Куда переводить накопительную часть пенсии и зачем? — вопросы от читателей Т—Ж
Пенсионная реформа заставила задуматься о том, как накопить на пенсию. Узнала, что кроме НПФ можно перевести накопительную пенсию в частную управляющую компанию. Частично об этом уже написано в одной вашей старой статье, изменилось ли что-нибудь за прошедшие три года?
Также возник ряд вопросов:
- Можно вывести сейчас деньги из ПФР или уже поздно? Куда лучше вложиться, если не хочешь оставлять деньги в ПФР: в НПФ или в УК? Как выбрать надежную и доходную компанию для перевода пенсии и на какие показатели обращать внимание? Как выбрать подходящую инвестиционную стратегию УК и ПИФ для вложений?
- Какие риски несет перевод пенсии? Кто кроме АСВ гарантирует сохранность денег в случае банкротства НПФ или УК? Где хранятся сами накопления?
- Какие налоговые льготы и вычеты предусмотрены для тех, кто решил перевести пенсию? Можно ли получить вычет, если работодатель будет переводить пенсию в НПФ или УК?
- Какова процедура перевода? Какие бланки и заявления нужно заполнять и куда относить?
Спасибо.
Алина
Да, за последние три года система обязательного пенсионного страхования постоянно менялась, и сейчас правительство готовит очередные изменения. Но перевести свою накопительную пенсию в НПФ или УК все еще можно.
Алексей Кашников
работал агентом НПФ
Сначала разберитесь, что с вашей накопительной пенсией
Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы родились раньше 1966 года, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.
Если вы начали официально работать в 2014 году или позже, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет. Поэтому распоряжаться накопительной пенсией вы сможете, только если успели что-то накопить с 2002 по 2013 год. В отдельной статье мы писали, как узнать размер своей накопительной пенсии.
У вас есть накопительная пенсия, если вы работали с 2002 по 2013 годКуда лучше вложиться
Государство хочет, чтобы мы сами выбирали, кто будет заниматься нашими пенсионными накоплениями. Организация, которой мы даем право работать с нашей пенсией, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию. Страховщиком может быть ПФР или НПФ.
Как выбрать НПФ
ПФР и государственная управляющая компания. Если ничего не делать и никуда ничего не переводить, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Он направит ваши средства в государственную управляющую компанию Внешэкономбанк (ВЭБ), в инвестиционный портфель «Расширенный». Тех, кто выбрал такой вариант, называют «молчунами». Можно не быть «молчуном» и выбрать УК ВЭБ через заявление.
Если решили не оставлять деньги в государственной управляющей компании, у вас два варианта: частная УК или негосударственный пенсионный фонд.
Частная управляющая компания. В этом случае страховщиком все равно остается ПФР, но он направит пенсионные накопления в УК, которую вы выберете из предложенного списка.
Управляющие компании для накопительной пенсииXLS, 60 КБ
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Он тоже отдает ваши деньги управляющим компаниям, но не одной, а нескольким. Выбирать эти УК фонд будет сам.
Никто не знает, какой вариант в итоге окажется лучшим. Я выбрал негосударственный пенсионный фонд, потому что не хочу доверять будущую пенсию только одной управляющей компании. Надеюсь, что профессиональные инвесторы из НПФ лучше меня распределят деньги между УК и их инвестиционными портфелями.
Как выбрать НПФ, мы тоже писали в отдельной статье.
Как выбрать частную управляющую компанию
Если все же вы решили выбрать управляющую компанию, обратите внимание на ее доходность, время работы на рынке, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.
Доходность. ПФР совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и отсеивает слабые. Например, для них установлен минимальный размер собственных средств (РСС). Компания, у которой мало резервов, не получит лицензию. Сейчас пенсионный фонд допустил к работе 21 управляющую компанию. Мы можем считать их достаточно надежными. Дальше наиболее важным критерием выбора становится доходность.
Если управляющая компания работает меньше трех лет, невозможно оценить, какую доходность она дает на длительном отрезке времени. Стратегия инвестирования может быть эффективной прямо сейчас, но убыточной, когда экономические условия как-либо изменятся. Вот почему нужно обращать внимание на опыт работы с пенсионными накоплениями за несколько лет — чем дольше, тем лучше.
Из нынешнего списка УК дольше всех работают ЗАО «Лидер», АО «Сбербанк управление активами», «Портфельные инвестиции» и «ВТБ Капитал управление активами». Меньше всех — «РФЦ-капитал».
Клиентоориентированность. Проверьте, открывается ли сайт УК, выложена ли там нужная информация: доходность, срок работы, стратегии инвестирования, — и легко ли вообще вам все это найти.
Также важна готовность сотрудников компании помочь потенциальным клиентам во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Проверьте, работает ли бесплатная горячая линия, легко ли дозвониться, владеет ли оператор информацией о доходности, подскажет ли, как подавать заявление на переход к ним.
Здесь получше: УК выложила данные о доходности с 2004 года за каждый год, а не поквартально, как большинство остальных. Плюс сразу дали ссылку на инвестиционную декларациюНапример, УК ВЭБ имеет два портфеля: «Расширенный портфель» и «Инвестиционный портфель государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. «Молчунов» поместили в расширенный, а вы можете остаться в ВЭБ, но выбрать консервативный портфель.
Чтобы понять, что из себя представляет конкретный инвестиционный портфель, найдите на сайте УК инвестиционную декларацию к нему. В ней управляющая компания рассказывает, какие активы будет покупать на деньги из этого портфеля.
Какие есть гарантии сохранности накопительной пенсии
Раньше УК ВЭБ инвестировала деньги «молчунов» только в государственные ценные бумаги, а НПФ и частные УК — в облигации, акции и валюту. Поэтому перевод пенсии означал увеличение риска. Сейчас «молчунов» определили в расширенный портфель, который тоже предполагает вложения в валюту, российские и международные облигации.
Теперь непонятно, где выше риски: во Внешэкономбанке, в других УК или у клиентов НПФ. Но для всех трех категорий Агентство страхования вкладов гарантирует возврат инвестиций в случае банкротства или отзыва лицензии. В отличие от банковских вкладов, по пенсиям нет максимального размера, свыше которого гарантия не действует. Но накопленную доходность АСВ не вернет — только номинал.
Советы и ответы АСВ по гарантированию пенсий
Федеральные законы. По закону пенсионные накопления — это бюджетные деньги и их нельзя использовать как залог. Эти деньги нельзя забрать у негосударственного пенсионного фонда за долги или арестовать, если это не долги перед самими застрахованными в НПФ. Управляющие компании не имеют права распоряжаться средствами как хотят: в законе прописаны принципы инвестирования и обязанность страховать риски.
