Личный кабинет первый инвестиционный агрегатор: АО ПЕРВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК

Разъяснения | Банк России

Если Ваш сертификат со встроенной лицензией, то необходимо убедиться, что используется КриптоПро не ниже 3.6 R2 (3.6.6497) и сертификат электронной подписи установлен.

Убедиться, что ПО КриптоПро ЭЦП Browser plug-in . Данная версия ПО поддерживает поточное шифрование данных.

Проверить, что цепочка сертификации строится в свойствах сертификата.

Проверить корректность цепочки сертификатов: «Пуск » — «Крипто-ПРО » — «Сертификаты » — «Сертификаты — текущий пользователь » — «Личное ». Затем открыть используемый сертификат и на вкладке «Свойства» убедиться, что имеется закрытый ключ, соответствующий сертификату.

Проверить наличие лицензии на TCP\OCSP-клиент (Пуск —КриптоПро CSP — управление лицензиями), временно удалить штамп времени в настройках личного кабинета. Ознакомиться с рекомендациями по ошибке на форуме КриптоПро.

В браузере Google Chrome после чистки кэша необходимо зайти на тестовую страницу КриптоПро и проверить, корректно ли отрабатывает ПО КриптоПро ЭЦП Browser plug-in.

Убедиться, что сертификат УКЭП загружен в личный кабинет. Для добавления сертификата УКЭП необходимо в личном кабинете войти в раздел «Профиль пользователя » и выбрать подраздел «Безопасность », затем нажать на «Добавить сертификат ». В результате сертификат УКЭП загружен в ЛК.

Если проблема повторяется, необходимо направить данные для диагностики (скриншот с тестовой страницы КриптоПро с успешной подписью, скриншоты по результатам диагностики по F12) на электронный адрес [email protected]. Для того чтобы провести диагностику ПО, необходимо повторить отправку сообщения в браузере Google Chrome, осуществив следующее: Открыть консоль разработчика (нажать F12; выбрать Console). Повторить действия, которые приводят к ошибке (например, если пользователь отправляет запрос, то необходимо перейти во вкладку «Электронный документооборот / В Банк России / Отправить запрос »). В консоли не должно быть ошибок, кроме такой: Failed to load resource: net:: ERR_FAILED. Далее перейти на вкладку Network, кликнуть на значок перечеркнутого круга (в левом верхнем углу).

Нажать «Отправить запрос » еще раз. Сохранить скрины открытой вкладки Network. Кликнуть правой кнопкой мыши на строку с именем BankInquiryFiller Выбрать пункт Save as HAR with content.

Данный файл необходимо направить на электронный адрес [email protected] для более детальной диагностики.

Инвестиционный агрегатор

Инвестиционный агрегатор: удобно, просто, безопасно
Начал свою работу на рынке инвестиций агрегатор, который предлагает своим клиентам услугу страхования вложений. Invest Aggregator SDN BHD именует себя первым агрегатором в своем сегменте.

Особенность системы заключается в том, что на одной площадке собраны разные предложения по инвестициям. Это и памм-счета, и форекс, и акции, и ПИФы. Но уникальность агрегатора именно в том, что инвесторы работают с системой под гарантией страховой защиты.

Несмотря на присутствие в названии агрегатора слова «первый», система имеет почти пятилетний опыт работы с инвесторами: еще с 2012 компания вышла на рынок управления финансами, правда, действуя до сего момента за рубежом. Поэтому компания не приукрашивает ― на российском рынке система уникальна в своем роде.

Гарантия беспроблемной работы клиентов на инвестиционном рынке с помощью агрегатора обеспечивается страховой компанией Allianz из Малайзии. Т.е. к удобству самой системы, преимущество которой в аккумулировании разных инвестиционных идей, добавляется надежность вложения денег, что исключает влияние на бизнес форс-мажорных обстоятельств.

Испытать агрегатор в действии смогут инвесторы с разными суммами, предназначенными для вложения. Для системы все клиенты одинаково важны, вне зависимости от оборота их средств в агрегаторе. Соответственно, и условия предлагаются всем одинаково удобные, для обеспечения возможности действовать на равных.

Модель агрегатора обеспечивает компании возможность быть универсальной платформой для инвесторов. Бизнесмены, располагающие свободными средствами, не ограничены в выборе инструментов для распоряжения финансами, система настроена максимально гибко.

В агрегаторе удобно мониторить данные счета, делая это периодически. Все остальные заботы после завершения процедуры пополнения счета внутри системы, сервис берет на себя. Иначе говоря, благодаря работе агрегатора достигается самая главная мечта любого инвестора ― получение дохода в пассивном режиме ведения дел. Это обеспечивается включением в систему агрегации инвестиционных инструментов возможности застраховать риски денежных вложений.

Перечень зарегистрированных ЗАО «РДЦ ПАРИТЕТ» выпусков ценных бумаг — paritet.ru

Акционерное общество «Про Тех Монтаж»	1-01-00019-G	11.02.2020	18. 02.2020
Акционерное общество «Резиденция»	1-01-00072-G	06.03.2020	17.03.2020
Акционерное общество «РЛК Капитал»	1-01-00092-G	23. 03.2020	26.03.2020
Акционерное общество «Эскадра»	1-01-00138-G	29.05.2020	04.06.2020
Акционерное общество «Альфамакс»	1-01-00329-G	10. 07.2020	07.08.2020
Акционерное общество «Научно-Исследовательский Центр «Информационное моделирование»	1-01-00354-G	16.07.2020	22. 07.2020
Акционерное общество «Ника»	1-01-00382-G	29.07.2020	07.08.2020
Акционерное общество «Ланселот»	1-01-00392-G	04. 08.2020	17.08.2020
Акционерного общества «Арбат. Управление инвестициями»	1-01-00424-G	14.08.2020	19. 08.2020
Акционерное общество «АУРУМ»	1-01-00471-G	27.08.2020	02.09.2020
Акционерное общество «ГлобалСет»	1-01-00475-G	28. 08.2020	02.09.2020
Акционерное общество «Циркон Инжиниринг»	1-01-00492-G	08.09.2020	14. 09.2020
Акционерное общество «Интерматик»	1-01-00495-G	08.09.2020	11.09.2020
Акционерное общество «Нанокс РУС»	1-01-00539-G	22. 09.2020	25.09.2020
Акционерное общество «ГОРОДСКАЯ СРЕДА»	1-01-00620-G	12.10.2020	15. 10.2020
Акционерное общество «ГК Ватком»	1-01-00647-G	19.10.2020
Акционерное общество «Аксон»	1-01-00665-G	22. 10.2020	27.10.2020
Акционерное общество «ИНВЕСТ»	1-01-00755-G	20.11.2020	25.11.2020
Акционерное общество «Лайт Бриз»	1-01-00828-G	04. 12.2020	15.12.2020
Акционерное общество «Позитивные продукты»	1-01-00851-G	10.12.2020	23. 12.2020
Акционерное общество «Холдинг ТЛС»	1-01-00858-G	10.12.2020	16.12.2020
Акционерное общество «ЮГ ИНВЕСТ»	1-01-00865-G	16. 12.2020	23.12.2020
Акционерное общество «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру»	1-01-00879-G	21.12.2020	30. 12.2020
Акционерное общество «СкейлИт»	1-01-00882-G	21.12.2020	13.01.2021
Акционерное общество «ИНТЭРА»	1-01-00894-G	24. 12.2020	30.12.2020
Акционерное общество «МС-ГРУПП»	1-01-00893-G	24.12.2020	13.01.2021
Акционерное общество «СВЭЙРС»	1-01-00908-G	24. 12.2020	12.01.2021
Акционерное общество «Стратегические инвестиции»	1-01-00911-G	28.12.2020	13. 01.2021
Акционерное общество «ХОЛДИНГПРО»	1-01-00937-G	19.01.2021	22.01.2021
Акционерное общество «Сибирская семечка»	1-01-00939-G	21. 01.2021	26.01.2021
Акционерное общество «Инвест-Инновация»	1-01-00958-G	25.01.2021	03.02. 2021
Акционерное общество «МАЛКА»	1-01-00971-G	27.01.2021	02.02.2021
Акционерное общество «Евразийский сухопутный порт»	1-01-00984-G	03. 02.2021	12.02.2021
Акционерное общество «ГК Ватком»	1-01-01007-G	08.02.2021	11.02.2021
Акционерное общество «Аргус»	1-01-01206-G	16. 02.2021	20.02.2021
Акционерное общество «Палладий»	1-01-01040-G	17.02.2021	15.03.2021
Акционерное общество «Полимайндс Кэпитал»	1-01-01057-G	24. 02.2021	23.03.2021
Акционерное общество «ЛИР»	1-01-01052-G	24.02.2021	02.03.2021
Акционерное общество «Авиакомпания «Беркут»	1-01-01099-G	09. 03.2021	15.03.2021
Акционерное общество «Высокий Берег»	1-01-01117-G	11.03.2021	17.03.2021
Акционерное общество «Инновационные технологии транспорта»	1-01-01118-G	11. 03.2021	17.03.2021
Акционерное общество «Инфинити Капитал Партнерз»	1-01-01149-G	22.03.2021	29. 03.2021
Акционерное общество «СТАНДАРТ»	1-01-01153-G	22.03.2021	26.03.2021
Акционерное общество «ИНТЭКС»	1-01-01152-G	22. 03.2021	26.03.2021
Акционерное общество «Издательство цифрового кино»	1-01-01160-G	24.03.2021	29. 03.2021
Акционерное общество «Высокий Берег»	1-01-01185-G	26.03.2021	31.03.2021
Акционерное общество «Медиа агрегатор»	1-01-01216-G	31. 03.2021	06.04.2021
Акционерное общество «Мебиор»	1-01-01206-G	31.03.2021	06.04.2021
Акционерное общество «Международный Холдинг «РИКО»	1-01-01287-G	15. 04.2021	20.04.2021
Акционерное общество «Аполло холдинг»	1-01-01311-G	22.04.2021	27.04.2021
Акционерное общество «Новосибирская Инвестиционная Компания»	1-01-01331-G	26. 04.2021
Акционерное общество «БИ ЭМ СИ ГРУПП»	1-01-01353-G	30.04.2021	06.05.2021
Акционерное общество «Технострой»	1-01-01380-G	13. 05.2021	18.05.2021
Акционерное общество «АРВИС»	1-01-01394-G	18.05.2021	21.05.2021
Акционерное общество «Дескки»	1-01-01404-G	20. 05.2021	25.05.2021
Акционерное общество «Ультрамарин»	1-01-01411-G	24.05.2021	27.05.2021
Акционерное общество Торговый Дом «Юралс Кириши 2»	1-01-01450-G	02. 06.2021	07.06.2021
Акционерное общество «Вкус Кампани»	1-01-01464-G	08.06.2021	17.06.2021
Акционерное общество «ЖД Холдинг»	1-01-01463-G	08. 06.2021	15.06.2021
Акционерное общество «РТ-Современные технологии»	1-01-01473-G	08.06.2021	15. 06.2021
Акционерное общество «БИМ-Центр»	1-01-01505-G	17.06.2021	24.06.2021
Акционерное общество «Здоровье»	1-01-01551-G	25. 06.2021	01.07.2021
Акционерное общество «АЛЬФА РЕГУЛ»	1-01-01580-G	07.07.2021
Акционерное общество Управляющая компания «Хотел Кэпитал»	1-01-01579-G	07. 07.2021
Акционерное общество «РТА»	1-01-01633-G.	23.07.2021

Московский инновационный кластер

Инвестиции Помещения Технологии Партнеры Пилотирование

Космос Авиация Сельское хозяйство Биотех Ядертех Строительство Мода Энергетика Финансы Питание Игры Медицина Промышленность Интернет Юриспруденция Судоходство СМИ Нанотехнологии Нефть и газ Торговля Безопасность IT Образование Наука Экология Образ жизни Другие Машиностроение Энергетическое машиностроение Микроэлектроника

Агрегатор для самых маленьких | Oborot.

ru

В России появится новая торговая онлайн-площадка ToBox, созданная китайским стартапером Фэн Линем. Старт маркетплейса намечен на декабрь 2015 года, сообщает издание «Ведомости».

