накоплений, чтобы пережить непредвиденные расходы?
Живете ли вы от зарплаты до зарплаты?
Вы чувствуете себя подавленным финансовым жаргоном?

Будьте честны с собой в том, в чем заключаются ваши слабости.Возможно, вы сделали несколько ошибок в прошлом, но вам не нужно продолжать идти по этому пути. Вот как управлять своими деньгами сейчас, готовясь к будущему.

2. Составьте план управления капиталом

Как вы претворяете свой план в жизнь?

Используйте следующие шаги, чтобы построить план, который будет работать для ваших финансов.

Начните с бюджета

Если вы не знаете, как распределять бюджет, начните с выбора системы, которой вы будете придерживаться. Нам нравится бюджетный план 50/30/20, который распределяет 50% вашего дохода на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.Этот калькулятор бюджета 50/30/20 делит ваш доход на эти категории.

Если правила 50/30/20 не работают для вас, вы можете выбрать из множества других типов бюджетов. Вы также можете обнаружить, что бесплатное бюджетное приложение поможет вам всегда быть в курсе своих финансов.

Отслеживайте свои расходы

Отслеживая расходы, вы можете точно видеть, куда уходят ваши деньги. Это может вдохновить вас изменить свои привычки в отношении расходов, чтобы они лучше соответствовали вашим целям.

Найдите способы сэкономить

Чем больше вы будете уделять внимание своим финансам, вы, вероятно, найдете возможности для экономии.Вот как сэкономить деньги — от корректировки повседневных привычек до переговоров по счетам и внесения долгосрочных изменений.

В идеале, со временем экономия денег станет частью вашего образа жизни. Если вы хотите узнать больше о том, как сэкономить деньги с помощью купонов, бесплатных подарков и советов DIY, ознакомьтесь с нашим руководством по скромной жизни.

Используйте специальные счета для расходов и сбережений

Один из способов упростить управление деньгами — хранить деньги, предназначенные для счетов и бюджетных расходов, отдельно от вашего чрезвычайного фонда.Это уменьшит искушение окунуться в мир без чрезвычайных ситуаций. Копите на дом, отпуск или новую машину? Храните эти средства на отдельных счетах, чтобы вы могли видеть прогресс в достижении каждой цели.

Составьте план выплаты долга

Стратегический подход к выплате долга поможет вам быстрее достичь финишной черты без долгов. Мы рекомендуем сначала заняться вашим самым дорогим долгом — счетами с самыми высокими процентными ставками, а по остальным выплатить минимальные платежи. Затем пройдите через любой долг с более низкой процентной ставкой, пока он не будет полностью погашен.

Развивайте хорошие кредитные привычки

От вашего кредита зависит, можете ли вы получать ссуды, и процентные ставки, которые вы платите по ним, а также многие другие аспекты вашей финансовой жизни. Проверка кредитоспособности может быть частью страховки мобильного телефона, квартиры или автомобиля.

Чтобы оставаться на вершине своего рейтинга, сосредоточьтесь на двух основных факторах, которые на него влияют: истории платежей и использовании кредита (сколько из ваших кредитных лимитов вы используете). Старайтесь платить все вовремя, потому что всего один пропущенный платеж может навредить вашему счету, и используйте менее 30% своего кредитного лимита по каждой карте и в целом.

Инвестируйте в свое финансовое будущее

Откладывайте деньги сейчас, в 401 (k) или IRA, и позвольте сложным процентам творить чудеса. Конечная цель — долгосрочная финансовая свобода и стабильность. Не знаете, сколько вам нужно сэкономить? Попробуйте наш калькулятор выхода на пенсию.

3. Максимально используйте свои сбережения

Управление капиталом выходит за рамки того, чтобы тратить меньше, чем вы зарабатываете. Истинным признаком финансового благополучия является достаточно сбережений, чтобы жить комфортно как в долгосрочной, так и в краткосрочной перспективе.

Вы можете достичь этого за четыре шага:

Экономия

Начните откладывать дополнительные деньги на создание резервного фонда. В идеале в вашем распоряжении должны быть расходы на жизнь на шесть месяцев на случай, если случится немыслимое. Если это кажется слишком амбициозным, начните с малого. Резерв в 500 долларов — отличная первая цель.

Инвестируйте

Инвестируйте дополнительные деньги для своего будущего. Настройтесь на пенсию, сделав взнос 401 (k). Если ваша компания предлагает совпадение, внесите достаточно, чтобы получить максимум.

Выплата долга

Будь то ссуда или приближающийся счет по кредитной карте, у вас, вероятно, есть какие-то долговые обязательства. Всегда производите хотя бы минимальные ежемесячные платежи, чтобы не потерять кредитный рейтинг из-за несвоевременной оплаты. Если у вас есть лишние деньги на оплату счетов, сначала выплатите долг под высокие проценты.

Повторите

Продолжайте наращивать этот чрезвычайный фонд, вкладывая средства для выхода на пенсию и сокращая долги.

4. Будьте настойчивы

Несмотря на свои добрые намерения, многие люди падают с подножки финансовой системы.Если придерживаться слишком ограниченного бюджета, это может привести к удушью. Использование инвестиционного жаргона может сбивать с толку. Но не расстраивайтесь.

Вы не достигли того финансового положения, в котором находитесь, в одночасье, и вы также не выберетесь из него в одночасье. Дайте себе время учиться и расти. Благодаря упорному труду и целеустремленности вы можете уверенно управлять своими деньгами.

Составление бюджета 101: Как распределять деньги

Если у меня есть домашняя зарплата, скажем, 2000 долларов в месяц, как я могу оплачивать жилье, еду, страховку, здравоохранение, погашение долга и развлечения, не бегая без денег? Это много, чтобы покрыть ограниченную сумму, и это игра с нулевой суммой.

Ответ — составить бюджет.

Что такое бюджет? Бюджет — это план на каждый доллар, который у вас есть. Это не волшебство, но это большая финансовая свобода и жизнь с меньшим стрессом. Вот как его настроить.

Как распределять деньги

Рассчитайте свой ежемесячный доход, выберите метод составления бюджета и следите за своими успехами.
Попробуйте правило 50/30/20 в качестве простой основы бюджетирования.
Позвольте до 50% вашего дохода на нужды.
Оставляйте 30% вашего дохода на нужды.
Направляйте 20% своего дохода на сбережения и погашение долгов.

Разберитесь в процессе составления бюджета

Определите свой доход после уплаты налогов

Если вы получаете регулярную зарплату, вероятно, вы получаете ее, но если у вас есть автоматические вычеты для 401 (k) , сбережения и страхование здоровья и жизни, добавьте их обратно, чтобы получить истинное представление о своих сбережениях и расходах.Если у вас есть другие виды дохода — возможно, вы зарабатываете деньги на побочных сделках — вычтите все, что его снижает, например налоги и деловые расходы.