Пенсионный фонд России тоже контролирует НПФ, а за действия управляющих компаний он отвечает как страховщик.
Специализированный депозитарий хранит пенсионные средства и осуществляет ежедневный контроль за НПФами. Эта организация заводит счет для управляющей компании, когда она покупает ценные бумаги. Там они хранятся под учетом и защитой, а спецдепозитарий контролирует каждую сделку. Если выявит нарушения в работе фонда или компании, он обязан на следующий рабочий день уведомить об этом Центральный банк и ПФР. Также специализированный депозитарий контролирует перечисления на выплаты за счет пенсионных накоплений. Поэтому владельцы НПФ или УК не могут взять ваши деньги и сбежать с ними.
ст. 11 ФЗ № 111-ФЗ
Инвестирование — это всегда риски, но наиболее защищен от них рынок пенсионных накоплений.
Какие льготы и вычеты дают за перевод накопительной пенсии
Никаких. Вероятно, вы спросили об этом потому, что слышали про программы негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Это вторая пенсия, мы про нее тоже скоро напишем статью. Она формируется так же, как государственные пенсионные накопления, но взносы делаете вы, а не работодатель. Накопительная пенсия входит в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС), а НПО — дело добровольное.
Существуют корпоративные программы софинансирования НПО — это когда вы платите взносы пополам с работодателем: одну половину вычитают из зарплаты, вторую добавляет компания. Это добровольное дело работодателя, часть соцпакета, как ДМС.
Как получать две пенсии
За участие в таких программах действительно делают налоговый вычет, но перевод накопительной пенсии здесь ни при чем.
Как перевести
Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд на следующий год после подачи заявления.
В НПФ. Оформить переход в негосударственный пенсионный фонд можно при личном обращении в этот НПФ, в ПФР или через агентов. Можно сделать заявку через сайт фонда.
Мошенники в НПФ
Чтобы перевести деньги в негосударственный пенсионный фонд, вы подпишете несколько документов:
- Договор об обязательном пенсионном страховании. Всего будет три экземпляра договора, каждый из которых вы будете подписывать минимум в двух местах.
- Заявления о переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из одного НПФ в другой НПФ.
- Согласие на обработку персональных данных.
При переходе в негосударственный пенсионный фонд можно потерять инвестиционный доход за несколько лет — деньги, которые пенсионный фонд заработал за счет ваших накоплений. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется «досрочный переход». Без штрафа деньги переводят только в определенный год — это будет срочный переход. В 2020 году подать заявление на перевод из ПФР в НПФ без потерь могут:
- те, кто начал работать в 2011 году или раньше и не менял страховщика после 2011 года. Годом их перехода без потерь стал 2016, а потом — 2021;
- те, кто сменил страховщика в 2016 году. Для этого надо было подать заявление о переходе на год раньше, в 2015 году. Тогда ближайший год перехода без потерь — 2021.
Табличка, по которой ПФР предлагает определять потери при переводе пенсии в другой фонд
Во всех остальных случаях что-то из доходности вы потеряете. Например, если сменили фонд в 2017 году, а в 2020 решите опять его сменить, потеряете результаты инвестирования за четыре года: с 2017 по 2020. Год перехода без потерь в этом случае — 2022, заявление надо писать в 2021 году.
В управляющую компанию. Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через портал госуслуг после полной регистрации на сайте. Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком остается пенсионный фонд, а вы уже там числитесь. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно.
При смене Внешэкономбанка на другую управляющую компанию штрафа за досрочный переход не будет, потому что страховщик не меняется.
Что делать вам
Стоит ли переводить. Узнайте, сколько у вас пенсионных накоплений. Оцените период инвестирования — это срок, который остался вам до пенсии. Учтите, что за счет работодателя накопления пока не прирастают, а доходность НПФ и частных УК выше государственной на длительных отрезках, в 5—10 лет. Тогда вам станет ясно, поздно или нет сейчас переводить накопления.
Что делать? 09.07.18Можно ли получать пенсию на карту другого банка?
Определитесь, что для вас лучше: негосударственный пенсионный фонд или другая управляющая компания в рамках ПФР.
Если решили сменить УК. Узнайте доходность своей потенциальной компании, предлагает ли она инвестиционные портфели, в чем их отличие. Для этого изучите сайт, поговорите по горячей линии. В результате станет понятно, стоит ли с ними связываться.
Если решили перейти в НПФ. Узнайте в пенсионном фонде, в каком году возможен срочный переход. Там же вам подскажут сумму возможных потерь при досрочном.
Если срочный переход будет как раз в следующем году, выбирайте фонд и звоните им. Если в следующем году перейти в НПФ без потерь нельзя, можете пока сменить УК и дожидаться там наступления периода для срочного перехода. Помните, что писать заявление на перевод нужно в предыдущем году. Например, если вы узнали, что срочный переход будет в 2021 году, договор заключаете в 2020. Тогда с января по март 2021 года он вступит в силу, и доходность сохранится.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах или законах, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
| НПФ «Электроэнергетики» | 0 | 23,44 | Подробнее |
| НПФ «Стройкомплекс» | 38 755 | 2,20 | Подробнее |
| НПФ «ОПФ им, В,В, Ливанова» | 55 893 | 4,50 | Подробнее |
| НПФ «Поддержка» | 0 | 14,05 | Подробнее |
| НПФ «Газпромбанк-фонд» | 0 | 7,62 | Подробнее |
| НПФ «Согласие» | 370 872 | 10,45 | Подробнее |
| НПФ «Альянс» | 4 250 | 6,82 | Подробнее |
| НПФ «Национальный НПФ» | 284 929 | 8,02 | Подробнее |
| НПФ «Гефест» | 30 403 | 12,36 | Подробнее |
| НПФ «ГАЗФОНД» | 0 | 5,27 | Подробнее |
| НПФ «БОЛЬШОЙ» | 429 648 | 10,47 | Подробнее |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | 0 | 6,11 | Подробнее |
