Эксперт рассказал, кому точно нельзя давать деньги в долг
МОСКВА, 27 фев — ПРАЙМ. Людей, которым нежелательно давать деньги в долг, можно разделить на три основные группы: живущие «мимо денег», хронические неудачники и «денежные маньяки». Если вы уважительно относитесь к своим финансам, внимательно отнеситесь к тому, кому вы отдаёте свои деньги и сможете ли вы вернуть их назад. Об этом рассказал агентству «Прайм» психолог Дмитрий Синарев.
К первой группе людей, которым не стоит давать деньги в долг, относятся те, кто живёт «мимо денег». В разговорах и рассуждениях эти люди при каждом удобном случае демонстрируют своё пренебрежительное отношение к деньгам.
«Они весьма старательно делают вид, что материальные блага для них не имеют ровно никакого значения, живут они идеями и замыслами, и якобы по этой причине у них, как правило, нет свободных средств», — уточнил эксперт.
Беда откуда не ждали. Какие долги могут «повесить» на вас при увольнении
Так, например, на совместно устраиваемой вечеринке, при складывании «общего котла», у них «случайно» не окажется с собой наличности или дебетовой карты. А если вы попросите у них взаймы, то все имеющиеся у них финансы окажутся вложенными в какое-либо дело.На самом деле, по словам психолога, эти персонажи на редкость расчётливы и прекрасно умеют считать своё, к тому же они крайне неохотно отдают долги. Они буквально понимают и чувствуют принцип: «Берёшь чужое, а отдаёшь своё».
Ко второй группе относятся хронические неудачники и нытики — они любят поговорить о деньгах, а вернее, об их вечном отсутствии в их жизни. Истории финансовых крахов таких людей носят систематический характер.
«Интересно то, что своё неумение распоряжаться денежными средствами они приписывают не отсутствию трезвого отношения к деньгам или неумению считать, а исключительно злому року и судьбе-злодейке», — отметил Синарев.
Такие жалобщики на жизнь с удовольствием и практически профессионально просят в долг, делают это постоянно и у всех подряд.
Аналитики выяснили, сколько россиян возвращают долги коллекторам
Долги они возвращают, чаще всего, просто перезанимая у очередного добродетеля. «Одалживая деньги таким людям, не рассчитывайте на скорый и полный возврат средств», — предупредил психолог.Третья группа – «явные маньяки денег». Эти люди прекрасно умеют считать, разбираются в тонкостях движения мировых финансовых потоков и точно знают, где можно подешевле заправить машину. Они чрезвычайно экономны и знают о деньгах всё, потому что живут ими. Имея, как правило, депозитные счета и пакеты акций, они будут перебиваться с хлеба на воду, подсчитывая прибыль «от каждого дня своего нищенского существования».
Такие люди крайне неохотно берут в долг и делают это лишь в том случае, когда видят в этом прямую для себя выгоду: ведь можно беспроцентно взять, вложить и на этом что-то заработать, отдав без процентов, «по-дружески».
«Когда давать взаймы, сколько и при каких обстоятельствах — решает каждый для себя сам. Однако если вы относитесь к своим финансам с должной мерой уважения, имеет смысл понимать, кому вы их отдаёте и сможете ли вернуть назад», — подытожил эксперт.
Как сказать нет, когда просят в долг
Народная мудрость гласит, что где начинаются деньги, там кончается дружба. Издавна люди испытывали трудности при кредитовании друзей, знакомых, коллег. В таких случаях рекомендуется отказывать людям прямо. Деньги не должны рассорить близких. Родственник, знакомый может обижаться на отказ. Метод позволяет сохранить финансы, нервы, вероятность испортить впечатление невозвратом займа исключается.
Плохая привычка одалживать
Ссудить небольшую, крупную сумму может каждый. Поступок поможет решить ситуацию, урегулировать нюансы. Вечные заемщики одалживают деньги регулярно. Они пользуются ситуацией, злоупотребляют безотказностью окружающих. Полученные средства быстро растранжириваются. Привычка сохраняется десятилетиями. Люди берут деньги по причине неумения планировать бюджет. Должники часто хорошо зарабатывают, имеют источники дохода, транжирят зарплату, покупают ненужные мелочи. Быстро потраченная зарплата, склонность брать ссуды приводят к появлению плохой привычки. Заемщик пренебрегает финансовым планированием. Деньги уходят стремительным потоком. Долги становятся стилем жизни. Должник занимает постоянно, тратит финансы бездумно.
@Shutterstock
Фразы, которыми можно отказать должнику
Многие боятся обидеть отказом близких людей, родственников. Список причин отказа поможет выйти из неудобной ситуации.
Фразы отказа:
- Сбор суммы на квартиру, дом. Свободные средства копятся. Если заемщик обещает отдать деньги, следует отказать. Вы собираетесь оформить покупку завтра-послезавтра.
- Бракосочетание, ребенок заболел, поездка, празднование юбилея — средства вложены, свободные финансы отсутствуют.
- Организация бизнеса — средства распределены.
- Распланированный бюджет не предусматривает лишних трат.
- На инвестированные средства начисляются банковские проценты. Снятие небольшой суммы приведет к их потере.
- Вчера пришлось брать ссуду.
- Финансы закончились, хотели обратиться за финансовой поддержкой.
- Закредитованность, порекомендовать взять кредит.
- Недавние неудачные вложения привели к тотальной экономии.
- Безденежье, рост цен, отсутствие денег — финансы поют романсы.
- Прокутили деньги, ждете зарплату.
- Сослаться на вторую половину, запрет одалживать деньги.
- Астрологическая обстановка, неблагоприятный период для оказания денежной помощи.
- Отказ портить отношения, бывшие друзья взяли взяли ссуду исчезли.
- Не занимать деньги мужчине, он должен развиваться.
- Сослаться на жизненную позицию, противоречащую одалживать деньги кому-либо.
- Отказать без обиды.
Избежать неприятных ситуаций поможет определенное поведение. Вечные заемщики берут ссуды постоянно. Соблюдение перечисленных требований поможет сохранить людей при отказах.
@Shutterstock
Способы отказать:
Сокрытие информации о размере заработка, накоплениях. Финансовая информация закрыта, семейный бюджет — тайна. Муж, жена могут располагать информацией о финансовой ситуации. Подход поможет сохранить накопления, спокойствие.
Демонстрация спокойствия, хладнокровие позволят поддержать правильный настрой. Шутки, сентиментальность, сочувствие запрещены. На просьбу заемщика дать денег следует попросить мысленно выстроить стенку. Психологический прием поможет сохранить спокойствие.
Исключения
При отсутствии возможности отказать заемщику следует соблюдать определенное правило. Размер долга не должен превышать суммы, с которой вы готовы расстаться навсегда. Напоминания вернуть ссуду могут оказаться безрезультатными, неэффективными. Следует навсегда мысленно попрощаться с одолженными финансами. Возврат долга окажется приятным сюрпризом.
- Оказание денежной помощи допускается при попадании заемщика в форс-мажорные обстоятельства.
- Родственники, друзья могут находиться в неприятной ситуации (аварии, ДТП, поломка техники). Лечение ребенка, родителей требует помощи. Оказанная поддержка не забывается. Люди запомнят поступок, готовы отплатить.
Свободные финансы можно вложить, инвестировать. Подушка безопасности поможет избежать трудностей. Планирование бюджета поможет равномерно распределять средства. Необходимость одалживать финансы исчезает.