Как объяснил Фэн Линь, на площадке будут собираться предложения из социальных сетей, российских шоу-румов и магазинов авторских товаров. В отличие от других похожих проектов, того же «Яндекс.Маркета» новый агрегатор рассчитывает зарабатывать не на процентах от продаж, а на сопутствующих сервисах — таких как логистика и управление товарными остатками.

Сооснователь аналитического агентства Data Insight Федор Вирин относится скептически к замыслу Фэн Линя зарабатывать на услугах для участников агрегатора. По его словам, в Китае на онлайн-площадках вроде ToBox зачастую продают свои товары мелкие производители, для них это единственный канал продажи. Но в отличие от Поднебесной, в российском сегменте соцсетей торгуют люди, которые не готовы ни за что платить, поскольку у них просто нет на это ресурсов. «Часть из них – дети, которые продают фенечки, художники, люди, которые что-то вяжут», – поясняет Вирин.

Между тем, Фэн Линь надеется завершить следующий год с оборотом порядка $100 млн. До основания собственного проекта Фэн Линь был партнером китайской интернет-компании OSell – площадки, где российские предприниматели закупают для перепродажи китайские товары. Теперь, он утверждает, что ToBox – «уникальный проект» с хорошей командой, а у российского рынка интернет-торговли «очень большой потенциал роста». Кроме того, Фэн Линь убежден, что у его стартапа нет прямых конкурентов в нашей стране: «Яндекс.Маркет» ближе всех, «но у нас принципиально новый формат».

С последним согласен и сам руководитель «Маркета» Павел Алешин. Он вообще считает, что сравнивать две площадки еще рано, а любые новые игроки — это хорошо: «Расти есть куда. В России онлайн-продажи занимают пока только 3,5% розничного рынка; «в США, по разным оценкам, это 9%, в Великобритании – 11%».

На данный момент 70% ToBox принадлежит Фэн Линю, 20% – российской команде проекта, 8% – китайскому венчурному фонду Shunwei Capital и 2% – китайскому производителю мобильных устройств Xiaomi. Shunwei Capital выступает основным инвестором и готов выделить $50 млн.

Привлеченные средства будут потрачены на рекламу нового проекта, расширение российской команды и совершенствование технологий онлайн-площадки. Россия — первая на пути ToBox, однако основатель проекта уже заглядывается на другие страны. Его интересуют растущие рынки электронной коммерции, Австралии, Индии и Бразилии.

Обещанные фондом $50 млн — это уже второй раунд инвестиций для ToBox. Первый был проведен в сентябре 2015 года и необходимую сумму выделил тот же Shunwei Capital. Инвестиции такого размера от китайцев — новинка для Рунета и, скорее всего, останутся единичным случаем, полагает управляющий партнер фонда Maxfield Capital Александр Туркот. «Китайских, как и любых других инвесторов, сдерживают макроэкономические факторы», – поясняет он, но в данном случае сыграл роль тот факт, что сам основатель ToBox — выходец из Китая.

Несколько иную точку зрения имеет управляющий партнер iTech Capital Глеб Давидюк. По его мнению, выходу крупного китайского фонда на российский рынок могло способствовать потепление отношений России и Китая в последние годы: «Очевидно, что наша страна для китайцев большой и емкий рынок, а, учитывая геополитическую ситуацию, сейчас для них может открыться больше возможностей в России, чем несколько лет назад». А вот продолжится ли такая тенденция — не известно. «Это будет зависеть от степени готовности китайских инвесторов принимать на себя традиционные российские риски», – поясняет Давидюк:

Еженедельный обзор от 15 февраля 2021

Блок 1. Техника

 Комментарий трейдера: после непродолжительной коррекции рынок опять полез вверх, почти вернулся к уровню сопротивления.

За неделю индекс Московской биржи подрос на 1% до 3427 б.п.. После непродолжительной коррекции индекс опять устремился в сторону трендового уровня сопротивления и по-прежнему находится у своих максимальных уровней.

Если смотреть по секторам, то лидером роста за неделю стал Финансовый сектор, прибавивший 3,3%. Больше всех выросли депозитарные расписки TCS на +9,3%, неплохо себя показала Мосбиржа +3,2%. При этом голубые фишки сектора Сбербанк и ВТБ снизились на -2,1% и -0,5% соответственно.

На втором месте сектор Потребтоваров, который вырос на +2,6%. Самой выдающейся историей стали акции Белуги +24,3%, неплохо выросло М.Видео +6,5%. А вот недавний новичок — расписки ОКЕЙ упали на 7,2% за неделю.

На третьем месте сектор Нефтегаза +1% за неделю. Лидерами сектора стали Татнефть обычка и Роснефть +3,1%, неплохо подрос Газпром на 2,1%. Аутсайдером стала Русснефть -3,8% и префы Башнефти -2,5%.

Хуже всего был сектор Телекома за неделю -2,5%, однако самые известные игроки Qiwi прибавил 12,8%, а Яндекс 9,5% на фоне новостей о покупке банка для осуществления финансовых операций компании.

Финансы в который раз закрепили за собой право называться самым успешным сектором в плане восстановления от пандемии. Борьба за второе место ужесточается между Металлургами и Потребтоварами. Остальные секторы по-прежнему находятся на одном и том же уровне от восстановления +30-35% от пиковых значений.

Плавно переходим к товарным рынкам. Котировки на базовый драгоценный металл, золото, за неделю практически не изменились +0,7% и достигли 1823 $/oz. Золото по-прежнему находится у уровня поддержки по Фибоначчи, уже второй раз упершись в нее. Среднесрочный взгляд на золото по-прежнему позитивный с таргетом в район 2000 $/oz.

Другой драгоценный металл, серебро, обычно хоть и повторяет картину в золоте, однако за последнее время вырисовывается несколько иная ситуация. За неделю серебро выросло на 2,2% и достигло 27,2 $/oz, что всего лишь в 9% от недавних локальных максимумов, вызванных разгоном котировок пользователями Reddit. Из графика видно, что серебро находится в восходящем канале, на данный момент у нижней его границы. Долгосрочный взгляд на серебро — положительный.

Недооценка серебра к золоту продолжает все больше и больше влиять на котировки обоих металлов, поэтому соотношение золота к серебру потихонечку идет на снижение, так на прошлой неделе были зарегистрированы минимальные значения в отношении 67 б.п., чего не было уже более двух лет.

 Нефть продолжает раллировать с невероятной скоростью — котировки поднялись до 62,65 $/ барр. и аккуратно коснулись нашего уровня сопротивления и пробили 200 дневную скользящую снизу-вверх. Такое пробитие происходит довольно редко и может сигнализировать о начале нового бычьего цикла в нефти, однако пока что котировки уперлись в уровень сопротивления, и стохастик уже продолжительное время находится в зоне перекупленности. Такое положение дел свидетельствует о серьезности намерений инвесторов, касательно будущего нефти, но при этом рынок уж очень сильно перегрет и ему необходимо «остыть» перед формированием истинного нового бычьего цикла.

Отношение нефти к золоту подтверждает нашу гипотезу о скором росте нефти. Только лишь за последние 2 недели отношение выросло на 15% до 3,4% с 2,9%, при средней за последние 10 лет в районе 5,4%. При таком раскладе только лишь сравнительным подходом можно предсказать стоимость барреля нефти на уровне 90 $/ барр.

Блок 2. Фундаментал

Комментарий аналитика: на рынках преобладает оптимизм, последнее заседание ЦБ РФ с обновленными улучшенными прогнозами на будущее тому подтверждение.

На прошлой неделе бурный рост был замечен в криптовалюте Bitcoin, цена в моменте достигала 48 000 $, благодаря заявлению генерального директора Tesla Илона Маска о том, что компания инвестировала 1,5 млрд $ в криптовалюту. М.Видео представила свою новую стратегию развития, что подстегнуло котировки к росту.

Санкционные риски для рубля переносятся на март, Верховный представитель Евросоюза по иностранным делам и политике безопасности заявил, что ЕС вернется к обсуждению вопроса в марте.

В индексе MSCI произошла ребалансировка — теперь в индекс входят депозитарные расписки TCS, еще увеличили долю Polymetal и Mail.ru, снизили долю Яндекса.

Сенсационным заявлением стала реплика министра иностранных дел РФ, которая получила развитие в западных СМИ и горячо обсуждалась Bloomberg: «Россия готова к разрыву отношений с Евросоюзом, но не хотела бы изолироваться от мировой жизни».

В пятницу состоялось заседание ЦБ РФ, на котором председатель Эльвира Набиуллина оставила ключевую ставку без изменений (подробнее Блок 3).

Макроэкономическая статистика за неделю была около прогнозных значений, в Америке число открытых вакансий на рынке труда незначительно увеличилось, а количество заявок по безработице снизилось до 793К. Международные резервы ЦБ в долларах снижаются уже вторую неделю подряд.

На следующей неделе наблюдаем за индексом деловой активности ZEW из Германии, на наш взгляд, после пиковых значений в декабре-январе настроения снизились. Интересно понаблюдать за общеамериканским индексом цен производителей и Филадельфийским индексом производственной активности. Из РФ ждем объем розничных продаж и уровень безработицы.

В понедельник: стоит обратить внимание на индекс промпроизводства в РФ за январь, наш прогноз — не изменился. Нгози Оконджо-Ивеала будет утверждена на пост нового генерального директора Всемирной торговой организации.

Во вторник: нас ждут финансовые результаты Норникеля, Яндекса за четвертый квартал. Узнаем цены производителей РФ за январь, прогноз 4,7% г/г.

В среду: президент РФ Владимир Путин проведет онлайн-встречу с лидерами фракций Государственной Думы, а Новатэк отчитается за четвертый квартал.

В четверг: пройдет ежегодная встреча кредитных организаций с руководством Банка России. Газпром нефть представит финансовые результаты за 4 квартал.

 Блок 3. БДИ

Выступление председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, главное:

На прошедшем в пятницу 12 февраля заседании регулятор принял решение не изменять ключевую ставку. При принятии решения ЦБ опирался на следующие факторы:

1)    Экономика. Ситуация оказалась лучше ожиданий, что стало возможным благодаря отсутствию жестких ограничений во время осенне-зимнего периода. Внешний спрос на товары российского экспорта также оказал положительное влияние. По оценкам регулятора, спрос в дальнейшем будет восстанавливаться устойчиво, прогноз по ВВП на 2021 год составляет 3-4%

2)    Инфляция. Годовая инфляция увеличилась до 5,2% в январе, что выше цели Банка России. Вклад переноса курсовой динамики в годовую инфляцию составил примерно 1%, так же существенный вклад внесли товары на продовольственных рынках. По прогнозам ЦБ, годовая инфляция пройдет пик в феврале-марте, после чего начнет плавно снижаться, а итоговая инфляция по итогам года составит 3,7-4,2%.