Выберите план составления бюджета

Отслеживайте свой прогресс

Автоматизируйте свои сбережения

Максимально автоматизируйте, чтобы деньги, выделенные на конкретную цель, направлялись туда с минимальными усилиями с вашей стороны. Партнер по подотчетности или онлайн-группа поддержки могут помочь, так что вы будете нести ответственность за решения, которые уносят бюджет.

При необходимости пересмотрите свой бюджет

Ваши доходы, расходы и приоритеты со временем изменятся. Соответственно скорректируйте свой бюджет, но всегда имейте его. Если вы изо всех сил пытаетесь придерживаться своего плана, попробуйте эти советы по составлению бюджета.

Перед созданием бюджета

NerdWallet разбивает ваши расходы и показывает способы их экономии.

Часто задаваемые вопросы

Как сделать бюджетную таблицу?

Начните с определения вашего конечного (чистого) дохода, а затем проверьте свои текущие расходы.Наконец, примените бюджетные принципы 50/30/20: 50% на нужды, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Как вы ведете бюджет?

Ключом к ведению бюджета является регулярное отслеживание ваших расходов, чтобы вы могли получить точное представление о том, куда идут ваши деньги и куда вы хотите их направить. Вот как начать: 1. Проверьте выписки из своего счета. 2. Распределите свои расходы по категориям. 3. Следите за последовательным отслеживанием. 4. Изучите другие варианты.5. Определите место для изменений. Бесплатные онлайн-таблицы и шаблоны могут упростить составление бюджета.

Как рассчитать бюджет?

Начните с финансовой самооценки. Как только вы поймете, где вы стоите и чего надеетесь достичь, выберите систему составления бюджета, которая подойдет вам. Мы рекомендуем систему 50/30/20, которая разделяет ваш доход на три основные категории: 50% идет на предметы первой необходимости, 30% на нужды и 20% на сбережения и погашение долгов.

Попробуйте простой план составления бюджета

Мы рекомендуем популярный бюджет 50/30/20, чтобы максимизировать ваши деньги.В нем вы тратите примерно 50% долларов после уплаты налогов на предметы первой необходимости, не более 30% на потребности и не менее 20% на сбережения и погашение долгов.

Нам нравится простота этого плана. В долгосрочной перспективе тот, кто следует этим рекомендациям, будет иметь управляемый долг, возможность время от времени развлекаться и сбережения для оплаты нерегулярных или непредвиденных расходов и комфортного выхода на пенсию.

Узнайте, как этот подход к составлению бюджета применим к вашим деньгам.

Сбережения и погашение долгов

$ 0

Знаете ли вы, какие категории «хотите»?

Отслеживайте тенденции ежемесячных расходов, чтобы разбить свои потребности и желания.

Разрешите до 50% вашего дохода на нужды

Ваши потребности — около 50% вашего дохода после уплаты налогов — должны включать:

Минимальные выплаты по кредиту. Все, что выходит за рамки минимума, попадает в категорию сбережений и погашения долга.
Уход за детьми или другие расходы, необходимые для работы.

Если ваши предметы первой необходимости превышают отметку в 50%, вам может потребоваться на некоторое время окунуться в часть вашего бюджета, которую вы «хотите».Это не конец света, но вам придется скорректировать свои расходы.

Оставляйте 30% своего дохода на нужды

Отделить желания от потребностей может быть сложно. Однако в целом для жизни и работы вам необходимы потребности. Типичные желания включают обеды вне дома, подарки, путешествия и развлечения.

Решиться не всегда легко. Посещение восстанавливающих спа (включая советы по массажу) желанием или потребностью? Как насчет органических продуктов? Решения варьируются от человека к человеку.

Если вы хотите как можно быстрее выбраться из долгов, вы можете решить, что ваши желания могут подождать, пока у вас не появятся сбережения или ваши долги не будут взяты под контроль. Но ваш бюджет не должен быть настолько аскетичным, что вы никогда не сможете купить что-нибудь просто для удовольствия.

Каждый бюджет требует как места для маневра — возможно, вы забыли о расходах, или они оказались больше, чем вы ожидали, — так и денег, которые вы имеете право тратить по своему усмотрению.

Ваш бюджет — это инструмент, который поможет вам, а не смирительная рубашка, чтобы вы никогда не получали удовольствия от жизни.Если нет денег на развлечения, вы с меньшей вероятностью будете придерживаться своего бюджета — и вы будете придерживаться хорошего бюджета.

Направьте 20% своего дохода на сбережения и погашение долга

Используйте 20% своего дохода после уплаты налогов, чтобы отложить что-то на случай непредвиденных обстоятельств, отложить на будущее и погасить долг. Убедитесь, что вы думаете о более широкой финансовой картине; Это может означать, что нужно делать два шага между сбережениями и выплатой долга для достижения ваших самых насущных целей.

Приоритет No.1 — стартовый аварийный фонд.

Многие эксперты рекомендуют вам попытаться на несколько месяцев сэкономить на минимальных расходах на жизнь. Мы предлагаем вам начать с фонда на случай чрезвычайных ситуаций в размере не менее 500 долларов — этого достаточно для покрытия небольших чрезвычайных ситуаций и ремонта — и строить оттуда.

Невозможно выбраться из долга, не имея возможности избежать увеличения долга каждый раз, когда происходит что-то неожиданное. И вы будете спать лучше, зная, что у вас есть финансовая подушка.

Приоритет № 2 — найти соответствие работодателя на вашем 401 (k).

Сначала получите легкие деньги. Для большинства людей это означает учетные записи с льготным налогообложением, такие как 401 (k). Если ваш работодатель предлагает совпадение, внесите по крайней мере достаточно, чтобы получить максимум. Это бесплатные деньги.

Почему мы делаем захват работодателя более приоритетным, чем долги? Потому что у вас не будет еще одного такого большого шанса на бесплатные деньги, налоговые льготы и сложные проценты. В конечном итоге у вас будет больше шансов нарастить богатство, если вы привыкните регулярно делать долгосрочные сбережения.

Приоритет No.3 — токсичный долг.

После того, как вы нашли совпадение на 401 (k), если есть возможность, займитесь токсичным долгом в вашей жизни: долгом по кредитной карте с высокими процентами, личными ссудами и ссудами до зарплаты, ссудами на право собственности и выплатами арендной платы из собственных средств. Все они имеют настолько высокие процентные ставки, что в конечном итоге вам придется выплатить в два или три раза больше суммы, чем вы взяли взаймы.

Вы не можете погасить свой необеспеченный долг — кредитные карты, медицинские счета, личные ссуды — в течение пяти лет, даже при резком сокращении расходов.