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
https://ria.ru/20210419/dolg-1728863507.html
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули — РИА Новости, 19.04.2021
Адвокат объяснил, как давать деньги в долг, чтобы их потом вернули
Следует знать, что, когда вы одалживаете кому-либо деньги, вы вступаете в отношения займа, и к вашим отношениям с должником будут применяться правила,… РИА Новости, 19.04.2021
2021-04-19T02:17
2021-04-19T02:17
2021-04-19T02:17
общество
долг
россия
надежда ермолаева
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/05/1600143825_0:284:3067:2009_1920x0_80_0_0_a9a057e9aab8eb2ba761624beff8b325.jpg
МОСКВА, 19 апр – РИА Новости. Следует знать, что, когда вы одалживаете кому-либо деньги, вы вступаете в отношения займа, и к вашим отношениям с должником будут применяться правила, установленные Гражданским Кодексом для данного вида договоров, рассказала агентству «Прайм» адвокат, эксперт проекта «Слева наПраво» Надежда Ермолаева. По ее словам, в договоре должны быть прописаны условия и обязательства по займу, обязательно, если предусмотрен, должен быть прописан размер неустойки или залога, или поручительства. Юрист обращает внимание, что если условие о неустойке, залоге или поручительстве прямо не прописано в договоре займа, «то возможности требовать возврата денег за счёт, например, заложенного имущества, либо обращаться к поручителю, либо требовать выплаты неустойки, кредитор не сможет».»При заключении договора займа необходимо ознакомиться с соответствующими нормами Гражданского Кодекса или проконсультироваться со специалистом», — настаивает Ермолаева.
https://ria.ru/20210413/zhivotnye-1728060330.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e5/03/05/1600143825_169:0:2898:2047_1920x0_80_0_0_5fe9ecd646d4620ef95b1ef8ea50cd55.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
общество, долг, россия, надежда ермолаева
5 правил — Блог Райффайзенбанка R-Media
Давать друзьям и родственникам деньги в долг мне кажется зачастую плохой идеей по нескольким причинам. Во-первых, на свободных деньгах надо зарабатывать (хотя бы положить их на банковский вклад). Во-вторых, долг создает напряженность в отношениях, какими бы хорошими они ни были.
Но люди и ситуации бывают разными. Вот пять правил, которые помогут решить, стоит ли одалживать деньги.
Конечно, не стоит доходить до того, чтобы просить знакомого заполнить анкету из 100 пунктов. Но некоторый внутренний скоринг нужен. Например, для себя я вывела такой критерий: одалживать деньги стоит только финансово ответственным людям.
Понять, как человек относится к деньгам можно в процессе общения. Например, однажды мы с коллегой вместе ехали на мероприятие по работе на такси. Машину вызвала я и я же планировала за нее платить, потому что в любом случае поехала бы на такси, а не на метро. Но коллега настояла на том, чтобы заплатить половину. Потом даже дважды мне напомнила, чтобы я прислала ей сумму, которую надо вернуть. Это показывает, что человек серьезно относится и к своим, и к чужим финансам.
Те из знакомых, кто сразу же переводят деньги за бизнес-ланч, возвращают мелкие долги и держат обещания, имеют шансы стать надежными заемщиками.
Еще есть несколько моих близких друзей, которым я готова одолжить деньги (а в некоторых ситуациях и просто отдать) без всяких разговоров. Просто потому что они — важные для меня люди. Интересно, что они как раз из тех финансово ответственных людей, кто отдает тебе деньги за кофе, хотя ты хотела их угостить.
Впрочем, и из этого правила есть исключение. Одна моя любимая подруга как-то взялась помогать своему непутевому молодому человеку, которому срочно понадобились деньги. Она попросила меня дать ему в долг. Этот товарищ по многим причинам не вызывал доверия, и я честно сказала, что ей я всегда готова помочь, ему — нет. К счастью, она меня поняла и не обиделась.
Друзья и деньги в цифрах
Исследование портала по поиску работы Superjob показало, что работающие россияне предпочитают брать деньги в долг в банке. Такой вариант занять деньги выбрало 20% опрошенных. К родственникам обратятся 13%, а к друзьям — 7%. Ещё 2% займут деньги у коллег, а 1% — попросит о ссуде у работодателя. Остальные вообще не берут деньги в долг.
Если выбирать между долгом перед родственниками и друзьями, то и женщины, и мужчины с большей вероятностью одолжили бы нужную сумму у родных.
Что случится, если вы одолжите денег близкому другу (У нас плохие новости: хеппи-энда не будет) / AdMe
В жизни иногда случаются финансовые неприятности, когда без помощи близких людей справиться очень трудно. Вопрос о том, нужно ли помогать в такой ситуации, стоил многим людям нескольких бессонных ночей — тема действительно очень щекотливая. Оказывается, финансовые обязательства между друзьями, коллегами или внутри семьи могут привести к неожиданным последствиям: по статистике, 50 % долгов просто не возвращаются, а дружба и взаимопонимание могут исчезнуть навсегда.
AdMe.ru расскажет, что произойдет, если вы начнете предоставлять беспроцентные займы членам семьи и близким (и не очень) друзьям. И заодно научит, как поступать, если все же решились дать в долг. А все это для того, чтобы вы могли сохранить не только свои деньги, но и дружбу. Думаете, это невозможно? Прочтите нашу статью до конца — и узнаете ответ.
1. Ваш долг никогда не будет в приоритете
Когда вы занимаете деньги родным или друзьям, то ждете ответственного отношения к своим кровно заработанным. Однако у вашей щедрости есть и побочный эффект: возврат долга никогда не будет в приоритете для заемщика. В списке его финансовых обязательств такой долг будет стоять после официальных кредитных выплат, коммунальных и прочих платежей.
Так происходит из-за неформального характера общения: вы не представитель финансовой организации и не коллектор. А значит, не станете звонить с напоминаниями и уж точно не начислите штрафные проценты. Заемщик уверен, что благодаря дружеским чувствам вы войдете в положение, и поэтому не торопится отдавать деньги.
2. Остальные друзья и члены семьи затаят обиду
Если вы часто даете взаймы деньги членам семьи или друзьям, то вскоре у вас появится репутация человека, который всегда готов помочь. Что, конечно, не так уж и плохо. Но у такой репутации есть и темные стороны.
Во-первых, за материальной помощью к вам будут обращаться на постоянной основе — придется либо часто помогать, либо придумывать причины для отказа. А во-вторых, помощь одним родственникам может вызвать обиду других. Например, вы заняли денег тетушке, а на дядину просьбу не обратили внимания, чем сильно обидели его. И таких сценариев сотни — настоящая мыльная опера. Подумайте, стоит ли вам становиться частью такого шоу.
3. Должник рано или поздно окажется в зависимости
Люди, которые берут в долг, нередко чувствуют себя обязанными сделать что-то взамен или оказать ответную услугу. Вам нужно быть готовыми к тому, что все положительные поступки должника будут рассматриваться через призму «Что он имел в виду?».
«Он так добр ко мне, потому что мой друг или просто не хочет возвращать деньги?» — эти мысли без спросу полезут в голову. Любые поступки, сделанные с благими намерениями, будут казаться вам вещами с двойным дном. Такие чувства не радуют ни должника, ни кредитора, и в итоге близкие люди оказываются в неловком положении.
4. Вы убиваете инициативу
Если ваш друг и член семьи часто занимает деньги, возможно, у него есть большие проблемы с управлением своими финансами. Одалживая ему деньги на постоянной основе, вы лишаете его возможности самостоятельно решить возникшие затруднения. Зачем проявлять инициативу, если можно перехватить денег у друзей?