3)    Мягкая ДКП. Благодаря антикризисным мерам поддержки и мягкой денежно-кредитной политике прирост требований банковской систем к организациям ускорился до 10,2% в прошлом году, что выше, чем в 2019. Темпы роста требований к населению составили 12,9%. В 2021 году ДКП останется мягкой, будет способствовать дальнейшему развитию кредитования, по прогнозу, требования банковской системы к организациям вырастет на 7-11%, а к населению на 14-18% благодаря ускоренному росту ипотеки.

Также по итогам заседания был обновлен базовый прогноз Банка России:

1)    Нефть: 45-50 $/баррель

2)    ВВП: в 2021 — примерно 3-4%; в 2022 — примерно 2,5-3,5%; в 2023 — примерно 2-3%.

3)    Инфляция: 4%

Представленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно-правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство представленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным. Какие-либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Упомянутые в представленном сообщении операции и (или) финансовые инструменты ни при каких обстоятельствах не гарантируют доход, на который вы, возможно, рассчитываете, при условии использования предоставленной информации для принятия инвестиционных решений. АО ИК «ФОНДОВЫЙ КАПИТАЛ» не несёт ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в представленной информации. Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

5 лучших приложений для управления инвестициями 2021 года — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Отслеживание ваших инвестиционных счетов — непростая задача. Используя план 401 (k) вашего работодателя, один или несколько индивидуальных пенсионных счетов (IRA), счет медицинских сбережений (HSA) и налогооблагаемые инвестиционные счета, вы можете в конечном итоге управлять несколькими инвестиционными портфелями.У нас с женой их больше десятка.

Управление несколькими учетными записями — это большая работа, которая сопряжена с большими проблемами, такими как создание плана распределения активов, отслеживание производительности и вход в несколько учетных записей. Отслеживание расходов по счетам может потребовать серьезной умственной гимнастики.

Одним из эффективных решений является использование программного обеспечения или приложения для управления процессом. Давайте взглянем на пять доступных сегодня приложений для отслеживания инвестиций, которые я считаю лучшими.

Бесплатная финансовая панель Personal Capital

Personal Capital предлагает бесплатную финансовую панель инструментов, которой я пользуюсь много лет. На мой взгляд, Personal Capital — лучшее решение для отслеживания инвестиций, доступное на сегодняшний день.

Начните с открытия бесплатной учетной записи, а затем свяжите свои различные финансовые счета с платформой Personal Capital. Для меня это включает не только мой 401 (k) и индивидуальный пенсионный счет, но также налогооблагаемые инвестиционные счета, банковские счета и счета кредитных карт.

После того, как ваши учетные записи будут связаны, панель управления Personal Capital объединит все ваши финансовые данные и предоставит обширную информацию и анализ.Сосредоточившись на своих инвестиционных инструментах, Personal Capital предоставляет следующую информацию высокого уровня:

• Он классифицирует ваши инвестиции между пенсионными и налогооблагаемыми счетами.
• Отображает ваши вложения по счетам или по индивидуальным холдингам.
• Он отслеживает эффективность ваших инвестиций с течением времени, сравнивая вашу доходность с несколькими контрольными показателями.

Personal Capital также классифицирует ваши инвестиции по классам активов. Это делается с использованием следующих категорий инвестиций:

• Денежные средства
• Еврооблигации
• Облигации США

• Международные запасы
• Акции США
• Альтернативы

В дополнение к агрегированию и сортировке данных о вашем счете и инвестициях, Personal Capital предоставляет инструменты, которые позволяют получить представление о ваших пенсионных инвестициях, сборах, которые вы платите, а также о проверке инвестиций, позволяющей оценить общее распределение ваших активов.

Финансовое планирование и управление капиталом с использованием личного капитала

Получите целостное представление о финансовой картине клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Как работает пенсионный менеджер Personal Capital?

Personal Capital предлагает надежный пенсионный план, который включает в себя все авуары на связанных счетах, а также данные о расходах из связанных банковских счетов и счетов кредитных карт. Планировщик выхода на пенсию позволяет добавлять определенные события дохода, такие как социальное обеспечение и запланированные предпенсионные накопления. Вы также можете добавить цели по расходам, например кругосветное путешествие, которое вы планируете совершить после выхода на пенсию.

Планировщик выхода на пенсию позволяет вам установить эффективную налоговую ставку, предполагаемый уровень инфляции и ожидаемую продолжительность жизни. Вы также можете создать несколько сценариев выхода на пенсию, которые затем можно будет сравнить. Например, вы можете создать два разных сценария с разными уровнями расходов.

С этими точками данных специалист по пенсионному планированию рассчитывает вероятность того, что ваш портфель будет поддерживать ваши пенсионные цели. Инструмент также предоставляет подробную таблицу денежных потоков с учетом вашего предполагаемого срока службы.

Как работает анализатор комиссий Personal Capital?

Анализатор пенсионных выплат

Personal Capital рассчитывает общий коэффициент расходов по всем вашим инвестициям. В моем случае сборы составили 6 базисных пунктов. Затем инструмент покажет вам размер комиссионных, которые вы будете платить с течением времени, и их влияние на доходность вашего портфеля.Этот инструмент предназначен для расчета ваших сборов до даты выхода на пенсию. Эту дату можно изменить, чтобы вы могли видеть влияние сборов за более длительный период времени.

Как работает проверка инвестиций личного капитала?

Наконец, Personal Capital предлагает то, что он называет инвестиционной проверкой. Этот инструмент анализирует текущее распределение активов и сравнивает его с рекомендуемым распределением активов. Для обоих распределений Personal Capital показывает результаты за прошлые периоды, прогнозы на будущее, а также ожидаемые риски и доходность.

Портфельный менеджер Morningstar

Менеджер портфеля Morningstar использует другой подход, чем финансовая панель Personal Capital. Используя Morningstar, вы должны вручную вводить каждую из своих инвестиций в его инструмент Portfolio Manager (хотя компания заявляет, что работает над автоматизированным решением).

Хотя для ввода данных вашего инвестиционного счета в Morningstar Portfolio Manager требуется больше усилий, анализ, предоставляемый этим инструментом, стоит затраченных усилий.Инструмент предоставляет основные данные о каждой из ваших инвестиций, включая ее текущую цену, ежедневные изменения стоимости и ее процентный вес в вашем общем портфеле.

Менеджер портфеля

Morningstar также предоставляет надежные данные об общей эффективности портфеля. Он показывает вам общую доходность вашего портфеля по месяцам и годам и сравнивает их с выбранным вами эталоном. Однако в чем Morningstar действительно сияет, так это в функции Instant X-Ray.

Instant X-Ray предоставит вам подробную информацию о распределении активов вашего портфеля.Он показывает вам окно инвестиционного стиля вашего портфеля как для акций, так и для облигаций. Он разбивает ваши инвестиции по секторам, типам акций и даже по регионам. И он показывает вам средневзвешенный коэффициент расходов паевого инвестиционного фонда вашего портфеля.

Наконец, Instant X-Ray показывает, какой процент каждой отдельной инвестиции в вашем портфеле составляет в вашем портфеле в целом. Это может быть особенно полезно для тех, кто инвестирует в паевые инвестиционные фонды. В моем случае Apple составляет чуть более 13% моего портфолио.Отчасти это связано с прямым владением акциями Apple, но также с большим весом, придаваемым крупным компаниям, таким как Apple, в индексных фондах, которые также являются частью моего портфеля.

Morningstar предлагает как бесплатное, так и платное членство. Вы можете использовать его Portfolio Monitor с любым членством, хотя для некоторых инструментов требуется платное членство.

Анализ денежных потоков при выходе на пенсию eMoneyAdvisor

eMoney Advisor можно получить у финансовых консультантов. Управляя собственными инвестициями, я время от времени использую советника для обсуждения вопросов.В результате у меня есть доступ к этому инструменту. Подобно Personal Capital, eMoney Advisor объединяет все ваши финансовые данные, связывая ваши счета.

Хотя интерфейс не так совершенен, как Personal Capital, eMoney Advisor предоставляет обширную информацию, а его анализ портфеля является довольно сложным. В частности, он может спрогнозировать будущие денежные потоки портфеля после выхода на пенсию, и именно эта функция я считаю наиболее ценной.

В частности, eMoney Advisor будет прогнозировать денежные потоки на протяжении всего периода вашего выхода на пенсию на основе ряда точек данных и предположений.Он учитывает будущие выплаты по социальному обеспечению, а также требуемое минимальное распределение (RMD) пенсионных счетов с отсроченным налогом. Он позволяет вам установить сумму ежегодных расходов на пенсию, а затем скорректировать ее с учетом инфляции.

Полученный отчет о движении денежных средств разбит по годам. За каждый год он показывает ваш общий доход, инвестиционный доход и запланированные пенсионные выплаты. Он также показывает общие расходы, которые могут включать не только годовые расходы с поправкой на инфляцию, но и единовременные расходы, которые вы планируете понести при выходе на пенсию.Наконец, он показывает общий портфель с течением времени.

Помимо этого отчета о движении денежных средств, eMoney Advisor предоставляет данные и анализ портфеля, которые вы ожидаете. Он разбивает распределение активов портфеля и предлагает данные по вопросам имущественного планирования и налогообложения.

Анализ портфеля

с помощью Quicken Premier

Quicken Premier предлагает инвестиционные инструменты для отслеживания и анализа портфеля. Он хорошо подходит для тех, кто предпочитает программное обеспечение онлайн-приложению, а Premiere-версия Quicken позволяет вам подключить свои инвестиционные счета к этому программному обеспечению.После подключения учетной записи Quicken отслеживает инвестиционную активность, включая все транзакции на счетах. Что особенно примечательно, так это использование Quicken данных Morningstar.

Например, Quicken покажет вам категорию Morningstar для каждой инвестиции, ее рейтинг в этой категории, рейтинг Morningstar и другие данные Morningstar. Quicken также дает вам доступ к инструменту Instant X-Ray от Morningstar, описанному выше. Таким образом, вы получаете доступ к данным, предлагаемым Morningstar, без необходимости вручную вводить свой портфель.

Quicken также позволяет вам установить целевое распределение активов, а затем сравнить его с фактическим распределением активов вашего портфеля. Вы можете просмотреть распределение активов на уровне портфеля, на уровне счета или по отдельной ценной бумаге.

Единственным недостатком Quicken является его пользовательский интерфейс. Программное обеспечение выглядит так, как будто его давно не обновляли. Он функциональный, но не отполированный.

Создайте свою электронную таблицу в Google Таблицах

Если вы предпочитаете не связывать инвестиционные счета с онлайн-инструментом или программным приложением, Google Таблицы предлагают отличный способ отслеживать ваши инвестиции.В то время как электронная таблица Google Sheets требует, чтобы вы вручную вводили данные своего портфеля, функции Google Finance могут автоматически обновлять рыночную цену каждой ценной бумаги.