Ваш неоплаченный необеспеченный долг в целом составляет половину или более вашего валового дохода.

Приоритет № 4, опять же, сбережения для выхода на пенсию.

После того, как вы избавились от токсичных долгов, следующая задача — выйти на пенсию. Стремитесь сэкономить 15% вашего валового дохода; это включает совпадение с вашей компанией, если таковое имеется. Если вы молоды, подумайте о финансировании индивидуального пенсионного счета Roth после того, как поймаете компанию. Как только вы достигнете предела взноса в IRA, вернитесь к своему 401 (k) и увеличьте свой вклад там до максимума.

Приоритет No.5 — это снова ваш аварийный фонд.

Регулярные взносы могут помочь вам увеличить расходы на проживание от трех до шести месяцев. Не следует ожидать устойчивого прогресса из-за возникновения чрезвычайных ситуаций, но, по крайней мере, вы сможете с ними справиться.

Приоритет №6 — погашение долга.

Если вы уже выплатили свой самый опасный долг, то, вероятно, останется долг по более низкой ставке, часто не облагаемый налогом (например, ваша ипотека). Вы должны решать их только после того, как получите подряд другие финансовые проблемы.

Любое пространство для маневра, которое у вас есть, исходит от денег, доступных для удовлетворения ваших потребностей, или от экономии на ваших потребностях, а не от вашего чрезвычайного фонда и пенсионных сбережений.

Поздравляем! У вас отличное положение — действительно отличное положение — если вы создали резервный фонд, выплатили токсичные долги и откладываете 15% на пенсионное гнездышко. Вы выработали привычку экономить, которая дает вам огромную финансовую гибкость. Не сдавайся сейчас.

Если вы достигли этого счастливого момента, подумайте о том, чтобы сэкономить на нерегулярных расходах, которые не являются чрезвычайными ситуациями, например, на новую крышу или новую машину.Эти расходы возникнут несмотря ни на что, и лучше откладывать на них, чем брать взаймы.

СМОТРЕТЬ, ЧТОБЫ УЗНАТЬ БОЛЬШЕ О БЮДЖЕТЕ ДЛЯ ВАШИХ ФИНАНСОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

NerdWallet Guide to COVID-19

Получите ответы о проверках стимулов, списании долгов, изменении политики путешествий и управлении финансами.

Как управлять своими деньгами

Когда вы думаете о своем финансовом положении, как вы себя чувствуете? Вы беспокоитесь? Немного расстроен? Может быть, вы просто напуганы и не знаете, что делать, если ваша следующая зарплата не поступит на ваш банковский счет.

Вы не одиноки. В конце концов, четверо из 10 американцев будут изо всех сил стараться покрыть чрезвычайную ситуацию в 400 долларов. ¹ Что еще хуже, 78% говорят, что они живут от зарплаты до зарплаты каждый месяц. ² Стоит ли удивляться, что значительный стресс, с которым мы сталкиваемся ежедневно, возникает непосредственно из-за давления, связанного с денежными проблемами?

Какими бы ни были ваши чувства к деньгам, пора снова взять их под свой контроль. Неважно, зарабатываете ли вы 25 000 или 250 000 долларов в год — вам нужен план, чтобы управлять своими деньгами.Вы должны случиться с вашими деньгами, вместо того, чтобы позволить вашим деньгам случиться с вами.

И управление капиталом не должно вызывать стресса! Если вы выполните эти четыре шага, вы сможете перейти от финансового стресса к финансовой стабильности.

Шаг 1. Создайте бюджет

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Мы отфильтровываем неряшливых советников.Посмотрите до пяти инвестиционных профессионалов, которым мы доверяем.

Мы говорим о вашей жизни и ваших деньгах! Вот несколько советов по управлению капиталом, которые помогут вам вернуться на правильный путь.

Шаг 1. Создайте бюджет

Джон Максвелл говорит: «Бюджет говорит вашим деньгам, куда идти, а не гадать, куда они пошли». Если вы не составляете бюджет, вы не управляете своими деньгами. Вы просто сидите в стороне, надеясь, что к концу месяца у вас останется достаточно денег.

Встреча с супругом (или партнером по подотчетности, если вы не замужем) в начале каждого месяца и составление бюджета придаст вам импульс и сосредоточение, необходимые для достижения ваших финансовых целей. Без него вы почувствуете себя крысой в колесе — бегаете, бегаете и еще бегаете, но на самом деле никуда не денетесь. Вам нужно бюджета.

Почему работает бюджетирование?

Есть три вещи, которые вы можете сделать с деньгами: потратить, накопить и отдать.А если вы управляете своими деньгами с ежемесячным бюджетом, вы сможете сделать все три.

Бюджетирование работает , потому что дает вам контроль над своими финансами. Бюджет позволяет вам — а не правительству, компаниям, выпускающим кредитные карты, или вашей свекрови — решать, на что вы собираетесь потратить свои кровно заработанные деньги.

Бюджет дает вам душевное спокойствие, потому что вы больше не играете в рулетку со своим банковским счетом в конце каждого месяца, потея пулями, когда вы проводите своей дебетовой картой в продуктовом магазине.

Накопите ли вы на каникулы в Европе или начнете побочный бизнес, о котором всегда мечтали, наличие бюджета дает вам свободу преследовать свои мечты, цели и хобби.

Вот и вся сила бюджетирования!

Что такое бюджетирование с нуля?

Бюджетирование с нулевой базой означает составление бюджета, в котором ваш доход за вычетом ваших расходов равен нулю. Будь то сбережения, траты или пожертвования, вы буквально говорите каждому доллару, куда идти.

Чтобы создать нулевой бюджет, выделите несколько минут в начале месяца и выполните следующие три действия:

Запишите свой ежемесячный доход.
Запишите все свои ежемесячные и сезонные расходы.
Вычтите ваш доход из своих расходов, чтобы он равнялся нулю.

Вот и все! Составление бюджета на самом деле не так уж и сложно. Здесь мы говорим о сложении и вычитании. Если вы закончили четвертый класс, вы можете составить нулевой бюджет.У тебя есть это! Но нельзя просто установить бюджет и забыть о нем. Вам нужно убедиться, что вы его придерживаетесь и не тратите больше, чем зарабатываете.

Все еще нужна помощь? Ознакомьтесь с нашей статьей о том, как создать ежемесячный бюджет!

Какие инструменты бюджетирования мне следует использовать?

Некоторым людям нравится использовать старую школу, используя ручку и бумагу. У нас есть несколько форм бюджета, которые вы можете распечатать, чтобы помочь вам начать работу!