| НПФ «Сбербанка» | 8 744 330 | 8,91 | Подробнее |
| НПФ «Первый промышленный альянс» | 31 853 | 9,50 | Подробнее |
| НПФ «МОСПРОМСТРОЙ-ФОНД» | 0 | 5,60 | Подробнее |
| НПФ «УГМК-Перспектива» | 92 487 | 8,83 | Подробнее |
| НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | 0 | 10 | Подробнее |
| НПФ «Сибирский сберегательный» | 0 | 9,97 | Подробнее |
| НПФ «Волга-Капитал» | 66 421 | 5,55 | Подробнее |
| НПФ «Алмазная осень» | 33 861 | 8,79 | Подробнее |
| НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» | 0 | 9,67 | Подробнее |
| НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» | 2 661 873 | 8,94 | Подробнее |
| НПФ «РГС» | 0 | 9,48 | Подробнее |
| НПФ «Негосуд. Сберегательный ПФ» | 0 | 4,16 | Подробнее |
| НПФ «Титан» | 0 | 8,83 | Подробнее |
| НПФ «АКВИЛОН» | 9 674 | 6,38 | Подробнее |
| НПФ «Сургутнефтегаз» | 37 984 | 6,92 | Подробнее |
| НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» | 0 | 8,57 | Подробнее |
| НПФ «Корабел» | 0 | 8,04 | Подробнее |
| НПФ «Социум» | 308 716 | 6,91 | Подробнее |
| НПФ «Роствертол» | 9 173 | 8,26 | Подробнее |
| НПФ «Транснефть» | 48 874 | 7,41 | Подробнее |
| НПФ «Магнит» | 228 437 | 0,68 | Подробнее |
| НПФ «Империя» | 0 | 7,93 | Подробнее |
| НПФ «Авиаполис» | 0 | 8,50 | Подробнее |
| НПФ «АВТОВАЗ» | 0 | 7,63 | Подробнее |
| НПФ «Профессиональный» | 20 599 | 0,65 | Подробнее |
| НПФ Оренбургский «Доверие» | 0 | 7,07 | Подробнее |
| НПФ «Пенсион-Инвест» | 0 | 5,70 | Подробнее |
| НПФ «Атомгарант» | 0 | 8,86 | Подробнее |
| НПФ «САФМАР» | 3 891 445 | 6,76 | Подробнее |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 1 473 140 | 11,34 | Подробнее |
| НПФ «Достоинство» | 0 | 6,37 | Подробнее |
| НПФ «Пенсионный выбор» | 0 | 8,58 | Подробнее |
| НПФ «Доверие» | 114 679 | 2,40 | Подробнее |
| НПФ «Ингосстрах-Пенсия» | 0 | 5,37 | Подробнее |
| НПФ «АПК-Фонд» | 0 | 10,19 | Подробнее |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ-НПО» | 0 | 5,99 | Подробнее |
| НПФ «ТРАДИЦИЯ» | 0 | 2,47 | Подробнее |
| НПФ «Образование» | 101 045 | -0,57 | Подробнее |
| НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» | 6 485 539 | 6,37 | Подробнее |
| НПФ «Ханты-Мансийский» | 134 255 | 3,04 | Подробнее |
| НПФ «Владимир» | 16 654 | 10,01 | Подробнее |
| НПФ «Межрегиональный НПФ» | 0 | 1,41 | Подробнее |
| НПФ «Телеком-Союз» | 15 737 | -15,67 | Подробнее |
| НПФ «Внешэкономфонд» | 0 | -8,01 | Подробнее |
| НПФ «Губернский» | 0 | 0,39 | Подробнее |
| НПФ «Согласие-ОПС» | 0 | 0 | Подробнее |
| НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» | 0 | 0 | Подробнее |
| НПФ «Атомфонд» | 60 729 | 0 | Подробнее |
| НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» | 88 145 | 0 | Подробнее |
| НПФ «Социальный Мир» | 0 | -0,01 | Подробнее |
| НПФ «Социальное развитие» | 83 157 | -0,44 | Подробнее |
| НПФ «БУДУЩЕЕ» | 4 310 107 | 5,90 | Подробнее |
| НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» | 0 | -26,75 | Подробнее |
| НПФ «Уголь» | 0 | -16,83 | Подробнее |
| НПФ «Муниципальный» | — | — | Подробнее |
Накопительная часть пенсии в 2020 году:последние новости в России
в России была проведена лишь наполовину: последовало увеличение пенсионного возраста. Вторая часть пенсионной реформы отложена до 2021 года. Ранее выплаты в Пенсфонд РФ работодатели выплачивали в размере 22% от з/п. Для всех россиян, рожденных после 1967 года эти выплаты разделялись на две части – страховую и (16 и 6 процентов). Первая часть шла на страховую часть пенсий и выплачивалась сегодняшним пенсионерам. Накопительная часть направлялась в НПФ. Начиная с 2014 года положение России на международной арене осложнилось, на страну были наложены санкции, которые заставили Правительство РФ искать выход в создавшейся ситуации дефицита денежных средств. Было принято решение заморозить накопительную часть пенсий.
Пенсионные накопления: планируемые мероприятия
Как уже было отмечено ранее работодатели выплачивают в Пенсионный фонд 22% от з/п сотрудников, 6% из которых направлялась на формирование пенсионных накоплений их сотрудников. В 2014 году Правительство было вынуждено заморозить накопительную часть пенсий из-за санкций, наложенных на страну. Заморозка средств означает, что теперь 6% не направляется в НПФ, а также расходуется на выплаты сегодняшним пенсионерам. Правительство планирует отказаться от обязательных выплат на накопительную часть пенсий и предложить гражданам страны самостоятельно формировать дополнительную накопительную часть их пенсий. Страховые взносы работодателей будут сохранены для формирования выплат пенсионерам сегодняшнего дня. Накопительная часть будет формироваться самими россиянами.
Варианты проведения дальнейшей пенсионной реформы
Дальнейшее проведение пенсионной реформы предлагается в двух вариантах. Либо всех работающих граждан автоматически переведут на новый вид накоплений, либо этап пенсионной реформы будет проходить в добровольном порядке. В первом случае работник должен будет пройти в бухгалтерию, где должен будет написать заявление об исключении его из накопительной системы. Проводиться накопления в этом случае будут путем отчислений из з/п работников в размере 1% з/п в НПФ. Также работники смогут добровольно увеличить процент отчислений. При втором варианте работники также в бухгалтерии будут подавать заявление на присоединение их з/п к системе отчислений денежных средств в НПФ.
Что делать с накопленными средствами
Большинство граждан страны в связи с тем, что была проведена первая часть пенсионной реформы с увеличением срока выхода на пенсию, негативно принятая населением, считает, что на уже накопленную часть пенсий будет проведено обнуление. Глава Минфина А. Силуанов утверждает, что обнуляться ничего не будет, а накопления будут проводиться к уже сформированным ранее средствам. Возможно проведение двух вариантов с уже накопленными ранее средствами:
- либо они будут переведены в накопительные баллы к страховой пенсии;
- либо из них начнется формирование ИПК (индивидуального пенсионного капитала).