Электронная таблица, которую я использую, особенно хорошо подходит, когда дело доходит до ребалансировки портфеля. Какими бы полезными ни были перечисленные выше инструменты, я возвращаюсь к этой таблице каждый раз, когда мне нужно внести коррективы в распределение своих активов. Таблица позволяет мне видеть целевое распределение для каждого класса активов, а также отклонение от целевого значения на основе рыночных показателей моего портфеля.В этом коротком видео (созданном для моего личного финансового сайта) вы найдете полезное руководство по использованию электронной таблицы.

Финансовое планирование и управление капиталом с использованием личного капитала

Получите целостное представление о финансовой картине клиентов с помощью Personal Capital, от повседневных расходов до отслеживания эффективности портфеля.

Personal Finance Tools, Wealth Management, Guides

Personal Capital Advisors Corporation («PCAC») компенсирует («Компания») новых потенциальных клиентов.(«Компания») не является инвестиционным клиентом PCAC.

[«Автор»] заключил соглашение с Personal Capital Corporation («Личный капитал»), в соответствии с которым Автору будет выплачиваться от 70 до 150 долларов США за каждого человека, который использует веб-страницу для регистрации в Personal Capital и связывает не менее 100 000 долларов США в инвестируемые активы в бесплатную финансовую панель управления Personal Capital. «Автор», благодаря такой компенсации, имеет стимул рекомендовать Personal Capital, что приводит к существенному конфликту интересов.Автор не связан с Personal Capital, и его услуги состоят исключительно из рекомендаций потенциальных клиентов. В результате такой договоренности Автор может получить финансовую выгоду от направления квалифицированных потенциальных клиентов в Личный капитал. Никакие комиссии или другие суммы не будут взиматься с инвесторов Автором или Личным капиталом в результате договоренности. Инвесторы, которых автор направляет в Personal Capital и подписываются на инвестиционные консультационные услуги, предоставляемые дочерней компанией Personal Capital, Personal Capital Advisors Corporation («PCAC»), не будут платить повышенные комиссионные за управление или другую аналогичную компенсацию Author, Personal Capital или PCAC в качестве результат аранжировки.Это соглашение с Автором не подразумевает спонсорство, одобрение, одобрение, расследование, проверку или мониторинг со стороны PCAC содержания веб-сайта Автора. Personal Capital не несет ответственности за содержание любого веб-сайта, принадлежащего третьей стороне, который может быть связан с веб-сайтом Personal Capital, независимо от того, предоставлена ​​ли ссылка PCAC или третьей стороной. Personal Capital не готовит и не поддерживает, не проверяет и не обновляет и не гарантирует точность, своевременность, полноту, пригодность, надежность или полезность любой информации, содержащейся на стороннем веб-сайте, на который имеется ссылка.

Консультационные услуги предлагаются за плату PCAC, дочерней компанией, находящейся в полной собственности PCC, компании Empower. PCAC является зарегистрированным инвестиционным консультантом Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC»). Регистрация в SEC не предполагает определенного уровня навыков или обучения. Прошлые результаты не являются гарантией возврата в будущем. Инвестирование сопряжено с риском. Personal Capital и логотип Personal Capital являются товарными знаками PCC. Все другие используемые или упомянутые товарные знаки, торговые наименования или знаки обслуживания принадлежат их соответствующим владельцам.

8 лучших приложений для отслеживания ваших инвестиций

Отслеживание ваших инвестиций может быть непростой задачей. Скорее всего, у вас есть пенсионный план на вашей текущей работе. Люди с долгой карьерой могут иметь старые пенсионные планы на прежней должности. Когда вы добавляете налогооблагаемые инвестиционные счета, IRA и счета инвестиционных приложений, ваши инвестиции могут быть распределены между несколькими брокерскими фирмами.

Трудно управлять своими инвестициями, когда вам нужно проверять много мест, чтобы узнать, как обстоят дела с вашими инвестициями. Это также усложняет соблюдение идеального процента распределения активов.

К счастью, существует несколько программных решений, которые помогают упростить отслеживание ваших финансов. Некоторые из них — это приложения, которые вы можете загрузить на свой телефон, а другие — это веб-сайты или программы, которые вы загружаете на свой компьютер. В любом случае приложения для отслеживания инвестиций могут помочь вам лучше следить за своими инвестициями, что может помочь вам получить более высокую прибыль.

Вот несколько лучших приложений для отслеживания инвестиций, которые я смог найти, и то, что вам нужно знать о каждом из них.

Обзор лучших приложений для отслеживания инвестиций

Приложение для отслеживания инвестиций	Лучшее для
Personal Capital	Простое объединение, если вы не возражаете, звонки по продажам
Mint	Простое объединение, если вы не против рекламы
MoneyPatrol	Платное обслуживание с базовой информацией об инвестициях и без рекламы
Morningstar	Агрегация без прямой привязки ваших учетных записей
Quicken	Установленная система отслеживания личных финансов и инвестиций
SigFig	Те, кому нужны бесплатные инструменты анализа портфеля
Yahoo! Финансы	Люди, которые уже используют Yahoo! Финансы для информации
Microsoft Excel или Google Таблицы	Люди с навыками работы с электронными таблицами, которые хотят полностью контролировать

Личный капитал

• Стоимость — Бесплатно, если вы не пользуетесь их службой управления инвестициями.
• Лучшая инвестиционная функция — Включает полезный инструмент проверки инвестиций.

Personal Capital — это служба управления капиталом, которая также предлагает бесплатные инструменты отслеживания инвестиций для всех. Вы можете привязать свою учетную запись к панели управления Personal Capital, и они автоматически импортируют информацию о ваших инвестициях в свою панель управления.

Отслеживание инвестиций полезно, потому что оно дает вам быстрое представление о ваших общих инвестициях в одном месте.Если вы просто хотите проверить свой собственный капитал, вы можете сделать это быстро после входа в личный кабинет.

У

Personal Capital есть варианты, позволяющие показать вам динамику вашего портфеля по сравнению с эталонными показателями, состав вашего портфеля с течением времени на основе ваших различных счетов и то, как ваш портфель распределяется по всем классам активов и секторам. В нем также есть функция проверки инвестиций, чтобы показать, насколько ваш портфель соответствует их рекомендациям, и анализатор комиссионных, который поможет вам узнать, сколько вы платите, чтобы инвестировать.

Важно отметить, что не все ваши инвестиции можно проанализировать с помощью Personal Capital. В разбивке по классам активов и секторам могут быть определенные инвестиции, которые они не могут классифицировать, поэтому вы не всегда сможете получить полную картину.

Но услуга бесплатна, так что особо жаловаться нельзя. Как только вы накопите более 100000 долларов в инвестиционных активах, будьте готовы отвечать на звонки, пытающиеся убедить вас подписаться на их платные услуги по управлению капиталом.

Узнайте больше о Personal Capital или прочтите наш полный обзор.

Монетный двор

• Стоимость — Бесплатно.
• Лучшая инвестиционная функция — Инвестиционный трекер, который поможет вам оставаться в курсе всех ваших счетов.

Mint — это инструмент управления личными финансами, который включает в себя средство отслеживания инвестиций, которое поможет вам управлять своими инвестициями. Он, как и Personal Capital, позволяет вам связывать учетные записи с их платформой для автоматического импорта вашей инвестиционной активности. Это может сэкономить вам массу времени.

Платформа позволяет сравнивать эффективность ваших инвестиций с основными рыночными показателями, помогая определить, являются ли ваши инвестиции недостаточными или избыточными по сравнению с рынком. Вы также можете просмотреть общее распределение активов по всем счетам, предполагая, что Mint может выяснить, что содержит каждая ваша инвестиция.

Программное обеспечение

Mint также анализирует ваши вложения, чтобы узнать, сколько вы платите комиссионных. Если вы платите ненужные сборы, Mint поможет вам определить их и как их исправить.

Хотя Mint бесплатен, это не значит, что вы не платите за него другим способом. Во-первых, ваш опыт будет завален рекламой продуктов и услуг, на которые Mint хочет, чтобы вы подписались. Они могут получить комиссию, если вы подпишетесь на один из этих продуктов.

Главный облом — Mint не всегда может порекомендовать вам лучший продукт. Вместо этого они могут порекомендовать ту, которая им больше всего платит, или ту, с которой они состоят в отношениях.

Подробнее о Mint

MoneyPatrol

• Стоимость — 15-дневная бесплатная пробная версия, за которой следует 59 долларов США.99 в год автоматического выставления счетов.
• Лучшая инвестиционная функция — Включает отслеживание инвестиций.

MoneyPatrol — это приложение, которое поможет вам контролировать свои финансы, предлагая следующие функции:

• Создание бюджетов.
• Краткий обзор приборной панели.
• История транзакций.
• Отслеживание инвестиций.
• Тенденции расходов.
• Торговец и разбивка транзакций по категориям.
• Предупреждения и анализ ваших финансов.

Как и Personal Capital и Mint, вы можете связать свои счета с приложением MoneyPatrol, чтобы разрешить автоматический импорт информации. Эта функция экономии времени может значительно облегчить вашу жизнь.

К сожалению, MoneyPatrol скудно рассказывает о том, что предлагают их счета. Обычно это означает, что у них нет многих расширенных функций, которые обычно предоставляют их конкуренты. Тем не менее, вы сможете отслеживать свои инвестиционные авуары по всем поддерживаемым аккаунтам с помощью этого приложения.

Преимущество использования такого приложения, как MoneyPatrol, заключается в том, что это платная услуга. Если у вас возникнут проблемы, вы сможете связаться со службой поддержки, чтобы получить ответ. Вы также не должны подвергаться бомбардировке рекламой или предложениями партнеров, которые могут не соответствовать вашим интересам.

Узнайте больше о MoneyPatrol или прочтите наш полный обзор.

Морнингстар

• Стоимость — Бесплатно для базового отслеживания / Платный премиум-вариант по цене 29 долларов США.95 в месяц.
• Лучшая инвестиционная функция — Получите все, от новостей до отслеживания инвестиций, даже с базовым планом.

Morningstar предлагает как бесплатные, так и платные варианты отслеживания портфолио на своем веб-сайте. Бесплатные функции отслеживания портфолио довольно простые, но они делают свою работу. Чтобы отслеживать свои инвестиции, вам нужно будет ввести символ тикера, количество акций, дату покупки, цену покупки и комиссию, уплаченную на основе информации, которую вы хотите получить из системы.

После того, как вы введете свои активы в портфеле, Morningstar отобразит ваше портфолио, включая такую ​​информацию, как:

• Текущая цена акций.
• Изменение цены в долларах.
• Изменение цены в процентах.
• Акций.
• Рыночная стоимость ваших активов.
• % этого пакета по сравнению со всем вашим портфелем.

Morningstar также отображает рейтинг фондов для паевых инвестиционных фондов (от одной до пяти звезд), но для рейтинга отдельных акций вам необходимо подписаться на премиальную услугу.Вы можете просматривать последние новости о своих активах, прибыль / убытки по активам на основе сегодняшней цены, а также основную информацию о каждом владении, такую ​​как прибыль на акцию, соотношение цены к прибыли, а также отрасль или категорию акций.

Другие преимущества премиум-класса Morningstar включают отчеты аналитиков, лучшие варианты инвестиций, расширенные возможности скрининга и многое другое. Премиум стоит 29,95 долларов в месяц, 199 долларов в год, 349 долларов за два года или 449 долларов за три года в зависимости от того, за какой период вы решите платить.

Узнайте больше о Morningstar.

Quicken Deluxe или выше

• Стоимость — 46,79 долларов США в год и более.
• Лучшая инвестиционная функция — Возможность связывать учетные записи и автоматически загружать данные об инвестициях.