Но есть еще один вариант для людей, которые ищут легкий, простой и увлекательный (правильно, fun !) Способ сделать бюджет.Встречайте EveryDollar , наш бесплатный онлайн-инструмент для составления бюджета! С EveryDollar вы можете создать ежемесячный бюджет за считанные минуты и отслеживать свои расходы, чтобы вы могли сокрушить свои финансовые цели.

EveryDollar синхронизируется на всех ваших устройствах, поэтому, куда бы вы ни отправились, вы всегда можете обновлять свой бюджет на рабочем столе или в телефоне. А с Ramsey + вы получите премиум-версию EveryDollar, чтобы вы могли подключить свои банковские счета, чтобы все ваши транзакции транслировались в соответствии с вашим бюджетом.

Готовы сделать свой первый нулевой бюджет? Получите Everydollar сегодня и начните показывать свои деньги, кто главный!

Шаг 2. Получите план управления капиталом

Найдите пару минут, чтобы записать некоторые из своих финансовых целей. Может быть, вы хотите погасить все свои кредитные карты. Но подождите, вам также нужно отложить немного денег на чрезвычайные ситуации. О, и мы даже не говорили об инвестициях в ваш 401 (k)!

Это все великие цели, и, вероятно, в вашем собственном списке есть еще несколько! Но с чего начать? Чтобы достичь своих целей, вам нужен план, который укажет вам четкий путь.Хорошая новость в том, что у нас есть проверенный временем и проверенный план управления капиталом, который поможет вам выиграть деньгами: «Детские шаги» Дэйва Рэмси.

Эти детские шаги помогли тысячам людей выбраться из долгов и направить их на путь накопления богатства. Независимо от того, где вы находитесь в своем финансовом путешествии, этот план работает .

Итак, какие шаги? Мы рады, что вы спросили! Вот они:

Baby Step 1: Сэкономьте 1000 долларов в свой стартовый фонд на случай чрезвычайных ситуаций.
Baby Step 2: Выплатите все долги (кроме дома), используя долговой снежный ком.
Baby Step 3: Сэкономьте 3–6 месяцев на расходах в полностью финансируемом фонде на случай чрезвычайных ситуаций.
Baby Step 4: Инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсию.
Baby Step 5: Накопите в фонд колледжа ваших детей.
Baby Step 6: Расплатитесь за дом пораньше.
Baby Step 7: Стройте богатство и отдавайте.

Когда вы сосредотачиваетесь на достижении одной цели за раз, вы начнете делать реальный прогресс . Следование Детским Шагам по порядку поможет вам снова не попасть в долговую ловушку и правильно расставить приоритеты.

Для всех вас, кто любит пропустить книгу до конца, прежде чем закончить ее (вы знаете, кто вы), вам придется довериться нам в следующем: , а не , пропускайте шаги!

Вы можете подумать: «Это звучит так просто.«Вы правы — это так! Некоторым из самых умопомрачительных вещей легко научиться, но трудно сделать. Baby Steps — это скорее марафон, чем спринт, и каждый идет в своем собственном темпе. Но когда у вас есть правильные инструменты и правильный план, который поможет вам не сбиться с пути, вы сохраните мотивацию, чтобы добиться хороших результатов.

Шаг 3. Создание финансового фонда фирмы

Вы заметите, что первые три «Детские ступеньки» сосредоточены вокруг двух вещей: откладывать деньги на чрезвычайные ситуации и навсегда избавиться от долгов.

Почему? Представьте, что у вас нет долгов, имея в банке сбережения на сумму от трех до шести месяцев. Я думаю, мы слышали, что отсюда тебе стало легче дышать! Вы не только получите прочную финансовую основу, но и сможете управлять своими деньгами, полагаясь на уверенность, а не на страх.

Создание чрезвычайного фонда

Чрезвычайный фонд помогает превратить серьезные жизненные ситуации в мелкие неудобства. Если у вас есть долги, начните с чрезвычайного фонда в размере 1000 долларов (шаг 1 для малышей).В конце концов, вы увеличите свой фонд на случай чрезвычайной ситуации, чтобы покрыть расходы на сумму от трех до шести месяцев (шаг для малышей 3). Но прежде чем вы это сделаете, вам нужно будет справиться с самой большой угрозой вашей способности управлять своими деньгами: с долгами.

Выход из долгов

Пришло время выбросить долги из вашей жизни раз и навсегда, и лучший способ сделать это — использовать метод снежного кома долга. Метод снежного кома долга прост: вы выплачиваете свои долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки.Прежде чем вы это осознаете, вы набираете обороты и выбиваете свои долги один за другим, пока не достигнете финишной черты без долгов!

Увеличьте размер вашего чрезвычайного фонда и долга как снежный ком

Хотите ускорить выплату снежного кома долга и быстрее пополнить свой чрезвычайный фонд? У вас есть три варианта: увеличить доход, сократить расходы или сделать и то, и другое!

Есть гаражная распродажа. Доставка пиццы по вечерам и в выходные дни. Отмените подписку на те журналы, которые вы больше не читаете.Есть много разных способов подзаработать на стороне или урезать свой бюджет. Ты можешь сделать это!

Шаг 4. Инвестируйте и сохраните для своего будущего

Вот где начинается самое интересное . Пришло время переключить ваше внимание на управление капиталом в долгосрочной перспективе.

Почти треть (29%) пожилых американцев не накопили ничего для пенсии. ³ № 401 (к). Нет индивидуального пенсионного счета (ИРА). Нет пенсии. Ничего.

Независимо от того, сколько или как мало у вас яйца, хорошая новость заключается в том, что у вас есть инструменты, чтобы начать откладывать на пенсию прямо сейчас. Будь вам 25 или 55 лет, никогда не рано или поздно начать! Приближается пенсия. К этому нужно подготовиться.

Вот как можно убедиться, что у вас достаточно сбережений для выхода на пенсию, и чтобы не сбиться с пути к достижению пенсионных целей:

Вкладывайте 15% своего валового дохода на пенсионные счета с налоговым льготом. Если вы получаете совпадение 401 (k) на работе, инвестируйте до матча, а затем финансируйте Roth IRA. Если вы исчерпали свой IRA Roth и все еще не достигли цели в 15%, вернитесь к 401 (k) и увеличивайте свой вклад, пока не достигнете цели.
Вкладывайтесь в хорошие паевые инвестиционные фонды. Вы хотите, чтобы ваши инвестиции равномерно распределялись между четырьмя типами паевых инвестиционных фондов: рост, рост и доход, агрессивный рост и международный.
Работа с финансовым консультантом .Фондовый рынок иногда кажется американскими горками, наполненными взлетами и падениями. Но пострадают только те, кто спрыгнет с дороги. Финансовый консультант проведет вас через хорошие и плохие времена, поможет не сбиться с курса или внести необходимые коррективы для достижения ваших целей.