Специалисты по управлению финансами утверждают, что частое одалживание денег — это самая настоящая антипомощь. Ваш друг рано или поздно может погрязнуть в долгах, из которых очень сложно выбраться. Конечно, отгораживаться от близких людей, когда у них есть проблемы, не очень хорошо. Попробуйте помочь по-другому: купите продукты, предложите варианты дополнительного заработка или поделитесь своим опытом экономии.
5. Вам могут понадобиться эти деньги
Когда вы одалживаете деньги родным или друзьям, мысль о том, что неплохо было бы составить договор займа, даже в голову не приходит. Более того, предложение написать расписку о получении денег может быть воспринято как оскорбление.
Поэтому, давая деньги взаймы, вы не можете быть уверены в том, что долг вернется в назначенный срок. В таких обстоятельствах на свои собственные деньги даже рассчитывать не приходится. Очень важно оговорить точную дату возврата долга с заемщиком — это может предотвратить массу неприятных последствий и сохранить мир в отношениях.
6. Вернуть деньги бывает трудно
Согласно опросу, проведенному финансовой компанией iLoan, 50 % денег, которые люди дают в долг, не возвращаются обратно. Из-за боязни испортить отношения кредитору бывает неловко напоминать о финансовых обязательствах. Если вы опасаетесь, что больше не увидите свои деньги, не давайте в долг.
Просто научитесь говорить нет. Не нужно вдаваться в подробные объяснения причин, по которым вы не можете одолжить денег. А если вас приперли к стенке, сошлитесь на необходимость посоветоваться с супругом. И главное, не делайте исключений: если решили никому не давать денег в долг, четко придерживайтесь этой линии поведения.
7. Вы можете потерять друга
Bank of America провел масштабное исследование и выяснил, что деньги действительно разрушают дружбу. Более 77 % американцев заявили, что долговые расписки нанесли ощутимый вред их отношениям с друзьями. А почти половина опрошенных прервали общение, лишь бы не выплачивать долг. Кстати, средняя сумма, в которую «оценивается дружба», составляет примерно $ 500.
Прежде чем одалживать деньги другу, подумайте о возможных последствиях. Если он не вернет их (а в жизни случается и так), сможете ли вы продолжить общение как ни в чем не бывало? Или невозвращенный долг будет отбрасывать тень на ваши взаимоотношения?
Бонус: если все же решились дать в долг
Однако наша жизнь полна сюрпризов — приятных и не очень. И у каждого может случиться персональный финансовый апокалипсис. Порой бывает трудно сохранять хладнокровие и отстраненность, когда в такую ситуацию попадает близкий человек. И мы решаемся помочь. А чтобы эта помощь была полезна, не разрушила дружбу, чтобы долг вернулся вовремя, нужно соблюдать простые правила.
- Если близкие люди просят вас одолжить небольшую сумму, не одалживайте, а дарите. Когда вы относитесь к небольшому долгу как к подарку, то и ожиданий никаких не будет. Нет ожиданий, нет испорченных отношений и, соответственно, проблем. Ну а если деньги все же вернутся, это будет приятным бонусом.
- Давайте взаймы ту сумму, с которой теоретически готовы расстаться.
- Обсудите четкие сроки возврата долга. Не говорите «отдашь, когда сможешь» — об этой фразе можно здорово пожалеть, ведь она отодвигает срок уплаты кредита.
- Составьте нотариально заверенный документ. Наличие расписки о получении денег делает возврат долга гораздо более вероятным. Внесите в документ сроки возврата и возможные проценты. Если человек действительно собирается возвращать деньги, то расписка его вряд ли смутит.
- Если человек, который просит у вас деньги, ответственный, имеет постоянное место работы и стабильный доход, то риск невозврата сводится к минимуму. Но если у должника плохая репутация: он живет от долга до долга и постоянно влипает в неприятности — связываться с ним не стоит. Возможно, ваш отказ подвигнет его на поиск постоянной работы или пересмотр финансовых принципов.
А вы даете деньги в долг? Или считаете, что каждый должен самостоятельно справляться с трудностями?
Когда лучше отдавать долги, чтобы не разориться
Все мы любим, когда деньги в нашу жизнь приходят, и крайне неохотно с ними расстаемся. Но не только карточный долг — дело чести; отдавать приходится и финансовый. Мало кто знает, но в этом малоприятном занятии есть нюансы, которые помогут привлечь денежные потоки в вашу жизнь. Для этого отдавать долги нужно по правилам, коих немало. Прежде чем нырять с головой во все приметы и суеверия, стоит разобраться с тем, в какие дни недели лучше расплачиваться по займам, а в какие не стоит.
Понедельник — как известно, день тяжелый. А потому для возврата долгов не подходит. Тот, кто решит расплатиться с кредитором в самом начале недели, рискует навлечь на себя судьбу вечного должника. Лучше потерпеть до подходящего дня, пишет издание Rsute.ru.
Вторник — уже теплее, но пока не горячо. Если это крайний срок, и обстоятельства диктуют свои правила, вернуть долг можно, но нежелательно. Не рекомендуется и занимать в этот день — есть вероятность, что вскоре сами будете просить друзей выручить вас рублем.
Среда — один из самых благоприятных дней для возврата денег. А вот занимать в середине недели не рекомендуется: будете долго и мучительно выбивать из заемщика свои кровные.
Четверг — самый лучший момент, чтобы расплатиться по счетам. Деньги, которые вы отдадите в этот день, вернутся к вам сторицей. Но не следует намеренно раздавать их направо и налево, это правило касается только возврата долгов.
Пятница — неудачное время, чтобы расквитаться с долгами. В конце рабочей недели скапливается негатив, который может передаться с банкнотами другому человеку. Да и деньги «злопамятны» — не простят бывшему хозяину, что сделал их переносчиком отрицательных эмоций.
Суббота — нейтральный день. Можно и давать в долг, и возвращать. Большинство финансовых операций в субботу будут безопасными и не разорят вас.
Воскресенье — последний день недели не подходит для того, чтобы раздавать долги. Вообще лучше воздержаться от лишних манипуляций с деньгами и перенести все дела на следующую неделю.
Помимо временных правил есть ряд примет, которые помогут сберечь свое состояние. Брать деньги лучше крупными купюрами, а отдавать — мелкими. Не стоит совершать передачу денег вечером. Если уж приходится, положите их на стол, а не передавайте из рук в руки.
Ранее 5-tv.ru рассказывал, какие приметы сулят внезапное богатство.
Как просить деньги в долг деликатно
Есть такие особенные представители человечества, которые очень любят сообщить всему миру где-нибудь в фейсбуке или инстаграме, что они никогда не берут денег в долг и никогда никому не одалживают. Потому что они поняли жизнь в целом и финансовую грамотность в частности, а их бабушка, оттопырив изящный мизинец, говорила им, что занимать деньги – это станция «Дно», а ростовщичество – страшный грех. Надеемся, им не холодно на ледяных вершинах морального превосходства в тоненьких белых пальто. С остальными же нормальными и живыми людьми поговорим о том, как занять и одолжить так, чтобы остаться приличным человеком.
Для начала нужно успокоиться и понять, что это нормально. Даже самый опальный олигарх Борис Березовский любил говорить, что «деньги были, деньги будут, но сейчас – денег нет», поэтому надо понимать, что абсолютное большинство людей оказывалось в ситуации, когда нужно обратиться за помощью. И вообще, уметь просить – это очень полезный навык с точки зрения здоровой психики. А голодать в ожидании гонорара – нет.