Quicken раньше принадлежал Intuit, той же компании, которой принадлежит Mint. Однако несколько лет назад Quicken выделилась. К сожалению, это побочное предложение перевело Quicken с программного обеспечения, за которое вы платите один раз, на программное обеспечение, за которое вы должны платить каждый год.Тем не менее, программное обеспечение позволяет отслеживать свои вложения.

Вариант Deluxe

Quicken предлагает базовое отслеживание инвестиций и пенсионных счетов в вашем программном обеспечении Quicken для личных финансов. Однако этот вариант не дает вам доступа к премиум-функциям, доступным только на более высоких уровнях обслуживания. Если вам нужны дополнительные инвестиционные функции, помимо базового отслеживания, вам придется заплатить за Premier, который стоит 70,19 долларов в год.

Premier включает в себя инструмент Morningstar Portfolio X-Ray, возможность сравнения вариантов покупки и удержания с улучшенным анализом портфеля, а также возможность сравнивать вашу доходность со средними рыночными показателями.С налоговой точки зрения Quicken Premier может облегчить вашу жизнь. Это позволяет вам отслеживать основу затрат на ваших должностях и создавать отчеты по графику D, которые вам нужно будет подавать налоговую декларацию каждый год.

Узнайте больше о Quicken.

SigFig

• Стоимость — Бесплатное отслеживание портфеля / управление оплаченными инвестициями.
• Лучшая инвестиционная функция — Автоматически подключается к более чем 80 брокерским компаниям.

SigFig — это компания по управлению инвестициями, которая также предлагает бесплатный трекер портфеля для всех.Их трекер позволяет просматривать весь свой инвестиционный портфель в одном месте с помощью панели управления. Он предоставляет бесплатные еженедельные сводки по электронной почте о вашей деятельности, чтобы помочь вам отслеживать, какие инвестиции идут хорошо, а какие нет.

SigFig не просто отображает информацию о вашем портфолио. Они это тоже анализируют. Они ищут скрытые комиссии, чрезмерную подверженность определенным акциям или инвестициям и смотрят, насколько рискован ваш портфель по сравнению с обычной суммой риска, на которую вы должны пойти.

Портфолио-трекер обновляется в режиме реального времени, а также предоставляет комментарии из 500+ источников.Если вы ищете вдохновения, вы можете сравнить свое портфолио с рыночными индексами или аналогами. Они даже предлагают диаграммы и инструменты, которые позволяют вычислить общие инвестиционные числа, вместо того, чтобы заставлять вас рассчитывать их самостоятельно.

Анализ портфеля помогает вам определить, соответствует ли ваш портфель вашей устойчивости к риску, какое сочетание акций / облигаций идеально для вас, насколько вы диверсифицированы в глобальном масштабе и слишком ли много у вас денежных средств. Хотя это субъективно, приятно видеть мнение постороннего, чтобы убедиться, что вы ничего не упускаете.

Подробнее о SigFig.

Yahoo! Финансы

• Стоимость — Доступен бесплатный / платный премиум-вариант.
• Лучшая инвестиционная функция — Возможность привязки учетных записей; платный продукт включает исследования и инструменты.

Yahoo! Finance был одним из основных сайтов, которые люди использовали, чтобы быть в курсе новостей об инвестициях. Они также предлагают трекер портфеля, который позволяет вам связывать учетные записи с определенными брокерами для автоматического отслеживания портфеля.Если ваш брокер не указан, вы все равно можете вручную ввести свои инвестиции для мониторинга.

Бесплатная версия предлагает интерактивные диаграммы, которые помогут вам отслеживать производительность, и неограниченные входные данные для портфеля, элементы списка наблюдения и создание лотов для каждого инвестиционного лота, который вы покупаете. Если вам нужны дополнительные функции, вы можете заплатить за обновление до Yahoo! Финансовая премия.

Premium будет стоить вам 34,99 долларов в месяц или 349,99 долларов в год и является повторяющейся подпиской. Платная подписка больше помогает активным инвесторам, чем тем, кто просто следит за своими инвестициями.Он предлагает ежедневные торговые идеи, кураторские исследования, расширенные инструменты и аналитику для портфолио, уведомления и оповещения премиум-класса, ежемесячные образовательные вебинары и многое другое.

Подробнее об Yahoo! Финансы.

Электронная таблица Microsoft Excel или Google Sheets

• Стоимость — Google Таблицы — Бесплатно / Microsoft Excel — Вероятно, он у вас уже есть.
• Лучшая инвестиционная функция — Полностью настраиваемая в зависимости от того, что вы хотите построить.

Если вы беспокоитесь о разглашении паролей, информации или безопасности своих инвестиционных счетов, то ответом, который вы ищете, может быть Microsoft Excel или Google Sheets . Эти программные инструменты для работы с электронными таблицами позволяют создавать практически все, что угодно. Есть много готовых шаблонов, которые вы также можете скачать в Интернете.

Эти параметры более безопасны, потому что вам нужно вручную вводить информацию о ваших активах в эти инструменты.Вы можете создать инструменты импорта, которые удаляют информацию из загружаемых файлов CSV (значения, разделенные запятыми) вашей инвестиционной компании, но это выходит за рамки стандартных знаний инвестора.

Excel предлагает инструменты для загрузки и обновления данных на основе символов инвестиционных тикеров. Если вы введете текущее количество акций и создадите надежную электронную таблицу, вам нужно будет только обновить свои активы, чтобы увидеть, как работают ваши инвестиции.

Ручной процесс поможет вам лучше оценить информацию.Вы должны войти в каждую учетную запись и вручную ввести каждое число, что позволит вам думать о своих инвестициях немного больше, чем об инструменте пассивного агрегирования. Это также заставляет вас подумать об упрощении своей инвестиционной жизни, чтобы вам не приходилось входить в так много учетных записей каждый раз, когда вы хотите обновить свою электронную таблицу.

Подробнее о Microsoft Excel или Google Таблицах.

Обзор лучших приложений для отслеживания инвестиций

Приложение для отслеживания инвестиций	Возможность связать аккаунты для автоматического обновления	Стоимость	Функции
Личный капитал	Да	Бесплатно, если вы не платите за управление инвестициями	Инструмент анализа портфеля и инструмент анализа комиссий
Mint	Да	Бесплатно	Инструмент анализа комиссионных и инструмент анализа распределения портфеля
MoneyPatrol	Да	59 долларов США.95 в год	15-дневная бесплатная пробная версия и отслеживание инвестиций
Morningstar	Нет	Бесплатно, если вы не обновитесь, затем $ 29,95 / мес	Ручной ввод инвестиций и рейтинг взаимных фондов
Quicken	Да	46,79 долл. США и выше	Premier включает инструмент Morningstar X-Ray и подготовку налоговой ведомости
SigFig	Да	Бесплатно, если вы не платите за управление инвестициями	Еженедельные сводки по электронной почте, анализ скрытых комиссий, анализ рисков
Yahoo! Финансы	Да	Бесплатно, если вы не обновитесь, тогда 34 доллара США.99 / мес	Интерактивные графики и список наблюдения
Microsoft Excel или Google Таблицы	Нет	Бесплатно, если только вам не нужно покупать Microsoft Excel	Полностью настраивается в зависимости от того, что вы хотите

Как я составил этот список

Составить список лучших приложений для отслеживания инвестиций — непростой процесс. При составлении нашего списка я учел множество факторов.

Исследовал приложения для отслеживания инвестиций

Во-первых, я исследовал, какие приложения для отслеживания инвестиций в настоящее время доступны на рынке.Хотя я не мог просмотреть все возможные приложения, я нашел для оценки самые популярные в настоящее время приложения на рынке.

Осмотрел предлагаемые функции и стоимость

Для каждого рассматриваемого мной приложения для отслеживания инвестиций я изучил предлагаемые функции и стоимость приложения, если таковая была. Я приложил согласованные усилия, чтобы придерживаться более дешевых вариантов.

Я также выбрал различные приложения для отслеживания инвестиций, которые могут соответствовать индивидуальным потребностям разных пользователей.

Что такое приложение для отслеживания инвестиций?

Приложение для отслеживания инвестиций позволяет вам следить за всеми своими инвестициями в одном месте. В некоторых случаях эти приложения автоматически импортируют ваши инвестиционные транзакции. В других случаях вам придется вручную вводить транзакции.

Большинство приложений для отслеживания инвестиций автоматически обновляют стоимость ваших инвестиций на основе текущих цен и количества акций, которыми вы владеете. Однако некоторые приложения не имеют этой функции. У других могут быть отложенные данные, которые обновляются только один раз в день.

Почему вам следует использовать приложение для отслеживания инвестиций

Использование приложения для отслеживания инвестиций может дать вам знания, необходимые для правильного управления своими финансами. Если у вас есть инвестиционные счета в нескольких брокерских конторах, вам необходимо взглянуть на свои вложения в целом.

Использование приложения для отслеживания инвестиций, которое автоматически обновляет информацию о ваших инвестициях, значительно упрощает эту задачу и сокращает затраты времени. Некоторые приложения даже дают вам представление об общих затратах, распределении активов и других важных концепциях инвестирования, которые вы можете использовать, чтобы принимать более обоснованные решения о том, как инвестировать в будущем.Без этой информации вы можете случайно инвестировать так, чтобы это не помогло вам достичь ваших истинных инвестиционных целей.

Например, вы можете не осознавать, что паевые инвестиционные фонды двух разных брокерских компаний на самом деле содержат схожие инвестиции и не обеспечивают диверсификации, на которую вы рассчитывали. В других случаях вы можете не осознавать, что распределение активов превышает долю акций, что может привести к более значительному, чем ожидалось, падению в случае быстрого падения цен на рынках.

Почему не следует использовать приложение для отслеживания инвестиций

Приложения для отслеживания инвестиций несовершенны, и у многих людей есть законные опасения по поводу них.Чаще всего беспокоит то, что приложения небезопасны. Многие требуют, чтобы вы указали данные для входа в свои инвестиционные счета, чтобы настроить автоматические потоки данных.

Разглашение этой информации может показаться плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, в современном мире часто происходят утечки данных. Меньше всего вы хотите, чтобы пароль вашего инвестиционного счета просочился. Затем вы можете быть обеспокоены тем, что предоставление этим приложениям доступа к вашим учетным записям может привести к мошенничеству.

Приложения для отслеживания инвестиций

обычно содержат очень подробные процедуры безопасности, которые помогают устранить эти риски.Например, у большинства приложений есть доступ только для чтения к вашим инвестиционным счетам, что означает, что они не могут совершать транзакции в ваших учетных записях.

Даже при наличии всех необходимых мер безопасности не используйте приложения для отслеживания инвестиций, если вас беспокоят эти проблемы. Ни одно приложение не может быть полностью безопасным, поэтому всегда есть хоть какой-то уровень риска.

Какие функции вам следует искать в приложении для отслеживания инвестиций?

Каждый человек захочет найти различные функции в приложении для отслеживания инвестиций.Некоторым людям может потребоваться только общая картина того, чего стоит их портфолио каждый день. Другим может потребоваться подробная информация о том, как распределяются их активы на основе всех их инвестиций в паевые инвестиционные фонды и ETF.

Изучив функции этих лучших приложений для отслеживания инвестиций, подумайте, какие из них наиболее важны для вас. Это те особенности, которые вам следует искать.