Вам не нужно разбираться в этом самостоятельно. Вы можете связаться с финансовым консультантом, который поможет вам рассмотреть все возможные варианты, чтобы вы могли быть уверены в своем инвестиционном выборе.

Получите помощь в управлении своими деньгами

Вы готовы стать хозяином своих денег, но не совсем уверены, с чего начать? Это нормально! Пройдите нашу бесплатную трехминутную оценку, чтобы узнать, где вы стоите. Мы дадим вам список дальнейших шагов и ресурсов, которые помогут начать ваше путешествие.

Если вы уже откладываете и инвестируете, но вам нужна дополнительная помощь в управлении своими деньгами, пора обратиться к финансовому консультанту. Наша программа SmartVestor свяжет вас с профессионалом в вашей области, который найдет время, чтобы познакомиться с вами и помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая поможет вам достичь ваших целей.

Найдите профессионала в вашем районе уже сегодня!

Хотите узнать больше? Новая книга Дэйва, Baby Steps Millionaires , покажет вам проверенный путь, который прошли миллионы американцев, чтобы стать миллионерами, и как вы тоже можете им стать! Сделайте предварительный заказ сегодня, чтобы узнать, как преодолеть препятствия, мешающие вам стать миллионером.

советов, как избежать этих распространенных ошибок при составлении бюджета — советник Forbes

От редакции: мы получаем комиссию за партнерские ссылки на советнике Forbes.Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Примечание редактора. В этой статье рассматриваются типичные ошибки, которые вы можете совершать при составлении личного бюджета и его соблюдении. У нас также есть ресурсы, если вам нужно дать каждому доллару работу в ответ на коронавирус (COVID-19) или если вам нужно составить бюджет в качестве рабочего с переменным доходом.

Вы сделали это: вы проделали тяжелую работу по определению бюджета. Теперь вы планируете придерживаться его на пути к финансовому благополучию.

Но как вы справляетесь с «скачками» в вашем бюджете, когда они появляются? Неровности могут сбить вас с дороги, если вы не будете осторожны. Однако, обладая небольшими знаниями и планированием, вы можете избежать бюджетных рисков и остаться на пути к лучшему финансовому будущему.

Обратите внимание на следующие распространенные ошибки при составлении бюджета. Как только вы узнаете об этих ошибках и о том, как их избежать, вы будете вооружены мощными финансовыми знаниями, которые помогут принимать более правильные решения сегодня, завтра и в ближайшие годы.

Ошибка составления бюджета №1: Экономия на чрезвычайных сбережениях

Если вы планируете только свои ежемесячные расходы, а не свои сбережения, ваш бюджет может быть обречен с самого начала. Жизнь происходит, когда мы заняты составлением других планов, и в каждый разумный бюджет нужна статья для срочной экономии. Если вы один из 39% американцев, у которых нет лишних 400 долларов в банке на случай непредвиденных жизненных обстоятельств, вы окажете давление на свои общие финансы, пытаясь покрыть расходы.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, сделайте своим приоритетом создание чрезвычайных сбережений.Эксперты рекомендуют создать резервный фонд в размере шести недель от получаемой вами зарплаты, но вы можете начать с малого, чтобы ваши сбережения заработали. Попробуйте сначала установить небольшие достижимые цели, например, 25 долларов на зарплату или 5% вашего дохода. Затем установите цель экономии, например, 250 долларов. Как только вы достигнете этой цели экономии, установите новую цель.

Чтобы максимально использовать свою сберегательную привычку, сравните сберегательные счета, чтобы убедиться, что вы получаете максимальную отдачу от своих денег, а также сохраняете их в безопасности. Создавая достижимые, постепенные сбережения, вы улыбнетесь и восполните свои чрезвычайные сбережения до суммы, которая заставит вас чувствовать себя в безопасности.

Ошибка составления бюджета № 2: полагаться на догадки

Создание бюджета на основе предположений оставляет много места для ошибок. Пуленепробиваемый бюджет начинается с того, что вы знаете, какова ваша фактическая стоимость жизни каждый месяц. И конечно же, утомительно сидеть со всеми своими счетами и текущими платежами, чтобы получить точные цифры. Эти цифры — ваш ключ к бюджету, который работает и растет вместе с вашей семьей, доходом, мечтами и будущим.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, потратьте час (всего час) и подсчитайте все свои ежемесячные расходы.Начните с фиксированных расходов, таких как аренда или ипотека. Убедитесь, что вы просматриваете свои банковские счета и счета кредитной карты, в том числе, сколько денег вы снимаете в банкомате наличными. Один час может помочь убедиться, что ваш бюджет реален и точно отражает все ваши ежемесячные обязательства.

Ошибка составления бюджета №3: Отсутствие отслеживания ваших расходов

Бюджет — это не инструмент, который можно запрограммировать и забыть. Чтобы бюджет был успешным, важно, чтобы вы тщательно отслеживали, куда уходят ваши деньги и что они покупают каждый месяц.Если вы не отслеживаете свои дискреционные расходы, даже крошечные покупки, которые вы делаете на кофе или закусках, вы можете выбрасывать свой бюджет из-под контроля.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, начните с малого. Установите разумную цель, чтобы отслеживать свои расходы в течение одного месяца. Эта практика даст вам четкое представление о том, куда уходят ваши деньги. Оттуда вы можете внести коррективы. Вы можете даже подумать об использовании приложений для составления бюджета, чтобы упростить отслеживание расходов каждый месяц. Чем проще вы сделаете отслеживание своих расходов, тем легче будет выработать хорошие привычки при составлении бюджета.

Ошибка составления бюджета №4: Невозможность составления бюджета для комнаты для маневра

Каждому бюджету нужно место, чтобы дышать. Если вы не предусматриваете возможности для маневра в своем бюджете, вы можете саботировать свой бюджет, испытывая чувство лишения и уныния, когда возникают финансовые причуды жизни.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, с самого начала добавьте встроенную подушку в свой ежемесячный бюджет. Вы можете легко сделать это, добавив в свой ежемесячный бюджет позицию, которая составляет от 5 до 10% от общих расходов.В конце месяца вам могут не понадобиться все эти деньги. Если да, значит, он у вас встроен, и вы не потеете. Если окажется, что это дополнительные деньги, вы можете использовать эти средства для увеличения своих чрезвычайных или пенсионных сбережений или для выплаты долга.