Если речь идет о небольшой сумме, то имеет смысл обратиться к ближнему кругу. Главное, во-первых, коротко и емко объяснить ситуацию. Не надо вдаваться в подробности, излишне эмоционально описывать свои страдания и давить на жалость, такое никто не любит, к тому же, если человек вам откажет, а он имеет на это право, вы его поставите в неловкое положение. Во-вторых, придется прямо сказать, сколько денег вам нужно. А в-третьих, и это ключевой момент, реалистично посмотреть на свою жизнь и назвать конкретную дату, когда вы сможете долг вернуть. Если никогда – так и говорите, но это уже называется не долг, а подарок.
Если вы назвали число, все сложилось удачно и деньги вам одолжили, то самый приличный вариант – это вернуть их вовремя. Если в день икс вы поняли, что жизнь ваша не изменилась в лучшую сторону, то надо об этом сказать. Да, это стыдно и больно, но по-человечески понять и простить можно, когда вам говорят «да, обещал вернуть сегодня, но я по-прежнему в жопе, извини, выход из нее намечен вот тогда-то». Гораздо неприятнее будет человеку, который вам помог, если вы просто пропадете. Или будете общаться, но старательно избегать разговора о долге. Где-то в этой точке вы и перестаете быть относительно приличным человеком.
Когда в игру вступают большие деньги – не хватает, например, несколько миллионов на картину Кабакова, а ждать нельзя, ее уведут, то в целом правила все те же, но могут, помимо этических, возникать и другие вопросы: расписки, нотариусы, проценты и тому подобное.
Давать или не давать в долг – другой вопрос, на который каждый отвечает самостоятельно. Житейская мудрость предлагает одалживать лишь те суммы, с которыми вы готовы расстаться навсегда. Здравый смысл призывает вступать в долговые отношения только с теми, с кем вы относительно хорошо знакомы.
Отказывать – тоже нормально. Не нужно оправдываться! Если вы не можете или не хотите давать в долг, не давайте. Никто никого кредитовать не обязан – если вы только не отец, убегающий от алиментов, но это уже немного другая история.
Если вы все-таки даете, то нормально спросить, когда ожидать возвращения средств в родную гавань. Если они не вернулись, то именно в этом моменте наступает сумеречная зона. Многим людям неловко просить вернуть их же деньги – есть такая болезненная привычка интеллигенции, загадочная родовая травма. Если вы сталкиваетесь с этим внутренним конфликтом и не можете спросить, вам кажется это чем-то неприличным, то подумайте, что, во-первых, неприлично – это как раз не возвращать деньги в срок, а вы ничего плохого не делаете, а во-вторых, о том, что, если не спросите, то, возможно, этих денег уже никогда не увидите.
Если вы человек по натуре легкий, то, может, вам и так сойдет – смотрите выше пункт о житейской мудрости. Но если вы человек тяжелый и не готовы расстаться с идеей возвращения долга, то помните, что всегда имеете право вежливо и спокойно спросить: «Где деньги, Лебовски?»
Вероятно, вам также будет интересно:
В России вступили в силу новые правила контроля за операциями с наличными
Почему мы опаздываем и что с этим делать
Как заняться благотворительностью и не наткнуться на мошенников
12 причин, по которым нельзя давать деньги друзьям и семье
Может быть сложно отказать в ссуде близкому другу или члену семьи. Возможно, вы даже почувствуете себя обязанным оказать финансовую помощь своим близким просто потому, что они важны для вас, и вы не хотите, чтобы они боролись.
Но одалживание денег близким сопряжено со значительным риском — не только с точки зрения возврата денег, но и с точки зрения ваших отношений с этим человеком.
Создание плохих привычек в расходах и создание неловких разговоров — это лишь две из многих причин, по которым предоставление ссуд близким — плохая идея.
Почему не следует предлагать ссуды друзьям или членам семьи
Одолжение денег семье и друзьям часто сопряжено с большим количеством проблем, чем решает, как для вас, так и для человека, которому вы ссужаете деньги. Последствия плохой ссуды для любимого человека варьируются от сложных до ужасных. По этим причинам иногда лучше сказать «нет».
1.Они открытые
Если вы не согласны со структурированным планом погашения, большинство личных займов между друзьями и членами семьи являются бессрочными. Это означает, что ни одна из сторон не знает, когда должны быть произведены платежи, в каком размере и должен ли заемщик платить проценты.
Ссуды с неограниченным сроком действия не отражают ожиданий или обязательств ни заемщика, ни кредитора, оставляя вам обоим самостоятельно делать предположения о ссуде и о том, как поступить с ней в будущем.
Если вы решили одолжить деньги любимому человеку, обрисуйте свои ожидания, прежде чем отдавать деньги.Сообщите об условиях погашения, таких как сроки, суммы и будете ли вы взимать проценты. Еще лучше составить и подписать кредитный договор, чтобы письменно зафиксировать условия кредита.
2. Погашение не всегда является приоритетом
Друзья и члены семьи знают, что вы их любите, поэтому выплаты обычно не являются приоритетом. Деньги не поступают от финансового учреждения, и нет никаких немедленных последствий для просроченных платежей, таких как пени за просрочку платежа, высокие проценты или отрицательный кредитный рейтинг.Иногда заемщики чувствуют себя менее обязанными погасить ссуду в кратчайшие сроки. Если вы понимаете, они могут отдать предпочтение ненужной покупке, а не выплате вам денег.
Если вы не можете положиться на заемщика в выплате, на вас ложится ответственность проследить за тем, чтобы деньги вернулись, что может оказаться трудным, не обостряя ваши отношения. Эмоции могут преобладать и затуманивать ваше суждение, заставляя вас с большей вероятностью принять оправдания и полуобещания.
Вы не хотите, чтобы ваш любимый человек злился, чувствовал себя виноватым или стыдился, что может затруднить возврат денег, особенно если это становится эмоционально заряженным разговором, который оставляет вас как расстроенными, так и неудовлетворенными.
Если вы уже ссудили деньги кому-то, кто вам небезразличен, и не знаете, как попросить о возврате, подойдите к этой теме осторожно.
Избегайте обсуждения этой темы на собраниях с другими друзьями или членами семьи, которые не участвуют, поскольку это может только усложнить ситуацию для всех присутствующих. Вместо этого выберите нейтральную обстановку и поговорите один на один. Будьте вежливы и прямолинейны, сдерживая эмоции.
Тогда вместе составьте план. Хотя они могут быть не в состоянии выплатить всю сумму полностью, вы можете, по крайней мере, согласиться на структурированный план погашения, который работает для обеих сторон.
3. Это может испортить ваши отношения
Есть очень много причин, по которым ссуда может пойти не так, как надо. И, к сожалению, они могут повлиять на то, как ваши отношения будут развиваться в долгосрочной перспективе. Если ваше общение ухудшится из-за проблем, связанных с ссудой, возможно, будет сложно устранить любые повреждения.
И если заемщик в конечном итоге не в состоянии выплатить вам долг, деньги часто становятся частью каждого вашего взаимодействия, разрушая отношения, которые вы построили, и вызывая обиды.
Напряжение между вами и заемщиком может привести к гневу, вине, стыду и раскаянию.Все это может навсегда испортить ваши отношения, независимо от того, выплатят ли они в конечном итоге ссуду.
Если вы уже одолжили деньги любимому человеку, обсудите возможные проблемы, прежде чем дела пойдут плохо. Например, поговорим о:
- Условия кредита
- Что вы будете делать, чтобы избежать потенциальных проблем в отношениях
- Каковы ваши ожидания и обязательства
- Как вы будете решать любые возникающие проблемы
- Риски, связанные с кредитованием близких
4.Это может сделать неудобным для семьи и друзей
Если вы и заемщик дойдете до того, что ссуда повлияет на ваши отношения, это будет заметно неудобно для всех вокруг вас. Разногласия могут привести к драме, и ваши общие знакомые могут почувствовать себя обязанными выбрать сторону.