Как выбрать лучшее приложение для отслеживания инвестиций

Выбор лучшего приложения для отслеживания инвестиций зависит от нескольких факторов.Во-первых, вы должны решить, хотите ли вы бесплатное приложение или платное. Затем вы должны определить, какие функции наиболее важны для вас.

На основе этих двух решений составьте список вариантов приложения для отслеживания инвестиций. Затем найдите наиболее подходящее для вас приложение. Не забывайте учитывать отзывы пользователей в магазине приложений, поскольку они могут иметь общие проблемы с приложением.

Лучшие инвестиционные счета для молодых инвесторов

Инвестирование пугает тех, кто только начинает работать, но с новыми брокерами и роботами-консультантами для молодых людей стало проще, чем когда-либо, уверенно инвестировать практически с любой суммой денег.

Если вы хотите начать инвестировать всего лишь 25 долларов в месяц или иметь большой непредвиденный доход для управления, нужная компания, которая поможет вам достичь ваших инвестиционных целей, находится всего в нескольких щелчках мыши — вот выбор Money Under 30 для лучших инвестиционных счетов. новые инвесторы.

Если не указано иное, вы можете открыть налогооблагаемый инвестиционный счет или IRA с любым из этих счетов.

Обзор лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Wealthfront

Wealthfront — отличный счет для начинающего инвестора, потому что вам нужно всего 500 долларов, чтобы начать инвестировать, и это автоматизированная инвестиционная платформа с низкой комиссией.

Хотя сначала может показаться, что 500 долларов — это слишком много для инвестирования, вы будете рады узнать, что Wealthfront бесплатно распорядится вашими первыми 10,00 долларами. Вам будет сложно найти такую ​​низкую плату где-либо еще. Кроме того, они помогут вам перенести ETF из других брокерских контор, используя эффективную с точки зрения налогообложения стратегию.

Wealthfront также допускает значительную степень настройки, поскольку вам становится удобнее инвестировать. Вы можете добавлять или удалять проверенные ETF в свой портфель и из него по своему желанию. Вы также можете выбрать одну из таких категорий, как социально ответственное инвестирование, технологические ETF и медицинские ETF.

Эти функции включают:

• Бесплатное финансовое планирование.
• Запуск накопительного плана колледжа 529.
Кредитная линия портфеля
• Wealthfront (для тех, у кого вложено 100 000 долларов и более).
• Self-Driving Money ™ со счетом Wealthfront Cash (позволяет автоматически направлять остаток дохода непосредственно на ваши инвестиционные счета).

Посетите Wealthfront, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Wealthfront.

Улучшение

Как и многие из рекомендуемых нами учетных записей, Betterment — это робот-советник.Это просто забавное название для компании, которая использует алгоритм для автоматического управления диверсифицированным портфелем за вас.

Betterment взимает 0,25% в год, а не ежемесячную сумму в долларах, без минимального остатка.

Для инвесторов, которым нужен не просто автоматизированный портфель, Betterment предлагает премиальные планы, которые включают ежегодные или постоянные консультации с командой сертифицированных специалистов по финансовому планированию® и экспертов по инвестициям.

По мере того, как вы накапливаете больше богатства, вы можете решить, что вам нужен профессиональный совет как по вашему портфелю, так и по вашим сберегательным целям.

Betterment предлагает план Premium, который обеспечивает дополнительный мониторинг счетов и звонки со своими финансовыми экспертами.

План Премиум требует минимального остатка на счете в размере 100 000 долларов США и увеличивает ваши общие годовые сборы до 0,40%. На этом уровне вы получите доступ к их команде CFP ^® за советом.

Betterment также предлагает текущий счет без комиссии, предлагает мобильные чеки и возмещает комиссию за банкомат.

Посетите Betterment, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Betterment.

Robinhood

Robinhood — отличный выбор для инвесторов из поколения миллениума, которые начинают наращивать свой капитал. Robinhood не только прост в использовании, но и не взимает комиссию за торговлю, что означает больше денег, которые вы можете вложить в создание своего портфеля. Вам понадобится всего 1 доллар, чтобы начать работу, а в Robinhood есть простые в использовании инструменты и настроенные новости, которые помогут вам узнать больше о фондовом рынке.

Одна из лучших особенностей Robinhood для новых инвесторов — это его дробные акции.Вы можете создать портфель, состоящий из выбранных вами акций. Просто скажите Robinhood, сколько денег вы хотите вложить в свой портфель, и сайт поможет вам начать покупать акции.

Посетите Robinhood, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Robinhood.

Раскрытие информации рекламодателя — Эта реклама содержит информацию и материалы, предоставленные Robinhood Financial LLC и ее аффилированными лицами («Robinhood») и MoneyUnder30, третьей стороной, не связанной с Robinhood.Все инвестиции связаны с риском, и прошлые показатели ценной бумаги или финансового продукта не гарантируют будущих результатов или прибыли. Ценные бумаги, предлагаемые через Robinhood Financial LLC и Robinhood Securities LLC, которые являются членами FINRA и SIPC. MoneyUnder30 не является членом FINRA или SIPC ».

TD Америтрейд

TD Ameritrade — один из наших любимых брокеров для молодых инвесторов прямо сейчас. Прежде всего, НЕТ минимальной суммы инвестиций, необходимой для открытия счета.Для молодого инвестора это ОГРОМНО. Но что делает TD Ameritrade еще лучше, так это количество дополнительных услуг, которые он предлагает для всех уровней инвесторов — от новичка до продвинутого. Вот несколько выдающихся особенностей, по мнению самих TD Ameritrade:

• Веб-платформа: Вы можете получить доступ к независимым сторонним исследованиям, образовательным ресурсам и инструментам планирования, оставаться в курсе новостей и даже получать информацию о социальной торговле из Twitter.
• thinkorswim: Это торговый инструмент профессионального уровня, который дает вам такие вещи, как инструменты для анализа акций и тестирования стратегий, формирования идей с помощью сканирования рынка и отслеживания потенциальных рисков и выгод, а также использования таких инструментов, как ThinkManual и учебные пособия по платформе.
• Мобильная торговля: Вы получаете выбор мобильных приложений, оптимизированных для устройств, в том числе Apple Watch, которые дают вам возможность управлять своими инвестициями, использовать возможности и многое другое.
• Тепловые карты: Определите состояние рынка с помощью визуальной и интуитивно понятной платформы.
• Objective Research: Вы получите доступ к удивительным сторонним исследованиям некоторых из лучших в игре — и все это бесплатно.
• Интегрированные списки наблюдения: Отслеживайте свои инвестиции в любом месте и любым способом с помощью подробных и настраиваемых списков наблюдения.
• Прямая трансляция Медиа: Вы почувствуете себя профессиональным трейдером с прямой трансляцией из таких мест, как CNBC и TD Ameritrade Network, для получения последних новостей и других советов, связанных с инвестициями.
• Сообщество myTrade: Социальная платформа для обмена идеями с другими инвесторами и получения достоверных советов от одних из лучших.
• Генерация идей: Вы можете использовать инструменты и исследования TD Ameritrade для разработки новых инновационных идей и стратегий инвестирования.

Немногие другие брокеры имеют в наличии такое количество надежных исследований и инструментов. Вы также найдете такие вещи, как виртуальный симулятор торговли, чтобы проверить свои идеи.

Некоторые вещи, о которых следует знать, — это торговые комиссии, которые немного выше, чем у некоторых других наших фаворитов. Но мы чувствуем, что преимущества TD Ameritrade определенно перевешивают недостатки.

Посетите TD Ameritrade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор TD Ameritrade

Общественный

Public предлагает дробные акции тысяч акций и ETF без комиссионных или минимальных сумм, а также интерактивный опыт социального инвестирования, который отлично подходит для новичков, поскольку позволяет повысить вашу финансовую грамотность в условиях сообщества.

Когда вы подписываетесь на Public и выбираете имя пользователя, вы создаете общедоступный профиль, который показывает все акции / ETF, в которые вы инвестировали, без сумм в долларах. Это похоже на ленту Venmo, в которой вы можете видеть, куда вкладывают ваши друзья, без указания суммы в долларах. При желании вы можете объяснить, почему вы верите в инвестиции, а другие участники могут комментировать, задавать вопросы и узнавать о компаниях, тенденциях или инвестиционных подходах в контексте инвестирования.

Public также имеет функцию чата, предназначенную для инвесторов, тщательно отобранные темы, призванные помочь вам находить акции в зависимости от того, чем вы занимаетесь, и «ярлыки безопасности», которые обеспечивают контекст вокруг рискованных акций.

Посетите общедоступный сайт, чтобы узнать больше или прочитать наш общедоступный обзор.

Желуди

Acorns — робот-консультант, ориентированный на мобильные устройства, который поможет вам инвестировать, экономить на будущее и многое другое.

Мне нравятся желуди, потому что они избавляют от инвестирования почти всю сложность. Вы загружаете приложение, привязываете банковский счет, отвечаете на несколько вопросов — и вы инвестор.

Acorns уникален тем, что вы можете подключить его к любому количеству дебетовых или кредитных карт, а Acorns автоматически «округлит» каждую вашу покупку и инвестирует эту сумму от вашего имени.Это умно, хотя и немного бесполезно. К счастью, Acorns также обрабатывает регулярные автоматические депозиты.

Вы даже получите бонусные инвестиции, когда сделаете эти покупки. Потратьте деньги в одном из более чем 12 000 партнерских торговых точек Acorns и получите акции для своего портфеля. В Acorns даже есть технология, позволяющая определить уплаченные вами банковские сборы, а также инструменты для их возмещения.

Вы также можете подписаться на Acorns Spend, который выпускает дебетовую карту, которую вы можете использовать в одном из более чем 55 000 банкоматов без комиссии.Лучше всего то, что когда вы используете свою дебетовую карту для покупок, Acorns может округлять в режиме реального времени, чтобы ваши запасные сдачи быстро пошли на вас.

Когда вы будете готовы вкладывать деньги на пенсию, Acorns также может помочь с этим. Acorns Later разработан, чтобы помочь вам положить деньги на IRA или другой пенсионный счет.

Единственным недостатком Acorns является ежемесячная абонентская плата. Если вы работаете с небольшой суммой денег, возможно, вам лучше подойдут варианты инвестирования с начислением процентов.Но 1 доллар в месяц — это немного, чтобы удобно откладывать деньги на свое будущее. Вы будете платить 3 доллара в месяц, если хотите воспользоваться пенсионными сбережениями или дебетовой картой. Также есть ежемесячный план за 5 долларов, который включает все, что вы получаете с другими планами, плюс инвестиции для детей и эксклюзивные предложения, а также советы и статьи по инвестированию.

Посетите Acorns, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Acorns.

М1 Финансы

Популярное инвестиционное приложение M1 Finance использует искусственный интеллект, чтобы направлять ваши инвестиции и помогать вам зарабатывать деньги, управляя всеми своими инвестициями — и все это бесплатно.

Вместо того, чтобы платить комиссионные, вы можете вложить каждый доллар в заработок. После того, как вы вложили 10 000 долларов, вы можете занять до 35% своих денег под процентную ставку всего 3,5%.

Но что действительно отличает M1 Finance, так это его переход к универсальному финансовому решению. Вскоре вы сможете создать текущий счет, связанный с вашим инвестиционным портфелем M1. Это дает вам свободу легко переводить средства между счетами и управлять всем в одном месте.