ИПК как формируется, отличия от накопительной системы нынешнего времени
ИПК планируется ввести в действие в 2020 году. Уже в этом году планируется разработать законопроект, который поступит на рассмотрение в ГД, утверждающий принципы формирования ИПК. В настоящее время работники ничего не платят в Пенсионный фонд самостоятельно. Когда законопроект будет утвержден, им придется самостоятельно формировать накопительную часть своих пенсий. Было отмечено, что теперь не работодатель, а сами работники будут формировать свой ИПК. Из з/п россиян будет удерживаться определенный ими самими процент на пенсионные накопления.Законом будет определен его минимальный размер. При желании работник может увеличить его размер или же наоборот, отказаться от его оплаты.
Размер отчислений для формирования ИПК
Минимальный процент отчислений будет составлять 1. Его можно будет увеличить до 6%. Законопроект установит единый для всех процент отчислений, но если кто-либо из работников добровольно пожелает платить больше, ему будет предоставлена такая возможность. Суть реформы в том, что россияне добровольно и самостоятельно будут формировать свой ИПК.
Смотреть до конца! — ПАСХА в 2020 году
Куда будет направляться ИПК
ИПК будет направляться в НПФ, которые будут инвестировать деньги в проекты, которые принесут дополнительный доход. Пенсионная реформа проводится для того, чтобы юное поколение, которое только вступает на трудовой путь, понимало, как до старости им сформировать еще дополнительную пенсию, к той, которая будет выплачиваться государством. Страховая пенсия будет существовать и далее. ИПК станет дополнительной выплатой россиянам, достигшим пенсионного возраста.Размер этой пенсии будет полностью зависеть от самих граждан, которые не только будут определять размер отчислений, но и выбирать НПФ для вложений денежных средств.
Как получить ИПК
Большинство граждан России волнует вопрос: «Как можно будет получить накопленные средства?» Сделать это можно будет двумя путями:
- либо получить все средства единовременным платежом;
- либо равномерно распределить средства на ежемесячные выплаты.
Преимущества ИПК будут видны каждому российскому гражданину. Планируется законодательно закрепить за россиянами право на единовременное снятие всего капитала с расчетного счета. Также планируется ввести законом право наследования данных средств. Дополнительным преимуществом является то, что данные средства накапливаются в рублях, а не в баллах. Выплата накопительной части пенсии единым платежом – это положение должно способствовать инициативе россиян делать соответствующие взносы.
Когда ожидается дальнейшее проведение реформы
Дальнейшее проведение реформы ожидается уже в этом году. Разрабатывается законопроект, который будет вынесен на рассмотрение в ГД уже в 2019 году. В нем будут определены все основные моменты по накопительной пенсии — ИПК: способ отчислений и их размер. Также законодательно будет закреплено право наследования данных накоплений.
куда вложить, рейтинг надежности 2020
Сегодня пенсионные накопления можно вложить в различные негосударственные организации (фонды), которые позволяют не только сохранить контроль над своими накоплениями, но и увеличить их за счет инвестирования в активы и ценные бумаги.
О пенсионных накоплениях граждан
Работодатели отчисляют в федеральный пенсионный фонд 22% от зарплаты своих работников. При этом 16% идут на финансирование выплат нынешним пенсионерам и покрытие дефицита федерального фонда, а 6% являются накопительной частью и находятся на специальном индивидуальном личном счете работника.
По умолчанию 6% от зарплаты находятся в государственном фонде и расходуются на его текущие нужды. Чтобы получить права на получение выплат в пенсионном возрасте с данных 6%, необходимо подать заявление о перечислении данной части пенсии в инвестиционный фонд.
Перевод части пенсии в данные финансовые институты имеет своей целью:
- получить возможность распоряжаться своими накоплениями;
- сохранить накопления для будущей пенсии;
- увеличить размер накоплений за счет грамотного инвестирования.
Напрямую управлять данными средствами граждане не могут, но существует возможность поручить такое управление специально созданным организациям, имеющим лицензию на управление накоплениями граждан.
В данной организации работают специалисты, которые вкладывают средства, перечисленные работодателями, в различные доходные активы таким образом, чтобы не только сохранить накопления до достижения клиентами пенсионного возраста, но и увеличить их.
Граждане вправе перечислять свои накопления в новые фонды до 10 раз за всю жизнь, но не чаще одного раза в год.
Куда вложить накопления?
Накопления могут быть доверены для управления в различные пенсионные инвестиционные фонды.
Инвестиционные фонды могут быть следующих видов:
- государственные,
- негосударственные.
К государственным относится единственный фонд, находящийся под управлением ПФР. Пенсионные накопления в данной организации инвестируются с минимальными рисками, но в то же время и с крайне низким уровнем доходности, так как основной целью государственной структуры является не приумножение, а максимальное сохранение денежных средств, полученных от работодателя.
К негосударственным фондам относится обширное число финансовых организаций, создаваемых при крупных промышленных предприятиях и кредитных организациях.
К основным плюсам вложения средств именно в негосударственные организации является высокий уровень конкуренции среди них и ориентация на получение максимальной прибыли. Негосударственные фонды получают часть доходов от инвестирования средств граждан, поэтому руководство таких фондов заинтересовано в сохранении и приумножении средств граждан, доверивших данным организациям свои накопления.
Важным моментом является выбор организации для перечисления накопительной составляющей будущей пенсии. Основными критериями оценки инвестиционных организаций являются:
- рейтинг надежности;
- соотношение суммы актива и ежегодной прибыли;
- динамика роста активов;
- количество участников;
- наличие региональных представительств;
- инвестиционная направленность.
Соотношение актива к прибыльной части является относительным показателем, позволяющим оценить степень доходности организации. Важно учитывать, что для репрезентативности оценки доходности необходимо отслеживать динамику изменения доходной части за несколько последних лет.
Например, показатели отдельного негосударственного фонда по доходной части могут быть самыми высокими среди конкурентов, что позволит данному фонду занять верхние строчки рейтинговых агентств. При рассмотрении финансовой динамики данной организации за последние 10 лет может выясниться, что рост доходной части за последний год был не результатом системных действий руководства, а случайным событием, спровоцированным макроэкономическими внешними факторами (например, резким ростом курса доллара).
Динамика роста активов вкупе с показателями доходности показывает, насколько активно руководство фонда привлекает новых участников, и позволяет косвенно оценить уровень доверия к фонду со стороны населения в целом.
Наличие широкой сети региональных представительств позволяет участникам фонда оперативно решать вопросы об управлении своими средствами и их переводе в другие фонды по месту своего нахождения.
Если инвестиционный фонд представлен в одном субъекте федерации и содержит название данного субъекта в своем титульном наименовании (например, Ханты-мансийский пенсионный фонд), то это говорит о его приоритетной ориентации на данный регион, что снижает финансовую волатильность активов организации и уменьшает рабочее пространство объектов инвестирования. Вкладывать накопления в фонды, представленные только в одном регионе, следует лицам, постоянно проживающим в данном регионе.