Это также может означать, что вы меньше разговариваете и общаетесь друг с другом или вообще избегаете посещения одних и тех же мероприятий. Это может повлиять на ваших друзей или членов семьи, которые могут подумать, что им нужно принять особые меры для событий, чтобы обойти вашу вражду.
Если вы уже дошли до того, что ссуда, которую вы дали любимому человеку, влияет на ваши отношения, сделайте все возможное, чтобы одного или обоих вас не пригласили на групповые мероприятия. Избегайте разговоров о деньгах и выберите подходящее время и место для обсуждения личных вопросов.
5. Заемщик может чувствовать себя обязанным кредитору
Когда люди занимают деньги в банке или финансовом учреждении, они чувствуют себя обязанными выплатить ссуду, но это чисто финансовая.Когда они занимают деньги у любимого человека, они часто чувствуют моральное и эмоциональное обязательство перед этим человеком, потому что кредитор помог им выбраться из затруднительного положения.
Иногда люди непреднамеренно (или даже намеренно) манипулируют друзьями или членами семьи, которым они ссужают деньги, когда заемщик не может их вернуть.
Например, они могут попытаться контролировать расходы заемщика или ожидать, что они возьмут на себя дополнительные задачи и обязанности до тех пор, пока они не выплатят долг. В таких ситуациях заемщику сложно отказаться, ставя его в затруднительное положение.
Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, помните о моральном долге, который они испытывают по отношению к вам, и не пользуйтесь их положением. Хотя они могут быть должны вам деньги, вы не имеете права ожидать, что они сделают все, что вы попросите.
6. Заемщик может попросить больше
Если вы согласились одолжить деньги любимому человеку один раз, вы можете сделать это снова. По крайней мере, так может чувствовать заемщик.
Первоначальная ссуда для погашения долга или покупки может показаться не такой уж большой проблемой.Но так же, как кредитор может воспользоваться преимуществами заемщика, заемщик может воспользоваться преимуществами кредитора.
Если заемщик знает, что у вас есть деньги, которыми вы готовы поделиться, есть вероятность, что он попытается использовать вас в качестве личного банковского счета. Вы становитесь защитной сеткой, к которой можно прибегнуть, когда они столкнутся с проблемами с финансами. А это означает, что их долг перед вами постоянно увеличивается, как и уменьшается ваш сберегательный счет.
Если заемщик запрашивает дополнительную ссуду, лучше отказать (вежливо).Предложите им помощь другими способами, например, составьте личный бюджет или придумайте альтернативные варианты того, на что они хотели бы потратить ссуду. Например, предложите проездной на общественный транспорт вместо нового автомобиля.
7. Он способствует плохим финансовым привычкам заемщика
Если заемщик знает, что он может обращаться к вам за финансовой поддержкой каждый раз, когда сталкивается с бюджетными дилеммами, это дает ему легкий выход из своих финансовых проблем.
Вместо того, чтобы научиться управлять своими собственными денежными проблемами, такими как погашение студенческих ссуд или управление долгами по кредитным картам, они полагаются на взятые у вас деньги, чтобы справиться с ними.
Это не способствует пониманию финансовой ответственности и эффективному управлению деньгами. Вместо этого он настраивает их на еще больше потенциальных ловушек в будущем.
Когда близкий человек просит у вас ссуду для погашения долга или совершения покупки, постарайтесь определить настоящую проблему.
Например, может ли составление ежемесячного бюджета позволить им оплачивать свои собственные счета? Если да, то вместо того, чтобы раздавать наличные, помогите им спланировать свои ежемесячные расходы и научите их, как стать более финансово независимыми.
Это помогает им в долгосрочной перспективе, а не дает им деньги, которые, вероятно, в конечном итоге станут пластырем для решения плохих привычек в расходах или отсутствия бюджета.
8. Они не приносят процентов
В отличие от личных займов, выданных банками, личные займы между друзьями обычно не начисляют проценты с течением времени. Это означает, что у них меньше мотивации возвращать вам деньги.
Если бы вы положили сумму, которую вы ссудили своему другу или члену семьи, на высокодоходный сберегательный счет, вы бы получили проценты в банке.И хотя сумма могла быть скудной, все же это было бы что-то.
Если вы одалживаете деньги любимому человеку, включите в договор процентную ставку. Это будет мотивировать заемщика заплатить и получить небольшую прибыль по ссуде.
9. Вам могут понадобиться деньги
Без плана погашения или даты погашения ссуды в полном объеме трудно сказать, вернете ли вы ее обратно и когда. Но что, если вам нужно выбрать между выплатой ипотечного кредита или покупкой продуктов?
Неожиданные финансовые проблемы, такие как потеря работы или капитальный ремонт автомобиля, возникают тогда, когда вы их меньше всего ожидаете.
Если вы ссудили весь свой фонд на случай чрезвычайной ситуации кому-то другому, у вас не будет денег, на которые можно было бы прибегнуть, когда в вашем собственном доме наступят тяжелые времена.
Крайне важно учитывать собственное финансовое положение, если у вас ограниченный бюджет или ограниченные сбережения, поскольку это может поставить вас в еще более уязвимое положение в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.
10. Это высокий риск
Если банк отказал вашему близкому в ссуде, это означает, что финансовое учреждение, в которое они обратились, сочло его слишком рискованным, чтобы ссудить ему деньги.
Это может быть связано с тем, что у них высокое отношение долга к доходу, плохой кредитный рейтинг, отсутствие залога или ограниченные активы. И если заемщик вряд ли вернет ссуду в банке, почему вы думаете, что они могут вам вернуть?
При одалживании денег члену семьи или другу очень важно понимать, что, возможно, вы никогда не получите их обратно. При незначительной ответственности или ее отсутствии в виде штрафов за просрочку платежа или угрозы более низкого кредитного рейтинга мотивация погашать долг часто бывает низкой.
У вас нет тех ресурсов или тактики сбора денег, которые есть у банка.Есть способы вернуть долг, если любимый человек должен вам деньги, но некоторые из них могут положить конец дружбе.
Если вы одолжили деньги любимому человеку и больше нет надежды на возврат, вам нужно решить, как двигаться дальше. Если вы решите не заниматься этим, сделайте все возможное, чтобы двигаться дальше и исправить любой ущерб, нанесенный отношениям.
Если вы хотите или нуждаетесь в возврате денег, вы можете попытаться взыскать долг в суде мелких тяжб, если он соответствует требованиям, но нет гарантии, что судья встанет на вашу сторону, особенно если у вас нет письменного соглашения или доказательств. попыток взыскания.
11. Это может повредить ваш кредит
Если вы не можете предоставить ссуду близкому человеку, он может попросить вас стать соавтором ссуды в банке. Поначалу это может показаться беспроигрышным вариантом. Вам не нужно расставаться со своими деньгами, и ваш друг или член семьи получит нужную сумму.
Но не все так просто. Совместное подписание ссуды означает, что вы несете такую же ответственность по долгу, как и другая сторона. Если они пропустят платеж, банк ожидает, что вы вместо этого заплатите причитающуюся сумму.
И чем дольше просроченный платеж, тем больше вероятность того, что это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.
К сожалению, если вы уже подписали совместный договор о ссуде, вы юридически связаны долгом. Единственный способ полностью исключить себя в качестве со-подписывающей стороны — это если заемщик рефинансирует ссуду или в ссуде есть пункт об освобождении со-подписывающей стороны, который позволяет заемщику отстранить вас после определенного количества своевременных платежей.