Ошибка при составлении бюджета № 5: лишнее удовольствие

Жизнь с ограниченным бюджетом может звучать так, как будто нет места для развлечений, но отказ от удовольствия в своем бюджете может быть одной из ваших самых больших ошибок. Это нормально — погашать ссуды и кредитные карты как можно быстрее, но вам также нужны деньги, которые дадут вам время, чтобы насладиться миром, выходящим за рамки вашего бюджета.Вы заслуживаете время от времени получать удовольствие.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, добавьте в свой бюджет немного удовольствия. Сделайте «забавным» статью и выделите сумму, которую вы хотите выделить на такие вещи, как просмотр фильма с друзьями или другие занятия, которые приносят вам радость. Если вы боитесь слишком много веселиться, начните с малого и постепенно переходите к ежемесячной цифре, которая дает вам баланс между финансовой ответственностью и хорошо прожитой жизнью.

Ошибка составления бюджета №6: Забыть о семье

Когда вы живете в одной семье, естественно, что вы в каком-то отношении разделяете финансовую жизнь с этим человеком.Однако легко забыть поговорить о бюджете, когда суета повседневной жизни заставляет вас обоих быть занятыми. Без частых разговоров о целях и бюджете, который поможет вам достичь этих целей, расходы могут пойти наперекосяк, а прогресс замедлиться.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, найдите способ, который поможет вашим отношениям регулярно говорить о деньгах. Может быть, это обычная еда, где вы можете поделиться своими целями и прогрессом в непринужденной обстановке. Это может быть общая электронная таблица, в которой вы и ваш партнер отслеживаете свои расходы и расходы.Главное — поддерживать диалог и выявлять потенциальные бюджетные проблемы до того, как они сорвут ваши мечты.

Даже если вы не согласны со всеми аспектами своего бюджета, небольшой компромисс может иметь большое значение для удержания бюджета в нужном направлении.

Ошибка составления бюджета № 7: Имея нереалистичные ожидания

Когда вы садитесь составлять бюджет, может показаться, что его достаточно, чтобы заполнить все числа. Вы хотите ежемесячно вкладывать деньги в студенческие ссуды и хотите доплачивать за автомобиль.Но цифры на бумаге могут не работать на практике. Не подрывайте свои шансы на успех при составлении бюджета, не оправдывая своих ожиданий.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, установите время для проверки бюджета каждый месяц. Скажите себе честно, почему вы могли пропустить определенные финансовые цели. Если вы достигли всех своих целей, спросите себя, чувствовали ли вы себя обделенными и упускаете ли вы то, что раньше приносило вам радость, ради экономии денег. Лучший бюджет — это тот, который обеспечивает баланс между вашими высокими целями и повседневной жизнью.

Ежемесячный обзор может помочь вам установить реалистичные цели и настроить вас на успех по мере их достижения месяц за месяцем.

Ошибка составления бюджета № 8: Не обновлять свой бюджет

Может быть, вы превзошли все ожидания по бюджету: ваши чрезвычайные сбережения растут. Вы веселитесь и не чувствуете себя обделенным. Однако независимо от того, насколько хорошо вы справляетесь со своими финансовыми целями, каждый бюджет нужно время от времени обновлять. Возможно, пришло время обновить ваше.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, установите напоминания в календаре, чтобы пересмотреть свой бюджет.Ваш идеальный первоначальный интервал проверки может быть в конце первого квартала вашего бюджетного года или через 90 дней. Сделайте свой график проверки таким, который поможет вам быть уверенным в цифрах в вашем бюджете.

Также разумно пересматривать свой бюджет в любое время, когда вы сталкиваетесь с изменениями в жизни. Получение продвижения по службе, переезд или неожиданные крупные расходы — все это идеальное время, чтобы пересмотреть свой бюджет для любых обновлений, которые могут потребоваться. Если вы обнаружите, что можете потратить больше или вам нужно потратить меньше, всегда есть корректировка бюджета, чтобы ваши финансовые цели не отставали.

Ошибка составления бюджета № 9: пропуск пенсионных сбережений

Возможно, вы настолько увлеклись ежемесячными расходами и выплатой долга, что ваши пенсионные сбережения ушли на второй план. Даже если выход на пенсию кажется событием далекого будущего, вам захочется начать откладывать деньги прямо сейчас.

Чтобы избежать этой ошибки при составлении бюджета, убедитесь, что вы используете какие-либо пенсионные планы, спонсируемые работодателем. Проверяйте совпадения работодателей, особенно для таких аккаунтов, как планы 401 (k), чтобы вы в полной мере использовали то, что по сути является бесплатными деньгами.И не забывайте о различных вариантах личных пенсионных накоплений, таких как IRA, которые могут ускорить ваши сбережения. Попробуйте сделать пенсионные сбережения автоматическими, чтобы достичь ближайших финансовых целей той жизни, которую вы представляете себе в будущем.

Знание — сила. Теперь на вашем радаре есть девять распространенных ошибок при составлении бюджета, а также даны советы, которые помогут избежать каждой из них. Двигаясь вперед со своим бюджетом, помните, что каждый бюджет — это живая, дышащая часть вашего финансового плана.Требует ухода и кормления. Настройки и внимание. Вы и ваш бюджет — это команда, которая работает вместе, чтобы спроектировать то, что вам нужно, и будущее, которое вы хотите.

3 шага для распределения зарплаты, если вы хотите, чтобы ваши деньги продолжали работать

Неужели импульсивные покупки в Интернете и отсутствие средств на случай чрезвычайной ситуации доводят вашу зарплату до грани? Вы получаете приличный доход, но обнаруживаете, что ваши финансы остаются пустыми, а день выплаты жалованья не за горами? Может быть, вы не отстаете в финансовом отношении, но и не продвигаетесь вперед?

Вы не одиноки.

«По моим оценкам, более половины людей в возрасте от 20 лет сталкиваются с некоторым сочетанием импульсивных расходов и недостатка сбережений», — говорит Стэнли Пурман, финансовый специалист из Principal ^®.

4 из 10 потребителей следуют бюджету. ¹

3 из 10 работников признают, что сберегают меньше, чем необходимо для выхода на пенсию. ¹

Когда вы молоды и общительны, вы можете тратить большую часть своей ежемесячной зарплаты на обеды и развлечения, по крайней мере, в обычное время.Или, может быть, путешествие — это ваш бюджетный провал — вы выкладываете все возможное на выходных или долгожданную поездку за границу.

И все это помимо типичного долгового бремени молодых работников: студенческие ссуды, оплата автомобиля, кредитные карты.

Расходы на стиль жизни позволяют держать кредитную карту в цикле «один шаг вперед — один шаг назад» со значительным балансом. Если вы застряли в подобной схеме, вам может показаться невозможным продвинуться вперед в финансовом отношении без жертв.

Но поверьте нам: есть способы найти устойчивый баланс между жизнью сейчас и планированием на будущее.Отказ от удовольствий, ради заработка которых вы упорно трудитесь, может не потребоваться.