Инвестиционная направленность фонда – это ключевой показатель его финансовой политики, приоритеты вложения финансовых средств.
К основным приоритетам большинства негосударственных фондов относятся:
- инвестирование в облигации государственного займа;
- торги на фондовой бирже;
- валютные торги;
- вложения в венчурные предприятия.
Наиболее безопасной стратегией, по мнению большинства аналитических агентств, является покупка государственных облигаций. Данный приоритет позволяет получить государственные гарантии надежности при относительно низких показателях доходности – до 7 годовых процентов.
Извлечение прибыли благодаря колебанию курсов валют позволяет получить большую прибыль, чем при вложении в облигации, с сохранением базовых требований к надежности инвестирования, так как вероятность полного банкротства основных мировых валют крайне низка.
Торги на фондовой бирже предполагают извлечение негосударственным фондом прибыли за счет колебания стоимости акций различных предприятий. Минусом данной стратегии является вероятность полного краха того или иного акционерного общества, что приведет к потере всех вложенных средств. При этом благоприятное стечение обстоятельств на рынке акций позволяет участникам фонда увеличивать свои пенсионные накопления на 25-30 % в год.
Под венчурными предприятиями понимаются новые компании и акционерные общества, представляющие принципиально новый продукт на рынке или новую модель ведения бизнеса. Вложение средств участников фонда в данные предприятия позволяет получить наибольшую прибыль в перспективе при крайне высоких рисках банкротства.
Вне зависимости от перечисленных критериев оценки негосударственных фондов, они должны обязательно иметь лицензию и аккредитацию в центробанке России на осуществление своей деятельности, а также иметь страховку средств участников, позволяющих им перевести свои накопления в другие фонды при финансовом крахе организации.
При банкротстве негосударственного фонда базовая часть вложенных средств граждан не теряется, а переводится арбитражными управляющими в новые организации или в пенсионный фонд РФ.
Рейтинг надежности составляется независимыми аналитическими центрами и является наиболее важным критерием отбора, так как позволяет определить, насколько безопасно доверять свои накопления той или иной организации.
Рейтинг надежности
Аналитические рейтинговые агентства создают ежегодный оценочный список негосударственных инвестиционных фондов, исследуя проводимую фондом финансовую политику и изучая данные о доходности организации за последние несколько лет.
Уровень надежности классифицируется на три основные группы:
- А – надежные;
- В – средней надежности;
- С – ненадежные.
Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) – показателя наивысшей стабильности фонда, до (А—) – самого низкого уровня среди надежных фондов.
По данным аналитического агентства «Эксперт РА», к самым надежным фондам в 2018 году относятся следующие:
- «Газфонд»;
- НПФ Сбербанка;
- Нефтегарант;
- Алмазная осень;
- фонд группы «ВТБ»;
- фонд «Благосостояние»;
- «КИТ-финанс».
Популярный ранее фонд «Доверие» в 2017 году снизил уровень надежности, перейдя из группы «А» в группу «В».
При оценке рейтинга надежности важно обращать внимание не только на показатели самого фонда, но и на доверие к оценивающему рейтинговому агентству. Надежную и качественную независимую оценку дают агентства, действующие на протяжении длительного времени.
При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.
Заключение
Негосударственные пенсионные фонды позволяют гражданам, получающим официальную зарплату, не только сохранить, но и увеличить свои пенсионные накопления. При выборе фонда для перевода накопительной составляющей пенсии важно правильно оценить надежность и прибыльность данного НПФ, используя данные нескольких авторитетных рейтинговых агентств.
Юрист готов ответить на ваши вопросы.
Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в 2020 году
Россияне могут самостоятельно контролировать пенсионные вложения. При необходимости разрешается поменять управляющую компанию.
Куда в 2020 году переместить накопительную часть пенсии в РФ? Распоряжаться пенсионными взносами желают многие россияне.
Проблема в том, что большинство граждан не знают, куда лучше и выгоднее направить накопительную часть пенсии. Как на 2020 год выглядит рейтинг НПФ?
Основные сведения
Старт пенсионной реформы в России датируется 2002 годом. В этот период было принято немало правовых норм по изменению системы пенсионного обеспечения.
Периодически нормативная база дополняется и корректируется. Именно в этот период времени возник термин «накопительная пенсия».
До 2008 года ставка пенсионных отчислений составляла 20 %, которые делились следующим образом:
| 6 % | Базовая пенсия |
| 10 % | Страховая пенсия |
| 4 % | Накопительная пенсия |
Индивидуальные предприниматели платят 10 % на страховую пенсию и 4 % на накопительную.
Согласно действующему законодательству россияне вправе управлять собственными пенсионными накоплениями.
И как один из способов такого управления – это перевод накопленных средств в НПФ. Вместе с тем такое право не совсем понятно для рядовых граждан.
Прежде всего, интересен вопрос о том, для чего осуществлять такой перевод и как избежать убытков от неправильного вложения?
Также нужно учитывать, что формирование накопительной пенсии «заморожено» до 2020 года, а в дальнейшем Правительство и вовсе планирует отказаться от нее в существующем виде.
Необходимые термины
Так что же такое составные части пенсии и чем они отличаются? Разберемся с терминами:
| Базовая пенсия | Это гарантированные платежи социального характера, которые государство обязуется выплачивать социально незащищенным категориям населения. Иначе эту часть именуют фиксированной частью страховой пенсии. На данную выплату вправе претендовать любой гражданин, достигнувший пенсионного возраста и имеющий, как минимум, пятилетний стаж |
| Страховая пенсия | Это отчисления за период трудовой деятельности в целом. Именно эти средства суммируются и образуют пенсионный капитал трудящегося гражданина. Данная часть подлежит ежегодной индексации государством, что позволяет защитить средства от инфляции |
| Накопительная пенсия | От страховой части данная составляющая отлична тем, что накопительной ее можно назвать лишь условно. Это «живые» деньги, которые можно передать управляющей компании либо вложить в негосударственный пенсионный фонд |
К слову сказать, на выплаты нынешним пенсионерам расходуются страховые накопления.
В 2010 году базовая часть была перенаправлена на пенсионное обеспечение, что помогло обойтись без дополнительных инвестиций при выполнении государственных обязательств перед гражданами.
На текущий момент выплачиваемые работодателями сумму не позволяют обеспечить выплату пенсий в нужном объеме.
Поэтому пенсии выплачивают с привлечением дополнительных вложений из федерального бюджета.
Такая сложная ситуация сложилась, поскольку по статистике на одного работающего человека приходится один пенсионер.
На этом фоне всерьез обсуждается вопрос о преобразовании страховой пенсии в накопительно-страховую.