12. Основано на эмоциях, а не на логике
Ссужать деньги тому, кто вам небезразличен, не основано на логике.Ваши эмоциональные связи с этим человеком и то, чувствуете ли вы себя обязанным помочь или поддержать его, сильно влияют на принятие решения.
К сожалению, это означает, что вы с большей вероятностью отмахнетесь от таких красных флажков, как неизменно плохие привычки в расходах и финансовая безответственность. И вы с большей вероятностью согласитесь, даже если это противоречит вашему здравому смыслу.
Например, если бы брат или сестра попросили у вас ссуду, вы бы дали ее ему, потому что знаете, что они вернут вам деньги, или потому что вы чувствуете, что должны?
Заключительное слово
Предоставление денег близкому вам человеку кажется проявлением любви, но это может быстро испортить ваши отношения.Отсутствие выплаты, эмоциональные манипуляции и исчерпание средств — это риски, на которые вы берете ссуду другу или члену семьи, которая в этом нуждается.
Чтобы избежать финансовых, социальных и эмоциональных потерь, связанных с ссудой денег любимому человеку, лучше держать свои деньги при себе, если только вы не предлагаете их в качестве подарка. Держитесь подальше от неловких взаимодействий и враждебности, держите своих друзей и членов семьи отдельно от ваших финансов.
Ссужаете деньги друзьям и семье? Относитесь к этому как к подарку, а не к займу
GCShutter | E + | Getty Images
Деньги — сложная тема для многих людей, и большинство финансовых экспертов посоветуют вам избегать займов у друзей и семьи.Даже в самых стабильных отношениях результат может быть разрушительным. Но в условиях пандемии становится все труднее получить доступ к личным займам и кредитным картам, поскольку кредиторы не склонны рисковать, учитывая состояние экономики.
При отсутствии традиционных вариантов получения займов у людей может не быть другого выхода, кроме как обратиться за финансовой помощью к члену семьи или другу. Помните об этом, если кто-то из ваших близких просит денег.
Ссужайте только то, что можете потерять
Согласно опросу, проведенному Bankrate в 2019 году, 60% американцев помогли другу или члену семьи, одолжив им деньги, ожидая, что они вернутся.Из этих респондентов 37% заявили о потере денег и 21% заявили, что личные отношения ухудшились.
В то время как банки и компании, выпускающие кредитные карты, требуют приложений для определения кредитоспособности человека, большинство людей не будут выставлять оценку FICO друга, когда они просят денег. Фактически, они, вероятно, уже имеют хорошее представление о надежности заемщика. Если у заемщика плохие финансовые привычки или вы знаете, что он борется с долгами, вы не должны чувствовать себя виноватыми, сказав «нет», особенно если одалживание кому-то денег может нанести ущерб вашей собственной финансовой безопасности.
«Не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять. В идеале, я думаю, что такие договоренности лучше рассматривать как подарки», — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.com.
Спросите, что это за
Оплата счета
«Я тебе Венмо» — это фраза, которая стала синонимом «Я заплачу тебе позже».
Оплата группового счета — это быстрый способ для держателей бонусных карт заработать дополнительные баллы. Но награда того не стоит, если вам не вернут. Согласно исследованию Bankrate за 2019 год, 70% респондентов, которые сняли полный групповой счет со своей кредитной карты, сообщили, что не получили возврат хотя бы один раз.Около четверти этих респондентов, 23%, сказали, что выплаты не возвращаются часто.
Должен ли я получить личную ссуду?
Персональный заем — это вариант, если вы хотите консолидировать долг под высокие проценты или профинансировать крупные расходы, например, проект по благоустройству дома. Процентные ставки по личным ссудам обычно ниже, чем по кредитным картам для заемщиков с хорошей кредитной историей, и большинство личных ссуд являются необеспеченными, то есть они не требуют залога.
Но финансовые эксперты обычно не советуют использовать личную ссуду для недельного пребывания на пляже или нового телевизора.Для произвольных покупок лучше всего расплачиваться менее дорогими альтернативами, такими как кредитная карта с нулевой процентной ставкой или — самый дешевый вариант — накопленными вами деньгами.
Что такое личный заем?
Персональные ссуды — это вид кредита, который потребители берут по разным личным причинам. В отличие от ипотечных или автокредитов, личные ссуды не предназначены для определенной цели. Воспользоваться ссудой можно практически по любой причине.
Ссуды физическим лицам представляют собой ссуды в рассрочку; Если ваша заявка будет одобрена, вы получите единовременную денежную сумму, которую будете выплачивать фиксированными суммами ежемесячно до истечения срока кредита.
Чтобы определить, имеете ли вы право на получение личной ссуды, кредитор проверит ваш кредит и доход и оценит вашу способность предоставить ссуду. Минимальный кредитный рейтинг для получения личной ссуды обычно составляет от 610 до 640. Заемщики с наивысшими кредитными рейтингами обычно получают самые низкие ставки.
Когда мне следует получать личный заем?
Получение личной ссуды имеет смысл, если она дешевле, чем другие формы кредита, и когда вы можете спокойно позволить себе ежемесячные платежи в течение срока ссуды.
Вот общие причины взять личную ссуду:
Консолидация долга под высокие проценты. Получение личной ссуды — это один из способов консолидации долга с высокой процентной ставкой, например долга по кредитной карте, в один платеж. В идеале процентная ставка по кредиту ниже, чем у существующего долга, и вы сможете погасить его быстрее.
Например, предположим, что у заемщика с хорошей кредитной историей есть две кредитные карты с общим балансом 20 000 долларов США и процентной ставкой 24,99%, и они производят ежемесячные платежи в размере 400 долларов США по каждой карте.Согласно калькулятору консолидации долга NerdWallet, они могли бы сэкономить 2770 долларов, превратив эти долги в единый заем с процентной ставкой 18%, выплачиваемой в течение трех лет.
Улучшение дома: рассмотрите возможность использования личной ссуды для проекта улучшения дома, если это повысит ценность вашего дома. Вам не придется накапливать долги по кредитной карте или закладывать свой дом в качестве актива, как в случае ссуды под залог собственного капитала.
Как получить личный заем
Начните с проверки вашего кредитного рейтинга, который позволяет вам оценить вашу кредитоспособность и исправить любые ошибки.
Затем определите, сколько вам нужно заимствовать, и рассчитайте ориентировочные ставки. Этот шаг может предоставить вам информацию, необходимую для предварительной квалификации — получить возможность ознакомиться с предложениями, которые вы можете получить от кредитора, — и сравнить потенциальные ставки онлайн-кредиторов, банков и кредитных союзов.
Затем рассмотрите другие варианты кредитования, такие как кредитные карты с нулевой процентной ставкой, обеспеченные ссуды или добавление подписавшего. Прежде чем выбрать вариант финансирования, прочтите мелкий шрифт, чтобы узнать, есть ли у вас какие-либо сборы, и узнать больше о функциях, которые они предлагают, например о прямых платежах кредиторам или гибких сроках оплаты.Если вы решите двигаться дальше, предоставьте необходимую документацию, чтобы официально подать заявку на получение ссуды.
Когда личные займы не имеют смысла?
Дискреционные расходы: Персональные ссуды — дорогой вариант финансирования несущественных расходов, таких как экстравагантная свадьба или отпуск. Вместо этого начните копить сейчас на дорогостоящие товары, чтобы полностью избежать финансовых затрат.
Медицинские расходы. Использование личной ссуды для покрытия медицинских расходов обычно имеет смысл только в том случае, если вы не можете получить более выгодные условия с планом оплаты через кабинет врача или с помощью медицинской кредитной карты.