Разделение зарплаты 50/30/20

Итак, как выглядит этот прочный, но устойчивый баланс? А как это реализовать? Пурман предлагает популярное эмпирическое правило 50/30/20 для распределения зарплаты: ²

50% валовой оплаты за такие предметы первой необходимости, как счета и регулярные расходы (продукты, аренда или ипотека)
30% на обеды / заказы и развлечения
20% на личные сбережения и инвестиционные цели

Давайте разберемся: во-первых, самое необходимое, во-вторых, сбережения и инвестиции, в-третьих, развлечения.

1. Держите предметы первой необходимости на уровне примерно 50% от вашей заработной платы.

Такие вещи, как счета, аренда, продукты и выплаты по долгам, должны составлять около 50% валовой (до вычета налогов) зарплаты. Немедленно удалите эти деньги со своего основного счета, чтобы вы знали, что ваши потребности будут покрыты.

Обычно это работает, но Пурман говорит, что если вы живете в таких дорогих районах, как Чикаго или Нью-Йорк, вы, вероятно, потратите более высокий процент на предметы первой необходимости. Отрегулируйте соответственно.

2.Посвятите 20% сбережений и выплаты долга.

Это часть вашей зарплаты, отложенная на будущие финансовые цели — как долгосрочные, так и относительно краткосрочные.

Положите половину этой суммы на пенсию (около 10% вашей зарплаты).

Приоритет здесь состоит в том, чтобы внести достаточный вклад в ваш пенсионный план, чтобы добиться максимального соответствия вашего работодателя (если он его предлагает) и настроить себя на помощь в достижении ваших долгосрочных целей. Пурман предлагает вклад в размере 10%, а затем отталкивайтесь от этого.*

Другая половина — это ваша цель / деньги в долг (около 10% вашей зарплаты).

В зависимости от ваших обстоятельств способ использования этих денег может со временем измениться.

Первоначально Пурман предлагает использовать его для создания резервного фонда, чтобы вы могли подготовиться финансово, если жизнь подбросит вам удачу, и не полагаться на кредитную карту для покрытия непредвиденных расходов. Установите достижимую цель — скажем, 1000 долларов — и, когда вы ее достигнете, переходите к экономии расходов на один месяц (с целью отложить от трех до шести, что может занять несколько лет).

После того, как эта чрезвычайная цель достигнута в 1000 долларов, рассмотрите возможность разделения ваших ассигнований на 8% для кредитных карт и 2% для чрезвычайного фонда. «Продолжайте выделять средства в чрезвычайный фонд, — говорит Пурман, — но теперь, когда установлен запас на один месяц, вы можете начать заниматься балансом кредитной карты».

Чтобы избежать соблазна, храните резервный фонд в другом месте, чем ваш текущий счет. Может быть, это в интернет-банке или другом финансовом учреждении (попробуйте bankrate.com, чтобы сравнить высокодоходные сберегательные счета).Идея состоит в том, чтобы изменить свое поведение, сделав переводы более длительными, чтобы у вас не возникло соблазна использовать их для разорительных расходов.