В 2020 году по обязательному пенсионному страхованию тарифы составляют 22 % для большей части населения — 16 % переходит на лицевой счет гражданина и это индивидуальный тариф, а 6 % отправляется на обеспечение дополнительных выплат и это тариф солидарный.
Если застрахованное лицо выбирает один из возможных вариантов обеспечения без накоплений, то все 16 % уходят на страховую пенсию.
При выборе метода формирования пенсии с накопительным вариантом 10 % от индивидуального тарифа идет на страховую часть, а 6 % – на накопительную.
Накопительная часть пенсии состоит из:
- 6 % страховых взносов, выплачиваемых работодателем;
- добровольных взносов по программе софинансирования средств маткапитала;
- доходов от вложения существующих накоплений.
То есть посредством распоряжения накопительной частью пенсии российские граждане могут влиять на размер будущего пенсионного обеспечения.
Почему это выгодно
Выбирать способ для формирования будущей пенсии застрахованное лицо вправе самостоятельно. Но прежде надлежит узнать, как можно увеличить обеспечение, какие условия предусмотрены законодательством и на какие виды льгот можно рассчитывать.
Среди достоинств накопительной пенсии нужно отметить такие моменты:
| В соответствии с пп.1 п.1 ст.4 ФЗ № 360 от 30.11.2011 | В определенных ситуациях гражданам выплачиваются единовременно все имеющиеся пенсионные накопления |
| В отличие от страховой пенсии | Часть накопительная наследуется |
Недостаток накопительного варианта в том, что каких-то строгих гарантий в преумножении пенсии нет. Эта выплата никак государством не индексируется и потому рентабельность зависит лишь от итогов инвестирования.
Так что же дает перевод накоплений в НПФ? Обусловлено подобное действие более высокой доходностью негосударственных фондов в сравнении с ПФР.
Объяснить это можно повышенной гибкостью политики НПФ при инвестировании. ПФР же может осуществлять инвестиции исключительно через Внешэкономбанк.
Помимо высокой доходности плюсами НПФ считают:
| Уровень сервиса | Наблюдать за состоянием счета удобно в режиме онлайн |
| Наличие договора | Согласованные договоренности обеспечивают неизменность условий в течение всего периода сотрудничества |
| Открытость | Финансовая отчетность фондов публикуется ежегодно |
| Безопасность | Вложенные средства застрахованы и в ситуации отзыва лицензии у НПФ средства будут компенсированы государством |
То есть перевод накопительной пенсии – это способ увеличения дохода от накоплений, что в свою очередь позволяет повысить объем будущей пенсии.
Но нужно понимать, что гарантия государства распространяется только на вложенные суммы. А вот что касается процентов, то их можно потерять в случае неправильного вложения.
К тому же при банкротстве НПФ государство возвратит только сумму накоплений без учета процентов.
Получается, что вероятность инвестирования накопительной части пенсии отчасти выгодна, но и рискованна. Можно получить больше, а можно и много потерять. Во многом выгода зависит от правильности выбора НПФ.
Действующие нормативы
По ФЗ № 167 от 15.12.2001 накопительная часть пенсии существует у таких категорий граждан:
| Начали трудовую деятельность в 1967 году и имеющие накопления страховых взносов | Уплаченных работодателем, при этом до конца 2015 года они выбрали накопительную пенсию |
| Начали платить взносы с 1.01.2014 и в продолжение пяти лет выбравшие накопительную систему | Выбрать накопления можно до достижения 23 лет, если уплата пенсионных отчислений началась позже |
| Мужчины 1953-1966 и женщины 1957-1966 годов рождения | За каких 2 % в счет страховой части платил работодатель во временной период 2002-2004 годов |
| Участники программы госсофинансирования | — |
| Граждане, чьи пенсионные накопления сформированы | С вложением маткапитала |
Величина накопительной пенсии исчисляется согласно предполагаемому сроку выплат. С 2020 года это 246 месяцев, что соответствует 20,5 лет.
Для определения регулярной выплаты нужно совокупную сумму накоплений поделить на 246.
При более позднем обращении, спустя три года после достижения установленного пенсионного возраста, размер выплаты увеличится – сумма накоплений разделяется на 210 месяцев.
Правовое регулирование инвестирования накопительной части пенсии также регламентируют следующие нормативы:
На 2020 год распорядиться накопительной пенсией могут граждане, которые сделали свой выбор до конца 2015 года или еще могут это сделать (рожденные в 1967 году или позднее).
И хотя на 2020 год продолжается «заморозка» накоплений и не планируется восстановление формирования пенсии накопительной, но продолжает сохраняться принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или управляющую компанию.
Для граждан не озаботившихся выбором все остальные средства направляются на страховую часть.
В будущем Минфин и Банк России планируют реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе.
Средства в размере 6% от доходов гражданина будут идти на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в добровольном порядке.
Пока нельзя определенно сказать, какой вариант будет утвержден государством. Но в 2020 году у граждан еще есть возможность увеличить пенсию за счет грамотного инвестирования.
Рейтинг куда перевести накопительную часть пенсии в РФ
НПФ можно распределить на группы исходя из таких факторов, как:
- капитал и наличие резервов;
- собственное имущество;
- активы, обеспечивающие уставную деятельность;
- объем пенсионных накоплений;
- число застрахованных и получающих выплаты лиц;
- доходность инвестиций.
Соответственно, и рейтинг НПФ будет выглядеть по-разному, что зависит от оценочного параметра. Целесообразнее всего сравнивать фонды по количеству вкладчиков и по уровню доходности.
Вот как выглядит рейтинг НПФ по количеству вкладчиков по версии ЦБ РФ:
| Номер в рейтинге | Название НПФ | Число клиентов за 9 месяцев 2017 года |
| 5 | НПФ «РГС» | 3 157 498 |
| 4 | ЛУКОЙЛ– ГАРАНТ | 3 501 825 |
| 3 | БУДУЩЕЕ | 4 433 865 |
| 2 | ГАЗФОНД пенсионные накопления | 6 233 147 |
| 1 | НПФ Сбербанка | 6 819 773 |
А вот по доходности рейтинг лучших НПФ выглядит несколько по-другому:
| Номер в рейтинге | Название НПФ | Доходность инвестирования в % за 9 месяцев 2017 года |
| 5 | НПФ «УГМК– Перспектива» | 11,28 |
| 4 | Роствертол | 11,36 |
| 3 | Национальный НПФ | 11,83 |
| 2 | НПФ «Алмазная осень» | 11,94 |
| 1 | НПФ «Гефест» | 14,21 |
Получается, что при выборе следует руководствоваться наиболее приоритетными задачами. Если нужен более надежный НПФ, то это фонд «Сбербанка».