Но реальная привлекательность — это приложение, которое упрощает управление вашими инвестициями.Вы получите круговую диаграмму ваших инвестиций, которая сразу покажет вам, как работают ваши акции. Если у вас есть счет в M1 Finance, вы можете:

• Создайте собственный портфель из выбранных вами акций.
• Выберите из 80 портфолио экспертов.
• Диверсифицируйте свои средства, установив дробные акции.
• Составьте график инвестирования, чтобы дела продолжались, даже когда вас нет в отпуске.
• Воспользуйтесь преимуществами динамической перебалансировки приложения для автоматизации инвестирования.

Благодаря такому множеству опций и отсутствию комиссий, M1 Finance является особенно отличным вариантом для новичков в инвестировании.

Посетите M1 Finance, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор M1 Finance.

Zacks Trade

Zacks Trade — это онлайн-брокер, предлагающий низкую комиссию за торговлю акциями, ETF и опционами. Акции и ETF, стоимость которых превышает 1 доллар за акцию — комиссия составляет 0,01 доллара за акцию, но обратите внимание, что существует минимум 3 доллара.Акции и ETF стоимостью менее 1 доллара за акцию — комиссия составляет 1% от стоимости сделки, также минимум 3 доллара. И это 3 доллара за первый контракт и 0,75 доллара за дополнительные контракты.

Что делает Zacks Trade уникальным, так это то, что они предлагают бесплатную поддержку сделок в реальном времени. Хотя Zacks Trade рекомендуется более опытным инвесторам, мы не можем знать всего, поэтому приятно, что служба поддержки клиентов Zacks Trade получает отличные отзывы.

Еще одной уникальной особенностью Zacks Trade является то, что вы можете инвестировать в международные акции, которые сопряжены с большим риском, но также с более высокой прибылью.Вы можете торговать ценными бумагами в 19 странах и более чем на 90 различных биржах.

Посетите Zacks Trade, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Zacks Trade.

E * ТОРГОВЛЯ

E * TRADE — это брокерская инвестиционная фирма. Они предлагают все типы инвестиций, включая акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF, фьючерсы и торговлю на FOREX. А если вы хотите сочетать варианты управляемого инвестирования с самостоятельным инвестированием, у вас будет много вариантов.E * TRADE предлагает не менее четырех вариантов управляемых инвестиций, и два из них имеют несколько вариантов.

Но где E * TRADE действительно выделяется, так это торговля опционами. Их платформа Power E * TRADE — одна из лучших в отрасли. Он предлагает интерактивные диаграммы, распознавание технических закономерностей, анализ моментальных снимков, позволяющий оценить вероятности риска / вознаграждения, возможность запускать сценарии «что, если» и возможность в реальном времени, где вы можете сканировать необычную активность опционов на основе вышеизложенного. -нормальная волатильность.

E * TRADE также предлагает просто УДИВИТЕЛЬНУЮ структуру комиссионных. Обычная комиссия за торговлю опционами составляет 0 долларов плюс 0,50 доллара за контракт. Комиссия за торговлю акциями также составляет 0 долларов, так что вы действительно не сможете выиграть у другого дисконтного брокера.

Если вы опытный трейдер опционов или просто хотите вникнуть в него, E * TRADE — отличный выбор.

Это также лучшая платформа для торговли фондами. Это потому, что они предлагают более 250 ETF без комиссии и более 4000 паевых инвестиционных фондов без комиссии за транзакцию.Существует также дополнительное преимущество E * TRADE Savings Bank на тот случай, если вы предпочитаете банк, в который вы инвестируете. Он предлагает бесплатный текущий счет, сберегательный счет с высокими процентами и возобновляемую кредитную линию, которая позволяет вам брать займы с привлекательными и низкими переменными ставками годовых.

Посетите E * TRADE, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор E * TRADE.

Верность

Fidelity Investments — одна из крупнейших инвестиционных компаний в мире.Fidelity — это брокер с полным спектром услуг, но он также предлагает тысячи прямых паевых инвестиционных фондов и портфель биржевых фондов iShares без комиссии.

Для DIY-инвестора, который хочет иметь возможность торговать отдельными акциями, но также иметь доступ к тысячам паевых инвестиционных фондов в одном месте, Fidelity — отличный выбор.

Хотя Fidelity раньше была одним из самых дорогих брокеров, в последнее время они снизили множество комиссий и сборов, приблизив их к уровню конкурентов.Торговля акциями обходится всего в 4,95 доллара, и Fidelity снижает коэффициенты расходов для ряда индексных паевых инвестиционных фондов, чтобы соответствовать — а иногда и снизить — Vanguard.

Мне больше всего нравится в Fidelity их портфель безкомиссионных ETF iShares. Вы можете торговать ими сколько угодно, даже не платя комиссию за торговлю.

Посетите Fidelity, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Fidelity.

Авангард

Если вы хотите быть более активным инвестором, вы можете создать свой собственный портфель паевых инвестиционных фондов.Для этого я рекомендую Vanguard .

Хотя у меня есть деньги на нескольких счетах, перечисленных здесь, большая часть моих инвестиций находится на различных счетах Vanguard по одной простой причине: компания Vanguard была пионером в области низкозатратного инвестирования. Теперь, когда инвесторы осознали тот простой факт, что инвестиционные сборы имеют значение, конкуренты Vanguard пытаются наверстать упущенное.

Хотя вы можете покупать и продавать паевые инвестиционные фонды практически через любого биржевого брокера, вы сэкономите на торговых комиссиях, открыв прямой счет в такой паевой инвестиционной компании, как Vanguard.

Обратной стороной такого инвестирования является то, что вам нужно знать, что вы делаете. Когда вы открываете счет, вам нужно будет выбрать один или несколько паевых инвестиционных фондов для инвестирования. Этот шаг парализует множество людей.

Кроме того, для большинства паевых инвестиционных фондов требуются минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США и более. По моему опыту, также сложнее настроить автоматические инвестиции с использованием счета взаимного фонда Vanguard.

Посетите Vanguard, чтобы узнать больше или прочитать наш обзор Vanguard.

Сводка лучших инвестиционных счетов для молодых инвесторов

Компания	Минимальные инвестиции	Комиссии / торговые издержки	Варианты инвестиций
Wealthfront	500 долларов	Они бесплатно управляют вашими первыми 10 000 долларов.	Индивидуальные и солидарные налогооблагаемые счета; традиционные, Roth, пролонгационные и SEP IRA; трасты и 529 счетов колледжей
Betterment	Нет (100 000 долларов США для Premium)	0.25% в год	Акции ETF Облигации
Robinhood	$ 1	Нет	Акции ETF Опционы Криптовалюты
Публичный	Нет	$ 0	Акции ETF Опционы
Желуди	5 долларов	Ежемесячная подписка на 1–5 долларов	Акции Облигации IRA Счета UGMA / UTMA
M1 Finance	Минимальный остаток на счете 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета	0 долларов.00. Никаких комиссий за торговлю, никаких комиссий за обслуживание счета, а также никаких комиссий за пополнение и снятие средств.	Акции Облигации ETF IRA Трасты
Zacks Trade	2,500 долларов	0,01 доллара за акцию (минимум 3 доллара), торговля акциями и ETF	Акции ETF Опционы
E * TRADE	500-1000 долларов	0 долларов на акции, опционы, облигации	Опционы Акции Облигации Паевые инвестиционные фонды ETF Фьючерсы Торговля на FOREX
TD Ameritrade	Нет	Нет для онлайн-торгов акциями, сделок ETF, опционов	Акции Опционы ETF Паевые инвестиционные фонды Фьючерсы Криптовалюта
Fidelity	Нет	Торговля акциями стоит 4 доллара.95	Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации
Vanguard	Обычно 1000 долларов	20 долларов для большинства счетов	Акции Паевые инвестиционные фонды ETF Опционы Облигации

Сводка

Лучшие инвестиционные счета для молодого или начинающего инвестора соответствуют следующим критериям:

• Не подавляет
• Не стоит слишком дорого и не штрафует вас за небольшой начальный баланс
• Позволяет легко настроить автоматические инвестиции, чтобы помочь вам увеличить богатство

Неудивительно, что я думаю, что новые робо-консультанты имеют значительное преимущество перед традиционными брокерскими компаниями и компаниями паевых инвестиционных фондов, когда дело доходит до привлечения молодых инвесторов.Они прозрачны, просты, доступны по разумной цене и подходят для мобильных устройств. В конце концов, однако, не имеет большого значения, куда вы вкладываете, а то, что вы куда-то вкладываете.

Как начать инвестировать | Fidelity

Основные выводы

• Во-первых, подумайте о том, как долго вы планируете оставаться в инвестировании, о своих финансовых потребностях и о том, какой риск — или изменения в стоимости портфеля — вы можете выдержать.
• Подумайте, какая часть вашего инвестиционного микса должна быть в различных классах активов (таких как акции, облигации и краткосрочные инвестиции), которые предлагают потенциальную доходность, необходимую для достижения ваших целей с уровнем риска, с которым вы можете жить.
• Наконец, выберите диверсифицированный набор инвестиций.

Вот типичная проблема: вы хотите начать инвестировать, но сталкиваетесь с десятками, сотнями или даже тысячами вариантов. Это может быть ошеломляющим.

Но это не обязательно.Вы можете создавать свой портфель методично, как это делают многие профессионалы, начиная с распределения активов.

Распределение активов относится к способу распределения ваших инвестиционных долларов между классами активов, такими как акции (американские и иностранные), облигации и краткосрочные инвестиции (например, фонды денежного рынка), на основе ваших временных рамок, устойчивости к риску и финансовая ситуация. (Эти 3 класса активов не единственные — например, недвижимость и товары обычно считаются отличными от трех основных, перечисленных здесь.)

Чтобы узнать больше об определении допустимого риска и временного горизонта, прочтите Точки зрения на Fidelity.com: 3 ключевых фактора при выборе инвестиций

Исследования показали, что то, как вы делите свои деньги между несколькими классами активов, такими как акции, облигации и краткосрочные инвестиции, может иметь огромное влияние на вашу долгосрочную прибыль — и это еще до того, как вы даже начнете выбирать паевые инвестиционные фонды. или акции.

Если кажется, что это слишком много, вам не нужно создавать собственный набор инвестиций для достижения ваших целей.Для многих инвесторов может быть проще обратиться в фонд с установленной датой для достижения целей выхода на пенсию или в фонд распределения активов для принятия инвестиционных решений. Чтобы узнать больше, прочтите: Диверсификация через единый фонд

В качестве альтернативы вы можете рассмотреть возможность использования управляемой учетной записи для получения рекомендаций по инвестициям и постоянных советов, которые помогут вам не сбиться с пути. Прочтите Viewpoints на Fidelity.com: 4 преимущества финансового совета

Почему акции? Потенциал роста

Акции исторически обеспечивали более высокую доходность, чем менее волатильные классы активов, и эта более высокая потенциальная доходность может быть необходима для достижения ваших целей.Но имейте в виду, что может быть много взлетов и падений, и, как правило, риск потери в акциях выше, чем в инвестициях, таких как облигации. В краткосрочной перспективе фондовый рынок непредсказуем, но в долгосрочной перспективе он исторически имеет тенденцию к росту.

Почему облигации? Диверсификация и доход

Облигации

могут обеспечивать стабильный поток дохода за счет выплаты процентов в течение определенного периода времени (до тех пор, пока эмитент может продолжать производить платежи).Существует спектр риска и доходности между облигациями с более низким риском и облигациями с более высоким риском.