Чрезвычайные расходы: Персональные ссуды намного дешевле и менее рискованны, чем ссуды до зарплаты, но все же могут включать высокие процентные расходы, особенно для потребителей с плохой кредитной историей. Если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, поищите в местных ресурсах альтернативные варианты выплаты зарплаты.
Одолжение денег нуждающемуся другу
Как бы то ни было, пандемия COVID-19, вероятно, повлияла на ваши финансы. В недавнем опросе, проведенном Центром исследований по связям с общественностью Associated Press и NORC, 52% американцев заявили, что им удалось сэкономить больше денег, чем обычно, быстрее выплатить долг или и то, и другое.Но многим американцам повезло меньше. Почти половина респондентов сообщили о нанесении ущерба их семейному доходу в виде увольнения, снижения заработной платы или сокращения рабочего времени. Пока экономика остается частично закрытой, миллионы американцев будут продолжать переживать тяжелые времена.
Если вы относитесь к числу тех, кому повезло в финансовом отношении, вы можете получить от друзей просьбу о небольшой помощи. Вы спросите, сколько долларов между друзьями? Потенциально довольно много. В недавнем опросе Bankrate 37% респондентов, ссужавших наличные деньги другу или члену семьи, заявили, что потеряли деньги, а 21% заявили, что их отношения с заемщиком были повреждены.Потенциального ущерба для вашей дружбы или ваших финансов достаточно, чтобы многие специалисты по финансовому планированию не советовали вообще давать личные ссуды. «Не принимайте дружбу в качестве залога», — говорит Дэвид Мендельс, сертифицированный специалист по финансовому планированию из Нью-Йорка. «Если вы не хотите отказываться от ссуды и при этом оставаться друзьями, не давайте ссуду».
Если у вас есть средства для оказания помощи, но вы не хотите рисковать, когда из-за выплаты погашения возникнут затруднения, считайте эти деньги подарком, — говорит Лора Хофф из Далласа.«Если ты вернешь свой« подарок », ура! Если вы этого не сделаете, то не расстраивайтесь, — говорит она.
Если вам неудобно или вы не можете предоставить ссуду, четко и честно сообщите о своем решении своему другу, — говорит Дэниел Пост Сеннинг из Института Эмили Пост. «Это нормально — получить общий ответ, и он может быть таким простым, как« Я не ссужаю деньги друзьям », — говорит он. Вы можете избежать обид, выразив сочувствие ситуации, в которой оказался ваш друг. «Кто-то рискует, когда обращается с такой просьбой, и очень важно заботиться о своих чувствах», — говорит Сеннинг.
Помогая, защищая себя. Если вы думаете о том, чтобы одолжить другу наличные, сначала подумайте, можете ли вы это сделать. Убедитесь, что ваш чрезвычайный фонд полностью профинансирован, и будьте реалистичны в отношении расходов, которые могут возникнуть в течение срока кредита, — говорит Питер Палион, CFP из Ист-Норвич, штат Нью-Йорк. «Вас могут уволить. Вы можете столкнуться с проблемами со здоровьем. Убедитесь, что у вас есть деньги сверх ваших собственных потребностей, прежде чем давать их взаймы », — говорит он.
Перед тем, как оформить ссуду, обсудите с получателем ваши ожидания в отношении погашения и изложите эти ожидания — включая сумму ссуды, график погашения и любые проценты — в письменной форме.По словам Питера Кридона, представителя CFP из г. Гора Синай, Нью-Йорк. Если друг отказывается оформить ссуду официально, это признак того, что он или она не серьезно относятся к выплате вам долга.
«Не следует преследовать друга, который пренебрегает долгом, но напоминание подпадает под правила хорошего этикета», — говорит Сеннинг.Если кредит останется невыплаченным, вам придется решить, стоит ли затрачивать время на судебный процесс — процесс, который может быть дорогостоящим и трудоемким. Вам также нужно будет определить, стоит ли одолженная вами сумма потенциального ущерба вашей дружбе — болезненный расчет, который является достаточной причиной для многих людей, чтобы вообще избежать этой ситуации.
Стоит ли одолжить деньги друзьям? — Verve, A Credit Union
В какой-то момент нас всех, вероятно, спрашивали: «Эй, могу я занять немного денег?» Будь то пять или 500 долларов, это может вызвать чувство опущения желудка.Даже самые щедрые люди не хотят чувствовать себя обманутыми, и все мы знаем о рисках одалживать деньги друзьям и семье. Но мы также хотим помочь тем, кто нам небезразличен, и кто попал в затруднительное положение.
Взгляните на аргументы в пользу и против ссуды друзьям и семье и узнайте, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.
Дело против займов.Основная причина, по которой нельзя давать деньги взаймы, заключается в том, что вы можете не получить их обратно.Если кто-то просит у вас денег, возможно, он неправильно распорядился своими финансами и / или финансовое учреждение не даст ему ссуду. Этот человек обратился к вам, другу или члену семьи, потому что он не может получить деньги в другом месте.
Если вы затем дадите ссуду, но она не будет возвращена, отношения могут оказаться под угрозой. Вы можете злиться из-за потери, а заемщик может чувствовать себя виноватым и уклоняться от вашей невыплаты. Или, что еще хуже, они совсем не плохо себя чувствуют, а теперь вы расстроены еще больше! Согласно одному исследованию, 46% людей, дававших взаймы, заявили, что это не сработало.
Наконец, если вы одалживаете деньги и не получаете их обратно, может быть еще хуже, если вы сами в конечном итоге будете нуждаться в деньгах. Вы никогда не должны отдавать больше, чем можете позволить себе потерять, но никогда не знаете, что может произойти, что может поставить вас в затруднительное положение.
Как сказать нет.Если все вышеперечисленное находит отклик у вас и вы принимаете решение не ссужать деньги, есть три способа облегчить задачу:
- Создайте политику никогда не ссужать деньги .Если вы решили, что кредитор не для вас, сделайте личную политику, согласно которой вы не будете давать деньги взаймы. Кому-либо. Всегда. По любой причине. Этого может быть трудно придерживаться, но создание жесткого и быстрого правила значительно упростит выполнение любых запросов.
- Практикуйтесь, говоря нет . Придумайте список причин, по которым вы можете сказать «нет», на всякий случай. Вы можете сказать: «Наши отношения слишком важны, чтобы рисковать». Или: «Я сейчас не в состоянии ссудить деньги.”
- Предлагайте другую помощь . Могут быть и другие способы поддержать кого-то, чтобы вы не чувствовали, что оставляете его в покое. Если кто-то не работает, вы можете помочь ему составить резюме, познакомить его с профессиональными контактами или даже подарить членство в сетевой организации или карьерном тренере.
Несмотря на все причины против того, чтобы ссужать деньги друзьям и семье, очевидно, есть причины, по которым люди все равно это делают.В первую очередь — это желание кому-то помочь. Мы все были в трудных ситуациях в своей жизни, и время от времени могли бы нам помочь. Золотое правило — поступайте с другими так, как вы хотели бы, чтобы они поступали с вами, — также вбивалось в наши головы, поэтому идея отвратить кого-то в час нужды может казаться хуже, чем потеря денег.
У вас также могут быть лишние деньги, поэтому отдать их — простое решение. Может быть приятно инвестировать в кого-то еще и знать, что эти средства изменили их жизнь.И, конечно, есть много ситуаций, когда вы знаете, что друг заслуживает доверия, и вероятность получить вознаграждение очень высока.