Видео: куда перевести накопительную часть пенсии
А вот наиболее доходным является НПФ «Гефест». Но вместе с тем, стоит сравнить и дополнительные условия НПФ. Возможно, в конкретном случае выбор падет на совсем иной НПФ.
Какие понадобятся документы
Для перевода накопительной части пенсии в НПФ потребуется подготовить следующий пакет документов:
То есть изначально следует определиться с выбором негосударственного фонда, изучить его условия и согласовать договор. Только после этого можно инициировать процедуру перевода средств.
Порядок перевода
Перевод накоплений в НПФ происходит на безвозмездной основе. Порядок перевода не отличается особой сложностью:
- Гражданин обращается в НПФ.
- Подает заявление на перевод накоплений из ПФР в НПФ.
- Заявление регистрируют и выдают расписку в получении.
- Гражданин обращается в ПФР и подает заявление на перевод, уведомляя о получателе средств.
Но хотя процедура выглядит просто, есть небольшой нюанс. Переводит средства разрешается только раз в год и обратиться надлежит до 31 декабря.
При обращении в начале года деньги будут переведены лишь через год, что увеличит срок ожидания. Перевод накоплений возможен и из одного НПФ в другой, если работа выбранного фонда не соответствует ожиданиям.
Но нужно учесть, что перевести можно всю сумму, частичный перевод не допустим по закону. При этом гражданин вправе выбрать вариант перевода:
| Досрочный | Процедура займет один год, средства будут переведены на следующий год после получения заявления. Но при этом инвестиционные средства будут потеряны |
| Срочный | В этой ситуации средства переводят по истечении пяти лет с момента подписания договора с прежним НПФ. Плюс данного варианта – все средства сохранят целостность |
Таким образом, смена страховщика при переводе накопительной пенсии проста – заключить договор с НПФ и уведомить об этом ПФР (НПФ).
Но важно понимать, что доход от накоплений всецело зависит от надежности выбранного фонда. И самое сложное при переводе пенсионных накоплений – это выбор наиболее успешного и надежного НПФ.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Пенсионные Накопления Куда Вложить Рейтинг 2020 — Юридические Советы
Пенсионные накопления
Если вы приняли решение доверить свой финансовый капитал негосударственному учреждению, то и здесь следует все тщательно взвесить. Проанализируйте, как долго НПФ работает на рынке, какую он приобрел за это время репутацию. Нелишним будет ознакомиться с уставными положениями компании, чтобы подробнее узнать, как аккумулируются деньги, при помощи каких инструментов осуществляется инвестирование, какова процедура выплаты дополнительной негосударственной пенсии.
Сегодня разговоры о том, каким образом можно грамотно инвестировать пенсионный капитал, чтобы потом безбедно жить до конца своих дней, можно слышать повсеместно. И удивляться этому не приходится. Многих россиян заботит вопрос о том, на какую пенсию они смогут рассчитывать в будущем, и имеется ли реальная возможность ее приумножить. Большинство не могут дать четкого ответа на вопрос про пенсионные накопления: куда вложить данные финансовые ресурсы? А некоторые вообще имеют отдаленное представление о том, что такое аббревиатуры УК, НПФ и ПФР.
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии
Рейтинг, предложенный нами в этой статье, не является рекламным и основан исключительно на информации из Центрального банка России. Мы отобрали десятку крупнейших НПФ по количеству вкладчиков и доходности пенсий из 68, на которых у финансового регулятора имеются проверенные данные. Управляющие компании в обзоре не учитывались.
Многие работающие граждане заявили о желании распоряжаться пенсионными накоплениями самостоятельно. Поэтому сейчас весьма актуален вопрос, куда перевести накопительную часть пенсии. Рейтинг 2020 года мы подготовили, опираясь только на официальные данные о негосударственных пенсионных фондах (НПФ).
Куда лучше перевести накопительную часть пенсии в 2020 году
В связи с введением моратория на накопительную составляющую трудовой пенсии, гражданам нашего государства правительство предоставило возможность определиться со способом формирования этой части. Можно оставить ее в качестве составляющей страхового компонента, а можно перевести в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ).
Специалисты напоминают: с 2020 года до конца 2020 года Правительство Российской Федерации объявило мораторий на накопительную часть пенсионных денежных отчислений. Это значит, что средства, отчисляемые в накопительную часть, входят в страховую составляющую, которая теперь будет 22% и пойдет на нужды государства, – выплату пенсионных пособий настоящим пенсионерам.
Куда вложить пенсионные накопления
Извлечение прибыли благодаря колебанию курсов валют позволяет получить большую прибыль, чем при вложении в облигации, с сохранением базовых требований к надежности инвестирования, так как вероятность полного банкротства основных мировых валют крайне низка.
Если инвестиционный фонд представлен в одном субъекте федерации и содержит название данного субъекта в своем титульном наименовании (например, Ханты-мансийский пенсионный фонд), то это говорит о его приоритетной ориентации на данный регион, что снижает финансовую волатильность активов организации и уменьшает рабочее пространство объектов инвестирования. Вкладывать накопления в фонды, представленные только в одном регионе, следует лицам, постоянно проживающим в данном регионе.
Рейтинг 2020-2020: куда перевести накопительную часть пенсии
Все негосударственные пенсионные фонды обязаны 1 раз в год в августе индексировать накопительные вклады согласно уровню инфляции. Но не ниже. Процент зависит от общей суммы капиталовложений и доходности той организации, которая этими активами управляет. То есть, чем выгоднее управляющая компания вложила средства, собранные будущими пенсионерами, тем больше процентов добавиться к уже выплачиваемым надбавкам.
Перед тем, как определиться с управляющей компанией, следует внимательно ознакомиться с ее возможностями и надежностью. Так, считается, что НПФ больших промышленных гигантов гораздо надежнее прочих некоммерческих организаций такого типа. Здесь существует определенный риск – большие структуры стараются как можно быстрее избавляться от непрофильных активов, чтобы возможные падения на фондовом рынке не спровоцировали дополнительные риски.
Рейтинг НПФ России в этом году
По моему, государственный фонд все таки намного надежнее. С ним точно не случится внезапного банкротства, как например с частными компаниями. Если у тебя белая зарплата, то достойная пенсия обеспечена. А все эти новомодные программы только со стороны выглядят презентабельно. Или в негосударственных компаний есть какие-то плюсы, подскажите, пожалуйста?
Как видите, в рейтинге первые места занимают те НПФ, которые являются наиболее крупными и популярными в России, их показатели деятельности действительно высокие. Поэтому если вы хотите быть спокойными за свою пенсию, лучше всего обращаться в один из представленных выше фондов.