Кредитный риск эмитента облигации определяет, сколько процентов может выплачиваться по облигации. Облигации, выпущенные правительством США, приносят относительно низкую процентную ставку, но имеют минимально возможный риск дефолта. По корпоративным облигациям обычно выплачивается более высокая процентная ставка, чем по казначейским ценным бумагам с аналогичным сроком погашения. По корпоративным облигациям процентные ставки (доходность) варьируются в зависимости от кредитоспособности эмитента облигаций.

Поскольку облигации имеют разные риски и доходность, чем акции, владение комбинацией акций и облигаций помогает диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и снизить его общую волатильность. Добавление к вашему портфелю различных типов инвестиций с различными уровнями риска и потенциальной доходности может потенциально помочь вашим инвестициям сочетать различные типы рыночной среды и помочь сгладить взлеты и падения вашего общего портфеля.

Важно понимать, что диверсификация и распределение активов не обеспечивают прибыль или гарантию от убытков, но они могут помочь вам достичь ваших инвестиционных целей, принимая на себя наименьший необходимый для этого риск.

Почему именно краткосрочные вложения? Стабильность и диверсификация

Для долгосрочных целей краткосрочные инвестиции обычно составляют лишь небольшую часть общего набора инвестиций. Обычно они платят минимальную норму прибыли, но могут предложить стабильность и диверсификацию.

Риск и доход с течением времени

Источник данных: Fidelity Investments и Morningstar Inc.2021 г. (1926–2020 гг.). Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Доходность включает реинвестирование дивидендов и прочей прибыли. Эта диаграмма предназначена только для иллюстративных целей. Невозможно напрямую инвестировать в индекс. Сроки для наилучшей и наихудшей доходности основаны на календарном году. Для получения информации об индексах, используемых для построения этой таблицы, см. Источник данных в примечаниях ниже. Цель целевых сочетаний активов — показать, как целевые сочетания активов могут быть созданы с различными характеристиками риска и доходности, чтобы помочь достичь целей участника.Вы должны выбрать свои собственные инвестиции, исходя из ваших конкретных целей и ситуации. Помните, что вы можете изменить способ инвестирования в вашу учетную запись. Обязательно периодически пересматривайте свои решения, чтобы убедиться, что они по-прежнему соответствуют вашим целям. Вам также следует учитывать любые инвестиции, которые могут быть у вас вне плана, при выборе инвестиций.

Распределение активов и диверсификация

После того, как вы определились с общим набором инвестиций, пора заполнить пробелы некоторыми инвестициями.Хотя есть много способов сделать это, главное — убедиться, что вы диверсифицированы как по классам активов, так и внутри них.

Диверсификация может снизить общий риск вашего портфеля и может увеличить ожидаемую доходность для этого уровня риска. Например, если вы инвестируете все свои деньги только в акции одной компании, это будет очень рискованно, потому что компания может пережить тяжелые времена или вся отрасль может пережить тяжелый период.

Инвестирование во многие компании во многих отраслях и секторах снижает риски, связанные с помещением всех яиц в одну корзину.Точно так же распределение ваших инвестиционных долларов между различными типами эмитентов облигаций и сроками погашения может обеспечить диверсификацию на стороне облигаций вашего инвестиционного микса.

Ключевым понятием диверсификации является корреляция. Инвестиции с точной корреляцией будут расти или падать в одно и то же время. Если ваши инвестиции увеличиваются и уменьшаются в разное время, инвестиции, которые преуспевают, могут ослабить влияние инвестиций, которые демонстрируют низкую эффективность.

Чтобы узнать больше, прочтите Точки зрения на сайте Fidelity.com: Руководство по диверсификации

Принятие обязательств по постоянному согласованию

Распределение активов — это не метод «установил и забыл». Вы хотите периодически возвращаться к нему, или если ваши цели, инвестиционный горизонт или финансовое положение меняются.

Еще одна причина, по которой важно пересмотреть структуру инвестиций, — это оценить необходимость ребалансировки.Ваш инвестиционный портфель может со временем измениться, поскольку некоторые инвестиции преуспевают и растут, а другие могут сокращаться. Восстановление распределения ваших активов называется ребалансировкой.

Чтобы узнать больше, прочтите Viewpoints на Fidelity.com: проверьте свое портфолио

Инвестирование может сбивать с толку и пугать, но это не обязательно. С дорожной картой, представленной в базовом плане распределения активов, вы можете обнаружить, что планирование ваших инвестиций в конце концов не так уж и сложно.

Следующие шаги для рассмотрения

Инвестиции в исследования

Получите лучший в отрасли инвестиционный анализ.

Центр планирования и руководства

Проанализируйте свое портфолио и составьте четкий план действий.

Как выбрать паевой инвестиционный фонд

Категория, производительность и стоимость могут помочь вам сузить выбор.

Почему банки хотят, чтобы вы отказались от монетного двора и других «агрегаторов»

ЛОС-АНДЖЕЛЕС (Рейтер) — миллионы людей делятся паролями своих банковских счетов со сторонними сайтами и приложениями, которые помогают им отслеживать свои расходы, но некоторые из крупнейших финансовых учреждений опасаясь взлома, пытаются запугать людей, чтобы они не использовали их.

JPMorgan Chase & Co и Capital One Financial Corp, например, предупреждают на своих веб-сайтах, что клиенты могут нести ответственность за любое мошенничество с их счетами, даже если федеральные правила гласят иное.

Сайт Capital One (здесь) сообщает пользователям: «Если вы решите поделиться информацией о доступе к счету с третьей стороной, Capital One не несет ответственности за любой возникший в результате ущерб или убытки».

Чейз (здесь) предупреждает: «Если вы сообщаете свой идентификатор пользователя и пароль chase.com, вы рискуете своими деньгами.«

Предупреждений было достаточно, чтобы Моррис Армстронг, зарегистрированный инвестиционный консультант и зарегистрированный агент в Данбери, Коннектикут, недавно закрыл свой аккаунт на Mint.com, так называемом веб-сайте агрегатора и подразделении Intuit Inc.

». Люди взламывают направо и налево. Вы не хотите, чтобы это было проще », — сказал Армстронг.

Однако те же предупреждения взбесили заядлого пользователя Mint Марка Ранта, руководителя отдела цифровых платежей в ACI Worldwide Inc, который говорит, что до банков далеко. больше беспокоит конкуренция со стороны этих сайтов агрегации, чем электронная безопасность.

«Монетный двор делает это так, что мне не нужно заходить на сайты отдельных банков», — сказал Ранта. «У них [банков] нет возможности продавать мне перекрестные продажи».

Однако предупреждения банков не соответствуют действительности.

Федеральные банковские правила, известные как Положение E (здесь), резко ограничивают ответственность клиентов за несанкционированные электронные транзакции со своих счетов при условии, что они незамедлительно сообщают о мошенничестве.

Правила гласят, что халатность клиентов — например, написание ПИН-кода на дебетовой карте — не увеличивает их ответственность.

Покупатель будет на крючке из-за несанкционированных транзакций, если он предоставит свою карту или учетные данные «и предоставит полномочия на осуществление переводов лицу (например, члену семьи или коллеге), которое превышает предоставленные полномочия», — говорится в правилах. . Клиенты несут полную ответственность за переводы до тех пор, пока они не уведомят финансовое учреждение о том, что лицо больше не имеет права использовать счет.

Это отрывок, на который указывают Чейз и другие банки, предупреждая людей, что они могут нести ответственность, если они поделятся учетными данными с третьей стороной.

Но Лорен Сондерс, заместитель директора и управляющий поверенный Национального центра защиты прав потребителей, называет позицию банков «смехотворной». По словам Сондерса, такие сайты, как Mint, собирают данные о транзакциях, но обычно не имеют права совершать транзакции.

«Когда вы сообщаете Mint свой банковский пароль, вы не даете ему разрешения на переводы», — сказал Сондерс. «Вам не нужно быть юристом, чтобы понять, что вы не являетесь потребителем, который« дает полномочия на осуществление переводов ».’”

Даже когда люди используют приложение для оплаты счетов, которое действительно перемещает деньги, они предоставляют доступ к приложению, а не хакерам, которые крадут их учетные данные.

«Вы все еще не входите в положение о предоставлении кому-либо устройства доступа, потому что вы не дали разрешения хакеру», — сказал Сондерс.

Кто будет нести ответственность — это нерешенный вопрос, который серьезно беспокоит банки. На прошлой неделе Wall Street Journal сообщил, что исполнительный директор JPMorgan Джейми Даймон обсудил с главой Бюро финансовой защиты потребителей Ричардом Кордреем риски безопасности, создаваемые агрегаторами.

Чейз и CFPB отказались от комментариев. Intuit отказалась комментировать предупреждения банков, заявив в подготовленном заявлении: «Обеспечение безопасного и бесперебойного подключения является общим приоритетом для Mint и тысяч наших финансовых партнеров».

Стоит отметить, что Mint никогда не объявлял о взломе системы безопасности — в отличие от Chase, который в прошлом году сообщил, что в результате кибератаки было скомпрометировано 83 миллиона его учетных записей.

Если люди не хотят пользоваться агрегаторами учетных записей, они могут стать более уязвимыми для мошенничества.«Монетный двор и другие агрегаторы учетных записей могут помочь людям обнаружить несанкционированные транзакции, которые в противном случае могли бы остаться незамеченными», — сказал независимый журналист и эксперт по технологиям Боб Салливан, автор книги «Хватит грабить».

Вместо того, чтобы пугать людей, финансовые сайты и банки должны работать вместе, чтобы создать общий безопасный стандарт для обмена информацией, который может включать пароли для конкретных приложений, сказал Салливан.

(исправляет параграф 7 на «платежи в» вместо «платежная компания»)

Редактирование Бет Пинскер и Стива Орлофски

Что вы получаете, если инвестируете до 1 миллиона долларов

• Любые активы под управлением Vanguard Personal Advisor Services.™
• Паевые инвестиционные фонды Vanguard и ETFs Vanguard , хранящиеся на определенных личных, корпоративных и организационных счетах, имеют право на участие. Эти типы счетов включают в себя:
• Индивидуальные не пенсионные.
• Сберегательные счета для образования.
• IRA.
• Совместное.
• Доверие.
• Хранитель / попечитель.
• UTMA / UGMA.
• Усадьба.
• ИП.
• Индивидуальные планы SEP IRA.
• Корпоративный.
• Партнерство.
• Освобожденная / не освобожденная от налогообложения Некорпоративная организация.
• Больница.
• Школьный дистрист / Полит.
• Эндаумент.
• Фонд / Семейный фонд.

Примечание. Активы Vanguard на следующих счетах могут быть включены в определение права на участие, если у вас также есть личный счет, на котором хранятся паевые инвестиционные фонды Vanguard или ETFs Vanguard:

• Vanguard 529 Plan.
• Планы SEP IRA с несколькими участниками.
• ПРОСТАЯ ИРА.
• i401k.
• 403 (б).
• Пенсионные планы, спонсируемые работодателем, для которых компания Vanguard ведет учет.

Активы, хранящиеся на других типах счетов, не могут быть включены в определение права на обслуживание.

Проверка квалификации

Ваши квалификационные критерии, такие как уровень активов, периодически проверяются и могут измениться в любое время.