3. Используйте оставшиеся 30% по своему усмотрению, но

не отслеживает расходы.
Удивлен? Что ж, это утомительно. И люди не склонны выполнять задачи, которых они боятся.
«Финансовое планирование — это больше о поведении, чем о числах», — говорит Пурман. Измените свои приоритеты так, чтобы экономия была на первом месте, а расходы — на втором месте.
Удалите из своей зарплаты деньги, необходимые для покрытия расходов на проживание и будущих сбережений, с помощью автоматизированных приложений или банковских счетов.Это может быть психологический сдвиг, но когда вы знаете, что ваши финансовые цели достигнуты, вы можете потратить оставшуюся часть своей зарплаты бесплатно.
Если вы беспокоитесь, что переборщите, когда, наконец, сможете делать покупки и обедать снова, попробуйте заморозить карты и расслабиться, используя только наличные. «Кредитные и дебетовые карты делают деньги абстрактными, — говорит Пурман. «Трудно представить себе денежный поток, когда вы на самом деле никогда не видите наличные».
Например, попробуйте выделить деньги на вечеринки.Поскольку с экономической точки зрения нет никакой разницы между тратой наличных и оплатой картой, это исключительно изменение поведения. «Конец наличности — это непростая задача», — говорит Пурман. «И это помогает расставить приоритеты в вечерних мероприятиях».
Та же идея переносится в бюджет командировок, используя дневной или путевой бюджет, сохраняя эту сумму наличными.
Что делать дальше?
Сильное финансовое будущее начинается с твердого финансового плана. Ознакомьтесь с нашим простым руководством по созданию вашего.
Финансовый специалист может рассказать вам, как изменение ваших финансовых целей может изменить ваши сбережения, особенно при выходе на пенсию. Обратитесь в отдел кадров или у работодателя, чтобы узнать, предлагает ли план пенсионных накоплений вашей компании эту услугу. Или мы можем помочь вам его найти.
10 лучших способов сэкономить
Все мы хотим сэкономить. И будь то отказ от мокко-латте за 4 доллара в неделю или откладывание экзотических семейных каникул, у каждого есть свой способ сэкономить.
Используйте эти советы по экономии денег, чтобы генерировать идеи о лучших способах экономии денег в повседневной жизни.
1. Погасите долг
Если вы пытаетесь сэкономить деньги за счет составления бюджета, но все еще несете большое долговое бремя, начните с долга. Не убежден? Сложите сумму, которую вы тратите на обслуживание долга каждый месяц, и вы быстро увидите. Как только вы освободитесь от уплаты процентов по своему долгу, эти деньги можно легко вложить в сбережения. Персональная кредитная линия — это лишь один из вариантов консолидации долга, чтобы вы могли лучше его погасить.
2. Установите цели сбережений
Один из лучших способов сэкономить — это визуализировать, на что вы откладываете. Если вам нужна мотивация, установите цели сохранения вместе с графиком, чтобы упростить сохранение. Хотите купить дом через три года с 20-процентным первоначальным взносом? Теперь у вас есть цель, и вы знаете, что вам нужно откладывать каждый месяц для ее достижения. Используйте калькуляторы экономии в регионах, чтобы достичь своей цели!
3. Заплати сначала
Настройте автоматический дебет со своего текущего счета на свой сберегательный счет каждый день выплаты жалованья.Будь то 50 долларов каждые две недели или 500 долларов, не отказывайтесь от здорового долгосрочного плана сбережений.
4. Бросить курить
Нет, конечно, бросить курить непросто, но если вы выкуриваете полторы пачки каждый день, это составляет почти 3000 долларов в год, вы можете сэкономить, если бросите. По данным Центров по контролю за заболеваниями, процент американцев, которые курят сигареты, впервые с середины 1960-х годов сейчас ниже 20 процентов — вступайте в клуб!
5.Возьмите «Staycation»
Хотя этот термин может быть модным, за ним стоит прочная мысль: вместо того, чтобы тратить несколько тысяч на авиабилеты за границу, поищите у себя на заднем дворе, чтобы весело провести отпуск рядом с домом. Если вы не умеете проехать расстояние, поищите дешевые авиабилеты в своем регионе.
6. Израсходуйте, чтобы сэкономить
Посмотрим правде в глаза, расходы на коммунальные услуги редко снижаются со временем, поэтому возьмите на себя ответственность сейчас и сделайте свой дом непогашенным. Позвоните в свою коммунальную компанию и попросите провести энергоаудит или найдите сертифицированного подрядчика, который проведет для вас анализ энергоэффективности всего дома.Это будет варьироваться от простых улучшений, таких как герметизация окон и дверей, до установки новой изоляции, сайдинга или высокоэффективных приборов и продуктов ENERGY STAR. Со временем вы можете сэкономить тысячи на коммунальных расходах.
7. Экономия на коммунальных услугах
Понижение термостата водонагревателя на 10 ° F может сэкономить 3-5 процентов затрат на электроэнергию. А установка водонагревателя по запросу или без резервуара может обеспечить до 30 процентов экономии по сравнению со стандартным водонагревателем с накопительным резервуаром.
8. Собери свой обед
Очевидный совет по экономии денег — найти повседневные сбережения. Если покупка обеда на работе стоит 7 долларов, а доставка обеда из дома стоит всего 2 доллара, то в течение года вы можете создать чрезвычайный фонд в размере 1250 долларов или внести значительный вклад в план колледжа или пенсионный фонд.
9. Создайте процентный счет
Для большинства из нас хранение сбережений отдельно от текущего счета помогает уменьшить склонность время от времени занимать из сбережений.Если ваши цели более долгосрочные, подумайте о продуктах с более высокой доходностью, таких как Regions CD или Regions Money Market, для еще большей экономии.
10. Годовая оценка ваших расходов
Вы платите 20 долларов в неделю за закуски в автомате в вашем офисе? Это 1000 долларов, которые вы удаляете из своего бюджета на газированные напитки и закуски каждый год. Внезапно эта привычка выливается в приличную сумму.
Откройте текущий счет онлайн сегодня. Нужна помощь в принятии решения? Мы можем помочь вам найти для вас подходящую учетную запись.
Тратить деньги с умом: 7 способов сэкономить больше и меньше тратить
Для некоторых людей финансовые трудности возникают из-за того, что они не приносят достаточно денег. Однако для многих других проблема заключается не в том, тратят деньги разумно или в том, что они тратят больше денег, чем зарабатывают.
По данным Time, почти 73% американцев умирают в долгах.
В этой статье мы рассмотрим 7 способов, с помощью которых вы сможете лучше тратить заработанные деньги, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.
1. Следите за своими финансами
Прежде чем вы начнете выяснять, как тратить деньги более разумно, вам сначала нужно понять, куда уходят ваши деньги. Составьте бюджет и отслеживайте свои доходы и расходы. Как только вы узнаете, куда уходят ваши деньги, вы можете начать искать возможности, где их было бы лучше потратить.
2. Подумайте о долгосрочных преимуществах и недостатках покупок
Слишком много покупок — это импульсивные решения.Это нормально, когда в супермаркете стоит плитка шоколада за 1 доллар, но при более крупных покупках это становится проблемой. Прежде чем что-то покупать, подумайте, как это отразится на вас в будущем.
Как долго это продлится? Это заставит вас оказаться в долгах? Стоит ли то, что вы получите от этого в течение всего срока службы, затраченных средств?
Это вопросы, которые вы можете использовать, чтобы определить, действительно ли что-то стоит покупать.
3. Положите деньги на свою кредитную карту только в том случае, если вы можете позволить себе оплачивать их каждый месяц
Кредитные карты не являются помехой для ваших финансов.В конце концов, они удобны, и многие карты предлагают возврат денег за ваши покупки.
Однако вам следует тратить деньги на свою кредитную карту только в том случае, если вы можете полностью погасить ее в конце месяца.
Если вы ежемесячно выплачиваете остаток по кредитной карте, с вас не будут взиматься проценты и, по сути, это будет то же самое, что и оплата наличными.
Однако, если вы не выплачиваете свой баланс каждый месяц, начисленные проценты могут быстро выйти из-под контроля.
4. Прекратите пытаться произвести впечатление на других
Обычный человек тратит слишком много денег, просто пытаясь поддержать имидж. От модных автомобилей до фирменной одежды — многое из того, что мы покупаем, больше связано с тем, чтобы произвести впечатление на других, чем с покупкой того, что мы действительно хотим и что нам нравится.
Однако «Не отставать от Джонсов» — занятие дорогое и ненужное. Покупайте то, что вам нравится, и не поддавайтесь чувству, что вам нужно тратить деньги, чтобы произвести впечатление на других.

5. Выясните, какие привычки истощают ваш бюджет
После того, как вы начнете отслеживать свои финансы, вы можете начать искать привычки, которые могут истощать ваш бюджет. Эти привычки могут включать в себя дорогие хобби, слишком много еды вне дома, слишком много денег на одежду или любое количество других финансовых потерь.
Как только вы выясните, какие привычки съедают большую часть вашего дохода, вы сможете оценить, действительно ли эти привычки необходимы.
6. Научитесь ценить экономию по сравнению с продуктами
Некоторые люди от природы умеют экономить деньги и получают удовольствие от роста своего богатства. Для других деньги — это то, что тратится, как только они попадают в их руки, а все остальное кажется упущенной возможностью.
Если вы попали во второй лагерь, постарайтесь выработать менталитет, при котором сбережения важнее продуктов. В конце концов, вложенные или сэкономленные деньги почти всегда принесут вам больше пользы, чем деньги, потраченные на продукты, которые изнашиваются или вообще за короткое время станут неинтересными.
7. Начните инвестировать рано
Тратить деньги с умом — это не просто избегать ненужных покупок — это также требует, чтобы вы использовали сэкономленные деньги и направили их на то, что поможет вам достичь ваших финансовых целей. Имея это в виду, не может быть такого понятия, как начинать инвестировать слишком рано или вкладывать слишком мало.
Неважно, насколько вы молоды (или стары) или сколько денег у вас есть, вкладывать деньги в качественные компании, стоимость которых со временем будет расти, — это всегда разумное использование вашего дохода.
Нужна дополнительная осторожность, когда дело доходит до разумного расходования денег? Я создал ценное 14-дневное финансовое испытание, которое поможет вам навести порядок в своих финансах.