Пенсионные накопления: куда вложить, рейтинг надежности
При принятии решения доверять тем или иным аналитическим фирмам в их оценке надежности пенсионных фондов, следует выяснить, кому принадлежат основные активы данного агентства. Например, участие родственных лиц в руководстве аналитических центров и негосударственных фондах дает повод предполагать предвзятую завышенную оценку в отношении данных НПФ.
К государственным относится единственный фонд, находящийся под управлением ПФР. Пенсионные накопления в данной организации инвестируются с минимальными рисками, но в то же время и с крайне низким уровнем доходности, так как основной целью государственной структуры является не приумножение, а максимальное сохранение денежных средств, полученных от работодателя.
Пенсионные накопления: куда вложить, рейтинг надежности 2020
Соотношение актива к прибыльной части является относительным показателем, позволяющим оценить степень доходности организации. Важно учитывать, что для репрезентативности оценки доходности необходимо отслеживать динамику изменения доходной части за несколько последних лет.
Внутри каждой из данных групп существует дополнительная классификация, определяемая конкретным аналитическим агентством. Например, в группе А надежность колеблется от (А++) показателя наивысшей стабильности фонда, до (А—) самого низкого уровня среди надежных фондов.
Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести
Данный выбор по переводу средств в какую-либо организацию необходимо совершить до окончания 2020 года, написав соответствующее заявление в Пенсионном фонде РФ, но предварительно уже заключив договор с компанией, которой вы доверяете ваши накопления. Если же никакого заявления в ПФР не поступит, с начала 2020 года данные 6% государство автоматически переводит в страховую часть, совершая так называемое обнуление вашей накопительной пенсии.
До того как объяснить, куда лучше перевести свои средства, следует упомянуть о существующих организациях в целом. Первым в списке идет Пенсионный фонд России – главная компания, которая уполномочена управлять пенсионными накоплениями и обеспечением граждан. Также широко представлены Негосударственные пенсионные фонды, осуществляющие пенсионное обеспечение и страхование, не относящееся к государству, по заключенному с гражданами договору.
Персональные финансы Вклад пенсионный: куда вложить деньги
Помимо Сбербанка, на рынке немало других, менее авторитетных, банков, которые предлагают аналогичные продукты – с повышенной ставкой, но без страховки АСВ. А потому самые необходимые суммы («гробовые») все-таки стоит держать в надежном банке. В пользу Сбербанка говорят не только привычка, но и широкая сеть отделений и банкоматов, консервативная политика, и то, что большинство государственных контор – в том числе Пенсионный фонд, налоговые инспекции и прочие — предпочитают иметь дело именно с этим проверенным игроком.
Для пожилых людей максимальная ставка, как правило, установлена для вкладов сроком на год (или чуть больше). Вклады для пенсионеров отличаются минимальными суммами первоначальных взносов и ограниченными возможностями для пополнения и расходования (хотя пенсионеры и так предпочитают скорее копить, нежели тратить).
Перевод накопительной части пенсии в НПФ
Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2020 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:
Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2020 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.
Накопительная часть пенсионных средств – куда перевести
Ещё один фонд со стабильными показателями надёжности и доходности находится на четвёртом месте. Эта организация участвует в государственной программе, заключающейся в софинансировании пенсий. Специалисты отнесли НПФ «Образование и наука» к высоким по надёжности негосударственным фондам.
- средства не будут работать – никаких процентных ставок на них не предусмотрено;
- будет учитываться только индексация, проводимая ежегодно в соответствии с коэффициентом, установленным правительством;
- никаких гарантий в получении своих средств к моменту выхода на пенсию нет;
Вложить деньги в НПФ, пенсионный фонд: выгодно ли это?
Изменения в пенсионном законодательстве часто заставляют задуматься о тех средствах, которые каждый из нас будет получать, выйдя на пенсию.
О текущем состоянии пенсий в России — обновляемый пост.
Свежая подборка: Куда вложить накопительную часть пенсии — критерии выбора НПФ.
Все большую популярность среди будущих пенсионеров начинают приобретать частные, негосударственные пенсионные фонды. Чтобы решится на такой шаг, стоит оценить структуру организации, ее надежность, а также ознакомится со всеми необходимыми договорами. Немаловажным будет просчитать уровень вероятных доходов, а также проконсультироваться с юристом на предмет дополнительных гарантий для вашего вклада в фонде.
Наш рейтинг НПФ — позволит выбрать самые популярные фонды. Дополнительно: Пенсионные фонды в Москве.
Исторически сложилось, что многие крупные пенсионные фонды возникли в нашей стране на базе крупных предприятий (Газпром, Лукойл, Сургутнефтегаз) — причины понять несложно: значительный фонд заработной платы, лояльные работники. Наличие крупной компании за фондом — это конечно плюс, но выбирая НПФ, убедитесь что он ещё не перепродан, так как бизнесу свойственно избавляться от непрофильных активов.
Накопительная часть трудовой пенсии в основном определяет уровень благосостояния граждан, рожденных после 1967 года. Если страховая часть пенсии составляет 16%, то накопительная 6%. Выплачивается в соответствии с условиями договора об обязательном пенсионном страховании. Накопительную часть можно передавать по наследству, если смерть застрахованного лица наступает до его выхода на пенсию. Один раз в год клиент фонда получает обязательный отчет о состоянии своего именного счета.
Вы можете оставить накопительную часть в ПФР, вместе со страховой, а можете передат в управление в НПФ и получить дополнительный доход.
Обзоры и отзывы про НПФ
- НПФ Лукойл-гарант
- НПФ Благосостояние
- НПФ Газфонд (поглотил Наследие, ПромАгрофонд, КИТ Финанс)
- НПФ Ханты-Мансийский
- НПФ Транснефть
- НПФ Сбербанка
- НПФ Нефтегарант
- НПФ ВТБ Пенсионный фонд
- НПФ Национальный
- НПФ Норильский Никель
- НПФ Росгосстрах
- НПФ Сургутнефтегаз
- НПФ САФМАР
- НПФ Большой пенсионный фонд
- НПФ Телеком-Союз
- НПФ Стальфонд
- НПФ Электроэнергетики
- НПФ Оборонно-промышленный фонд
- НПФ Магнит
- НПФ Социальное развитие
- НФП Доверие
- НПФ Социум
Интересно, что согласно опросу ВЦИОМ, 48% Россиян считают, что государство само должно позаботиться о пенсионных накоплениях и их управлении. Тем не менее, то, что касается вашего будущего лучше максимально контролировать и параллельно государству ещё и лично заботиться о своей старости.
Накопительная часть пенсии играет и важнейшую роль в экономике страны, это так называемые «длинные» деньги, которые необходимы экономике.
Отзывы о вкладах в НПФ
Автор поста: РедакцияСпециалисты по инвестициям.