Как одолжить деньги хорошо.Если выгода от предоставления ссуды перевешивает риски для вас, то вы можете сделать три вещи, чтобы сделать процесс максимально гладким и позитивным:
- Предположим, вам не вернут . Если вы берете ссуду с уверенностью, что деньги — это подарок, и вы больше никогда их не увидите, не может быть никаких обид, если эти деньги исчезнут.Это также может стать приятным сюрпризом, если вам вернут деньги!
- Скажите «да» только в том случае, если вы имеете в виду это . Ссужать деньги — это финансовое решение, а не эмоциональное. Если вы чувствуете себя виноватым или принужденным, или у вас действительно нет денег, чтобы отдать, вам нужно сказать нет.
- Сделайте бизнес сделкой . Хотя это может показаться неловким, чем более формальным вы сделаете процесс кредитования, тем больше у вас будет шансов вернуть деньги и избежать испорченных отношений.
Укажите условия в письменной форме, включая размер ссуды, процентные платежи, дату платежа по ссуде, варианты погашения и даже условия возможной задержки или неплатежа.Чем больше сумма ссуды, тем формальнее это может быть от простого электронного письма до онлайн-контракта через сайт, например LegalZoom, вплоть до привлечения юриста.
В конечном счете, решение одолжить деньги друзьям и семье остается за вами и может варьироваться от случая к случаю. Лучшее решение, которое вы можете принять, — это то, которое будет для вас жизнеспособным с финансовой точки зрения и которое вам понравится.
Почему давать людям деньги взаймы так неудобно?
«Некоторым это может показаться суровым, но я бы заставил их подписать контракт», — говорит Бейкер.Будьте как можно более конкретными и даже поддерживайте идею взимания с них процентов — хотя, возможно, не так много, как банк, говорит Бейкер, поскольку вы могли бы подключить их со скидкой «для семьи или друга». И если вы действительно хотите полностью избежать этого вопроса, было бы неплохо вместо пойти в банк на самом деле .
«Дайте этому человеку возможность по-настоящему подумать: хотят ли они попросить у вас ссуду», — спрашивает Бейкер, — «или им лучше пойти в банк, где это совершенно безлично, и это не облажается. отношения? »
Независимо от динамики, держитесь подальше, если у вашего друга проблемы с деньгами.«Вы должны быть осторожны, вы никому не можете предоставить финансовую поддержку», — говорит Клонц. Он говорит, что вы не хотите, чтобы ваша финансовая помощь на самом деле навредила им, что может иметь место, если они «создают серьезный финансовый беспорядок» с «моделью хронического бесхозяйственного управления финансами».
Нет общих правил
Тем не менее, эксперты подчеркивают, что каждый сценарий индивидуален — потому что наши отношения с людьми сильно различаются, как и их собственные индивидуальные обстоятельства. И даже несмотря на то, что многие ссуды, которые вы хотели бы видеть погашенными, часто в конечном итоге становятся больше похожими на подарки, могут возникнуть ситуации, когда транзакция должна рассматриваться как подарок без остановки.
Например, если кто-то обычно несет ответственность и работает полный рабочий день, но внезапно сталкивается с катастрофой — неотложной медицинской помощью, сгоревшим домом или чем-то подобным — и ему нужна поддержка, Бейкер говорит: «Я бы просто дал им деньги. », Не ожидая, что они вернут вам деньги.
И на самом деле, наши социальные сети — это , которые помогают нам в трудные времена, будь то группа друзей, семьи, соседи, религиозные группы, коллеги и многое другое. «Все мы живем в таких сетях», — говорит Коллинз.Но «вы должны делать это так, чтобы это работало, и все четко понимают ожидания».
И если вы полностью оправдаете свои ожидания — хотите ли вы вообще одалживать деньги и, если да, то хотите ли вы вернуть деньги и когда захотите их вернуть — вы можете в конечном итоге помочь нуждающемуся другу, не разрушая отношений .
Скажите честно, если деньги когда-нибудь помогут в близких отношениях, — говорит Коллинз. «Вы должны нарушить это табу».
Стоимость займа
Всегда полезно сделать домашнее задание перед тем, как совершить крупную покупку или заключить финансовую сделку, и частные студенческие ссуды не должны быть исключением.Чем больше вы понимаете стоимость заимствования, прежде чем брать взаймы, тем лучше.
Концепция ссуды довольно проста: сначала вы занимаете деньги, а затем вы их погашаете. Но сумма, которую вы должны вернуть, превышает сумму, которую вы взяли в долг. Это связано с процентами и сборами, которые кредитор взимает с вас за использование своих денег. Это также называется расходом на финансирование. Плата за финансирование — это сумма в долларах, которую вам обойдется в ссуде.
Кредиторы обычно взимают так называемый простой процент .Формула для расчета простых процентов: основная сумма x ставка x время = проценты (время — это количество взятых в долг, деленное на количество дней в году). Если вы одалживаете ссуду в размере 2500,00 долларов под процентную ставку 5,00% сроком на один год, процент, который вы должны, составит 125,00 долларов (2,500,00 долларов x 0,05 x 1). Это означает, что вы выплатите в общей сложности 2625 долларов США (2500 долларов США + 125 долларов США).
Сложные проценты
Многие частные кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, позволяют заемщикам откладывать выплату ссуды до тех пор, пока они не закончат учебу или не бросят учебу.В течение этого времени проценты продолжают накапливаться и могут быть добавлены к основной сумме кредита. Добавление процентов к основному остатку известно как сложных процентов . В зависимости от кредитора, проценты могут добавляться к ссуде ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или год. Некоторые кредиторы увеличивают процентную ставку примерно в то время, когда заемщик заканчивает учебу, в то время как другие кредиторы никогда не добавляют начисленные проценты к основному остатку ссуды. Всегда лучше выплатить начисленные проценты до того, как они будут добавлены к остатку по ссуде.Таким образом вы сэкономите деньги в долгосрочной перспективе. Если ваш кредитор ежегодно начисляет проценты в течение четырех лет по ссуде в размере 2500 долларов США с процентной ставкой 5,00%, к моменту начала выплаты к остатку ссуды будет добавлено 538,78 долларов США. Чем чаще кредитор добавляет проценты к основной сумме кредита, тем больше процентов будет платить заемщик. Ищите кредитора, который не увеличивает проценты, или кредитора, который делает это нечасто и близко к тому времени, когда запланировано начало погашения ссуды.
APR (Годовая процентная ставка)
Федеральный закон требует, чтобы кредиторы предоставляли потребителям правдивую информацию в соответствии с Законом о кредитовании. Этот закон требует, чтобы кредитор раскрыл годовую процентную ставку или годовых. Годовая процентная ставка сообщает вам истинную стоимость вашего кредита и представляет собой стоимость вашего кредита, выраженную в виде годовой ставки. Хотя годовая процентная ставка не всегда может включать все расходы, она включает в себя процентную ставку и все комиссии, взимаемые при выдаче ссуды, поэтому это разумный показатель стоимости вашей ссуды.
Прочие сборы
Некоторые кредиторы взимают дополнительные сборы, помимо процентов, за право заимствования денег. Как правило, эти дополнительные комиссии представляют собой процент от суммы кредита, который вычитается из суммы, которую вы получаете, и взимаются сразу после получения вами средств по ссуде. Например, если кредитор оценивает комиссию в размере 5%, а сумма ссуды составляет 2500 долларов США, комиссия составит 125 долларов США, и вы получите 2 375 долларов США. Однако вы должны вернуть кредитору 2 500 долларов США.Эти сборы обычно считаются частью финансовых сборов; или, более конкретно, предоплата за финансирование. Другие сборы, о которых следует знать, включают штрафы за просрочку платежа, сборы за обработку ссуды, а также сборы за отсрочку и расторжение договора.